2022年银行从业必考试题库含答案3

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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 多选题 人民币个人存款业务中的定期存款包括（ ）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 人民币个人存款业务中的定期存款的4种类型。2. 单选题 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A 国有商业银行B 中国境内的外资银行C 国家外汇管理局D 政策性银行考点 金融机构体系的构成和特征解析 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。3. 单选题 时间管理的方法中，二八定律指的是（ ）。A 把20%的时间放在80%最紧急的事情上B 把80%的时间放在20%最紧急的事情上C 把2

2、0%的时间放在80%最重要的事情上D 把80%的时间放在20%最重要的事情上考点 理财师金融服务技巧解析 二八定律指的是把80%的时间放在20%最重要的事情上。故本题应选D选项。4. 单选题 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。5. 判断题 马柯维茨的资产组合

3、管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于-1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 应该是相关系数不等于1。6. 多选题 一级操作风险原因分类有（）。A 政治B 信息科技系统C 流程D 人员考点 重要操作风险的类别和特征解析 一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中,信息科技系统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因;经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部原因。7. 单选题 混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致（），

4、经营效率提高的同时（）了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。A 杠杆化操作、提高B 杠杆化操作、降低C 去杠杆化操作、提高D 去杠杆化操作、降低考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 在混业经营条件下，金融创新往往导致杠杆化操作，经营效率提高的同时降低了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。目前我国对于金融控股公司的监管不明确，特别是对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。8. 单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托

5、授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。9. 判断题 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。A正确B错误考点 账户划分解析 交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。10. 单选题 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。A 一倍以上五倍以下B 一倍以上三倍一下C 五十万元以上二百万元以下D 五十万元以上一百万元以下考点

6、 金融法律制度解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款11. 单选题 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国保险监督委员会C 中国证券监督管理委员会D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。12. 判断题 零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。（ ）A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 零存整取是每个月存入固定金额

7、，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。13. 单选题 银行（）负责银行合规风险的有效管理。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 银行内部的各个部门及其人员考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。14. 单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于

8、其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。15. 单选题 某企业用于政策性房地产开发的资金一般可开设的存款账户是（）。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。16. 判断题 独

9、立性原则是合规管理的关键性原则。A正确B错误考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 独立性原则，是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。17. 多选题 下列哪些情形，债务人可以将标的物提存？（ ） A 债权人遇到短暂的财务困境 B 债权人无正当理由拒绝受领 C 债权人下落不明 D 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 考点 民商法律制度解析 合同法规定，有下列情形之一，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。 18.

10、单选题 票据最早是作为（ ）出现的。A 支付工具B 结算工具C 信用工具D 流通工具考点 民商法律制度解析 票据最早是作为支付工具出现的。19. 单选题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A 末月的20日B 末月的21日C 末月的30日D 末月的31日考点 存款业务的种类、特点与流程解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结算日，次日付息。20. 单选题 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A 协会自律工作委员会B 银行业监督管理委员

11、会C 协会理事会D 社会公众考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。21. 单选题 合同成立是（），合同生效是（）。A 法律问题，法律问题B 事实问题，事实问题C 法律问题，事实问题D 事实问题，法律问题考点 民商法律制度解析 合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。22. 单选题 不良贷款拨备覆盖率计算公式为( )。A (一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款)B (一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C (一般准备

12、+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D (一般准备+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款)考点 限额管理解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)23. 单选题 银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A 现场检查B 非现场监督C 非现场检查D 抽查考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促

13、其整改。24. 单选题 下列金融工具中不属于短期金融工具的是（ ）。A 可转让大额定期存单B 商业票据C 银行承兑汇票D 金融债考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。25. 多选题 下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A 是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C 对稳定经济会产生有利的影响D 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E 是在社会总需求小于总供给情况下发生的答案 A,B,D,E解析 通货紧缩是指经济中货币供应量少

14、于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。26. 单选题 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A 立即销毁B 保存5年以上C 卖给其他公司D 退还给该客户答案 B解析 【解析】根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。27. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一

