商业保理类型+业务流程
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二 业务品种 分类 名称 特征 国内保理 债权人和债务人均在境内的保理业务 按地域划 分 国际保理 债权人和债务人中至少有一方在境外 包括保税区 自贸区 境内关外等 的保理业务 有追索权保理 指在应收账款到期无法从债务人处收回时 保理公 司可以向债权人反转让应收账款 要求债权人回购 应收账款或归还融资 按是否有 追索权 无追索权保理 指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿 的 由保理公司承担应收账款的坏账风险 融资保理 按一定折扣提供预付款融资 按是否融 资预付 非融资保理 保理方在保理业务中不向供应商提供融资 只提供 资信调查 销售款清收以及账务管理等非融资性服 务 七 业务流程与风险控制 一 业务流程 1 业务受理 客户提出保理业务的申请后 由运营部门指派承办人对 客户及提供的材料进行审查 对符合条件的保理项目 由 项目承办人报总经理审批立项 2 调查分析 总经理批准立项后 风控部门对拟做保理业务的相关 当事人进行调查 合规部门指派承办人对拟转让的应收账 款是否存在已转让或者质押的情况进行查询 与此同时 运营部门负责起草项目评审报告书 风控部门 财务部门 技术部门则负责完成报告中风险评估 财务分析 数据采 集有关的部分 3 业务审批 项目评审报告书完成后送总经理审阅 3000 万元以下 的项目由总经理召开总经理办公会进行审批 超过 3000 万 的项目 由总经理提交风险评审委员会或董事会进行评审 4 合同管理 项目评审通过后 运营部门负责起草保理合同 交合 规部门审查 合规部门审查通过后 运营部门负责与客户 签订保理合同 合规部门负责办理应收账款转让登记 并 负责保管保理业务文件 5 资金管理 保理合同签订后 结算部门办理集中代付 批扣 POS 刷单 开立保理专户等手续 运营部门向财务部门提交资 金拨付申请单 经合规部门 稽查部审核通过后 报总经 理审批同意 由结算部门负责向客户支付保理预付款 6 融资管理 结算部门向客户支付保理预付款后 提出融资申请 通过评审后 通过资产交易 发行产品等形式获得融资 7 业务监管 保理合同生效后 在履行保理合同的过程中 运营部 门 风控部门 财务部门 结算部门 技术部门 合规部 门分别从不同的角度对业务进行日常跟着监督 并按月出 具业务跟踪报告 发行问题 即使提交运营部门 有运营 部门通知客户整改 对已发生的风险 有风控部门负责处 置 必要时财务诉讼手段避免减少损失 8 业务终止 保理合同到期后 结算部门将回款情况通知运营部门 由运营部门负责与客户结算并签署业务终止确认书 撰写 结案报告 将所有保理案卷材料交合规部门保管归档- 配套讲稿:
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