2020年中级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试卷A卷 附解析.doc
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行管理每日一练试卷A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关3、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会4、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果5、下列( )属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育6、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则7、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入8、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以9、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构10、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国11、信用风险可以按( )等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的12、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( )A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开13、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金14、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计( )A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限15、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年16、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题17、下列哪些属于资本市场的特点( )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小18、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期19、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督20、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可21、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%22、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行23、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性24、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲25、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈26、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行27、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放28、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工29、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务30、商业银行法明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方31、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、632、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时33、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票34、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时35、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司36、三大类审计不包括( )A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计37、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%38、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险39、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院40、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司41、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司42、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查43、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会44、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资45、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权46、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题47、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类48、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险49、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户50、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查51、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途52、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理53、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险54、下列不属于非现场监管的基本程序的是( )A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动55、支票的特点不包括( )A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日56、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革57、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款58、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M359、资本市场是指( )A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场60、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本61、存款保险条例规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元62、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金63、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购64、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新65、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务66、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督67、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计68、现阶段我国货币政策的中介目标是( )A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷69、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长70、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途71、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款72、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会73、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率74、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款75、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息76、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放77、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借78、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查79、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷80、( )是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能81、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款82、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任83、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入84、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性85、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介86、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5087、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会88、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例89、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立90、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,设计形成包括普惠金融( )的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果2、下列属于资本市场的有( )A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场3、商业银行的“展业三原则”是指( )A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”4、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借5、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类,常见的个人消费贷款包括( )A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款6、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是( )A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率7、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法,流动性风险监管指标包括( )A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例8、商业银行公司治理指引第四条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有( )A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励9、利率风险按照来源的不同,可以分为( )A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险10、同业拆借市场的作用包括( )A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求11、下列属于财产信托的有( )A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托12、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括( )A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款13、全面风险管理的“全面”体现在( )A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性14、银行的风险应对策略包括( )A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿15、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?