2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）第143期

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1、2022-2023年银行从业考试题库及答案（350题）1. 多选题 根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有（ ） A 警告 B 罚款 C 没收违法所得、没收非法财物 D 责令停产停业 考点 行政法律制度解析 根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物；4、责令停产停业；5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法律、法规规定的其他行政处罚。 2. 判断题 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位

2、自查和协会抽查。3. 单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。4. 多选题 商业银行理财业务本质上是（

3、）。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 【解析】商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。5. 判断题 现场检察是风险为本监管最为核心的步骤。A正确B错误考点 银行监管的方法解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤。6. 单选题 我国商业银行不能直接进行投资的金融工具是( )。A 股票B 央行票据C 国债D 金融债考点 民商

4、法律制度解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”7. 判断题 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。8. 单选题 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。A 市场利率B 法定利率C 行业公定利率D 浮动利率考点 公司信贷基础解析 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。9. 单选题

5、 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A 培植阶段B 处置阶段C 融合阶段D 清晰阶段考点 金融法律制度解析 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。10. 单选题 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。A 稳增长、促发展B “表内外、本外币、集团化”C 向资本节约型成长模式迈进D 国际化步伐加快考点 资产负债管理的对象解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和

6、内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题应选B选项。11. 单选题 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保答案 C解析 根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。12. 单选题 由于利率水平变化，使银

7、行资产收益下降、负债成本增加的风险类型是（）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。13. 多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在（ ）。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用考点 银行监管的方法解析 现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面。14. 多选题 以下属于风险转移策略的是（ ）。A 出口信贷保险B 担保C 备用信用证D 对冲考点 风险转移解析 对冲属于风险对冲策略。15. 单选题 在

8、理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）。A 顾问性B 专业性C 综合性D 制度性考点 理财师的职业特征解析 B选项：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法。C选项：理财规划服务涉及的内容非常广泛，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。D选项：理财师的职业特征有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。没有制度性。故本题应选A。16. 单选题 汇款和捐赠应该记入

9、国际收支平衡表中的（）。A 资本与金融项目B 经常项目C 储备与相关项目D 净差额与遗漏答案 B解析 汇款和捐赠属于国际收支经常项目中的单方面转移。17. 单选题 按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。A 结算风险与结算前风险B 系统性信用风险与非系统性信用风险C 信用风险与责任风险D 纯粹风险和投机风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。18. 多选题 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有( )。A 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B 美元贬值使得银

10、行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D 商业银行由于决策错误，属于战略风险考点 风险、收益与损失解析 第一项属于信用风险，第三项属于流动性风险。19. 单选题 下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻

11、结、扣划，但法律另有规定的除外答案 B解析 对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。20. 单选题 ( )是用来判断企业归还短期债务的能力。A 盈利能力比率B 效率比率C 杠杆利率D 流动比率考点 风险监测主要指标解析 流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。21. 多选题 国家风险中政治风险主要包括（）。A 政权风险B 政局风险C 政策风险D 对外关系风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个

12、方面。22. 单选题 一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。A 正比B 反比C 不构成比例D 以上都不对考点 货币政策目标与工具的内容解析 一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。23. 单选题 下列选项中，不属于票据丧失的补救措施的是（ ）。A 启动利益返还请求权B 挂失止付C 公示催告D 提起诉讼考点 民商法律制度解析 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。24. 单选题 （），在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）。A 2

13、012年12月B 2009年6月C 2012年6月D 2011年3月考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 2012年6月，在总结中国商业银行风险监管经验的基础上，银监会制定出台了商业银行资本管理办法（试行）。25. 判断题 合规负责人需要分管业务条线。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规负责人不得分管业务条线。26. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A 10%B 8%C 6.7%D 3.3%考点 我国银行业资本监管解析 资本充足率=【（核心资本+附属资本

14、）风险加权资产】100%=120/1500=8%。故本题应选B选项。27. 单选题 互联网保险业务由（）负责监管。A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行考点 互联网金融监管政策法规解析 互联网保险业务由保监会负责监管。28. 单选题 公司的法定监督机构是（ ）。A 股东大会B 监事会C 董事会D 公司经理层考点 公司的组织机构解析 监事会是公司的法定监督机关。故本题应选B选项。29. 多选题 根据物权法的规定，物权的基本原则有（）。A 平等保护原则B 物权法定原则C 一物一权原则D 公示、公信原则E 诚实信用原则答案 A,B,C,D解析 根据物权法的规定，物权的基本原则有：平等保护原则；物

15、权法定原则；一物一权原则；公示、公信原则。30. 单选题 根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。A 5.0B 10.0C 15.0D 20.0考点 公司信贷管理解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。31. 判断题 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。 32. 判断题 银行合规部门的职责应该是

