2022-2023年初级银行从业考试题库及答案（350题）第141期

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1、2022-2023年初级银行从业考试题库及答案（350题）1. 多选题 即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，它可以()。A 满足客户对不同货币的需求B 用来调整持有不同外汇头寸的比例C 防范市场风险D 用于外汇投机E 避免市场风险答案 A,B,D解析 在实践中，即期外汇买卖( Spot Exchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。即期外汇买卖是外汇交易中最基本的交易，可以满足客户对不同货币的需求，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以降低发生汇率风险。2. 多选题 下列关于远期和期货的说法，正确的有（）。A 远期合约允许投资者在不确定的未来

2、时间购买或出售某项资产B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓答案 C,D,E解析 远期合约中交易时间是确定的，期货合约交易价格是确定的，所以选项AB说法都有错误。3. 单选题 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。( )1 对解析 大体而言，另类理财产品主要

3、涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等，不包括农产品。4. 判断题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()A 错B 对答案 B5. 单选题 根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币或等值外币。 2010年10月真题A 50B 20C 10D 5答案 C解析 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适

4、合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。6. 多选题 下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?()A 房产证丢失B 产品在权利义务结构方面不完善C 现金未及时送达网点D 银行员工知识缺乏E 负责报告的部门职责不清晰答案 A,B,C,E解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。A项属于文件/合同缺陷;B项属于产品设计缺陷;C项属于结算/支付错误;E项属于错误监控/报告;

5、D项属于人员因素引起操作风险的表现。7. 多选题 法律/合规部门主要承担的职责有()。A 参与商业银行的组织架构和业务流程再造B 协助制定法律/合规政策C 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求D 开展法律/合规培训和教育项目E 随时关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议答案 A,B,C,D,E解析 法律/合规部门主要承担的职责包括：协助制定法律/合规政策;适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求;开展法律/合规培训和教育项目;随时关注并准确理解法律/合规以及监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议;参与商业银行的组织架构和业务流程再造;参与商

6、业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持。8. 判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。()A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。9. 多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的

7、目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。10. 多选题 银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A 新发放贷款质量情况B 对不良贷款的变化趋势进行预测C 不良贷款清收转化情况D 本期贷款余额等基本情况E 新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例答案 A,B,C,D,E解析 银监会商业银行不良贷款监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况;对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见;基本情况，本期贷款余额、不良贷款

8、余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况。如果在整体趋势、地区分布及行业分布方面出现了重大变动和异常情况，应对其原因进行重点分析。11. 多选题 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。 2009年10月真题A 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失B 投资衍生产品遭受巨额损失C 网银系统出现故障，引发客户安全质疑D 银行大量挪用客户存款E 在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差答案 A,B,C,D,E解析 声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险

9、是一种多维风险，几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉。12. 多选题 按流通范围划分，银行卡可以分为（ ）。A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 C,D解析 按流通范围划分，银行卡可以分为国际卡、地区卡。13. 多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析14. 判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。()A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银

10、行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。15. 单选题 银行账户中的项目通常按()计价。A 模型B 可变现净值C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model);银行账户中的项目则通常按历史成本计价。16. 单选题 关于久期公式dP/dy= -DP/(1 +y)，下列各项理解正确的是()。A 久期越长，价格的变动幅度越大B 价格变动的程度与久期的长短无关C 久期公式中的D为修正

11、久期D 收益率与价格同向变动答案 A解析 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1 +y)，y表示市场利率。17. 单选题 下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。A 央行公布的贷款基准利率B 市场利率C 所挂钩标的资产的利息D 所挂钩标的资产的表现答案 D解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。18. 单选题 在巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。 2013年11月真题A 流动性缺口率B 核心负债比例C

12、净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率( LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率( NSFR).用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。19. 单选题 存款是银行最主要的（ ）。A 投资业务B 风险暴露C 资金用途D 资金来源答案 D解析 存款是银行最主要的资金来源。20. 多选题 某中国出口商将于3个月后收到货款100万美元，为规避汇率风险，该出口商可以在当前利用的金融衍生工具有()。A 远期外汇交易合约B 货币期货C 货币互换D 期权E 即期外汇交易答案 A,

13、B,D解析 A项，远期外汇交易合约是由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易，是最常用的规避汇率风险的方法;B项，货币期货是指以汇率为标的的期货合约，目的是规避汇率风险;C项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;D项，期权交易的标的可以是外汇，因此该出口商可买人一个以美元为标的资产的卖方期权，从而规避汇率风险;E项，即期外汇交易不是金融衍生工具。21. 单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利

