2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案228

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1、2022年银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 单选题 下列不属于混业经营的机遇的是（）。A 我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体B 随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移C 企业的上市、并购等也需要一体化金融服务D 人们的资产配置仅仅局限于现金和银行存款考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的机遇：（1）我国金融业发展迅速。我国金融业的快速发展，为金融混业经营提供了众多主体，而混业经营也有利于提升我国金融机构在国际金融市场中的竞争力。（2）企业和居民的金融服务需求提高。

2、随着我国资本市场的发展，企业的融资、投资方式会逐渐多样化，融资不仅仅局限于原来的银行贷款和股票市场，投资也会逐渐向基金、保险、理财等方面转移。企业的上市、并购等也需要一体化金融服务。人们的资产配置已经不仅仅局限于现金和银行存款，股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大，而这些产品和服务不是单一金融机构能够提供的。在金融混业经营模式下，更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求。2. 单选题 结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考核原则D 审慎性原

3、则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩

4、效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。3. 判断题 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。4. 判断题 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。A正确B错误考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险

5、管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。5. 单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以（）为基本前提，通过（）实现银行价值的最大化。A 盈利性、流动性；安全性B 安全性、流动性；盈利性C 风险性、流动性；盈利性D 安全性、流动性；风险性答案 B解析 【解析】资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。6. 单选题 下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A 债务人未能履行合同所规定义务B 内部欺诈C 业务做法有问题D 系统失灵考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同

6、所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。7. 判断题 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉 8. 单选题 下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C 借记卡不具备透支功能D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案 B解析 【解析】选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备

7、用金。9. 多选题 商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。上述所称关系人是指（ ）。 A 商业银行的工作人员 B 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员 C 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 D 商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 考点 民商法律制度解析 商业银行法第40条之规定，商业银行的关系人是指：“(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。” 10. 判断题 当

8、某类经济机构的自我运行所要达到的利益目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府来加以约束，从而引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 当某类经济机构的自我运行所要达到的利益目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府来加以约束，从而引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。11. 判断题 银行有法定行政强制配合的义务；也可能成为行政强制当事人。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 银行有法定行政强制配合的义务；也可能成为行政强制当事人。 12. 单选题 根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是( )。A 安全性,流动

9、性,效益性B 安全性,效益性,流动性C 流动性,安全性,效益性D 效益性,安全性,流动性考点 民商法律制度解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。13. 单选题 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A 从业经验B 职业操守C 行业资格D 年龄答案 D解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介

10、产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。14. 单选题 以下不属于发展绿色金融的意义的是（）。A 发展绿色金融能带来经济效益B 更好满足各利益相关方的期望及要求C 绿色金融产生的社会效益不言而喻D 绿色金融能从一定程度上带来生态效益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融的意义：（1）发展绿色金融能带来经济效益（2）绿色金融产生的社会效益也不言而喻（3）绿色金融能从一定程度上带来生态效益15. 多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A 逾期

11、支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 【解析】选项B，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。选项C，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计

12、付利息。16. 单选题 下列关于金融机构反洗钱义务的说法,错误的是( )。A 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B 金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度D 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录考点 民商法律制度解析 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保

13、存五年。17. 单选题 对于操作风险，商业银行可以采取的计量操作风险资本要求不包括( )。A 标准法B 基本指标法C 内部模型法D 高级计量法考点 基本指标法解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定,“商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。”18. 单选题 ( )产品线的因子不等于12。A 零售银行B 代理服务C 资产管理D 零售经纪考点 关键风险指标法解析 考查银行各产品线对应的值，代理业务的因子等于15%。19. 多选题 内部审计可以从风险（ ）几个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现/报告潜在的重大风险，提出应对方案并监督风险控制措施

14、的落实情况。A 识别B 计量C 监测D 分析考点 风险识别/分析,风险计量/评估解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。20. 单选题 与单一法人客户相比，( )不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A 财务报表真实性较好B 连环担保普遍C 风险识别难度大D 贷后监督难度大考点 集团法人客户信用风险识别解析 集团法人客户的信用风险具有的特征之一是真实财务状况难以掌握。21. 单选题 当经济处于（ ）阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。A 繁荣B 衰退C 萧条D

