2010下半年《法律法规与综合能力》真题

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1、2010下半年法律法规与综合能力真题注意：图片可根据实际需要调整大小卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：2次 单选题 （共90题，共90分）1.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争 正确答案： D 本题解析： D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。 2.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）。 A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度 D.从

2、业人员资格认证制度 正确答案： D 本题解析： 本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。 3. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人

3、发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。 A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员 C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司 正确答案： D 本题解析： 商业银行法第40条规定的“关系人”是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 4. 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（ ）。 A.村镇银行工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员 正确答案： B 本题解析： 。银行业从业人员职业操守是

4、银行业从业人员应当遵守的职业操 守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。 村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银 行业从业人员职业操守。 5. 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。 A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；流通中现金 D.基础货币；货币供应量 正确答案： D 本题解析： 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。 6. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗

5、钱规章 C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 正确答案： B 本题解析： B 中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。 7.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。 A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.抵押需将财产移交给债权人

6、，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 正确答案： A 本题解析： 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债 权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的 价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。 8. 企业信息咨询业务不包括（ ）。 A.项目评估 B.企业信用评估 C.验证企业的注册资金 D.税务服务 正确答案： D 本题解析： 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 9. 张某在使用信用卡过程中，超过

7、规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。 A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 正确答案： C 本题解析： 。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的， 但并没有冒用他人的信用卡。 10. 中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.促进会员单位实现共同利益 D.提高银行业

8、竞争能力 正确答案： C 本题解析： C题中ABD选项属于银监会的监管目标。故选C。 11. 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。 A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险 C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 正确答案： D 本题解析： 在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 12. 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。 A.不得向关系人发放信用贷款

9、 B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 正确答案： D 本题解析： D贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。故选D。 13. 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）。 A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某

10、将他所知道的情况实话实说 正确答案： A 本题解析： 。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 14. 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。 A.接管 B.重组 C.查询、冻结涉嫌违法的账户 D.撤销 正确答案： C 本题解析： 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和破产，包括ABD，不包括C项，题干中是不包括，故C项正确，ABD错误。所以答案选C。 15.衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。 A.消费者物价指数 B

11、.生产者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.国民生产总值物价平减指数 正确答案： D 本题解析： 对通货膨账的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 16.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。 A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 正确答案： D 本题解析： D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的

12、不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。 17.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。 A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 正确答案： D 本题解析： D伪造金融票证包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证，故不构成此罪。故选D。 18.被称为狭义货币供应量的是（ ）。 A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2 正确答

13、案： A 本题解析： A狭义货币供应量是M1。故选A。 19.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。 A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 正确答案： D 本题解析： 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构，故D选项说法错误。 20.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资

14、市场 B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场 C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具 正确答案： C 本题解析： 。银行间债券回购属于短期金融工具。 21.以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。 A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务 正确答案： B 本题解析： 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导6大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。 22.( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务

15、是否实际发生来确认 收入和费用。 A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 正确答案： C 本题解析： 。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生 了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实 现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。 23.股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。 A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权 正确答案： D 本题解析： 股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。 24.求取资本利润

16、率的财务指标不包括（ ）。 A.净利润 B.资本 C.总资产 D.总负债 正确答案： D 本题解析： 。资本利润率=净利润资本=资产利润率X股权乘数，资产利润率 =净利润总资产，股权乘数=总资产资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总 负债。 25.下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。 A.央行票据为中国人民银行发行的 B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币 正确答案： C 本题解析： 。发行央行票据是在吸收市场资金。 26.我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上

17、限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 正确答案： B 本题解析： 。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。 27.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。 A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元 正

18、确答案： C 本题解析： 。考查破产清算的顺序。破产法第一百一十三条：破产财产在优先 清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、 抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政 法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产 人所欠税款；普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。 破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先 应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷 款是以A企业

19、的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。 28.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上 正确答案： C 本题解析： C公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具县级(含)以上公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。 29.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。 A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员

20、代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 正确答案： C 本题解析： 。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和 风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职 责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得 违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自 身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。 30.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。 A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格 C.

