2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第247期

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1、2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 多选题 以下属于M1的有（）。A M0B 企业单位活期存款C 城乡居民储蓄存款D 农村存款考点 货币政策目标与工具的内容解析 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。2. 单选题 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。A 承诺B 合同C 民事行为D 票据考点 民商法律制度解析 合同法第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。3. 单选题 （）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效

2、的合同。A 无效合同B 可撤销的合同C 效力未定的合同D 以上均不是考点 民商法律制度解析 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。4. 多选题 通常可以将商业银行的存款分为( )三类。A 敏感资金B 脆弱负债C 敏感负债D 脆弱资金考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为:敏感负债、脆弱资金、核心存款三类。5. 单选题 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（ ）。A 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B 公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C 如

3、果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D 公司治理框架应承认利益相关者的各项法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创造财富和工作岗位以及促进企业财务的持续稳健性方面展开积极合作考点 董事会及其风险管理委员会解析 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，确保董事会对公司和股东的受托责任。6. 单选题 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是( )。A 假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B 是所有计算VaR的方法中最简单的C 反映了高阶非线性特征D 反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响考点 市场风险计量方法解析 方

4、差协方差法无法反映高阶非线性特征。7. 单选题 汽车贷款管理办法规定，贷款人发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放商用传统动力汽车的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。A 80%；70%B 70%；60%C 60%；50%D 70%；50%考点 个人汽车贷款基础知识解析 本题考查汽车贷款的贷款额度。（1）所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；（2）所购车辆为自用新能源汽车的贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超75%；（3）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过7

5、0%。故本题应选A选项。8. 单选题 在我国,“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责由（ ）履行。A 公安部B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行法第四条规定了中国人民银行的职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金

6、融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。9. 单选题 拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。A 中国人民银行和银行业自律组织B 中国人民银行和银行业监督管理委员会C 银行业自律组织和银行业监督管理委员会D 只有中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行在特定情况下的检查监督权。10. 多选题 票据上不得更改的记载事项包括（）。 A 票据金额 B 日期C 收款人名称 D 附有条件的委托 考点 金融法律制度解析 票据法第九条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改

7、，更改的票据无效。 11. 单选题 （）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A 中国人民银行B 中国银行业监管机构C 各级银行业监管机构D 国务院考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 第二十五条 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。12. 判断题 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可以分为：住房抵押贷款证券和无风险信用证券。A正确B错误考点 资产证券化与信用衍生产品解析 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证

8、券化可以分为：住房抵押贷款证券和资产支持证券。13. 判断题 商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。A正确B错误考点 内部控制解析 监督评价部门应独立于内部建设执行部门。14. 单选题 在正常情况下，利息率与货币需求A 正相关B 负相关C 无关D 不确定答案 B解析 【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。15. 单选题 根据金融机构反洗钱规定,( )是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A 中国人民银行B 中国

9、银行业监督管理委员会C 中国工商银行D 中国银行业协会考点 金融法律制度解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。16. 单选题 下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 违约风险既可以针对个人，也可以针对企业考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用风险具有明显的非系统性风险特征。17. 单选题 （）年发布的

10、中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。A 2011B 2012C 2010D 2009考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 2011年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。18. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。19. 单选题

11、 直接的融资工具不包括（ ）。A 国库券B 企业债券C 银行债券D 公司股票考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票；银行债券是间接融资工具。20. 多选题 以下属于流动性比率/指标的是（ ）A 核心存款比例B 大额负债依赖度C 利息保障倍数D 总资产报酬率考点 流动性比率/指标法解析 第三项和第四项不是流动性比率/指标。21. 多选题 1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A 初步确立阶段B 探索成形阶段C 改革调整阶段D 形成完善阶段E 成熟更新阶段答案 A,B,C,D解析 1984年以来

12、，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段(19841993年)；探索成形阶段（19941997年）；改革调整阶段（19982003年）；形成完善阶段（2003年至今）。22. 单选题 ( ），是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。A 物权B 债权C 所有权D 占有权考点 民商法律制度解析 物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。23. 多选题 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有( )。A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