15、复苏考点 经济周期解析 A选项，在繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；B、C选项，衰退、萧条阶段社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。其中在萧条阶段，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。故B选项错误，C选项正确；D选项，在复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。故本题应选C选项。22. 单选题 公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。A 股东

16、会（或股东大会）B 董事会C 公司经理D 监事会考点 民商法律制度解析 董事会是公司的业务执行与经营决策机构。23. 单选题 以下关于收益的计量，说法错误的是（ ）。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法C 百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率D 百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响考点 收益的计量解析 百分比收益率和对数收益率是相对收益计量方法24. 多选题 下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A 单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币

17、的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D 金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E 理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户答案 A,B,C解析 选项D，属于私人银行客户；选项E，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。25. 单选题 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A 外币存款B 外汇存款C 同业存款D 同业拆借考点

18、 存款业务的种类、特点与流程解析 商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。26. 判断题 一般存款账户可以办理现金存取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户可以办理现金缴存。但不能支取现金。27. 单选题 内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A 全覆盖B 制衡性C 审慎性D 相匹配考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。28. 多选题 商业银行充实资本、提

19、高资本充足率，可以采用的做法包括（）。A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。29. 单选题 影响货币时间价值的主要因素不包括（ ）。A 时间B 货币实际价值C 收益率或通货膨胀率D 单利与复利考点 货币时间价值概念与影响因素解析 影响货币时间价值的主要因素包括：时间

20、、收益率或通货膨胀率、单利与复利。不包括是货币实际价值。故本题应选B选项。30. 判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。31. 单选题 在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。A 应当独立于银行的业务经营活动B 应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定C 应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制D 应当立足于

21、形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，应当由专门部门牵头实施，并各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。32. 单选题 下列不属于农村中小金融机构的是（）。A 农村商业银行B 邮政储蓄银行C 村镇银行D 农村信用社答案 B解析 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。33. 单选题 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A 中国银行业协会B 中

22、国人民银行C 中国证监会D 银行业监督管理机构考点 金融机构体系的构成和特征解析 中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。34. 单选题 下列属于民事法律行为的是（）。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李四为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D 7岁的小明购买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律；

23、选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。35. 单选题 我国货币政策的目标是（）。A 稳定币值B 经济增长C 充分就业D 保持货币币值稳定，促进经济增长答案 D解析 在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。36. 单选题 生命周期理论指出，自然人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。A 消费和储蓄B 投资C 理财D 收支考点 生命周期与客户需求的关系解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。故本题应选D选项。37. 多选题 外部事件引发的操作风险包括( )。A

24、 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈是人员因素，违反系统安全是系统缺陷。38. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。39. 多选题 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类，不包括（ ）。A 个人住宅按揭贷款B 流动资金贷款C 个人零售贷款D 循环零售贷款考点 个人客户信用风险识别解析 目前，我国个人信贷产品可基本划分为两大类即个人住房按揭贷款、其他个人零售贷款。40

25、. 单选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。41. 判断题 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任 42. 判断题 经济资本与商业银行实际风险水平没有任何关系。A正确B错误考点 经济资本及其应用解析 经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多。43. 单选题 下列关于代理的说法

26、，不正确的是（）。A 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责答案 D解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。44. 单选题 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的( )作为流动性储备。A 0.15B 0.3C 0.5D 0.8考点 资

27、产负债币种结构解析 商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的80%作为流动性储备。45. 单选题 战略规划应当从（）层面开始。A 宏观战略B 宏观C 微观D 三个层面同步进行考点 战略风险管理的作用解析 战略规划应当始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。46. 单选题 一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A 财富增值B 财务安全C 财富保障D 财务自由答案 D解析 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。47. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B