15、级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。28. 单选题 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）。A 订立合同是一种民事法律行为B 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C 合同依法成立，即具有法律约束力D 合同可分为当事人

16、平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定考点 民商法律制度解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。29. 单选题 理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。30. 单选题 （）是银行根据各

17、项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A 资产规划B 资本规划C 战略规划D 发展规划考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。31. 多选题 物的担保方式主要有（）。 A 定金担保 B 抵押权 C 质押权 D 留置权 考点 民商法律制度解析 定金属于担保的一种类型。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。32. 单选题 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

18、日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72，扣除20的利息税后，他能取回的全部金额为( )。A 1000.45元B 1000.60元C 1000.56元D 1000.48元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 利息=累计计息基数*日利率；利息税=利息*20%；收回的全部金额为：1000+利息-利息税。1000+1000*0.72%/360*28*0.8；其中1000*0.72%/360*28*0.8为利息收入。33. 多选题 对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A 诉讼B 减免息C 打包处置D 贷款重组E 债权转让答案 A,B,C,D,E解析 贷款存续期内，贷款人

19、应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。34. 多选题 下列属于国家统计局划分的第三产业的是（ ）。A 制造业B 渔业C 金融业D 房地产业E 林业考点 经济结构解析 第三产业具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务与地质勘察

20、业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务与其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。故本题应选C、D选项。35. 多选题 下列选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有（）。A 增加核心资本B 增加附属资本C 增加风险权重较高的资产D 降低风险加权总资产考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 选项中，商业银行可用以提高资本充足率的途径有增加资本、降低风险加权总资产。36. 判断题 威廉夏普于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。A正确B错误考点 商业银行风险管理的发展解析 哈瑞马克维茨于20

21、世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。37. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活

22、动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。38. 单选题 下列关于留置的说法，不正确的是( )。A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式考点 债项评级解析 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合

23、同约定的期限履行债务的，债权人有权按照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。39. 单选题 衡量物价水平的宏观经济指标是（ ）。A 通货膨胀率B 失业率C 存贷款利率D 汇率考点 宏观经济发展目标解析 衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。故本题应选A选项。40. 单选题 以下关于期权分类的说法，错误的是（ ）。A 按权利的内容，期权分为：买方期权；卖方期权B 按履约方式，期权分为：美式期权；欧式期权C 按执行价格，期权分为：价内期权；平价期权；价外期权D 按执行价格，期权分为：价内期权；价外期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按执行价格，期权分为：价内期

24、权；平价期权；价外期权41. 单选题 根据银监会的要求，初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期内的内部损失数据。A 1B 2C 3D 5考点 操作风险控制环境解析 根据银监会的要求，初次使用高级计量法的商业银行，可使用三年期内的内部损失数据。42. 多选题 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括（ ）。A 债券市场B 股票市场C 银行间同业拆借市场D 银行间债券回购市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。43. 单选题 信托公司在开展银信理财合作业务

25、，信托产品期限均不得低于（ ）。A 3个月B 6个月C 10个月D 12个月考点 个人理财业务相关法律法规解析 信托产品期限均不得低于1年。故本题应选D选项。44. 单选题 （ ）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为能力人。A 十六B 十二C 十四D 十八考点 民事法律关系介绍解析 18周岁以上的公民是成年人，有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；16周岁以上不满18岁周岁的公民，以自己的劳动收入为主要的生活来源的是完全民事行为能力人。故本题应选D选项。45. 多选题 市场风险报告的内容包括( )。A 市场风险经济资本分配情况B 返回检验和压力测试情况C 内部和外部

26、审计情况D 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析考点 市场风险监测与报告解析 考查市场风险报告的内容。46. 单选题 下列说法错误的是（）A 贷款总额与总资产的比率较高暗示商业银行的流动性能力较差B 贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性较高，流动性风险也相对较小C 流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强D 对大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为正值考点 流动性风险管理实践解析 对大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。47. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每