16、协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。A正确B错误考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。33. 单选题 以（ ）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A 抵押B 担保C 留置D 定金考点 民商法律制度解析 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。34. 单选题 下列不属于中国人民银行职责的是（）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D 维护支付、清算系统的正常运行考点 民商法律制度解析 “对银行业自律组织的活动

17、进行指导和监督”属于银监会的职责。35. 判断题 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。36. 单选题 银行属于我国的第（ ）产业。A 第一产业B 第二产业C 第三产业D 综合产业考点 经济结构解析 A选项，第一产业是指农、林、牧、渔业；B选项，第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业；C选项，第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业、信息传输、计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐饮业、金融业、房

18、地产业、租赁和商务服务业、科学研究、技术服务和地质勘察业、水利、环境和公共设施管理业、居民服务和其他服务业、教育、卫生、社会保障和社会福利业、文化、体育和娱乐业、公共管理和社会组织、国际组织。D选项，国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业，不包括综合产业。故本题应选C选项。37. 单选题 银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A 现场检查B 非现场监督C 非现场检查D 抽查考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风

19、险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。38. 多选题 我国商业银行信息披露的主要内容有（）。A 风险管理状况B 资本充足率C 公司治理信息D 财务会计报告考点 市场约束与信息披露解析 我国商业银行业信息披露的主要内容：风险管理状况、公司治理信息、财务会计报告、年度重大事项。39. 多选题 根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A 商誉B 贷款损失准备缺口C 资产证券化销售利得D 直接或间接持有本银行的股票E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,B,C,D

20、,E解析 我国商业银行资本管理办法（试行）第32条规定，计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉。其他无形资产（土地使用权除外）。由经营亏损引起的净递延税资产。贷款损失准备缺口。资产证券化销售利得。确定受益类的养老金资产净额。直接或间接持有本银行的股票。对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。40. 单选题 根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B 公司营业执照签发日期为公司成立日期C

21、 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案 C解析 【解析】根据公司法的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。41. 单选题 股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A 换手率B 成交额C 买手与卖手D 市盈率答案 D解析 市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。42. 多选题 同业拆借市场的特点有（）。A 期限较短B 参与者广泛，个人也可参与C 交易的主要是法定准备金D

22、 属于信用拆借活动E 属于担保拆借活动答案 A,D解析 同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。43. 判断题 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。A正确B错误考点 宏观经济发展目标解析 本题题干说法错误。国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。44. 多选题 根据行政强制法，我国行政强制的措施有（ ）。 A 加

23、处罚款或者滞纳金 B 划拨存款、汇款 C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务 D 排除妨碍、恢复原状 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。 45. 单选题 测量银行流动性状况的指标包括（ ）。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产的比率D 以上都是考点 其他流动性评估方法解析 上述都是。46. 单选题 （）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A 住房消费计划B 债务管理C 汽车消费计划D 现金管理答案 B解析 家庭消

24、费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。47. 单选题 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指( )。A 所预计的下一年度的银行资本B 本年度的银行资本C 所预计的未来三年的银行资本D 过去三年间的银行资本考点 经济资本管理解析 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指所预计的下一年度的银行资本。48. 多选题 关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确

25、的有（）。A 在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B 为客户保密C 不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E 在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案 B,C解析 选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了“岗位职责”的要求

26、。49. 判断题 承诺生效的地点为合同成立的地点。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的地点为合同成立的地点。 50. 单选题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月不行使而消灭。（）A 3；6B 6；3C 6；6D 3；3答案 B解析 【解析】根据票据法第17条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。51. 多选题 对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有（ ）A 建

27、立和运用资产负债管理信息系统B 及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C 进行动态的、精确的流动性缺口管理D 依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险考点 资产负债币种结构解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于资产负债管理的历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理。目前,有些商业银行已经建立并运用覆盖主要风险的整体流动性风险管理信息系统,能够实时监测商业银行的整体流动性状况,真正实现积极主动的资产负债管理和流动性缺口管理,确保将流动性风险时刻控制在合理范围内。52. 单选题 在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A 负

28、责监督银行的合规风险管理B 负责银行合规风险的有效管理C 审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D 对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。53. 单选题 中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A 国债B 股票C 企业债券D 金融债券答案 D解析 中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。54. 单选题 下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A 支票B 汇款C 托收D 备用信用证答案 D解析 授信额度按照授信形

29、式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。55. 判断题 操作风险与控制自评估包括风险评估和控制评价。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。56. 多选题 下列属于洗钱的常见方式的有（）。A 借用金融机构B 藏身于保密天堂C 使用空壳公司D 伪造商业票据E 走私答案 A,B,C,D,E

