中级银行从业资格考试《法律法规》考核题库含参考答案17

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1、中级银行从业资格考试法律法规考核题库含参考答案1. 多选题:关于对公理财业务,下列哪些属于商业银行为机构客户提供的服务()A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.开发投资工具正确答案:ABCD2. 单选题:金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。A.票据贴现B.票据转贴现C.票据承兑D.票据背书正确答案:B3. 单选题:下列()不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A.四个“认识”原则B.公平竞争原则C.信息充分披露原则D.成本最低原则正确答案:D4. 单选题:金融工具的()是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性B.收

2、益性C.风险性D.主观性正确答案:A5. 单选题:银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是()。A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法正确答案:D6. 多选题:下列选项属于资本项目的有()。A.直接投资B.贸易收支C.政府和银行的借款D.企业信贷E.单方面转移正确答案:ACD7. 多选题:民法的调整对象包括()。A.平等主体之间的人身关系B.平等主体之间的财产关系C.平等主体之间的法律关系D.平等主体之间的利益关系E.平等主体之间的政治关系正确答案:AB8. 多选题:()属于短期贷款。A.流动资金贷款B

3、.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款正确答案:AD9. 多选题:下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有()。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案:ABE10. 单选题:稳健公司治理原则要求,员工薪酬应该与()有效挂钩。A.审慎性风险行为?B.学历C.岗位职责?D.年龄正确答案:A11. 单选题:在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力()的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段正确答案:B12. 单选题:关于国家风险,说法正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围

4、内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案:B13. 单选题:最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是()。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.操作风险正确答案:C14. 单选题:目前,我们所称的“五大行”包括中国工商银行、中国银行、交通银行、中国农业银行和()。A.中国农业发展银行B.中国建设银行C.中国进出口银行D.中国人民银行正确答案:B15. 多选题:【2014年真题】银行业从业人员职业操守中所称的银行业金融机构包括()。A.商业银行B.政策性银行C.货币经纪公司D.信托公司E.证券公司正确答案:ABCD16. 单选题:资产托

5、管业务中托管人的职责不包括()。A.对投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露正确答案:C17. 单选题:下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是()。A.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案:D18. 单选题:下列选项不属于银监

6、会监管职责的是(?)。?A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理?B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔?C.负责统一编制金融业的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布?D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督?正确答案:C19. 单选题:根据物权法的规定,下列关于抵押合同的说法,正确的是()。A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B.抵押合同成立与抵押权设立相一致,合同成立的同时抵押权即告设立C.正在建造的建筑物抵押的,抵押权自登记时设立D.动产抵押未经登记的,抵押合同无效正确答案:C20. 单选题:关于市盈率,下列表述错误

7、的是()。A.在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价B.市盈率反映了股票的风险高低程度,在股价一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,则股票风险就越小C.市盈率反映了股票的风险高低程度,在每股收益水平一定时,股价越高,市盈率水平越高,则股票风险就越大D.市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度,市盈率水平越低,说明市场越看好该公司前景正确答案:D21. 单选题:【2013年真题】下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷正确答案:C22. 单选题:负责监督和指导银行业自律组织活动的机构是()。A.中国保险业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会

8、C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会正确答案:B23. 多选题:关于挪用资金罪,下列说法正确的有()。A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为,不论挪用资金的数额和时间,均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提正确答案:BCDE24. 单选题:贷款融资总额为6000万元,A银行是牵头行,则其承贷金额的区间是()。A.1200万元2400万元B.1200万元3000万元C.1800万元2400

9、万元D.1800万元3000万元正确答案:B25. 单选题:露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息正确答案:C26. 单选题:银行发展的根本动力是经济发展中的(

10、)和服务性需求。A.消费性需求B.投融资需求C.资金需求D.货币需求正确答案:B27. 多选题:下列属于经济结构的有()。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构正确答案:ABCDE28. 单选题:在银行公司治理中,负责具体执行董事会的决策的是()。A.董事B.高级管理层C.股东D.监事正确答案:B29. 单选题:下列不属于商业银行代收代付业务的是()。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资正确答案:B30. 单选题:【2014年真题】关于反不正当竞争法的规定,下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B

11、.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金正确答案:C31. 单选题:从支出角度看,()不是GDP构成的三大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口正确答案:C32. 单选题:中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案:A33. 多选题:合同一般包括的条款有()。A.当事人的名称和住所?B.标的C.数量和质量?D.价款或者报酬?E.违约责任?正确答案:ABCDE34. 单选题:重组是银监会对问题银行业