27、年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告48. 单选题 假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A 4B 5C 6D 7答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。选项B、C、D的收益率均高于4.26的定期存款利率，不符合要求。49. 判断题 中华人民共和国物权法规定，质押财产的交

28、付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权法在第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立”。这意味着质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。 50. 单选题 宏观经济分析是( )以作为考察对象，研究各个有关的( )及其变动。A 整个国民经济活动；总量B 国民生产总值；经济指标C 物价指数；分量D 国内生产总值；经济指标答案 A解析 【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的

29、关系。51. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 52. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。A 实施方案中所涉及的风险因素B 与其它竞争对手战略实施方案的比较C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析考点 战略风险管理的基本做法解析 战略规划应当清晰阐述方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。53.

30、多选题 以下解释中，正确的是（ ）。A 现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格B 现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格C 现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格D 现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格考点 银行投资业务的种类与流程解析 外汇存款业务的内容。54. 判断题 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任 55. 判断题 战略风险是有形的，可以量化。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险是无形的，因此难以量化。56. 多选题 被称为我国货币政策“三

31、大法宝”的政策工具的有( )。A 公开市场业务B 再贷款C 再贴现D 存款准备金考点 货币政策目标与工具的内容解析 被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具是公开市场业务、再贴现和存款准备金。57. 单选题 根据物权法规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。A 土地所有权B 正在建造的不动产C 生产设备D 半成品考点 民商法律制度解析 土地所有权不得抵押。58. 判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。A正确B错误考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经

32、营、自担风险、自负盈亏、自我约束。59. 多选题 下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有( )。A 不完善的业务流程B 外部欺骗C 系统失灵D 利率水平上升考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。利率水平上升 属于市场风险。60. 单选题 对银行业金融机构的设立申请

33、，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定A 1B 3C 6D 9答案 C解析 【解析】对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。61. 单选题 商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A 风险低B 管理简单C 业务广D 经营收益稳定答案 B解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。62. 单选题 银信合作产品投资于权益类金融

34、产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案 D解析 根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理

35、财产品的投资者应执行信托公司集合资金信托计划管理办法第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。63. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1.0B 0.6C 1.5D 0.5考点 不良资产处置的内容和实践方

36、法解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=164. 多选题 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。 A 检查监督执行有关银行间同业拆借市场的行为 B 检查监督执行有关存款准备金管理规定的行为 C 要求银行业金融机构报送所有的资产负债表 D 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 考点 金融法律制度解析 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表。 65. 多选题 银行绩效考评的原则包括（ ）。A 重要性原则B 客观公正原则C 分类考评原则D

37、 独立原则考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为

38、准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。66. 单选题 逾期支取的定期存款计息方式为( )。A 超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B 超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C 重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D 超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金考点 存款业务的种类、特点与流程解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。67. 单选题 单位结算账户中，( )

39、是存款人的主办帐户。A 一般存款帐户B 基本存款帐户C 专用存款帐户D 临时存款帐户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位结算账户中，基本存款帐户是存款人的主办帐户。68. 单选题 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。69. 单选题 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的（）。A 利率风险一般风险和利率风险主要风险B

40、 利率风险一般风险和利率风险特定风险C 利率风险特定风险和利率风险普遍风险D 利率风险普遍风险和利率风险主要风险考点 交易对手信用风险的定义和计量范围解析 利率风险资本计量需计算交易账户相关产品的利率风险一般风险和利率风险特定风险。70. 多选题 下列金融工具属于混合工具的是（ ）。A 可转换公司债券B 债券C 股票D 证券投资基金考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，期货属于衍生金融工具。71. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理

41、法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。72. 判断题 风险价值限额是指所允许的最大损失额。A正确B错误考点 交易对手信用风险管理解析 止损限额是指所允许的最大损失额。73. 多选题 声誉危机管理需要（ ），以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。A 技能B 经验C 全面细致的危机管理规划D 主观判断考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。74. 多选题 商业银行通常采

