2022年银行从业考试模拟卷含答案第82期

《2022年银行从业考试模拟卷含答案第82期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业考试模拟卷含答案第82期（60页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、2022年银行从业考试模拟卷含答案1. 判断题 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（ ）A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。2. 多选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。3. 单选题 下列不属于违反系统安全规定的表现的是( )。A 数据信息质量B 突破存储限制C 系统信息传递系统修改信息传送失败D 第三方界面失败考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 系统安全

2、包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在:突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。4. 单选题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。A 货币供应量；基础货币B 基础货币；高能货币C 基础货币；流通中现金D 基础货币；货币供应量考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。5. 单选题 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围

3、和深度，检查的主要内容不包括（）。A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C 商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D 商业银行合规管理职能的独立性和权威性考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：（一）商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性；（二）商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用；（三）商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性；（四）商业银行合规

4、管理职能的适当性和有效性。6. 单选题 以下（ ）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素。A 内部交流制度B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 风险管理部门解析 商业银行在完善内部控制体系过程中应包括的主要要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督与纠正。7. 单选题 实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节，其措施不包括（）。A 及时查找内部控制的空白点B 及时建立预警体系C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析

5、实时监控是加强商业银行内部控制的重要环节。要及时查找内部控制的空白点，及时建立预警体系，要将风险控制的重点由“事后”监测转变为“事前”预警和实时监控，达到对主要业务环节随时监控和反馈的效果。8. 单选题 以下不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。 A 对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B 对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C 因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D 对不合理的行政处罚有反抗权 考点 行政法律制度解析 依照行政处罚法，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出

6、的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。9. 多选题 建立应对支付危机的处置体系，包括（）。A 停业隔离整顿B 存款保险体系建设C 资产负债重组D 关闭清算考点 银行监管的方法解析 建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。10. 单选题 负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。A 中国人民银行B 国务院C 银监会D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。11. 判断题 中国保护消费者基金会在1984年

7、成立。A正确B错误考点 消费者保护的制度体系解析 中国保护消费者基金会也在1989年成立。12. 判断题 公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 公募基金是指面向非特定投资者公开发行收益凭证的基金。13. 单选题 市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（ ）A 低B 强C 没有影响D 有影响，但不确定考点 现金流分析法解析 市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，

8、其流动性风险也相应越低。14. 单选题 与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A 低负债经营B 全负债经营C 中负债经营D 高负债经营答案 D解析 与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。15. 多选题 下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D 单位存款查询可由法律、行政法规规定E 商业银行应当保证存款本金

9、和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案 D,E解析 【解析】选项A，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正。选项B，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。选项C，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。16. 多选题 票据上不得更改的记载事项包括（）。 A 票据金额 B 日期C 收款人名称 D 附有条件的委托 考点 金融法律制度解析 票据法第九条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 17. 多选题 以下解释中，正确的是（ ）。A

10、 现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格B 现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格C 现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格D 现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格考点 银行投资业务的种类与流程解析 外汇存款业务的内容。18. 单选题 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（ ）。A 承担的反洗钱义务B 客户内幕交易C 客户隐私D 及时报告大额和可疑交易考点 金融法律制度解析 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报告大额和可疑交易。19. 单选题 不属于商业银行最主要的三大风险的是( )。A 信用风险B 操作风险C 市场风险D 战略风险考点 主要风险制定的监

11、管规则的有关内容解析 战略风险不属于商业银行最主要的三大风险。20. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、

12、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。21. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。22. 单选题 网络借贷所包括的类型，说法不正确的是（）。A 个体网络借贷B P2P网络借贷C 网络小额贷款D 网络大额贷款考点 互联网金融的主要发展模式、特

13、征解析 网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。23. 多选题 完善公司治理和内部控制机制，需要（ ）A 强化内控文化及合法文化建设B 提升风险管理能力C 针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施D 建立长效的资本补充机制考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合法文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。24. 判断题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )A正确B错误考点 限额

14、管理解析 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。25. 判断题 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司适用于商业银行合规风险管理指引。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 在中华人民共和国境内设立的信托投资公司参照商业银行合规风险管理指引执行。26. 判断题 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行在办理授信业务时不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款。27