12、金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,银监会可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行正确答案:A35. 多选题:公司解散的原因包括()。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现正确答案:ABCDE36. 单选题:从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案:B37. 多选题:债券投资收益率包括()。A.票面收益率?B.即期收益率C.持有期收益

13、率?D.到期收益率E.名义收益率?正确答案:ABCDE38. 单选题:银行买入外币现汇的价格是()A.现汇买入价B.现汇卖出价C.现钞买人价D.中间价正确答案:A39. 单选题:银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据银行业监督管理法规定,由银监会责令改正,并处()罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下正确答案:D40. 单选题:中国建设银行于2005年在()上市。A.上海B.深圳C.香港D.北京正确答案:C41. 单选题:下列选项中,()不属于直接与银行管理有关的法律法规。A.银行业监督管理法B.中国人民银行法C

14、.中国独立审计原则D.商业银行法正确答案:C42. 多选题:下列属于第一顺序继承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正确答案:ABC43. 多选题:根据外资银行管理条例的规定,外资银行包括()。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行正确答案:ABCDE44. 多选题:【2015年真题】根据物权法的有关规定,以下财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.正在建造的不动产和船舶、航空器C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有

15、的土地使用权,法律另有规定的除外D.荒地等土地承包经营权E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施正确答案:ACE45. 多选题:未发现交易可疑,可免于报告的交易有()。A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.金融机构同业拆借D.金融机构内部资金调拨E.单位账户之间当日累计人民币300万元以上的转账正确答案:ABCD46. 单选题:2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。A.15倍B.1倍C.2倍D.3倍正确答案:A47. 多选题:下列国家属于“保密天堂”的是()。

16、A.瑞士B.巴拿马C.巴哈马D.加勒比海岛国E.丹麦正确答案:ABCD48. 单选题:以不正当方式吸收存款的商业银行,由银监会责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处()罚款A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上二百万元以下D.五十万元以上五百万元以下正确答案:C49. 单选题:【2018年真题】根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币正确答案:B50. 多选题:下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票正确答案:ABD

17、E51. 单选题:市场风险的计量方法不包括()。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值法D.风险指数正确答案:D52. 多选题:流动资金贷款按照贷款方式可以分为()。A.临时流动资金贷款B.流动资金整贷整偿贷款C.流动资金整贷零偿贷款D.流动资金循环贷款E.法人账户透支正确答案:BCDE53. 单选题:农村信用社改革试点最先在()拉开序幕。A.安徽省B.江苏省C.天津市D.上海市正确答案:B54. 单选题:下列关于代保管业务的说法,正确的是()。A.代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务B.

18、近年来,密封保管业务成为代保管业务的主要产品C.密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D.银行提供保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验,客户在银行规定的日期可开箱取物正确答案:C55. 多选题:我国商业银行的组织架构的主流形式为()。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构正确答案:AC56. 单选题:破产法规定,企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,可以向人民法院提出的申请不包括()。A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算正确答案:A57. 单选题:某商业银行

19、共拥有存款10000亿元,在中央银行的存款为1800亿元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为16.5%,则该商业银行的超额存款准备金为()亿元。A.150B.297C.1650D.1800正确答案:A58. 单选题:()是银行同业自我管理与约束的过程。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案:C59. 多选题:【2012年真题】票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索正确答案:ABD60. 单选题:【2012年真题】在直接标价法下,银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高正确答

20、案:B61. 单选题:()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项正确答案:A62. 单选题:依据货币经纪公司试点管理办法,我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。A.正确B.错误正确答案:A63. 多选题:银行工作人员配合监管机构的监管,应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游,以便建立并保持良好关系,使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有A项正确正确答案:AC64. 单选题:某银行的销售人员在向客户推荐一种理财产品时,向顾客强调该理

21、财产品的目标收益率为25%,并暗示该产品肯定能够达到收益目标,强调该产品没有风险,对这名销售人员的行为评价正确的是()。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的D.以上说法都不对正确答案:A65. 单选题:()是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门正确答案:A66. 单选题:以下关于银行资本说法正确的是()。A.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益B.监管资本是防止银行倒闭的最后防线C.会计资本,也称为账面

22、资本D.监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失正确答案:C67. 单选题:【2018年真题】第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.内控管理?B.市场约束C.最低资本要求?D.监督检查正确答案:A68. 多选题:利率市场化形成机制应该包括()。A.市场基准利率体系B.风险内部控制体系C.人事绩效考核机制D.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制E.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力正确答案:ADE69. 单选题:下列关于抵销的说法,不正确的是()。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序,降低交易成本,提高交易安全性的作用C.抵销可以附

