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1、初级银行从业个人理财资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【单选题】下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【正确答案】D2. 【单选题】陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为（）元。A.13000B.13210C.310D.13500【正确答案】C3. 【单选题】【真题】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年
2、期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行资金为()万元。A.279B.264C.337D.240【正确答案】A4. 【单选题】通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A.组合投资类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品【正确答案】A5. 【单选题】单一指数型基金适合推荐给()客户。A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型【正确答案】B6. 【多选题】在交纳个人所得税时，以
3、下个人所得免交个人所得税：()A.保险赔款B.按照国家统一规定发放的津贴补贴C.稿酬所得D.福利费、救济金E.国债和国家发行的金融债券利息【正确答案】ABDE7. 【单选题】影响个人理财业务的社会环境因素不包括()。A.社会文化环境B.养老保险制度C.就业率D.人口环境【正确答案】C8. 【单选题】下列关于投资型保险产品的说法，正确是()。A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红【正确答案】C9. 【多选题】【真题】根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督
4、管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。A.从事同业拆借B.办理票据承兑与贴现C.办理国内外结算D.买卖、代理买卖外汇E.提供保管箱服务【正确答案】ABCDE10. 【单选题】理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自理和规范管理D.居民理财技能欠缺【正确答案】D11. 【多选题】以下属于非系统性风险的有()。A.汇率风险B.财务风险C.信用风险D.利率风险E.购买力风险【正确答案】BC12. 【单选题】【真题】下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.
5、QDIl基金挂钩类理财产品【正确答案】A13. 【单选题】()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A.办公室B.办公桌C.书桌D.书房【正确答案】B14. 【单选题】银行职业道德的基本原则是()。A.利益冲突B.岗位职责C.诚实信用D.了解客户【正确答案】C15. 【单选题】【真题】买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率【正确答案】C16. 【单选题】当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履
6、行要求。这种权力通常称为()。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权【正确答案】A17. 【单选题】商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是指()。A.综合理财服务B.理财计划C.个人投资规划D.理财顾问服务【正确答案】D18. 【多选题】按风险态度分类可以分为()。A.风险厌恶型B.风险被动型C.风险偏好型D.风险主动型E.风险中立型【正确答案】ACE19. 【单选题】银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A.正确B.错误【正确答案】B20. 【多选题】商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理
7、财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期最高情况C.理财产品的投资情况D.理财产品收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况【正确答案】ACDE21. 【单选题】在基金销售活动中，下列行为适当的为()。A.采取抽奖方式销售基金B.挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C.募集期间对认购费打折D.以上都不是【正确答案】D22. 【多选题】【真题】下列符合证券投资基金特征的有（）。A.风险分散B.投资门槛低C.流动性强D.收益稳定E.费用低【正确答案】ABCE23. 【多选题】信托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度
8、B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【正确答案】AD24. 【单选题】契约型基金的特点不包括（）。A.依据公司法，组建，并依据公司靴经营基金资产B.不具有法人资格C.投资者有权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.一般不向银行借款【正确答案】A25. 【单选题】根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是()。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托
9、受益权【正确答案】C26. 【单选题】金融市场引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的()。A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能【正确答案】A27. 【多选题】以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：()。A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.专业胜任与勤勉尽责E.公平竞争【正确答案】ABCDE28. 【单选题】一般而言，下列关于债券的表述中，错误的是（）。A.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降B.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D.债券价格与市场利率反向变动，
10、当利率上涨时，债券价格下跌【正确答案】A29. 【单选题】【真题】商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A.5年B.15年C.20年D.10年【正确答案】B30. 【单选题】张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）A.100006B.500000C.100000D.无法计算【正确答案】C31. 【单选题】银行从业人员应该恪守的从业基本准则：A.公平公正B.保护客户隐私C.诚实信用D.公平竞争【正确答案】C32. 【多
11、选题】一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.保险产品设计【正确答案】ABCD33. 【多选题】以下属于个人理财业务主体的有()。A.个人客户B.商业银行C.证券公司D.银监会E.保监会【正确答案】ABCDE34. 【多选题】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。A.突破了理财产品期限的限制B.突破了理财产品资金量的限制C.突破了理财产品投资风险的限制D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式【正确答案】DE35. 【单选题】下面哪个国家不使用间接标价法?_
