初级银行从业《风险管理》考核题库含参考答案49

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1、初级银行从业风险管理考核题库含参考答案1. 单选题：下列不属于对商业银行内控要素信息交流与反馈自我完善的是()。A.具有可靠、及时、充分的内部财务数据信息B.具有能够覆盖所有经营活动的、可靠的信息系统C.具有有效的沟通渠道D.确保内部控制的状况能够被连续监控和掌握正确答案：D2. 单选题：下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人正确答案：D3. 单选题：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（）。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层

2、，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式正确答案：D4. 多选题：某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款期限D.调整贷款利率E.限制企业经营活动正确答案：ABCDE5. 多选题：金融风险可能造成的损失包括（）。A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失E.经营损失正确答案：BCD6. 单选题

3、：融资缺口等于()。A.贷款平均额-存款平均额B.核心贷款平均额-存款平均额C.贷款平均额-核心存款平均额D.核心贷款平均额-核心存款平均额正确答案：C7. 多选题：商业银行管理战略包括()内容。A.战略目标B.战术目标C.长期目标D.短期目标E.实现路径正确答案：AE8. 单选题：下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用正确答案：D9. 单选题：（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的

4、流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型正确答案：A10. 多选题：以下关于缺口分析的陈述正确的是()。A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收人下降D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升正确答案：BCE11. 单选题：某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本

5、分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为（）亿元。A.30B.300C.250D.50正确答案：B12. 单选题：【2014年真题】假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是()亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9正确答案：A13. 单选题：【2013年真题】声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资正确答案：D14. 单选题：【2013年真题】下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAM

6、ELs系统D.以上都是正确答案：D15. 多选题：在操作风险的四大类别中，下列属于内部流程方面表现形式的有（）。A.担保品管理不当B.与客户纠纷C.流程执行失败D.外包商不履责E.一般配套设备不完善正确答案：ABC16. 单选题：新产品/业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业务风险识别评估、控制、审查和监督管理，这是指新产品/业务风险管理原则中的（）。A.统一性原则B.统筹性原则C.全面性原则D.公正性原则正确答案：A17. 单选题：【2013年真题】某企业2011年流动资产合计为3000万元，其中存

7、货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2011年速动比率为()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74正确答案：C18. 单选题：从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由()引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：B19. 多选题：以下属于市场风险管理部门的职责的有()。A.识别、计量和监测市场风险B.拟定市场风险管理政策和程序C.设计、实施事后检验和压力测试D.监测风险限额的遵守情况，报告超限额情况E.向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告正确答案：ABCDE20. 单选题：某银行2011年的银行资本为100

8、0亿元，计划2012年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为()亿元。A.5B.45C.50D.55正确答案：D21. 多选题：以下关于战略风险的说法正确的是（）。A.战略风险是一种多维风险B.战略风险体现在业银行战略目标缺乏整体兼容性C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.战略风险体现在公司内控力度不强E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏正确答案：ABCE22. 单选题：假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的

9、回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5%B.5%C.10%D.15%正确答案：B23. 单选题：【2018年真题】下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是()。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约正确答案：D24. 单选题：【2015年真题】选择关键风险指标的基本原则不包括()。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性

10、正确答案：B25. 单选题：【2015年真题】假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为()。A.15%B.12%C.45%D.25%正确答案：A26. 单选题：假设x、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化X，=2X，Y1=2Y，则x1和Y1的相关系数为()。A.0.3B.0.6C.0.09D.0.15正确答案：A27. 多选题：2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员

11、工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险正确答案：ABCDE28. 单选题：外债总额与国民生产总值之比的一般限度是（）。A.15%20%B.20%25%C.25%30%D.30%35%正确答案：B29. 单选题

12、：巴塞尔委员会在()颁布了加强银行机构公司治理，并于2006年2月重新修订。A.1996年9月B.1999年9月C.1996年6月D.1999年6月正确答案：B30. 多选题：下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有()。A.衍生产品可用来对冲市场风险B.衍生产品会产生新的市场风险C.衍生产品的杠杆作用不会带来新的风险D.衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用E.衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失正确答案：ABDE31. 单选题：操作风险自我评估流程是()。(1)控制措施评估(2)全员风险识别与报告(3)制定与实施控制优化方案(4)报告自我评估工作与日常监控(5)作业

13、流程分析、风险识别与评估A.(3)(1)(5)(4)(2)B.(4)(1)(5)(2)(4)C.(1)(5)(2)(3)(4)D.(2)(5)(1)(3)(4)正确答案：D32. 单选题：流动性的资产管理不包括()。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理正确答案：B33. 多选题：单一法人客户的财务状况分析应特别关注（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价负债管理状况E.识别和评价现金流状况正确答案：ABCD34. 单选题：【2013年真题】缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长