14、息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。22. 多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资

15、类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。23. 判断题 电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。( )A 错B 对答案 A解析 水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。24. 单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。 2015年10月真题A 156B 170C 147D 140答案 A25. 多选题 理财产品销售管理的内容包括( )。A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以

16、及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案 A,D解析 B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引(以下简称指引)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购

17、买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。26. 判断题 劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。( )A 错B 对答案 A解析 劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。27. 多选题 商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率(RARO

18、C)，有利于()。2009年10月真题A 优化经济资本在各类业务间的配置B 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C 有效控制商业银行的总体风险水平D 反映盈利的长期稳定性E 完全代替股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)答案 A,B,C,D解析 E项，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商

19、业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。28. 单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是()。A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行

20、调整答案 C解析 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理。29. 单选题 巴塞尔委员会及中国银监会编写的外汇风险敞口情况表运用的外汇风险敞口头寸的计量方法是()。A 累计总敞口头寸法B 净总敞口头寸法C 短边法D 总敞口头寸法答案 C解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。30. 单选题 （ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A 股东大会B 董事会C 监事会

21、D 公司经理答案 C解析 监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。31. 单选题 张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为( )。A 慎选投资标的，分散风险B 评估开源渠道，提供建议C 分析支出及储蓄目标，制定收入预算D 根据收入及储蓄目标，制定支出预算答案 D解析 按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富

22、;量出为人，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略;D项是储藏者采取的策略。32. 判断题 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱A 错B 对答案 B解析 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱33. 判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测。()A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。34. 判断题 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。A 错B 对答案 B解析 理财产品

23、宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。35. 判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。36. 单选题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中()越高说明商业银行流动性越差。A 现金头寸指标B 核心存款指标C 贷款总额与核心存款的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强;B项，核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好;D项，流

24、动资产与总资产的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。37. 判断题 通过购买保险、科技投入和业务外包等风险转移方式可以减少操作风险事件的损失或降低事件的严重性。()A 错B 对答案 A解析 对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险称为可缓释的操作风险。38. 标签:题干标签:答案39. 判断题 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。()A 错B 对答案 A解

25、析 商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。40. 判断题 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。()A 错B 对答案 B41. 单选题 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A= 2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%，则商业银行的整体价值约()。2009年10月真

26、题A 增加22亿元B 减少26亿元C 减少22亿元D 增加2亿元答案 A解析 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：VA=- DAVAy/(1 +y) =52000 0. 5%/(1 +4%) =48. 0769(亿元);VL= -DL VLy/(1 +y) =318000.50-/0/(1 +4%)=25. 9615(亿元);VA -VL =48. 0769 -25. 9615 -22(亿元)，即商业银行的整体价值增加了22亿元。42. 单选题 在操作风险的各项评估原则中，()要

27、求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D 由表及里原则答案 C解析 操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。43. 单选题 税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。( ) 2010年5月真题1 对解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达

28、到整体税后利润、收入最大化的过程。44. 单选题 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。 2010年10月真题A 所有网点B 设有理财专柜的网点和网上银行渠道C 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道答案 C解析 根据关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。45. 单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看

29、做该期权的()。A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格答案 A解析 KMV的Credit Monitor模型核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，认为企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。该模型认为期权的基础资产是借款企业的资产，执行价格是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。46. 判断题 福费廷也称为包卖票据或卖断票据。A 错B 对答案 A解析 福费廷也称为包买票据或买断票据。47. 单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()。2013年6月真题A 风险价值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市

30、场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。48. 单选题 商业银行的零售存款通常被认为是()。 2010年5月真题A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。49. 多选题 下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有()。2010年5月真题A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理

31、是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失答案 A,C,D解析 B项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处;E项，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。50. 单选题 下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是()。A 在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C 客户信用评

32、级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D 债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率答案 B解析 A项，根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级;C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。51. 判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B52. 多选题 下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有()。A

33、 区域法律法规明显调整B 区域经济整体下滑C 区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D 区域内客户的资信状况普遍降低E 区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退答案 B,D,E解析 AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。53. 判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。54. 单选题 （ ）是以人民币标明面值、以人

34、民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A A股B B股C H股D N股答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。55. 判断题 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较高，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更低的量化方法，因此需要更简单的预测方法，预测中的变量也大大减少。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较低，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更高的量化方法，因此需

35、要更为复杂的预测方法，预测中的变量也大大增加。56. 判断题 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请。（）A 错B 对答案 B解析 如果经营部门认为限额已下能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上级风险管理部门。57. 判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。58. 判断题 压力测试对决策的帮助