30、解析 洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。57. 单选题 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（ ）。A 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D 有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余考点 宏观经济发展目标解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故本题应选C选项。58. 单

31、选题 ( )产品线的因子不等于12。A 零售银行B 代理服务C 资产管理D 零售经纪考点 关键风险指标法解析 考查银行各产品线对应的值，代理业务的因子等于15%。59. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。60. 多选题 下列关于我国利率市场化进程说法正确的是（ ）。A 1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制B 1997年，债

32、券回购利率实现了市场化C 2003年11月，小额外币存款利率下限放开D 2008年4月，银行间市场利率市场化考点 利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策解析 考察我国利率市场化进程的相关知识。61. 单选题 关于国家风险，说法正确的是（ ）。A 通常在债权人的控制范围之内B 在同一国家范围内不存在国家风险C 个人不会遭受国家风险带来的损失D 国家风险有由债权人所在国家的行为引起考点 国际通行监管指标的有关内容解析 考察对国家风险的理解，其他三项均错误。62. 多选题 货币政策的最终目标包括（）。A 经济增长B 充分就业C 物价稳定D 国际收支平衡考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政

33、策的最终目标。货币政策最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。63. 单选题 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A 委托合同关系B 合伙关系C 工作职务关系D 以上都不是考点 民商法律制度解析 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。64. 判断题 商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A正确B错误考点 互联网金融监管政策法规解析 银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规

34、和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。65. 多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 【解析】商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。66. 多选题 下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A 伪造信用卡B 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C 伪造信用证随附的单据D

35、克隆银行本票E 汇票附件不完整答案 A,C,D解析 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。67. 单选题 在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（ ）。A 区域发展分析B 区域经济分析C 区域发展条件分析D区域分析考点 区域发展分析解析 本题考查区域发展分析的含义，区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展

36、方向，并分析预测其实施效应。故本题应选A选项。68. 判断题 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括歧视差别待遇事件。69. 多选题 银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（ ）因素的影响。A 法定存款准备金率B 现金漏损率C 超额准备金率D 活期存款的存款准备金率考点 货币政策目标与工具的内容解析 银行吸收一笔原始存款能够

37、创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。70. 单选题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C 出口押汇在国际上也叫议付D 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案 D解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。71. 单选题 当经济处于（ ）阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。

38、A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏考点 经济周期解析 A选项，在繁荣阶段，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；B、C选项，衰退、萧条阶段社会生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降，经营利润大幅下降，甚至亏损。其中在萧条阶段，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。故B选项错误，C选项正确；D选项，在复苏阶段，企业开始大规模投资和更新固定资产，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。故本题应选C选项。72. 单选题 风险管理的目标是(

39、 )。A 消除风险B 实现收益最大化C 实现收益和风险的平衡D 降低风险考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。73. 单选题 （）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A 股东大会B 董事会C 公司经理D 监事会答案 A解析 股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。74. 单选

40、题 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，自然人的民事权利能力从（ ）开始。A 出生B 10岁C 16岁D 18岁考点 中华人民共和国民法通则解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。故本题应选A选项。75. 多选题 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B 股票面临下跌风险C 固定收益品价格上升，增加债券配置D 房地产贷款成本增加，房产市场走低E 人民币回报高，减持外汇答案 A,B,D

41、,E解析 选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。76. 单选题 根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。A 0.04B 0.03C 0.06D 0.05考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 杠杆率不得低于4%77. 单选题 债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。A 留置B 保证C 抵押D 质押考点 民商法律制度解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该

42、动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。78. 判断题 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构全面履行社会责任，对提升行业整体素质和服务水平、增强核心竞争力，更好满足各利益相关方的期望及要求，促进经济社会发展和更好服务社会公众，具有重要意义。79. 多选题 在下列（ ）情况下，信用风险管理委员会（或类似的机构）可以考虑重新设定/调整限额。A 经

43、济和市场状况的较大变动B 新的监管机构的建议C 高级管理层决定战略重点的变化D 年度进行业务计划和预算考点 限额管理解析 在下列情况下,信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定/调整限额:经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。80. 多选题 市场风险可以分为（ ）。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险考点 市场风险特征与分类解析 市场风险分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。81. 多选题 以下关于票据权利在一定期限内不行使而消灭的说法中，正确的是（ ）。 A 持票人对票据的出票人和承兑

44、人的权利，自票据到期日起1年 B 见票即付的汇票、本票，自出票日起2年 C 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 D 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 考点 金融法律制度解析 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 82. 判断题 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。83. 判断题

45、良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。A正确B错误考点 公司治理解析 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。84. 单选题 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（ ）。A 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B 公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C 如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D 公司治理框架应承认利益相关者的各项法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创造财富和工作岗位以及促进企业财务的持续稳健性方面展开积