15、. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。28. 单选题 商业银行可以采取的风险识别方法包括( )。A VARB 专家调查列举法C 资产财务状况分析法D 情景分析考点 风险识别/分析解析 商业银行可以采取的风险识别方法有制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析方法、分解分析

16、法等。29. 单选题 下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）B 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）C 期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1D 期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1答案 B解析 选项B，期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）。30. 单选题 下列关于关系人的表述，错误的是（）。A 关系人不包括商业银行的长期客

17、户B 商业银行不得向关系人发放信用贷款C 关系人包括商业银行的董事及其近亲属D 商业银行不得向关系人发放担保贷款答案 D解析 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。31. 单选题 钞买价与汇买价的大小关系是（）。A 相等B 钞买价汇买价C 钞买价汇买价D 没有固定的大小关系答案 B解析 银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之

18、间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。32. 多选题 根据我国银监会商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A 盈余公积B 一般风险准备C 实收资本或普通股D 未分配利润E 资本公积答案 A,B,C,D,E解析 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。33. 多选题 影响货币乘数的因素主要有（ ）。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金

19、率D 活期存款的存款准备金率考点 货币、信用的本质和内涵解析 影响货币乘数的因素主要有以下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率。34. 单选题 银行面临的最主要的风险是( )。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行面临的最主要的风险是信用风险。35. 判断题 同一存款客户可在商业银行可立多个基本存款帐户。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。36. 单选题 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（ ）。A 可行性B 安全性C

20、 专业性D 时效性考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性。37. 单选题 通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（)。A 走私B 套现C 洗钱D 伪造商业票据考点 金融法律制度解析 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。38. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法

21、第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。39. 单选题 （ ）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A 合格的抵质押品B 净额结算C 保证D 信用衍生工具考点 信用风险的管控手段解析 净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题应选B选项。 40. 单选题 钱先生2015年11月8日存入10 000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的

22、利息是（）元。A 108B 132.05C 135D 139答案 D解析 逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年（月）数年（月）利率+本金零头天数日利率。根据公式可得：利息=10 000270%05+10 000072%20/360=139（元）。41. 单选题 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所答案 D解析 选项D，会计师事务所属于服务中介。42. 多选题 流动

23、性风险在发生之前，通常会表现为各种内、外部指标信号的明显变化，其中内部指标信号主要包括( )。A 商业银行内部有关风险水平B 盈利能力C 资产质量D 第三方评级考点 流动性比率/指标法解析 DE两项属于外部指标/信号。43. 单选题 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A 吸收存款B 对外借款C 发行金融债券D 对中央银行借款答案 B解析 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。44. 单选题 在银行合规管理中，合规监测岗的基本职责不包括（）。A 汇总辖内合规风

24、险问题，建立跟踪整改台账B 风险监测，确保各项监测数据的真实准确C 每年对到期贷款统计监测并及时进行风险预警D 参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规监测岗：（1）按月收集各支行合规报告及合规检查表；（2）汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；（3）风险监测，确保各项监测数据的真实准确；（4）对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；（5）不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价（6）参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；（7）每月对到期贷款统计监测并

25、及时进行风险预警；（8）参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。45. 判断题 巴塞尔委员会认为有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告，是商业银行公司治理的原则之一。A正确B错误考点 董事会及其风险管理委员会解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。46. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。47. 多选题 市场风险可以分为（ ）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格

26、风险D 商品价格风险考点 市场风险特征与分类解析 市场风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。48. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A 156B 170C 147D 140答案 A解析 根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额（PV）=Cr1-1（1+r）t(1+r)=206%1-1（1+6%）10(1+6%)156（万元）。49. 单选题 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A 大部分选择性支出用于当前消费B 及时行乐、“月光族”C 消

27、费水平在一生内保持相对平衡的水平D 大部分选择性支出存起来用于以后消费答案 C解析 生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。50. 单选题 以EVA为（ ）的价值创造管理和评价体系包括评价指标（Measurement）、管理体系（Management）、激励制度（Motivation）和理念体系（Mindset）等四个方面。A 前提B 基础C 核心D 最要环节考点 银行绩效

28、考核指标的分类与运用解析 以EVA为核心的价值创造管理和评价体系包括评价指标（Measurement）、管理体系（Management）、激励制度（Motivation）和理念体系（Mindset）等四个方面。51. 判断题 在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最高资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。52. 单选题 风险管理的目标是( )。A 消除风险B 实现收益最大化C 实现收益和风险的平衡D 降低风险考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与