( )A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告16、( )是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离17、市场定位的步骤有( )A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择18、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有( )A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本19、按照个人贷款用途划分,个人贷款主要分为( )A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款20、针对资金交易业务操作风险,商业银行建立井完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到( ),建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离21、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访22、资本市场主要包括( )A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场23、同业拆借市场的主要特征有( )A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险24、同业业务的主要风险点有( )A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险25、根据商业银行金融创新指引,下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )A、应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则,鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则26、合规文化的内涵包括( )A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责27、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有( )A、我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户28、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失29、金融工具的特点有( )A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性30、商业银行财务管理的原则包括( )A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则31、信用卡的收单业务包括( )A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息32、汽车金融公司的负债业务主要有( )A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款33、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理34、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括( )A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务35、货币市场的主要特点有( )A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁36、目前我国的战略性新兴产业领域包括( )银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业37、商业银行的战略风险主要体现在( )A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当38、一般认为,( )是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策39、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密,其中,身份信息包括( )A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话40、下列关于存款保险制度的说法,正确的是( )A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错2、宋体( )产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错3、宋体( )按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体( )外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错5、宋体( )金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A、对B、错7、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错8、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错9、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错10、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错11、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错12、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错13、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错14、宋体( )风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错15、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B2、【答案】B3、A4、【答案】D5、【答案】D6、正确答案:B7、【答案】B8、正确答案:B9、【答案】D10、【答案】D11、正确答案:A12、【答案】D13、C14、【答案】A15、AB16、【答案】B17、正确答案:C18、【答案】D19、【答案】B20、正确答案:C21、正确答案:A22、正确答案D23、【答案】C24、【答案】B25、【答案】D26、【答案】C27、【答案】A28、【答案】B29、【答案】B30、【答案】D31、正确答案:B32、【答案】A33、B34、【答案】A35、【答案】A36、【答案】A37、B38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】C41、【答案】A42、B43、参考答案:B44、【答案】A45、B46、正确答案:A47、【答案】A48、【答案】D49、正确答案:D50、【答案】C51、【答案】B52、C53、【答案】C54、【答案】C55、A56、【答案】C57、【答案】C58、正确答案C59、【答案】D60、【答案】C61、C62、【答案】C63、A64、正确答案:C65、C66、【答案】D67、【答案】D68、正确答案B69、正确答案:B70、【答案】B71、【答案】A72、【答案】D73、C74、参考答案:D75、【答案】C76、【答案】A77、【答案】B78、【答案】B79、【答案】C80、正确答案A81、【答案】A82、【答案】A83、【答案】B84、【答案】A85、【答案】B86、【答案】B87、【答案】B88、【答案】A89、正确答案:C90、【答案】B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABC2、【答案】A,B,D3、【答案】A,B,D4、【答案】B,E5、【正确答案】ABCDE6、AD7、【答案】B,D,E8、【答案】A,B,C,D9、【答案】A,B,D,E10、【答案】A,B,C11、【答案】A,B,C,D12、【正确答案】ABCDE13、【正确答案】BCD14、【正确答案】ABCD15、【答案】B,C,D16、【答案】B,C,D17、【答案】A,C,D,E18、【答案】A,C,E19、【答案】B,D,E20、【答案】A,B,C21、参考答案:A,C,E22、正确答案CDE23、【正确答案】ACD24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,B,C,E26、【答案】A,D,E27、【答案】B,E28、【答案】A,C,D,E29、【正确答案】ABD30、【正确答案】ABDE31、【答案】A,B,C,D,E32、【正确答案】ABCD33、【答案】A,B,C,E34、【答案】A,B,C35、【正确答案】ABCE36、正确答案ACDE37、【答案】A,B,C,D38、正确答案BD39、【正确答案】ABDE40、【答案】A,C,D三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、A9、A10、B11、B12、B13、A14、B15、A
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省(市区) 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2020年中级银行从业资格考试《银行管理》每日一练试卷A
卷 附解析
考试须知:
1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
3、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
4、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
5、下列( )属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
6、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
7、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
8、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保( )
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
9、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
10、货币经纪公司最早起源于( )
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
11、信用风险可以按( )等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
12、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( )