28、 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。48. 多选题 银行绩效考评的原则包括（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考评原则D 独立原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则

29、。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。49. 判断题 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 通常商业银行以流动资产的形式持有脆弱资金的30左右。50. 单选题 关于利用衍生产品对冲市场风险，以

30、下的描述中不正确的是( )。A 不会产生新的交易对方信用风险B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 构造方式多样考点 交易对手信用风险管理解析 可能会产生新的交易对方信用风险。51. 多选题 外汇敞口，根据不同类型，大致分为（ ）。A 单币种敞口头寸B 双币种敞口头寸C 多币种敞口头寸D 总敞口头寸考点 市场风险计量方法解析 外汇敞口，根据不同类型，大致分为：单币种敞口头寸和总敞口头寸。52. 单选题 甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A 流通性B 设权性C 无因性D 文义性答案 C解析 票据

31、是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题干中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。53. 单选题 下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是( )。A 商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制B 商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构C 商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币

32、债务，而减少其他外币的持有量D 多币种的资产与负债结构降低了银行流动性管理的复杂程度考点 资产负债币种结构解析 多币种的资产与负债结构进一步增强了银行流动性管理的复杂程度。54. 多选题 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A 账账之间B 表实之间C 账实之间D 账表之间E 内外之间答案 A,C,D解析 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。55. 判断题 战略风险虽然无形，但是可以比较容易的量化。A正确B错误考点

33、战略风险管理的作用解析 战略风险是无形的，因此难以量化。56. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。57. 多选题 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A 都是一种信用行为B 具有相同的管理模式C 都可以分为活期存款和定期存款D 都可分为个人存款和单位存款考点 存款业务的种类、特

34、点与流程解析 外币存款业务和人民币存款业务币种和管理模式不同。58. 判断题 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿还到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿还到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。59. 多选题 币值稳定包括（ ）。A 国内物价稳定B 汇率稳定C 利率稳定D 货币充足考点 货币政策目标与工具的内容解析 币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。60. 多选题

35、 风险计量是在风险识别的基础上，对（ ）进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险发生的可能性B 风险将导致的后果及严重程度C 风险发生的具体时间D 风险发生的具体原因考点 风险计量/评估解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。61. 单选题 依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 A 票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 B 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 C 票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利 D 票据是创

36、设权利，而不是证明已经存在的权利 考点 金融法律制度解析 票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 62. 单选题 绿色金融是在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对（）的引导，促进社会的可持续发展。A 金融道德B 社会责任C 环境保护D 社会经济资源考点 绿色金融的意义解析 绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和

37、成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。63. 多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 【解析】商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。64. 多选题 AAMA计量系统要使用（）等数据。A

38、情景分析B 业务经营环境C 外部损失数据D 内部损失数据考点 关键风险指标法解析 AAMA计量系统要使用内部损失数据(ILD)、外部损失数据(ELD)、情景分析(SA)、业务经营环境和内部控制要素(BEICF)等四类数据。65. 多选题 商业银行经营的“三性”原则是指（）。 A 偿还性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性 考点 金融法律制度解析 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性。 66. 判断题 无权代理中，相对人可以催告被代理人在3个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。 A正确B错误考点 民商法律制

39、度解析 相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。 67. 多选题 下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A 开放式净值型产品B 封闭式净值型产品C 非保本浮动收益理财产品D 保本浮动收益理财产品E 保证收益理财产品答案 C,D,E解析 【解析】理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。68. 单选题 在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A 出口押汇B 保理C 福费廷D 打包放款答案 A解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行

40、融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。69. 判断题 全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。A正确B错误考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。70. 单选题 商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A 了解产品风险B 了解你的客户C 了解产品投资D 了解理财产品答案 B解析 根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏

41、好、投资预期等情况，建立客户资料档案。71. 多选题 被许可人的违法活动包括（ ）。 A 超越行政许可范围进行活动的 B 在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让 C 依法转让但不按照法定条件和程序转让的 D 涂改、倒卖、出租、出借行政许可证 考点 金融法律制度解析 被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动；2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。 72. 单选题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。A 只能是金融机构B 只能是金融机构工作人员C 只能是金融机构工作人

