中级银行从业资格考试《个人理财》试题含答案第13期

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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 单选题：资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求B.风险和收益特征C.市场的短期变化D.风险特征正确答案：A2. 单选题：理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。A.按专业论文的格式来要求理财规划书B.行文架构上有一定的逻辑C.文字上能通俗易懂D.称谓上能体现一定的亲和力正确答案：A3. 单选题：()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.

2、健康保险正确答案：A4. 单选题：_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性正确答案：D5. 单选题：资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。A.正确B.错误正确答案：A6. 单选题：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标（）A.正确B.错误正确答案：A7. 单选题：在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。

3、A.1年B.半年C.1个季度D.1个月正确答案：D8. 单选题：下列债务中，对市场利率最敏感的是()。A.5年期，息票率8B.10年期，息票率10C.5年期，息票率10D.10年期，息票率8正确答案：D9. 单选题：陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的客房出租收取租赁费，年租金收入为200万元，库房出租一共应支出的费用为（）A.30万元B.32万元C.34万元D.35万元正确答案：D10. 单选题：企业采购中的税收筹划主要是考虑（）A.收入结算方式B.增值税抵扣C.结算价格D.销售规模正确答案：B11. 单选题：下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是()。A.劳务

4、报酬所得B.稿酬所得C.偶然所得D.财产转让所得正确答案：A12. 单选题：资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量()已持有的数量。A.大于B.小于C.等于D.不少于正确答案：C13. 单选题：以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险正确答案：B14. 多选题：客户关系管理在中国的实践经历了（）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段

5、D.探索阶段E.回归创新阶段正确答案：BCE15. 单选题：弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C16. 单选题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B17. 单选题：生命周期理论的创建人是（）。A.F?莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因D.莫里斯?阿莱斯正确答案：A18. 单选题：如果将为075的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险()。A.肯定将上升B.肯定将下降C.将无任何变化D.可能上升也可能下降正确答案

6、：B19. 单选题：我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式（）A.正确B.错误正确答案：A20. 单选题：到期收益率是指债券的未来现金流的贴现值等于债券未来价格的贴现率，一般用字母y表示。A.正确B.错误正确答案：B21. 多选题：契税的课税对象有（）A.国有土地使用权转让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋赠与E.房屋交换正确答案：ABCDE22. 单选题：理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。A.正确B.错误正确答案：B23. 单选题：境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。A.在境内取

7、得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理D.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理正确答案：C24. 多选题：下列对债券价格随时问的变化关系，说法正确的有()。A.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降B.折价发行的债券，当债券1

8、临近到期日时，债券价格不断上升C.平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升E.折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降正确答案：ABC25. 单选题：风险数量越多，实际损失的概率会越稳定（）A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：下列关于合法收入的表述错误的是（）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了50

9、00元，送给王某1000元，这是合法收入正确答案：D27. 单选题：系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A.市场风险B.价格变动C.非系统风险D.系统风险正确答案：D28. 多选题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE29. 单选题：()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A30. 多选题：属于家庭财产保险中的

10、不保财产的是（）。A.珠宝首饰、古玩字画B.储蓄存折、票证、技术资料C.汽车、手机D.食品、化妆品E.处于危险状态的财产正确答案：ABCDE31. 多选题：常用的偿债能力分析指标包括（）。A.流动比率B.利息保障倍数C.资产负债率D.负债比率E.长期负债比率正确答案：ABC32. 多选题：影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数正确答案：ABCD33. 单选题：（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客

11、户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案：C34. 单选题：（）表现的是负债和财务负担情况。A.流动性资产比率B.收入负债比率C.资产负债比率D.偿付比率正确答案：C35. 多选题：进行退休规划安排时，需要考虑的因素有()以及预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。A.寿命长短B.教育背景C.性别差异D.退休年龄E.通货膨胀率正确答案：ACDE36. 单选题：对于保险的基本原则中的有利于被保险人和受益人的解释原则，并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作出有利于被保险人和受益人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A37. 多选题：偶然所

12、得是个人所得税应税所得项目的一种，下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的有()。A.偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得B.个人购买社会福利有奖募捐奖券一次中奖收入不超过10万元的免征个人所得税C.个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税D.偶然所得按次计算征收个人所得税E.个人购买中国体育彩票一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税正确答案：BE38. 单选题：自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B39. 单选题：以下关于教育保险说法不

13、正确的是（）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势正确答案：B40. 单选题：下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案：C41. 单选题：寿险合同

14、属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案：A42. 单选题：我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.父母D.兄弟正确答案：D43. 单选题：2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该经销商销售该车应纳关税税额为（）A.8375万元B.8275万元C.9375万元D.9275万元正确答案：A44. 单选题：收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（）A.正确B.错误正确答案：A45. 单选题：下

15、列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D46. 多选题：专项结余包括（）A.定期定额投资B.不定期定额投资C.定期不定额投资D.储蓄型保险保费E.还贷本金正确答案：ADE47. 多选题：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）。A.客户的收入增长率B.价格上涨因素及其影响C.假设客户的退休年龄D.可配置投资性资产的确定E.假设客户的预寿年龄正确答案：ABCDE48.

