2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷49（含答案解析）

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1、2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 多选题下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.这种组织架构的优点是各职能部门对外部环境变化反应比较灵敏B.这种组织架构的缺点是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大C.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系D.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权E.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行【答案】B;C;D;E【解析】以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、

2、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。但它也有相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干

3、扰总行的统一指挥；三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。2. 多选题根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中所列示的方法，可以用来计算信用风险加权资产的有（ ）。问题1选项A.权重法B.内部评级法C.基本指标法D.内部模型法E.高级计量法【答案】A;B【解析】信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。商业银行资本管理办法（试行）规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级

4、法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。3. 判断题某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”。可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时。员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得用于固定资产投资、股权、房地产以及权益性资本等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得置换借款人固定资产、股权等投

5、资；不得向监管部门禁止的用途发放过桥贷款；流动资金贷款不得挪用，商业银行应按照约定检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款 被挪用。各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。又如具有确定还款来源的短期过桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。4. 单选题下列说法中，不符合银行业金融机构全

6、面风险管理独立性原则的是（ ）。问题1选项A.建立科学合理的报告渠道，前台部门发生风险只能向高管层报告B.业务条线之间形成相互制衡的运行机制C.赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置D.建立相对独立的全面风险管理组织架构【答案】A【解析】银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：1.匹配性原则。全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整。2.全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各项业务条线，本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构、部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。3.

7、独立性原则。银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。4.有效性原则。银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场情况和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。5. 单选题根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。问题1选项A.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业B.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员C.资产公司拥有50%以下

8、的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权D.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构【答案】A【解析】并表监管范围： 第七条 银监会遵循“实质重于形式”的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定资产公司的并表监管范围。 第八条 资产公司投资的法人机构，符合下列条件之一的，应当纳入并表监管范围： （一）资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构。 （二）资产公司拥有50%以下的表决权，但有下列情形之一的机构，应当纳入并表范围： 1通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权； 2根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经

9、营政策； 3有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员； 4在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权。 （三）在确定能否控制被投资机构时，应考虑集团持有的该机构当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，应当计入资产公司对被投资机构的表决权。 （四）其他有证据表明资产公司实际控制被投资机构的情况。 （五）银监会有权根据资产公司的股权结构变动、风险类别确定和调整并表监管范围。6. 单选题根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。问题1选项A.风险管理委员会B.薪酬

10、管理委员会C.关联交易控制委员会D.高级管理层【答案】C【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法对商业银行关联方的确认程序作出了规范，规定了商业银行内部人及主要股东报告其关联方的义务，规定了商业银行关联交易控制委员会负责确认该行关联方的责任。为了便于商业银行及时、准确地识别和确认关联方，商业银行的主要股东、董事、高级管理人员应当向关联交易控制委员会报告与其有关联关系的自然人、法人或其他组织，并对报告的真实性、完整性及由此带来的民事赔偿责任给予承诺。商业银行工作人员在经营活动中发现本行未被识别关联方的也应当及时向商业银行的关联交易控制委员会报告。董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全

11、面风险管理的部分职责。银行业金融机构应当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行以下职责：建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间有效制衡、相互协调的运行机制；制定清晰的执行和问责机制，确保风险偏好、风险管理策略和风险限额得到充分传达和有效实施；对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度；制定风险管理政策和程

12、序，定期评估，必要时调整；评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告；建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制；对突破风险偏好、风险限额以及违反风险管理政策和程序的情况进行监督，根据董事会的授权进行处理；风险管理的其他职责。7. 判断题因声誉事件发生的频率较低，从银行成本收益角度考虑，声誉风险管理仅需覆盖重要各业务条线和重要分支机构。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】全覆盖原则：应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利

13、的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。8. 多选题根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有（ ）。问题1选项A.擅自冻结账户B.擅自要求金融机构停业C.擅自对金融机构处罚D.擅自对银行业金融机构进行现场检查E.擅自查询账户【答案】A;B;C;D;E【解析】擅自冻结账户；擅自要求金融机构停业；擅自对金融机构处罚；擅自对银行业金融机构进行现场检查；擅自查询账户都属于违法的行为。9. 多选题我国的资本监管指标主要包括（ ）。问题1选项A.拨备覆盖率B.杠杆率C.存贷比D.资本回报率E.资本充足率【答案】B;E【解析】资本监管指标主要包括资本充足率和杠杆率。

