2022年银行从业必考试题库含答案222

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1、2022年银行从业必考试题库含答案1. 单选题 下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 违约风险既可以针对个人，也可以针对企业考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用风险具有明显的非系统性风险特征。2. 多选题 战略风险管理的基本假设是( )。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可

2、能转变为机会D 任何战略规划都不是无懈可击的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。3. 多选题 下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（ ）。A 客户资产由客户自身管理B 目的是充分保护银行利益C 对客户资产进行有效的风险隔离管理D 区分银行资产与客户资产考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和

3、客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。4. 多选题 普通股与优先股是两种不同的股票，下列关于这两种股票说法正确的有（ ）。A 普通股是最普通、最重要的股票种类B 普通股的红利随公司盈利的多少而增减C 优先股的股东一般没有参与公司决策的表决权D 优先股的股息与公司的盈利状况无关考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。5. 单选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前，常用的风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。A 方差协方差法B 历史模拟法C 蒙特卡罗模拟法D 收益率曲线法

4、考点 内部模型法解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法。6. 多选题 危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能( )。A 介绍危机处理的积极消息B 冷静对待恶意愤怒激动问题C 熟悉媒体的质询方式和问题陷阱D 采用口头或书面方式与媒体保持积极合作考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉危机管理中提高发言人的沟通技能的知识。7. 单选题 关于合同成立条件的错误表述是( )。A 双方当事人签字或盖章时合同成立B 双方当事人订立合同必须是依法进行的C 当事人必须就合同的主要条款协商一致D 合

5、同的成立不必须具备要约和承诺阶段考点 民商法律制度解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。8. 多选题 以下关于操作风险评估的说法正确的是（）。A 操作风险评估是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程B 商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险C 操作风险评估是一种银行操作风险管理手段D 定性分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析考点 操作风险评估的定义与原理解析 定量分析方法主要基于对内部操作风险数据和外部数据进行分析。9. 多选题 以下属于完全竞争行业特点的有（）。A 市场上有大量的生产者B 市场上每个厂商

6、提供同质的商品C 所有的生产资料具有完全的流动性D 市场信息通畅E 企业是价格接受者答案 A,B,C,D,E解析 【解析】完全竞争行业的特点：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。10. 判断题 根据中华人民共和国票据法的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权利。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 以无偿或者不以相当对价，

7、取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。但还是有票据权利的。 11. 判断题 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。A正确B错误考点 声誉危机管理规划解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。12. 多选题 房地产价格构成的基本要素包括（）。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济

8、因素；自然因素。13. 多选题 对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有（ ）A 建立和运用资产负债管理信息系统B 及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C 进行动态的、精确的流动性缺口管理D 依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险考点 资产负债币种结构解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于资产负债管理的历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。目前,有些商业银行已经建立并运用覆盖主要风险的整体流动性风险管理信息系统,能够实时监测商业银行的整体流动性状况,真正实现积极主动的资产负债管理和流动性缺口管

9、理,确保将流动性风险时刻控制在合理范围内。14. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户

10、级别不相符的优惠或折让。15. 多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括 （ ）A 机构准入B 业务准入C 高级管理人员准入D 资金准入考点 银行监管的内容解析 广义上讲，银行的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。16. 单选题 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，指的是哪种存款（ ）。A 定活两便存款B 整存零取C 教育储蓄存款D 个人通知存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，

11、约定支取日期及金额，指的是个人通知存款。17. 单选题 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 对客户错误的投诉和建议无需理会C 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案 D解析 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出

12、意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。18. 单选题 某公司2008年的销售收入为2 000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为( )天。A 4.0B 73.0C 85.0D 200.0考点 借款需求分析的内容解析 应收账款周转天数=应收账款/销售收入*365=73（天）。19. 多选题 根据物权法的规定，物权的基本原则有（）。A 平等保护原则B 物权法定原则C 一物一权原则D 公示、公信原则E 诚实信用原则答案 A,B,C,D解析 根据物权法的规定，物权的基本原则有：平等保护原则；物权法定原则；一物一权原则；公示、公信原则

13、。20. 单选题 商业银行分散风险的资金运用方式为（ ）。A 公司贷款B 担保贷款C 个人贷款D 信用贷款考点 个人贷款的概念和意义解析 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。故本题应选C选项。21. 单选题 以下关于风险的定义，错误的是（ ）。A 风险是未来结果的不确定性B 风险是损失的可能性C 风险是不可避免的危险D 风险是未来结果对期望的偏离，即波动性考点 风险、收益与损失解析 风险并非不可避免。22. 多选题 制定科学的投诉处理机制，（ ）地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。A 公平B 公正C 公开D 有效考点 银行业自律管理机