14、期收益C.中期收益D.经济价值正确答案：A35. 多选题：有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按（）等设定分类限额。A.业务类型B.风险损失程度C.交易对手类型D.国别风险类型E.期限正确答案：ACDE36. 单选题：下列选项中，不属于系统安全的内容是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒的防护D.数据出现差错正确答案：D37. 单选题：对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是（）A.巴塞尔新资本协议强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的

15、规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认B.进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去；而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会C.信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化D.信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯正确答案：A38. 多选题：下列属于流动性风险预警内部指标的有()。A.多项

16、业务风险水平增加B.盈利能力下降C.负债过于集中D.资产质量下降E.外部评级下降正确答案：ABCD39. 单选题：一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的()的内容。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管D.应急计划正确答案：D40. 多选题：【2014年真题】下列关于商业银行操作风险识别的表述，正确的有()。A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险C.监管规定的变化属于流程风险D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险E.内部欺诈、失职违规属于人员风险正确答案：BDE41. 多选题：对于不可管理

17、的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿正确答案：CDE42. 多选题：【2014年真题】下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有()。A.全面风险管理要素有8个B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标E.外部环境属于全面风险管理要素正确答案：ACD43. 多选题：【2012年真题】商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。A.关键风险指标与操作风险状况之间存在明显的相关性B.关键风险指标的变动能够及时、准

18、确地反映操作风险的变化情况C.关键风险指标能够准确反映风险收益率D.关键风险指标能够在现有数据、信息和技术条件下被准确量化E.关键风险指标能够满足风险管理和各业务部门的现实需要正确答案：ABDE44. 单选题：在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式正确答案：C45. 单选题：（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.董事会和高级管理层正确答案：D46. 单选题：作为监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具，资本充足率

19、以()为基础进行计算。A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本正确答案：C47. 单选题：对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额正确答案：C48. 单选题：（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门正确答案：C49. 多选题：操作风险评估前应收集尽可能多的操作风险信息，包括（）。A.内部损失数据B.外部相关损失数据C.重大风险事件D.检查发现的问题E.监管机构的风险提示正确答案：ABCD

20、E50. 单选题：以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.维护金融稳定D.增强国际竞争力正确答案：D51. 单选题：风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度正确答案：B52. 单选题：【2015年真题】下列关于风险的说法，正确的是()。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可

21、能会给投资组合带来损失正确答案：D53. 单选题：借款人甲内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的他的违约概率为（）。A.0.025%B.0.03%C.0.O4%D.0.05%正确答案：D54. 单选题：【2012年真题】某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C.合理，企业可以用利润来偿还贷款D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入正确答案：B55. 单选

22、题：下列关于操作风险的说法，错误的是（?）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险属于银行的内生风险C.试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险正确答案：D56. 多选题：VaR值的局限性包括()。A.无法预测尾部极端损失情况B.无法预测单边市场走势极端情况C.无法预测市场非流动性因素D.可以考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应E.无法成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段正确答案：ABC57. 多选题：黄金价格的波动属于（）A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票

23、价格风险E.资产价格风险正确答案：AB58. 多选题：当商业银行资产负债久期缺15为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的叙述，正确的有（）。A.市场利率不变，银行整体价值不变B.利率上升，银行整体价值不变C.市场利率下降，银行整体价值增加D.市场利率上升，银行整体价值增加E.市场利率上升，银行整体价值减少正确答案：ACE59. 单选题：下列属于市场风险包含的风险因素的是()。A.优质客户违约率上升B.不良贷款接近5%C.衍生产品交易策略错误D.房地产行业贷款比例超过30%正确答案：C60. 多选题：下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利

24、润E.超额贷款损失准备可计入部分正确答案：ABCD61. 单选题：2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.15C.5D.6正确答案：B62. 单选题：下列不属于商业银行新产品业务风险管理对象的是()。A.已有产品研发B.依托软件开发的新产品业务C.通过产品属性参数配置的新产品D.通过业务研发的新产品正确答案：A63. 单选题：【2013年真题】（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.