29、收益的平衡。53. 判断题 同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息率未知因此利息金额无法比较。54. 多选题 与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。A 融资期限长B 风险小C 流动性相对较差D 收益较高考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长；流动性相对较差；风险大而收益较高。55. 单选题 公司机构存款通常( )

30、，对商业银行的流动性影响( )。A 不够稳定，较大B 不够稳定，较小C 比较稳定，较大D 比较稳定，较小考点 其他流动性评估方法解析 公司机构存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。56. 单选题 （）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A 流动性覆盖率B 存贷比C 流动性比例D 贷款拨备率答案 A解析 流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动

31、性资产/未来30天现金净流出量100%。57. 单选题 由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（ ）。A A股B B股C H股D N股考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。58. 单选题 我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是( )。A 股票B 央行票据C

32、国债D 金融债考点 民商法律制度解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”59. 单选题 第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A 2%B 25%C 4%D 6%答案 D解析 【解析】第三版巴塞尔协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。60. 单选题 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A

33、发行可转换债券B 提高超额贷款损失准备金C 发行长期次级债券D 提高留存利润答案 D解析 在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。61. 单选题 发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A 商业银行业务B 金融市场业务C 投行业务D 财富管理业务答案 A解析 【解析】选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选

34、项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。62. 单选题 ( )是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。A 追索权B 抗辩权C 代位权D 撤销权考点 民商法律制度解析 代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。63. 单选题 内部审计的主要内容不包括（

35、 ）。A 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 内部控制的健全性和有效性D 适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求考点 内部控制解析 考察内部审计的主要内容。“适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求”是法律/合规部门的职责。64. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括（ ）。A 交易账户中的利率风险B 交易账户中的股票风险C 全部的外汇风险D 商品风险考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部

36、的外汇风险和商品风险。65. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。66. 多选题 银行金融创新的根本目的是（）。A 直接拓宽业务领域B 创造出更少、更新的金融产品C 更好地满足金融消费者的需求D 更好地满足投资者日益增长的需求考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。67. 单选题 我国大型商业银行包

37、括（）。A 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B 中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司C 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行D 中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行答案 A解析 选项B，中国人民银行属于中央银行；选项C、D，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。68. 判断题

38、 指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。题干为法定代理的定义。69. 多选题 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。A 制定相应的风险处置预案B 进行充分的压力测试C 制定相应的应急预案D 继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划E 评估可能对银行经营活动产生的影响答案 A,B,C,E解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金

39、融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。70. 判断题 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A正确B错误考点 内部控制解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。71. 单选题 下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A 引入了杠杆率监管标准B 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C

40、增强风险加权资产计量的审慎性D 提高了资本充足率监管标准答案 B解析 第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。72. 单选题 假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2、方差为0.01的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间内的概率为68。A (1，3)B (0，4)C (1.99，2.01)D (1.98，2.02)考点 常用的概率统计知识解析 正态随机变量的观测值落在距均值为1倍标准差范围内的概率约为0.68，

41、即落在（均值-标准差，均值+标准差）的概率为0.68。此题方差为0.01%，所以标准差为0.01，即1%，于是区间为（2%-1%，2%+1%），即（1%，3%）73. 单选题 合同订立的法定程序是（）。A 要约承诺B 协议沟通C 协议交割D 要约付款考点 民商法律制度解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。74. 单选题 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A 0.08B 0.5C 0.8D 1.0考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 附属资本不得超过核心资本的100%75. 多选题 严格执行会计准则与制度，及时准确的反

42、映各项业务交易，确保会计信息（）。A 真实B 准确C 可靠D 完整考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、完整。76. 单选题 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A 最可能发生的B 最常见C 不发生不可抗力因素的情况下D 最不利答案 D解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。77. 多选题 下列关于商业银行单位存款业务的表

43、述，正确的有（）。A 单位存款按存款的支取方式不同分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B 同一存款客户可以在不同的银行开立多个基本存款账户C 一般存款账户可以办理现金缴存、现金支取D 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查单位存款业务的知识点。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；一般存款账户可以办理现金缴存、但不得办理现金支取。78. 单选题 下列不属于由内部流程引起操作风险的是（ ）。A 产品设计缺陷B 结算/支付错误C 交易