14、构的主要职责解析 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。23. 单选题 甲向乙借款5万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,正确的是( )。A 丙应当履行保证责任,先代甲还款5万元后,再向甲追债B 丙目前可以拒绝承担保证责任C 丙应当履行保证责任,代甲还款5万元D 丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款5万元考点 民商法律制度解析 根据我国担保法的规定，保证的方式有一般

15、保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。24. 单选题 下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A 定期或不定期提供信息咨询报告B 会谈咨询C 电话咨询D 提供存款证明答案 D解析 信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。25. 多选题 根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（） A 吸收公众存款 B 发放

16、短期、中期和长期贷款 C 办理国内外结算 D 发行金融债券 考点 金融法律制度解析根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保险箱服务；（14）经银监会批准的其他业务26. 单选题 货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A 一年至三年

17、之间B 6个月以内C 一年以内D 一年以上答案 C解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。27. 单选题 物权法相对担保法及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破不包括（ ）A 放宽了最高抵押权担保的债权范围B 最高额抵押担保债权未确定情形C 规定了抵押权人的债权确定事由D 规定了抵押权人与债权人的权限考点 民商法律制度解析 物权法相对担保法及其司法解释在最高额抵押权规定上的突破包括：放宽了最高抵押权担保的债权范围；最高额抵押担保债权未确定情形；规定了抵押权人的债权确定事由。28. 单选题 商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外

18、，还要分析非财务因素，以下各项中不属于非财务因素的是( )。A 企业现金流量B 管理者的品德与诚信度C 行业的周期性D 行业成熟期考点 个人客户信用风险识别解析 企业现金流量不属于非财务因素，属于财务因素。29. 单选题 （）是货币市场最重要的基准利率之一。A 同业拆借利率B 零息债券的贴现率C 债券回购利率D 付息债券的票面利率答案 A解析 【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。30. 单选题 根据( )规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。A 个

19、人存款账户实名制规定B 商业银行法C 银行业监督管理法D 中国人民银行法考点 负债业务相关的监管政策法规解析 根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。31. 多选题 风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中不属于综合报告的是( )。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施考点 风险报告解析 其他都属于专题报告应反映的主要内容。32. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为500亿元，

20、资产久期为5年，负债久期为4年，根据久期分析法，如果年利率从6上升到7，则利率变化对商业银行的资产负债价值的影响为( )A -27.48亿元B -28.18亿元C -28.3亿元D -28.48亿元考点 资产负债期限结构解析 资产价值变化为：-5*1000*（7%-6%）/（1+6%）=-47.17负债价值变化为：-4*500*（7%-6%）/（1+6%）=-18.87合计价值变为 -47.17+18.87=-28.3亿元33. 单选题 1985年，（ ）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A 中国工商银行B 中国交通银行C 中国银行D 中国建设银行考点

21、个人住房贷款基础知识解析 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。故本题应选D选项。34. 多选题 下列客户信息属于定量信息的有（）。A 雇员福利B 养老金C 金钱观D 理财知识水平E 保单信息答案 A,B,E解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。35. 判断题 小微信贷业务是在支付业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。A正确B错误考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 小微信贷业务是在支付

22、业务基础上发展起来的，是互联网金融对商业银行产生影响的又一领域。我国互联网金融小微信贷的发展以阿里小贷最为典型。36. 单选题 个人存款又叫（ ）。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 个人存款业务解析 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。故本题应选D选项。37. 多选题 会计信息披露的方式有（）。A 通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布B 置备于公司主要营业场所供社会查阅C 通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站披露D 置备于证券交易所供社会查阅考点 市场约束与信

23、息披露解析 会计信息的披露主要有以下几种方式:通过国务院证券监督管理机构指定的公众新闻媒体发布,如上海证券报、深圳证券报、中国证券报等;置备于公司主要营业场所、证券交易所,供社会查阅;通过国务院证券监督管理机构指定的互联网网站、本公司网站披露等。38. 单选题 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平考点 风险管理与商业银行经营解析 在商业银行的经营过程中，资本金规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。39. 单选题 在保证期间，债权人与

24、债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。40. 多选题 下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有( )。A 关联授信比例=全部关联方授信总额/资本净额100%B 逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额100%C 不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）D 预期损失率=预期损失/各项贷款100%考点 风险监测主要指标解析 不

25、良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）;预期损失率=预期损失/资产风险暴露100%41. 多选题 客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（ ）。A 声誉B 杠杆C 经济周期D 收益波动性考点 客户评级解析 经济周期和宏观经济政策属于与市场有关的因素。42. 判断题 个人在银行业金融机构开立个人存款账户时，无须出示本人身份证件，但必须使用实名。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人在银行业金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。43. 单选题 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（

26、）。A 为了取得较高盈利B 满足调节国际收支需要C 应付存款人提取存款D 满足货币发行需要答案 C解析 商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。44. 多选题 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（ ）。A 公开市场卖出证券B 降低法定存款准备金率C 提高再贴现率D 降低再贷款利率考点 货币政策目标与工具的内容解析 AC是减少货币供应量的政策。45. 单选题 在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理