42、员或金融机构D 可以是任何单位和个人考点 金融法律制度解析 中国人民银行反洗钱职责:接受单位和个人对洗钱活动的举报。73. 多选题 关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B 每季度的始月20日为结息日，次日付息C 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案 A,C,E解析 选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息；选项D，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款

43、、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。74. 单选题 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C 丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D 丙公司对全部320万元贷款承担保证责任考点

44、民商法律制度解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。75. 多选题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。 A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施 B 保护存款人的利益 C 恢复银行业金融机构的正常经营能力 D 保护银行的利益。 考点 金融法律制度解析 接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。 76. 单选题 个人征信系统的信息，目前主要来源于（ ）。A 商务部门B 商业

45、银行等金融机构C 司法部门D 监察部门考点 个人征信系统介绍解析 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融构，收录的信息包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息。故本题应选B选项。77. 判断题 流动性比率指标法属于动态分析法。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的缺点是其属于静态分析。78. 多选题 互联网金融监管的原则包括（ ）。A 依法监管B 适度监管C 分类监管D 创新监管考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网金融按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。79. 多选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或

46、者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。 A 限制分配红利和其他收入 B 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C 限制资产转让 D 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制

47、分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。 80. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=206%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。81.

48、 单选题 商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（ ）。A 核心资本B 附属资本C 扣除项D 优先股考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。82. 单选题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。A 综合理财服务B 投资规划C 投资品分析D 理财顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题应选D选项。83. 多选题 以下（ ）属于综合报告应反映的内容。A 辖内各类风险总体状况及变化趋势B

49、发展趋势及风险因素分析C 分类风险状况及变化原因分析D 风险应对策略及具体措施考点 风险报告解析 综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容:辖内各类风险总体状况及变化趋势;分类风险状况及变化原因分析;风险对策略及具体措施;加强风险管理的建议。B选项属于专题报告应反映的内容.84. 多选题 法人一般分为( )。 A 企业法人 B 机构法人 C 事业单位法人 D 社会团体法人 考点 民商法律制度解析 考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 85. 单选题 （）存

50、在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发。A 市场风险B 操作风险C 国家风险D 声誉风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。86. 判断题 根据中华人民共和国票据法的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权利。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。但还是有票据权利的。 87. 单选题 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A 短期B 中央银行C 中期周转性D 中长

51、期扩张性答案 C解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。88. 单选题 对于核心存款，商业银行通常仅将其( )投入流动资产。A 0.05B 0.15C 0.25D 0.35考点 流动性比率/指标法解析 对于核心存款，商业银行通常仅将其15%投入流动资产。89. 判断题 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，债权人可以拒绝承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 考查一般保证的内容。 90. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷

52、款C 次级类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。91. 判断题 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。92. 多选题 在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A 与物价水平成正比B 与货币流通速度成正比C 与社会商品可供量成正比D 与物价水平成反比E 与货币流通速度成反比答案 A,C,E解析 【解析】若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品

53、可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比；货币流通速度同货币需求量成反比。93. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是5Ps系统。94. 多选题 关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A 上

54、级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。95. 单选题 根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行流动性资产余额与流动性

55、负债余额的比例不得低于（）。A 25%B 70%C 75%D 80%答案 A解析 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。96. 单选题 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A 国家风险B 合规风险C 声誉风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债

56、务的风险。97. 单选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A 银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B 商业银行企业文化及服务规范C 自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D 银行业经营规则答案 B解析 商业银行合规风险管理指引第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。98. 判断题 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流

57、程解析 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。99. 多选题 制定科学的投诉处理机制，（ ）地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。A 公平B 公正C 公开D 有效考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。100. 判断题 信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。101. 判断题 流动性比率指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。A正确B错误考点 流动性比率/指标法解析 流动性比率指标法的优点