13、C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制考点 个人客户信用风险识别解析 第五项不属于假按揭的情形。24. 单选题 假设一家银行的委会敞口头寸为日元多头120，欧元多头50，港币空头60，美元空头30，则累计总敞口头寸是( )。A 150B 120C 40D 260考点 市场风险计量方法解析 累计总敞口头寸为：120+50+60+30=26025. 多选题 从商业银行的经营管理的角度看，流动性一直被认为是重要的“三性原则”之一，“三性原则”除流动性外，还包括（ ）。A 安全性B 可靠性C 效益性D 稳定性考点 现金流分析法解析 “三性原

14、则”是指安全性、流动性和效益性。26. 多选题 按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A 资产风险B 负债风险C 公司风险D 个人风险E 国家风险答案 C,D,E解析 按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。27. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立 考点

15、 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空

16、器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”28. 单选题 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A 发行可转换债券B 提高超额贷款损失准备金C 发行长期次级债券D 提高留存利润答案 D解析 在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。29. 单选题 （）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A 国际清算B 私人银行业务C 贵宾业务D 离岸银行业务答案

17、D解析 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。30. 判断题 资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。A正确B错误考点 风险监测主要指标解析 传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。31. 多选题 操作风险评估遵循的原则一般包括( )。A 易操作性原则B 准确性原则C 业务流程所有人负第一评估责任原则D 重要性原则考点 操作风险评估的原则解析 操作风险评

18、估遵循的原则一般包括：业务流程所有人负第一评估责任原则、重要性原则、动态管理原则。32. 单选题 撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A 半年内B 一年内C 二年内D 五年内考点 民商法律制度解析 考察撤销权的知识。33. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告34. 单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传考点 银行营销策略解析 对于个人贷

19、款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查，不包括贷款业务的审批和发放。故本题应选C选项。35. 多选题 设立质权合同，一般不包括哪些合同？（ ） A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限 C 质押财产的名称、数量、质量、状况 D 担保的范围 考点 民商法律制度解析 对于设立质权合同，一般不包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。36. 判断题 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 可转让大额存单既属于

20、间接融资工具又属于短期金融工具。37. 多选题 两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A 可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润B 可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产C 可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本D 可以提高资本充足率考点 国际通行监管指标的有关内容解析 在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解业已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。38. 判断

21、题 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为被代理人。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人；代为他人实施民事法律行为的人称为代理人。39. 单选题 以下关于收益的计量，说法错误的是（ ）。A 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B 百分比收益率和对数收益率是绝对收益计量方法C 百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率D 百分比收益率只考虑了期初的投资额，没有考虑不同投资期限的影响考点 收益的计量解

22、析 百分比收益率和对数收益率是相对收益计量方法40. 单选题 我国的资本市场主要包括（）。A 债券市场和股票市场B 同业拆借市场、回购市场和票据市场C 股票市场和债券回购市场D 股票市场、外汇市场、票据市场答案 A解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。41. 单选题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。A 只能是金融机构B 只能是金融机构工作人员C 只能是金融机构工作人员或金融机构D 可以是任何单位和个人考点 金融法律制度解析 中国人民银行反洗钱职责:接受单位和个人对洗钱活动的举报。42. 单选题

23、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A 分公司、子公司都具有法人资格B 分公司、子公司都不具有法人资格C 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担答案 C解析 【解析】根据公司法第14条规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。43. 多选题 成长型基金与收入型基金的区别包括（）。A 投资目的不同B 投资工具不同C 资产分布不同D 投资期限不同E 派息情况不同答案 A,B,C,E解析 本题