27、人在（）个月内予以追认A 1B 3C 6D 12答案 A解析 【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据合同法第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。46. 单选题 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A 公司治理B 内部控制C 合规管理D 风险指标考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的

28、风险管理活动。47. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A 发行市场B 二级市场C 三级市场D 第四市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。48. 判断题 提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。49. 判断题 商业银行采用基本指标法，应当以净利息收入为基础计量操作风险资本要求。A正确B错误考点 基本指标法解析 商业银行

29、采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。50. 单选题 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当（）。A 使用业务外包B 联系投保商业保险公司C 建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划D 建立完备的灾难性应急恢复和投保商业保险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分

30、或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难性应急恢复和业务连续性管理应急计划。51. 多选题 发展绿色金融对带来社会效益的说法正确的是（）。A 提高社会物质生产各部门对生态和经济协调发展的认识水平B 增加了就业水平,提高人们物质生活水平C 改变了环境友好项目融资难的窘况D 改变企业家以往无视社会平衡发展的错误观念考点 绿色金融的意义解析 题中各选项均正确。52. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清

31、算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。53. 单选题 下列情形中，可能导致长期资产增加的是( )。A 季节性销售增长B 长期销售增长C 资产效率下降D 固定资产扩张考点 借款需求分析的内容解析 季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。54. 单选题 金融市场的二级市场是指（ ）。A 流

32、通市场B 发行市场C 场外交易市场D 期货市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场的二级市场是指流通市场。55. 多选题 商业银行内部控制的主要原则是（ ）。A 全面B 审慎C 有效D 独立考点 内部控制解析 商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。56. 单选题 某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有( )。A 销售毛利率为75B 应收账款周转率为2.11C 应收账款周转天数为171天D 销售毛利率为25考点 风险监测主要指标解析 应收账款周转率

33、=销售收入/（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=毛利/销售收入=（2-1.5）/2=25%。57. 单选题 保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A 确保资金安全B 确保交易安全C 确保信息安全D 确保信用安全考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。58. 单选题 存款的计息起点为( )。A 厘B 分

34、C 角D 元考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。59. 单选题 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。A 评价主体是商业银行B 评价目标是客户违约风险C 评价结果是信用等级和违约概率D 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。60. 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A 客户限额B 止损限额C 交易限额D 风险价值限额答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在

35、可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。61. 单选题 下列关于业务混合的特点，说法错误的是（）。A 业务的混合，任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的B 管理的混乱，既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱C 业务的混合，并不是任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务D 管理的混乱，金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风

36、险传播考点 混业经营的特点、机遇与挑战解析 混业经营的特点：（1）业务的混合，也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业务，商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;（2）管理的混乱，这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱，又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。62. 多选题 在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程( )。A 风险监测B 风险承担能力确定C 风险计量D 风险额度分配考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。63. 单选题 久

37、期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（ ）影响的一种方法。A 当期收益B 风险水平C 资本充足率D 整体经济价值考点 基本概念解析 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。64. 单选题 金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A 中央银行B 商业银行C 证券评级机构D 证券交易经纪人答案 C解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却

38、是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。65. 单选题 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A 货币时间差异B 货币时间价值C 货币投资价值D 货币投资差异答案 B解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。66. 单选题 下面（）不是高净值客户。 （1）小王单笔认购理财产品150万元人民币 （2）小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明 （3）小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元 （4）小赵提供了

39、最近三年每年28万元的家庭收入证明 A 小王B 小李C 小张D 小赵答案 D解析 【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。67. 多选题 下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有( )。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能

40、够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行经营的关系。68. 多选题 下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A 风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案

41、A,C,D,E解析 【解析】良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。69. 单选题 由有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。A 市场风险B 操作风险C 国家风险D 法律风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。70. 多选题 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A 企业债券B 商业票据C 股票D 可转让大额存单考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；长期金融工具如股

42、票、企业债券、长期国债等。71. 单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是( )。A 财务报表是否如实提供会计信息B 财务报表是否采用统一的编制基础C 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D 有无随意变更会计处理方法考点 风险监测主要指标解析 核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。72. 单选题 商业银行个人住房贷款的利率实行（ ）的原则。A 上限放开，下限管理B 法定利率C 银行根据自身状况自行设定D 银行与借款人协商确定考点 个人住房贷款基础知识解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。故本题应选A选

43、项。73. 单选题 （）是商业银行最原始的业务。A 储蓄B 支付C 贷款D 理财考点 金融创新的发展趋势及其影响解析 支付是商业银行最原始的业务，当初客户出于支付的目的将钱存于银行，银行有钱之后才去放贷，可以说，银行现行的存、贷、汇等业务都是从支付业务衍生出来的。可见，支付业务在银行所有业务中的地位。74. 单选题 设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A 0.1B 0.2C 0.4D 0.5考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，设立