12、A.美国B.新西兰C.南非D.中国【正确答案】D36. 【单选题】买入看涨期权，()。A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为【正确答案】C37. 【多选题】现金管理的主要内容是编制现金预算，预算编制的程序包括()。A.设定长期理财规划目标B.算出年度支出预算目标C.计算投资收益成本D.预测年度收入E.对预算进行控制与差异分析【正确答案】ABDE38. 【单选题】中国银行业从业人员的培训和考核由（）进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发改委【正确
13、答案】C39. 【单选题】银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该()A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B.拒绝提供有关账册报表C.积极配合监管人员D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理【正确答案】C40. 【单选题】下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【正确答案】A41. 【单选题】借款人到期不归还担保贷款。商业银行依法享有的权利不包括（）。A.扣押保证人财
14、产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.要求就担保物优先受偿【正确答案】A42. 【单选题】金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例?【正确答案】C43. 【单选题】【真题】理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时。错误的是（）。A.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售B.在编写有关产品介绍和宣传材料时不进行风险揭示C.对于保证收益理财产品，风险提示的内客应至少包括
15、“本理财计划有投资风险您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险谨慎投资”D.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险?【正确答案】B44. 【多选题】【真题】下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限【正确答案】ACDE45. 【多选题】使用调查问卷，优势主要有()。A.简便易行B.采集信息有针对性C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低【正确答案】ABCD46. 【多选题】【真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到
16、期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率【正确答案】ABCD47. 【单选题】商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和推动作用。A.固定收益B.资产增加C.实际收益率D.理财目标【正确答案】D48. 【单选题】下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【正确答案】C49. 【多选题】一般而言，理财顾问服务的特点有()。A.主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行
17、的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书E.银行承担客户投资的全部风险【正确答案】ABC50. 【单选题】关于金价与美元的关系，说法正确的是()。A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降【正确答案】B51. 【单选题】【真题】下列关于期货合约特征的表述，错误的是()。A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B.期货合约在商品品种、质量、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款C.期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓D.期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权利【正确答案】D
18、52. 【单选题】银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是()。A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具【正确答案】B53. 【多选题】保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训【正确答案】CDE54. 【单选题】小王没有
19、注册理财规划师的资格，称自己为注册理财规划师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A.符合金融理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直诚信原则【正确答案】D55. 【多选题】税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则【正确答案】ACDE56. 【单选题】（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量
20、的某种金融工具的合约。A.远期B.期货C.期权D.互换【正确答案】A57. 【单选题】商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【正确答案】D58. 【单选题】有关理财规划，下列叙述何者正确()A.退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B.养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C.因应保费调涨，更应该到大医院去看病D.子女养育金与退休金规划皆应趁早【正确答案】D59. 【多选题】【真题】按股票持有者分类，股票可分为（）。A.流通股B.社会公众股C.法人股D.国家股E.限售股【正确答案】BCD60. 【单选题】下列关于股票价格
21、指数的说法，不正确的是()。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【正确答案】A61. 【单选题】如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场【正确答案】B62. 【单选题】【真题】个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A.5B.3C.2D.1【正确答案】D63. 【多选题】债券可赎回条
22、款对投资者的不利影响表现在()。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券【正确答案】ABCE64. 【单选题】下列关于债券特征的描述，错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【正确答案】A65. 【单
23、选题】【真题】在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.回购协议B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.银行承兑汇票?【正确答案】B66. 【单选题】在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列()理财措施最合适。A.申购投资基金B.退出人寿保险合同C.以信用卡预支现金D.向银行申请长期贷款【正确答案】C67. 【单选题】当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【正确答案】D68. 【单选题】关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【正确答案】D69. 【单选题】VaR代表的是在市场波动下，某一金融资产或证券组合的()。A.最小可能损失B.最大可能收益C.最大可能损失D.最小可能收益【正确答案】C70. 【多选题】外汇市场的功能包括()。A.国际金融活动枢纽B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险【正确答案】ABCDE
初级银行从业《个人理财》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考92