44、定价错误D 数据信息质量考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 数据/信息质量属于系统缺陷。79. 单选题 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A 损害客户利益不会损害银行自身的利益B 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D 不得通过低价倾销排挤竞争对手考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终

45、究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。80. 单选题 根据中华人民共和国刑法的规定，下列不属于金融诈骗罪的行为是（ ）。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用卡诈骗罪D 洗钱罪考点 金融诈骗罪解析 金融诈骗罪包括：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）信用卡诈骗罪；（4）信用证诈骗罪；（5）票据诈骗罪；（6）金融凭证诈骗罪。洗钱罪属于破坏银行管理罪。故本题应选D选项。81. 单选题 ( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A 战略管理部门和战略规划部门B 客户和消费者C 银行员工和投资者D 董事会和高级管理层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级

46、管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。82. 单选题 保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A 确保资金安全B 确保交易安全C 确保信息安全D 确保信用安全考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。83. 单选题 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。A 资金用于银行项目贷款业务B 资金用于临时性周转资金不足C 利率一般较为固定D 拆借期限一般为中长期考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析

47、同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。84. 多选题 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B 属于综合理财服务业务活动C 通常银行有权提前终止理财协议D 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益答案 B,C,E解析 选项A，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商

48、业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。85. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D

49、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项

50、、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”86. 判断题 行业保护是指银行业同业自律组织作为银行体系整体利益的代表，对银行业实施国内外市场的保护。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 行业保护是指银行业同业自律组织作为银行体系整体利益的代表，对银行业实施国内外市场的保护。87. 单选题 某客户的2006年度税后损益为300万元，利息费用为200万元，平均资产总额为2000万元，税率为33%，则该客户的资产回报率为（ ）。A 0.05B 0.15C 0.217D 0.25考点 风险监测主要指标解析 该

51、客户的资产回报率=（税后损益+利息费用（1-税率）/平均资产总额=（300+200*0.67）/2000=21.7%88. 判断题 国内生产总值是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法正确。国内生产总值（GDP）是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。89. 多选题 经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A 社会购买力上升B 企业开始增加投资并进行固定资

52、产更新C 产品供不应求，价格上升D 企业的经营规模不断扩大E 消费需求开始减少答案 A,C,D解析 在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。90. 单选题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A 权重法，内部评级法B

53、 指数法，内部评级法C 权重法，影子价法D 指数法，影子价法考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。91. 单选题 一位投资者将500万元人民币投资1年期国债，国债的利率为5%，市场利率为10%，1年到期后，其投资的绝对收益是（ ）万元人民币。A 550B 500C 25D 50考点 收益的计量解析 绝对收益是500（1+5%）-500=25万元。92. 单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单

54、个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是( )。A 缺口分析B 敏感性分析C 情景分析D 久期分析考点 市场风险计量方法解析 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是敏感性分析。93. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。94. 单选题 在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括（）。A 制定年度工作计划、落实各

55、岗位责任制B 组织开展合规知识培训C 督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职D 组织开展合规检查考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规主管岗：（1）制定年度工作计划、落实各岗位责任制；（2）督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；（3）组织开展合规检查；（4）组织大额风险贷款的团队化险；（5）对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；（6）缓收利息的审核、申报；（7）按程序上报合规工作报告。95. 单选题 声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A

56、声誉风险B 规避风险C 风险识别D 全面风险考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。96. 多选题 商业银行“三性四自”经营原则包括（）。A 安全性 B 自主经营 C 流动性 D 效益性考点 金融法律制度解析 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。97. 多选题 以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A 属于银行的表内资产业务B 在指定日期无条件支付确定的金额

57、给收款人或持票人C 以真实的商品交易为基础D 出票人为银行E 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案 B,C解析 选项A，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；选项D，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；选项E，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。98. 判断题 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉 99. 单选题 （）是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。A

58、 远期利率交易B 远期外汇交易C 即期利率交易D 即期外汇交易考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。100. 判断题 战略规划应保持长期不变，以保持政策的稳定性和一贯性。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求。101. 单选题 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。A 5Cs系统B 5Ps系统C CAMDL分析系统D 5lts系统考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因