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
13、商业银行的代理业务不包括( )
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
14、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计( )
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
15、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
16、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
17、下列哪些属于资本市场的特点( )
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
18、下列贷款不能归为关注类的是( )
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
19、金融会计具有( )两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
20、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
21、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
22、下列属于政策性银行的是( )
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
23、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
24、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
25、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括( )
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
26、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
27、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
28、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
29、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
30、《商业银行法》明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
31、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
32、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
33、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
34、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
35、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
36、三大类审计不包括( )
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
37、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
38、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
39、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
40、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
41、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
42、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
43、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
44、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
45、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
46、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是( )
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
47、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
48、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
49、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
50、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
51、关于同业拆借说法不正确的是( )
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
52、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查,管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
53、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
54、下列不属于非现场监管的基本程序的是( )
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
55、支票的特点不包括( )
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
56、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
57、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
58、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
59、资本市场是指( )
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
60、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
61、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币( )
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
62、商业银行的代理业务不包括( )
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
63、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
64、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是( )
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
65、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是( )
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
66、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
67、银行内部审计主要的审计方法是( )
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
68、现阶段我国货币政策的中介目标是( )
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
69、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。
A、股东和董事
B、股东和管理者
C、董事和管理者
D、管理者和监察长
70、关于同业拆借说法不正确的是( )
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
71、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
72、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
73、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
74、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
75、教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
76、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
77、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
78、下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
79、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
80、( )是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
81、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
82、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
83、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
84、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
85、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
86、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
87、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
88、流动性风险监测指标中,( )反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
89、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
90、金融会计具有( )两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,设计形成包括普惠金融( )的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
A、可得情况
B、使用情况
C、服务质量
D、服务水平
E、服务效果
2、下列属于资本市场的有( )
A、政府债券市场
B、公司债券市场
C、商品市场
D、股票市场
E、承兑汇票市场
3、商业银行的“展业三原则”是指( )
A、“了解你的客户”
B、“了解你的业务”
C、“了解你的银行”
D、“尽职调查”
E、“扩张市场份额”
4、经银保监会批准,汽车金融公司可以从事( )等业务。
A、办理汽车生产商贷款
B、提供购车贷款
C、代理政策性银行业务
D、接受境内公众存款
E、同业拆借
5、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类,常见的个人消费贷款包括( )
A、个人汽车贷款
B、个人教育贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、个人消费额度贷款
E、个人旅游消费贷款
6、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是( )
A、增加财政支出
B、减少财政支出
C、增加税收
D、减少税收
E、降低存款准备金率
7、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》,流动性风险监管指标包括( )
A、杠杆率指标
B、流动性比例
C、核心负债比例
D、流动性覆盖率
E、净稳定资金比例
8、《商业银行公司治理指引》第四条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有( )