23、条件或者附期限D.当事人互负债务,标的物种类、品质不相同的,经双方协商一致,也可以抵销正确答案:C70. 单选题:国际收支平衡,是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,()。A.既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字,又可有巨额的国际收支盈余C.有巨额的国际收支赤字,无巨额的国际收支盈余D.无巨额的国际收支赤字,但可有巨额的国际收支盈余正确答案:A71. 单选题:商业银行不得将同业拆入资金用于(?)。?A.弥补票据结算不足?B.弥补临时性周转资金的需要?C.发放固定资产贷款?D.弥补联行汇差头寸的不足?正确答案:C72. 多选题:下列属于经济合作与发展组织(

24、OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是()。A.信息收集限制原则B.信息质量原则C.负责任原则D.使用限制原则E.安全保护原则正确答案:ABCDE73. 单选题:【2014年真题】下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行正确答案:C74. 单选题:监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.员工D.监事正

25、确答案:B75. 单选题:下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是()。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚正确答案:C76. 单选题:银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此银行通常将()看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险正确答案:D77. 单选题:【2014年真

26、题】监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。A.股东大会B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会正确答案:B78. 多选题:甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同,对此正确的处理方式有()。A.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产,收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失正确答案:AD79. 单选题:钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是()元。A.1000.

27、53B.1000.60C.1000.56D.1000.48正确答案:C80. 单选题:下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是()。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到18周岁以上正确答案:D81. 单选题:下列选项中属于微观层面金融创新的是()。A.产品创新B.金融市场创新C.金融工具创新D.银行技术创新正确答案:C82. 单选题:乙公司是甲公司的子公司,乙公司对外负债500余万元无力偿还,而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的,对此债务的责任,下列说法中正确的是()。A.乙公司应承担责任B.甲公司应承

28、担全部责任C.甲公司应承担主要责任D.甲公司应承担次要责任正确答案:A83. 单选题:我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。A.正确B.错误正确答案:A84. 单选题:某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。A.该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行股票,但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该消息透露给其他人正确答案:D85. 单选题:银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A.户

29、口B.保险金C.离职交接D.人事关系正确答案:C86. 单选题:信用证业务的特点不包括()。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺正确答案:D87. 单选题:若某系统重要性银行风险加权总资产为10000亿元,则根据巴塞尔协议,其总资本不得()。A.低于1150亿元B.低于1050亿元C.高于1150亿元D.高于1050亿元正确答案:A88. 多选题:以下属于直接融资的是()。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款?C.政府发行债券?D.企业发行股票E.企业发行商业票据?

30、正确答案:CDE89. 单选题:从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()A.职业规范B.职业职责C.职业行为D.职业操守正确答案:C90. 单选题:下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中,错误的是()A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿B.同一财产抵押权与留置权并存时,留置权人优先于抵押权人受偿C.同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿D.同一财产抵押权与留置权并存时,抵押权人优先于留置权人受偿正确答案:D91. 单选题:银行风险管理的流程是()A.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量B.风险控制一风险识别一风险计量一风

31、险监测C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量正确答案:C92. 单选题:银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品?正确答案:C93. 单选题:已知某银行当期营业利润为3000万元,提取的拨备准备为1200万元,那么该银行的拨备前利润为()万元。A.1200B.1800C.3000D.4200正确答案:D94. 单选题:【2012年真题】下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守监管规避要求的是()。

32、A.正确理解法律禁止性规定B.暗示客户可以通过变更贷款用途获得贷款C.报告客户违反了法律禁止性规定D.按照法律规定办理业务正确答案:B95. 单选题:某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚,但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度,则该业务人员应采取的正确做法是()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案:C96. 多选题:单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款正确答案:ABCDE97

33、. 多选题:下列关于票据的法律特性,说法正确的有()。A.票据的权利与票据不可分开,不占有票据,就不能主张票据权利B.票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效C.即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响D.除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通E.票据证明已经存在的权利而不创设权利正确答案:ABCD98. 单选题:2007年3月20日,()挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行正确答案:D99. 单选题:巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”,其中第一支柱是()。A.外部监督?B.最低资本要求?C.市场约束?D.操作风险控制?正确答案:B100. 单选题:经济周期的四个阶段指的是()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏正确答案:C

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