16、 单选题：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合的各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小的成本获得最大的安全保障（）A.正确B.错误正确答案：A49. 单选题：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。A.正确B.错误正确答案：B50. 单选题：感性消费的特征是（）A.追求物美价廉、经久耐用B.追求过程及情感满足C.注重品牌、式样和便利等D.注重购物体验和产品设计正确答案：C51. 单选题：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。A.正向关系B.反向关系C.没有关系D.不确

17、定正确答案：A52. 单选题：下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C53. 单选题：不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.标准服务正确答案：C54. 单选题：（）是整个理财规划服务的根本。A.客户所提供的信息B.理财师自己调查的信息C.理财规划书D.客户的一些想法和要求正确答案：A55. 单选题：一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高B.低

18、C.相等D.无法确定正确答案：B56. 单选题：如果客户退休的越早，那么他需要承受的经济压力将会越大。A.正确B.错误正确答案：A57. 单选题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B58. 多选题：财产传承规划的额的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户正确答案：ABCDE59. 单选题：兄弟姐妹是遗产继承的法定继承人。依据继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：D60. 单选题：在理财规划书

19、的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案：C61. 单选题：（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险正确答案：B62. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C63. 单选题：高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益

20、计划，该计划期限10年，固定收益率6，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。A.78880B.81940C.86680D.79085正确答案：D64. 单选题：对数国家对中小企业的界定从（）和()两方面进行。A.性质，数量B.性质，定量C.定性，定量D.定性，数量正确答案：C65. 单选题：开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段正确答案：C66. 单选题：人寿保险包括()等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确

21、答案：D67. 多选题：下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人正确答案：ABCE68. 单选题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C69. 单选题：理财师的日常工作职责范围内的、行业标准工作内容或要求，这是属于（）A.超常服务B

22、.额外服务C.分内服务D.标准服务正确答案：C70. 单选题：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.正确答案：D71. 多选题：中小企业财务分析的主要指标和方法是（）A.基本财务比例B.杜邦体系C.流动资金管理D.财务预测E.应收账款管理正确答案：BCDE72. 多选题：下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的正确

23、答案：BCDE73. 单选题：（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素正确答案：B74. 单选题：关于健康保险，下列说法不正确的是()。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B75. 多选题：下列具体面临的风险中，属于信用风险的有()。A.家具等家庭财产的损失可能B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的

24、风险C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险D.特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)正确答案：BD76. 单选题：国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A.家庭成员B.基本情况C.最初需求D.财务状况正确答案：C77. 单选题：下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的

25、多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付正确答案：C78. 单选题：（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：A79. 单选题：干燥的气候是森林大火的()。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失正确答案：B80. 单选题：以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A.利息收

26、入B.租金收入C.分红D.损失正确答案：D81. 单选题：（）是造成中小企业融资难的关键。A.贷款周期短B.贷款额度小C.信用级别低D.银行成本效益低正确答案：C82. 多选题：家族信托的要素包括（）A.受托人B.委托人C.受益人D.监察人E.信托财产正确答案：ABCDE83. 多选题：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出正确答案：ACD84. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品

27、质和生活方式正确答案：D85. 单选题：不确定性是风险的()条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案：C86. 多选题：下列属于一般可保财产的有()。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施正确答案：ACE87. 多选题：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（）A.以自我为中心B.做事干练C.决策简练D.时间观念强E.办事懒散正确答案：ABCD88. 单选题：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留

28、学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（）多加考虑。A.出国准备得预备费用B.成行费用C.求学阶段费用D.时间成本正确答案：D89. 单选题：沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D90. 单选题：（）是复利现值系数。A.1(1+r)B.1(1+r)tC.1+rD.(1+r)t正确答案：B91. 多选题：在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里

29、”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议正确答案：ABCDE92. 单选题：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误正确答案：A93. 多选题：税收制度的法律层级包括（）。A.全国人民代表大会及

30、其常务委员会制定的法律和有关规范性文件B.国务院制定的行政法规和有关规范性文件C.国务院财税主管部门制定的规章及规范性文件D.市以下税务机关制定的规范性文件E.中国政府与外国政府（地区）签订的税收协议正确答案：ABCE94. 多选题：根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为()。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出正确答案：AB95. 单选题：增值税一般纳税人外购货物所支付的运输费用，以及销售货物所支付的运费，根据运费发票所列运费金额按（）的扣除率计算进项扣除。A.4%B.5%C.6%

31、D.7%正确答案：D96. 单选题：在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。A.正确B.错误正确答案：B97. 单选题：孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。A.005B.01C.015D.02正确答案：A98. 单选题：以下不是客户消费观念发展的阶段的是（）A.理性消费B.体验消费C.感性消费D.感情消费正确答案：B99. 多选题：利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以从()方面考虑。A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化正确答案：ABCDE100. 多选题：影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度正确答案：ABCD