A、各治理主体独立运作
B、有效制衡
C、相互合作
D、协调运转
E、合理的激励
9、利率风险按照来源的不同,可以分为( )
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、技术风险
D、期权性风险
E、基准风险
10、同业拆借市场的作用包括( )
A、弥补短期资金不足
B、弥补票据清算的差额
C、解决临时性资金需求
D、解决长期性资金需求
E、解决投资性资金需求
11、下列属于财产信托的有( )
A、动产信托
B、不动产信托
C、有价证券信托
D、财产权信托
E、资金信托
12、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括( )
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规
B、对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款
13、全面风险管理的“全面”体现在( )
A、基础性
B、全面性
C、全程性
D、全员性
E、系统性
14、银行的风险应对策略包括( )
A、风险规避
B、风险分担
C、风险承受
D、风险降低
E、风险补偿
15、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?( )
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告
E、向监事会提交的全面审计工作报告
16、( )是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误
B、发展的效果和效率
C、相关法律法规的遵循
D、财务报告的可靠性
E、不相容岗位与职务分离
17、市场定位的步骤有( )
A、识别重要属性
B、目标选择
C、执行定位
D、制作定位图
E、定位选择
18、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有( )
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现
B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现
C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量
D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量
E、提高商业银行向中央银行融资的成本
19、按照个人贷款用途划分,个人贷款主要分为( )
A、个人投资贷款
B、个人住房贷款
C、并购贷款
D、个人经营贷款
E、个人消费贷款
20、针对资金交易业务操作风险,商业银行建立井完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到( ),建立岗位和部门之间的监督约束机制。
A、前台交易与后台结算分离
B、自营业务与代客业务分离
C、业务操作与风险监控分离
D、审贷分离
E、建设与评价分离
21、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
22、资本市场主要包括( )
A、回购市场
B、票据市场
C、基金市场
D、股票市场
E、债券市场
23、同业拆借市场的主要特征有( )
A、主要限于商业银行等金融机构参加
B、拆借资金规模大
C、拆借期限短
D、拆借利率市场化
E、拆借资金无风险
24、同业业务的主要风险点有( )
A、市场风险
B、信用风险
C、系统性风险
D、操作风险
E、流动性风险
25、根据《商业银行金融创新指引》,下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )
A、应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定
B、应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密
D、应坚持充分竞争原则,鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
26、合规文化的内涵包括( )
A、诚实
B、正义
C、敬业
D、员工对银行负责
E、银行对社会负责
27、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有( )
A、我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C、现钞和现汇独立核算
D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账
E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
28、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。
A、法律制裁
B、决策失误
C、监管处罚
D、重大财务损失
E、声誉损失
29、金融工具的特点有( )
A、流动性
B、收益性
C、相关性
D、风险性
E、可测性
30、商业银行财务管理的原则包括( )
A、平衡原则
B、弹性原则
C、稳定原则
D、比例原则
E、优化原则
31、信用卡的收单业务包括( )
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
32、汽车金融公司的负债业务主要有( )
A、吸收股东3个月以上定期存款
B、同业拆入
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、与汽车消费相关的贷款
33、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、未经授权办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
34、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括( )
A、接管
B、促成机构重组
C、撤销银行业金融机构
D、宣告破产
E、终止银行业务
35、货币市场的主要特点有( )
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性强、风险性小
C、交易量大
D、主要是个人投资者参与
E、交易频繁
36、目前我国的战略性新兴产业领域包括( )银行从业考题
A、节能环保产业
B、信息技术产业
C、高端装备制造业
D、新材料产业
E、新能源汽车产业
37、商业银行的战略风险主要体现在( )
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
38、一般认为,( )是产业政策的核心。
A、产业升级政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业结构政策
E、产业布局政策
39、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密,其中,身份信息包括( )
A、姓名
B、住址
C、印鉴
D、电子邮箱
E、联系电话
40、下列关于存款保险制度的说法,正确的是( )
A、保护存款人权益
B、增加各存款机构收益
C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定
E、增加存款人的收益
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。
A、对
B、错
2、宋体( )产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。
A、对
B、错
3、宋体( )按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
A、对
B、错
4、宋体( )外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A、对
B、错
5、宋体( )金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。
A、对
B、错
6、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。
A、对
B、错
7、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。
A、对
B、错
8、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。
A、对
B、错
9、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。
A、对
B、错
10、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对
B、错
11、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。
A、对
B、错
12、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。
A、对
B、错
13、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。
A、对
B、错
14、宋体( )风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。
A、对
B、错
15、宋体( )理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。
A、对
B、错
第 18 页 共 18 页
参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、【答案】B
2、【答案】B
3、A
4、【答案】D
5、【答案】D
6、正确答案:B
7、【答案】B
8、正确答案:B
9、【答案】D
10、【答案】D
11、正确答案:A
12、【答案】D
13、C
14、【答案】A
15、AB
16、【答案】B
17、正确答案:C
18、【答案】D
19、【答案】B
20、正确答案:C
21、正确答案:A
22、『正确答案』D
23、【答案】C
24、【答案】B
25、【答案】D
26、【答案】C
27、【答案】A
28、【答案】B
29、【答案】B
30、【答案】D
31、正确答案:B
32、【答案】A
33、B
34、【答案】A
35、【答案】A
36、【答案】A
37、B
38、【答案】A
39、【答案】A
40、【答案】C
41、【答案】A
42、B
43、参考答案:B
44、【答案】A
45、B
46、正确答案:A
47、【答案】A
48、【答案】D
49、正确答案:D
50、【答案】C
51、【答案】B
52、C
53、【答案】C
54、【答案】C
55、A
56、【答案】C
57、【答案】C
58、『正确答案』C
59、【答案】D
60、【答案】C
61、C
62、【答案】C
63、A
64、正确答案:C
65、C
66、【答案】D
67、【答案】D
68、『正确答案』B
69、正确答案:B
70、【答案】B
71、【答案】A
72、【答案】D
73、C
74、参考答案:D
75、【答案】C
76、【答案】A
77、【答案】B
78、【答案】B
79、【答案】C
80、『正确答案』A
81、【答案】A
82、【答案】A
83、【答案】B
84、【答案】A
85、【答案】B
86、【答案】B
87、【答案】B
88、【答案】A
89、正确答案:C
90、【答案】B
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、【正确答案】ABC
2、【答案】A,B,D
3、【答案】A,B,D
4、【答案】B,E
5、【正确答案】ABCDE
6、AD
7、【答案】B,D,E
8、【答案】A,B,C,D
9、【答案】A,B,D,E
10、【答案】A,B,C
11、【答案】A,B,C,D
12、【正确答案】ABCDE
13、【正确答案】BCD
14、【正确答案】ABCD
15、【答案】B,C,D
16、【答案】B,C,D
17、【答案】A,C,D,E
18、【答案】A,C,E
19、【答案】B,D,E
20、【答案】A,B,C
21、参考答案:A,C,E
22、『正确答案』CDE
23、【正确答案】ACD
24、【答案】A,B,C,D,E
25、【答案】A,B,C,E
26、【答案】A,D,E
27、【答案】B,E
28、【答案】A,C,D,E
29、【正确答案】ABD
30、【正确答案】ABDE
31、【答案】A,B,C,D,E
32、【正确答案】ABCD
33、【答案】A,B,C,E
34、【答案】A,B,C
35、【正确答案】ABCE
36、『正确答案』ACDE
37、【答案】A,B,C,D
38、『正确答案』BD
39、【正确答案】ABDE
40、【答案】A,C,D
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、A
2、A
3、A
4、A
5、A
6、B
7、B
8、A
9、A
10、B
11、B
12、B
13、A
14、B
15、A
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