36、很大。()A 错B 对答案 A解析 由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次，因而对决策的帮助并不大。59. 多选题 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。A 制衡性原则B 对冲原则C 审慎性原则D 相匹配原则E 全覆盖原则答案 A,C,D,E解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制应遵循如下四个基本原则：全覆盖原则：制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。60. 单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服

37、从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测试法D 蒙特卡洛模拟法答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。61. 多选题

38、 个人生命周期包括( )。A 探索期B 建立期C 成长期D 维持期E 高原期答案 A,B,D,E解析 个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。C项属于家庭生命周期。62. 单选题 ()是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A 主权风险B 国别风险C 政治风险D 宏观经济风险答案 B解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。63

39、. 判断题 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。( )A 错B 对答案 A解析 为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。64. 单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风

40、险较大。65. 多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;商业银行是依照商业银行法设

41、立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。66. 判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。67. 判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象。()2010年10月真

42、题A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。68. 多选题 商业银行选择关键风险指标评估操作风险时，应确保()。2012年6月真题A 监控工作能够反映操作风险全局状况及变化趋势B 监控工作能够反映全行操作风险的主要特征C 关键风险指标是开放的、动态调整的D 监控指标的变动能够及时预警风险变化E 监控数据来源要准确可靠，具有可操作性答案 A,B,C,D,E解析 关键风险指标监控应遵循的原则包括：整体性，监控工作要能够反映操作风险全局状况

43、及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警;重要性，监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征;敏感性，监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制;可靠性，监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制;有效性，监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。69. 判断题 如果某债务人被认定为违约，银行要对关联债务人实行交叉违约认定。()A 错B 对答案 A解析 如果某债务

44、人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查，评估其偿还债务的能力。是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度。70. 多选题 巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具有()的功能。A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够有效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E71. 多选题 下列关于违约概率的说法，不正确的有()。A 违约概率是事后检验

45、的结果，可以作为内部评级的直接依据B 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C 违约概率又称不良率，是指不良债权余额在所有债项余额中的占比D 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E 对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率答案 A,C解析 A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别;C项，不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。72. 单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单

46、C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。73. 判断题 只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。74. 单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管

47、理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。75. 单选题 资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A 大于B 小于C 等于D 无关答案 B解析 贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化一个下降一个上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组

48、合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。76. 判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。()A 错B 对答案 B77. 判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。()A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。78. 单选题 某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于()范畴。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 声誉风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部

49、事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。79. 多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足

50、支付时，该卡便不能进行透支答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。80. 单选题 商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是()。A 银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B 评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上C 评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较D 银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风

51、险，并反映债项的特征答案 D解析 D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。81. 单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A 职业和职业生涯发展B 客户性格特征C 家庭的收支与资产负债状况D 受教育程度和投资经验答案 C解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。82. 多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B

52、直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负馈业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。83. 多选题 选择关键风险指标的基本原则有()。A 整体性B 重要性C 敏感性D 可靠性E 有效性答案 A,B,C,D,E解析 操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的

53、操作风险管理流程。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。84. 单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（）。A 整体性、重要性、敏感性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。85. 多选题 在整体环境保持相对稳定的情况下，商业银行可以采取以下哪些积极措施将贷款组合敞口降低到所规定限额之内?() 2009

54、年10月真题A 运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排B 利用银团贷款降低对某一特定行业或关联贷款人的授信集中度C 管理层临时调高组合敞口的限额D 扣收质押存款用于偿还未到期的贷款E 业务部门对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款并及时回收答案 A,B,D,E解析 将贷款组合敞口合理控制在所规定的限额之内的主要方法有：对质量较差贷款予以关注，发现可收回的贷款，减少其额度占用;利用银团贷款或其他联合贷款等形式降低对某一特定行业或关联借款人的授信集中度;运用贷款出售、信贷衍生产品、证券化或其他贷款二级市场的安排等应对措施。C项，在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)

55、才可以考虑重新设定/调整限额：经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。86. 判断题 风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容。()A 错B 对答案 A解析 内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。87. 单选题 根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。( ) 2013年11月真题1 对解析 30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继

56、续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。88. 单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产

57、品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。89. 单选题 在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为()的下降。A 违约概率B 违约频率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 D90. 单选题 在客户信用评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Monitor模型D Credit Risk+模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于

58、把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(Expected Default Frequency，EDF)。91. 判断题 商业银行销售理财产品，可以向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品。A 错B 对答案 A解析 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。92. 单选题 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A 债券B 期货C 股票D 外汇答案 A解析 货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。93. 单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的