44、金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。75. 单选题 清晰的战略风险管理流程不包括( )。A 战略风险识别B 战略风险监测和报告C 战略风险评估D 应急方案考点 战略风险管理的基本做法解析 战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告。76. 单选题 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A 履职要求B 职责边界C 激励约束D 组织架构答案 C解析 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、

45、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。77. 判断题 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 78. 多选题 商业银行资本管理的内容主要包括（）。A 开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B 建立资本管理框架及机制C 制订资本规划及年度计划D 确定资本管理工具和流程E 实施资本分配和考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框

46、架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。79. 多选题 信用风险的主要形式包括( )。A 结算风险B 流动性风险C 非系统风险D 违约风险考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 流动性风险、国别风险和信用风险等是商业银行风险的主要类别，而信用风险具有明显的非系统风险特征，其不是信用风险的主要形式。80. 单选题 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A LIBORB ShiborC HKiborD Shbior考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是Shibo

47、r。81. 判断题 合同权利义务终止会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 合同权利义务终止不会影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。82. 单选题 在商业银行存款业务中,7天通知存款是指( )。A 存期为7天的存款B 存款人在7天内可随时支取的存款C 存款人取款时提前通知的期限为7天D 存款人可随时支取的存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。83. 多选题 下列

48、属于法人信贷业务的操作风险成因的是( )。A 信贷制度不完善B 客户监管难度加大C 片面追求信贷市场份额D 内部控制不完善考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 考查法人信贷业务的操作风险成因。84. 单选题 （ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A 科学技术条件B 人口与劳动力C区域基础设备D 自然条件和自然资源考点 区域发展条件分析解析 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。故本题应选D选项。85. 单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳

49、C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。86. 单选题 我国传统的监管工具不包括（）。A 流动性B 拨备覆盖率C 不良资产率D 杠杆率答案 D解析 我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新引进的工具。87. 单选题 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（ ）。A 承担的反洗钱义务B 客户内幕交易C 客户隐私D 及时报告大额和可疑交易考点 金融法律制度解析 就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是及时报

50、告大额和可疑交易。88. 判断题 战略风险是可以量化的。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险是无形的，因此难以量化。89. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积

51、数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。90. 单选题 以下关于发生风险的银行业金融机构进行处置的说法中，正确的是（ ）。A 接管的期限是1年B 接管的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C 撤销是监管部门对经其批准设立的的具有法人资格的金融机构依法采取

52、的终止其法人资格的行政强制措施D 银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合商业银行法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为考点 民商法律制度解析 接管的期限不得超过2年；接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构破产是指银行业金融机构符合破产法的规定，经申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。91. 单选题 我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A 10%B 15%C 20%D 50%答案 B解析 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额

53、之比，不应高于15%。92. 单选题 孔子曰：“信则人任焉”。这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。A 诚实信用B 守法合规C 专业胜任D 勤勉尽职考点 从业准则解析 “信”即诚实信用。故本题应选A选项。93. 单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A 240B 337C 264D 279答案 D解析 根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金(FV)=Cr（1+r）t-1（1+r）=20

54、6%（1+6）10-1（1+6%）279（万元）。94. 单选题 下列关于存款的说法，正确的是（）A 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C 教育储蓄存款的利息征税税率为5%D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案 D解析 【解析】选项A，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。选项B，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。选项C，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。95. 多选题 资本充足率的信息披露应主要包括（）。A 风险管理目标、政策、流程B 内部资本充足评估C 风险加权

55、资产D 资本数量、构成及各级资本充足率考点 市场约束与信息披露解析 资本充足率的信息披露应主要包括以下七个方面内容:风险管理目标、政策、流程;资本充足率的计算范围;资本数量、构成及各级资本充足率;风险加权资产;各类风险暴露和评估;内部资本充足评估;薪酬。96. 多选题 目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A 现金支票B 转账支票C 普通支票D 空头支票E 划线支票答案 A,B,C解析 目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。选项D，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；选项E，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取

56、现。97. 单选题 一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。A 正比B 反比C 不构成比例D 以上都不对考点 货币政策目标与工具的内容解析 一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。98. 多选题 银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A 报告关系清晰B 分工合理C 职责明确D 公平公正考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提

57、条件。99. 单选题 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A 表见代理B 法定代理C 委托代理D 指定代理答案 C解析 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。100. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A 包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C 包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。101. 单选题 票据最早是作为（ ）出现的。A 支付工具B 结算工具C 信用工具D 流通工具考点 民商法律制度解析 票据最早是作为支付工具出现的。102. 单选题 王先生去年初以每股20元的价