14、资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。商业银行杠杆率管理办法设定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低 于4%。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。10. 单选题资产使用率是指（ ）。问题1选项A.税后净收入/总收入B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.总收入/总资产【答案】D【解析】利润率（PM）=税后净收入/总收入资产使用率（AU）=总收入/总资产资本收益率（ROE）=税后净收入/股本

15、总额股权乘数（EM）=总资产/股本总额11. 单选题国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以进行调查。在反洗钱调查中，临时冻结不得超过（ ）小时。问题1选项A.二十四B.三十六C.十二D.四十八【答案】D【解析】反洗钱法第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应

16、当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。12. 多选题巴塞尔银行监管委员会的宗旨包括（ ）。问题1选项A.核销各国银行的风险损失B.提升银行业的稳定性C.普遍提高各国银行的利润D.加强银行监管的国际合作E.共同防范和控制银行风险【答案】B;D;E【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保

17、证各国的银行均受到有效的监管。13. 判断题商业银行发行结构性存款应当具备基础类衍生产品交易业务资格。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】发行的结构性存款应当纳入表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格，而未经批准擅自开办衍生产品交易业务的，将遭受监管处罚。银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类：基础类资格，只能从事套期保值类衍生产品交易；普通类资格，除基础类资格

18、可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。行政许可规章对申请开办基础类和普通类衍生产品交易业务分别规定了不同的条件。14. 单选题根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。问题1选项A.5%B.1%C.2%D.3%【答案】B【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。内部审计部门向总审计师负责并报告工作。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

19、内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验，掌握银行业务的最新发展，并通过后续教育和职业实践等途径，学习和掌握相关法律法规、专业知识、技术方法和审计实务的发展变化，保持和提升专业胜任能力。内部审计人员在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，秉持诚信正直的道德操守，按规定使用其在履行职责时所获取的信息。内部审计人员不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不作缺少证据支持的判断，不作误导性陈述。15. 单选题商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。问题1选项A.风险资产B.表外风险加权资产C.总资产D.生

20、息资产【答案】D【解析】生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买入的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。16. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权：指导意见规定，保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准

21、确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。自主选择权：指导意见规定，保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品

22、并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。财产安全权：具体多指资产安全及获取合法收益的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。公平交易权：指导意见规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金

23、融消费者合法权益应当承担的民事责任。银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。银行业消费者的这一权利在实践中相对容易受到侵害。银行制定的格式类合同必须符合合同法规定，如合同中有不符合同法相关条款的，一旦出现纠纷，则该条款无效。17. 多选题商业银行同业投资包括（ ）。问题1选项A.购买信托投资计划B.购买证券交易所市场交易的同业金融资产C.购买商业银行理财产品D.购买金融债、次级债等在银行间市场交易的金融资产E.购买私募基金【答案】A;B;C;D【解析】同业投资是指金

24、融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。18. 多选题下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.应遵守行业行为准则和银行员工操守守则B.为客户提供专业、客观和公平的意见C.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突D.商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，但不必进行风险隔离管理

25、E.为了扩大市场份额，没有必要履行对客户的义务和责任【答案】D;E【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益审慎尽责；充分信息披露；引导理性消费；客户资产隔离；妥善处理利益冲突；客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。19. 多选题根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法，

26、国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚有（ ）。问题1选项A.禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作B.对违反纪律的高级管理人员给予纪律处分C.对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销D.对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，可予以冻结【答案】A;C;D【解析】商业银行法银行业监督管理法中授权国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚，可按种类区分为一般行政处罚和特殊行政处罚。一般

27、行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等；与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。20. 多选题下列关于商业银行经济资本管理意义的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.有助于商业银行提高风险管理水平B.有助于银行达到风险与收益最优平衡C.有助于商业银行实现规模扩张D.有助于商业银行制定科学的业绩评估体系E.有助于银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置【答案】A;D;E【解析】商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。