42、用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于 （ ）。A 银行能更清楚的认识到市场变化B 银行可以了解自身营运状况的改变C 满足客户需求D 提高雇员的技术水平考点 战略风险管理的基本做法解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测,非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变,以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。75. 单选题 下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。A 现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B 根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，

43、对商业银行的流动性风险是一个预警C 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越强D 应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求考点 现金流分析法解析 商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖越弱。76. 单选题 下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A 被代理人与代理人之间的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 代理人与第三人之间的基础法律关系答案 D解析 【解析】代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人

44、之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。77. 单选题 汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A 资本与金融项目B 经常项目C 储备与相关项目D 净差额与遗漏答案 B解析 汇款和捐赠属于国际收支经常项目中的单方面转移。78. 单选题 下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A 风险计量模型建模情况B 基层员工培训情况C 独立董事的工作情况D 员工学历结构答案 C解析 金融机构信息披露包括公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况；最大

45、十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。79. 单选题 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A 可以使用消费卡、有价证券B 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案 D解析 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则

46、：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。80. 单选题 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（ ）元人民币。A 1万B 5000元C 5万D 10万考点 信用卡解析 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。故本题应选C选项。81. 单选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ），并定期进行修正。A 制定长期固定的战略规划B 加强对风险的监测C 制定以风险为导向的战略规划和实施方案D 制定战略风险的应急方案考点 战略风险管理

47、的基本做法解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。82. 单选题 运营效率属于（ ）指标。A 品质类指标B 技术类指标C 实力类指标D 环境类指标考点 风险监测主要指标解析 运营效率属于实力类指标。83. 单选题 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括( )。A 数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的维护性考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战

48、略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。84. 单选题 商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。（）A 2级；2个B 4级；4个C 3级；3个D 5级；5个答案 D解析 【解析】根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。85. 多选题 影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A 基金所投资的对象产品B 基金管理公司的资产管理C 基金管理人员的业务素质D 基金经理的投资管理能力E

49、基金管理公司的分红方式答案 A,B,C,D解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。86. 单选题 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B 理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C 银行将一

50、般储蓄存款单独当作理财产品销售D 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品答案 A解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。87. 单选题 公司的法定监督机构是（ ）。A 股东大会B 监事会C 董事会D 公司经理层考点

51、公司的组织机构解析 监事会是公司的法定监督机关。故本题应选B选项。88. 多选题 ( )属于法人信贷业务操作风险控制措施。A 牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理B 倡导新型的企业信贷文化C 改革信贷经营管理模式D 明确主要责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主要责任人及其责任，强化信贷从业人员风险责任和风险意识考点 操作风险分类解析 考查法人信贷业务操作风险控制措施。89. 单选题 （ ），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 A 行政强制法

52、B 行政处罚法 C 行政许可法 D 行政复议法 考点 行政法律制度解析 行政强制法，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。 90. 单选题 对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A 资产负债状况B 客户基本信息C 个人兴趣爱好D 职业生涯发展答案 A解析 客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。91. 判断题 银监会对银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，

53、或未经批准变更、终止的处罚追究的方式不同（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银监会对银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同 92. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。93. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。A正确B错误考点 主要业务操作

54、风险控制解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。94. 多选题 关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A 转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B 普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C 现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D 在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E 转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用答案 B,D解析 【解析】选项B，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，

55、不能取现。95. 单选题 下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 两合公司答案 D解析 【解析】以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。故选项D错误。96. 单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

56、其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。97. 多选题 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括（） A 经营存款业务特许制 B 以合法正当方式吸收存款 C 依法保护存款人合法利益 D 为存款人保密 考点 金融法律制度解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益 98. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价

57、格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。99. 判断题 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。A正确B错误考点 非银行金融机构的行业发展情况解析 非银行金融机构既要支持实体经济，又要与防范自身风险有机结合。100. 单选题 商业银行应当按照（）的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会考点 金融法律制度解析 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金101. 单选题 （ ）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。 A 申请人 B 被申请人 C 第三人 D 受理人 考点 行政法律制度解析 被申请人，即公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政