25、替代标准法D.高级计量法正确答案：B64. 单选题：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产正确答案：A65. 单选题：关于即期外汇交易的作用叙述正确的是（）A.不能够满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.不可以用于外汇投机正确答案：B66. 多选题：经济合作与发展组织与巴塞尔委员会对于商业银行公司的治理原则说法正确是()。A.经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权利B.巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键部门C.经济合作与发展

26、组织认为不可以向公众披漏与公司有关的重大问题的信息D.巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度E.经济合作组织认为，应清楚界定商业银行董事会和高级管理层的权力和责任，并在全行实行问责制正确答案：ABD67. 单选题：久期分析侧重于分析()。A.基准风险的长期影响B.利率风险的长期影响C.重新定价风险的短期影响D.期权性风险的短期影响正确答案：B68. 单选题：下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.股东会和董事会应当制定危机处理程序B.董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策C.董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任D.根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级

27、管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策正确答案：A69. 多选题：下列关于风险监管说法正确的是()。A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或分支机构的风险水平D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线正确答案：ABCD70. 单选题：由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的

28、是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C71. 多选题：声誉风险管理的具体做法有()。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.及时处理投诉D.增强对客户的透明度E.注意商业银行的企业社会责任正确答案：ABCDE72. 单选题：某企业2006年净利润为0.5亿元人民币,2005年末总资产为10亿元人民币.2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为()。A.5.00%B.4.00%C.3.33%D.3.00%正确答案：B73. 单选题：在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生

29、影响的方法是()。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析正确答案：B74. 单选题：在国别风险管理体系中，商业银行董事会的主要职责不包括()。A.定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额B.确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险C.监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况D.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责正确答案：D75. 单选题：某1年期零息债券的年收益率为12%，假设债务人违约后回收率为40%，若1年期的无风险年收益率为6%，则根据KPMG风险中性定价模型

30、得到上述债券在1年内的违约概率为（）。A.5.9%B.7.9%C.8.9%D.9.9%正确答案：C76. 单选题：我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险正确答案：B77. 单选题：下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临较大的流动性危机C.流动性风

31、险形成的原因单一，涉及范围较小，通常被视为孤立的风险D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平正确答案：C78. 单选题：商业银行（）的做法简单地说就是“不做业务，不承担风险”。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲正确答案：B79. 多选题：【2013年真题】我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.建立、健全以监事会为核心的监督机制D.建立完善的信息报告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制正确答案：ABCDE8

32、0. 单选题：【2011年真题】在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响正确答案：B81. 单选题：下列关于市场风险的描述，正确的是()。A.市场风险是指银行因无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.市场风险可以通过分散化投资完全消除C.具有观察数据少且不易获取的特点D.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险正确答案：D82. 单选题：在商业银行的经营过程中,决定其风险承担能力的核心要素是()。A.盈利能力和风险管理水平

33、B.资本充足率水平和流动性管理水平C.资本充足率水平和风险管理水平D.盈利能力和流动性管理水平正确答案：C83. 单选题：根据商业银行资本管理办法（试行），下列说法正确的是()。A.商业银行只能采用标准法计量市场风险资本要求B.商业银行可不经银监会核准，自行变更市场风险资本计量方法C.银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求D.商业银行不能组合采用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求正确答案：C84. 单选题：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是

34、()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率正确答案：A85. 单选题：下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是()。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险正确答案：D8

35、6. 单选题：【2014年真题】关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层正确答案：B87. 单选题：下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。A.交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸正确答案：B88. 多选题：下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A.久期缺口可以用来评估利

36、率变化对商业银行某个时期的流动性状况的影响B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性影响也越显著E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生正确答案：ACDE89. 单选题：在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的（）风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件正确答案：B90.

37、 单选题：盈利能力监管指标不包括()。A.资本金收益率B.资产收益率C.净业务收益率D.存贷款比例正确答案：D91. 单选题：下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。A.行业净资产收益率B.行业盈亏系数C.行业资本积累率D.行业产品产销率正确答案：B92. 单选题：下列指标最能判断企业归还短期债务能力的是()。A.流动比率B.利息保障倍数C.资产回报率D.资产负债率正确答案：A93. 单选题：【2018年真题】根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括()。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存

38、资产正确答案：A94. 多选题：商业银行风险控制应实现的目标有()。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.风险管理战略符合经营目标的要求C.在成本/收益基础上保持有效性D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序正确答案：BCE95. 单选题：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。A.文件合同缺陷B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷正确答案：A96. 多选题：商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内()的构成状况。A.流动性资产与流动性负债B.长期资产与长期负债C.敏感性资产与敏感性负

39、债D.到期资产与到期负债E.现金流入与现金流出正确答案：DE97. 多选题：风险计量模型的监督检查主要包括()。A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理B.是否积累足够的经验的历史数据C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D.对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果正确答案：ABCDE98. 单选题：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险，这里的商品不包括()。A.大米B.大豆C.黄金D.石油正确答案：C99. 多选题：【2

40、013年真题】商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。A.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B.弥补现金流量不足的工作程序C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D.如何处理与利益持有者之间的关系E.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施正确答案：ACDE100. 单选题：【2013年真题】客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A