21、居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买入外币现钞的价格 正确答案： D 本题解析： 银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。其中，现钞买入价是指银行买人外币现钞的价格。 31.个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 正确答案： A 本题解析： A个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选A。 32.借款人以本人或其

22、他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。 A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款 正确答案： B 本题解析： B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。故选B。 33.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 正确答案

23、： C 本题解析： 资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标， 资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 故选项正确。 34.关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A.可办理现金缴存和现金支取 B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取 D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取 正确答案： B 本题解析： B一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。 35.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。 A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉

24、 D.自有资本金 正确答案： B 本题解析： 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资 产和预期收益蒙受损失的可能性。 36.在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。 A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务 正确答案： C 本题解析： 。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户 放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。 37.存款是银行最主要的（ ）。 A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务 正确答案： A 本题解析： A银行最主要的风险来源和

25、资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。 38.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 正确答案： B 本题解析： 。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利 益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。 39.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度 正确答案： B 本题解析： 。题干中涉及的是

26、金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而 C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机 构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易 所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客 体是国家的金融管理制度。 40.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。 A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者 正确答案： C 本

27、题解析： C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，商业银行是主要投资者。故选C。 41.下列属于融资类保函的是（ ）。 A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付保函 D.延期付款保函 正确答案： D 本题解析： 。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款 保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁 保函、预付保函属于非融资类保函。 42.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。 A.管风险 B.管业务 C.管法人 D.管内控 正确答案： B 本题解析： 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出

28、了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。 43.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.理事会? B.会员大会? C.监事会? D.其他委员会 正确答案： B 本题解析： B 中国银行业协会的最高权力机构是会员大会。故选B。 44.张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。 A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证 正确答案： B 本题解析： 。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实 际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证 时，中间

29、商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证， 以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信 用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转 让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证” 与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人（中间商） 保证付款。 45.单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 正确答案： D 本题解析： 临时性存款账户

30、是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形不符合题意。 46.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，

31、他从银行取回的全部金额是多少？（ ） A.51425 元 B.51500 元 C.51200 元 D.51400 元 正确答案： B 本题解析： 。一年后，客户提款时获得的本息和为50000 +50000 X 3% = 51500 (元）。 47.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（ ）存款 利率。 A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动 正确答案： C 本题解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。 48.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的

32、处罚措施的 有（ ）。 A.经济处罚? B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作? D.剥夺政治权利 正确答案： D 本题解析： D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。 49.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。 A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明 正确答案： A 本题解析： A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。 50.民法典规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人

33、成立的要件。 A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任 正确答案： B 本题解析： “法人”成立的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。 51.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。 A.5% B.80% C.24% D.20% 正确答案： A 本题解析： 资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。 52.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。 A.货币资金融

34、通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置 D.经济调节 正确答案： B 本题解析： B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。 53.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（ ）。 A.买人价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 正确答案： B 本题解析： 。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当

35、日人民币对美元、欧 元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行拒台交易汇率的中间价。 买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。 54.在定期存款中，（ ）是最典型的代表。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息 正确答案： A 本题解析： A 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。 55.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票 正确答案： C 本题解析： C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；

36、普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。 56.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 正确答案： D 本题解析： 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。 57.中国人民银行根据执行货币政

37、策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。 A.15 B.20 C.30 D.60 正确答案： C 本题解析： 。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回 复，这是提高效率的一种制度安排。 58.关于抵押的说法，正确的有（ ）。 A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 正确答案： A 本题解析： 。物权法第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债

38、务人或者第 三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约 定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵 押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。B选项作为抵押的财产既可以是动 产，也可以是不动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。 59.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（ ）。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 正确答案： A 本题解析： A题中BD两个

39、选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。 60.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。 A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易 正确答案： C 本题解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免予报告的交易。 61.下列关于合同成立的描述，

40、不正确的是（ ）。 A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点 正确答案： C 本题解析： 。应为收件人，而不是发件人。 62.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案 正确答

41、案： C 本题解析： C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。 63.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。 A.1/4 B.1/3 C.1/2 D.2/3 正确答案： D 本题解析： 。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资 本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。 64.公司解散时可免于清算的情形是（ ）。 A.不能清偿到期债务? B.股东会或股东大会决议解

42、散 C.公司合并或者分立? D.公司被依法吊销营业执照 正确答案： C 本题解析： c公司解散的情形有公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立与清算外，公司均必须清算，清理债权债务。故选C。 65.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（ ）。 A.依法结算报酬 B.归还办公用品 C.归还欠费 D.携带工作资料及商业机密 正确答案： D 本题解析： D银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。故选D。 66.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）。 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款? B.报告客户违反了法律禁止性规定 C.按照法律规定办理业务? D.正确理解法律禁止性规定 正确答案： A 本题解析： A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。 67.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。