46、极合作考点 董事会及其风险管理委员会解析 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，确保董事会对公司和股东的受托责任。85. 单选题 对小企业进行信用风险分析时，应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A 很少开具发票B 可能出现逃债现象C 产品多样化D 经不起原材料价格波动考点 单一法人客户信用风险识别解析 小企业往往产品结构单一，经不起原材料和产品价格的波动。86. 多选题 代理包括（ ）。 A 法定代理 B 协定代理 C 委托代理 D 指定代理 考点 民商法律制度解析 民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代

47、理。 87. 单选题 （）是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。A 营业部B 合规部C 监察部D 审核部考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。88. 单选题 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）。A 10日内予以回复B 15日内进行处理C 30日

48、内予以回复D 60日内予以回复考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第三十三条规定：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起起三十日内予以回复。89. 单选题 中国农业发展银行所承担的任务是（ ）。A 农业政策性贷款B 国家重点建设项目融资C 支持进出口贸易D 支持国家开发项目融资考点 政策性银行解析 A选项正确，中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资

49、金的拨付，为农业和农村经济发展服务。B、D选项错误，国家重点建设项目融资、支持国家开发项目融资属于国家开发银行的主要职责。C选项错误，支持进出口贸易是中国进出口银行的主要职责。故本题应选A选项。90. 单选题 下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。A 设立担保物权，可以不订立担保合同B 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外C 主债权债务合同无效，担保合同当然无效D 担保合同无效，主合同也无效考点 民商法律制度解析 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外；担保合同另有约定的，按照约定。91. 单选题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商

50、业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A 公开市场业务B 公开市场业务和存款准备金率C 公开市场业务利率政策D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策考点 货币政策目标与工具的内容解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，进而影响货币供应量等的一种政策措施。92. 单选题 （ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A 损失类贷款B 可疑类贷款C 次级类贷款D 关注类贷款考点 贷款质量分类与不良贷款管理解析 本题考查次级类贷款的概念。次级类

51、贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故本题应选C选项。93. 单选题 某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为( )。A 0.05B 0.04C 0.07D 0.1考点 风险监测主要指标解析 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5（12+13）2=4%94. 单选题 下列可以作为抵押财产的是( )。A 正在建筑的建筑物，船舶B 土地所有权C 医院设备D 大学教学楼考点 民商法律制度解析 物

52、权法规定的抵押物范围的变化是最受各界关注的问题之一。物权法第一百八十条在抵押物范围的规定上有以下几个变化：(1)作为抵押物的“荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；(2)列举的可抵押动产范围拓展(生产设备、原材料、半成品、产品)，并且将半成品也纳入；(3)正在建造的不动产和船舶、航空器也归人可抵押物；(4)确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。95. 单选题 商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A 我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B 银行的

53、信息系统安全性存在风险C 银行缺乏独特的品牌形象D 银行产品开发失败考点 战略风险管理的作用解析 “我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈”属于行业风险；“银行缺乏独特的品牌形象”属于品牌风险；“银行产品开发失败”属于项目风险。96. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。97. 多选题 战略风险管理的作用包括( )。A 强化了商业银行对于潜在风险的洞察力B 能够预先识别潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用C 能够

54、确保产品和服务的溢价水平D 能够最大限度地避免经济损失考点 战略风险管理的作用解析 第三项属于声誉风险管理体系的作用。98. 单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 【解析】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人

55、的双重领导。99. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正100. 多选题 下列属于管理声誉风险的最好办法的是( )。A 强化全面风险管理意识B 改善公司治理C 预先做好应对声誉危机的准备D 确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理考点 声誉风险解析 管理声誉风险的最好办法就是:强化全面风险管理意识,改善公司治理和内部控制,并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主

56、要风险被正确识别和优先排序,进而得到有效管理。101. 单选题 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任？ （ ）A 制定声誉风险管理原则和操作流程B 制定危机处理程序C 撰写声誉风险监测报告D 定期审核声誉风险管理政策考点 声誉风险管理的内容及作用解析 其他三项都是董事会及高级管理层的责任。102. 单选题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度( )，流动性也随之( )。A 小，减弱B 小，加强C 大，减弱D 大，加强考点 现金流分析法解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增

57、强。103. 判断题 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息 104. 多选题 商业银行应当建立、健全本行对（）等各项情况的稽核、检查制度 A 存款 B 贷款 C 结算 D 呆账 考点 金融法律制度解析 商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度 105. 多选题 下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（）。A 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B 我国大型银行的资本充足率监管要求为115%C 要求我国商业银行一级资本充足率不低于105%D 要求我国商业银行核心一级资本充足率不