24、考查基金的分类。成长型基金与收入型基金的区别有：投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。44. 单选题 按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。A 信用风险B 市场风险C 政治风险D 国别风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险属于国别风险的一种。45. 单选题 下列属于资本市场的是（ ）。A 外汇市场B 票据市场C 黄金市场D 股票市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 资本市场包括债券市场和股票市场。46. 多选题 有效的声誉风险管理是( )共同作用的结果。A 有资质的管理人员B 高效的风险管理流程C 先进的信息系

25、统D 有责任心的柜台人员考点 战略风险管理的作用解析 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。47. 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A 业务拓展B 业务管理C 业务处理D 按业务线继续设立若干事业部E 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案 A,B,C,E解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业

26、务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。48. 多选题 以下财产不得抵押的是( )。 A 土地所有权 B 学校、幼儿园 C 荒地等土地承包权 D 所有权、使用权不明的财产 考点 民商法律制度解析 物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 49. 单选题 与理财

27、计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A 风险性B 收益性C 建议性D 个性化考点 银行个人理财业务分类解析 两者的服务对象不同，理财计划针对特定目标客户群体，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，因而后者的个性化更强一些。故本题应选D选项。50. 判断题 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。51. 单选题 发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A 商业银行业务B 金融市场业务C 投行业务D 财富管理业务答案 A

28、解析 【解析】选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。52. 单选题 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（ ）为第一受益人。A 借款人B 经销商C 贷款银行D 担保人考点 个人

29、汽车贷款流程解析 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。故本题应选C选项。53. 单选题 商业银行贷款,应当遵守中华人民共和国商业银行法有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（ ）。A 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D 资本充足率不得低于8%考点 金融法律制度解析 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。54. 多选题 根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )

30、情形的，持票人可以行使追索权。 A 汇票被拒绝承兑 B 承兑人或者付款人死亡、逃匿 C 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 考点 金融法律制度解析 持票人可以行使追索权：（一）汇票被拒绝承兑的；（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的55. 多选题 银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。A 经济指标B 人文指标C 资源指标D 环境指标考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。56. 单选题 操作风险严重度可

31、以通过（）进行评级。A 债项评级B 压力测试C 因果分析模型D 等级矩阵考点 重要操作风险的类别和特征解析 操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。57. 判断题 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。A正确B错误考点 公司治理解析 良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。58. 多选题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法正确的有( )。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险和收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提

32、供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险和收益是否匹配D 经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的考点 经济资本及其应用解析 经风险调整的业绩评估方法是以经济资本配置为基础的。59. 单选题 洗钱过程通常分为三个阶段，以下哪个阶段不是三个阶段之一（ ）。A 处置阶段B 培植阶段C 融合阶段D 清洗阶段考点 金融法律制度解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。60. 单选题 以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。

33、A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规执行岗D 合规审核岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。61. 单选题 以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（ ）。A 票据诈骗罪B 信用卡诈骗罪C 金融凭证诈骗罪D 有价证券诈骗罪考点 金融诈骗罪解析 本题考查金融凭证诈骗罪的概念。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的

34、行为。故本题应选C选项。62. 单选题 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求，其要求不包括（）。A 机构设置要合法科学B 内控制度的体系要全面C 规章制度要严密高效、相互制约D 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 完善商业银行组织机构是加强商业银行内部控制的基本要求。首先，机构设置要合法科学；其次，规章制度要严密高效、相互制约；再次，为进一步加强风险管理，有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组，如资产管理委员会、贷款审查委员会、“三防一保”领导小组、保密工作领导小组等等，并按巴塞尔委员会的要求，成立内审委员会，形成

35、稽核部门对内审委员会负责，内审委员会对法人负责的制度。63. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。64. 单选题 在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A 探索期B 建立期C 稳定期D 高原期答案 B解析 由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，

36、必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。65. 多选题 以下说法正确的是（ ）。A 制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度B 商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好C 风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性D 风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则考点 风险偏好解析 考察风险偏好的知识。66. 多选题 按交易权利，期权分为（ ）。A 美式期权B 欧式期权C 买方期权D 卖方期权考点 主要交易产品及其风险特征解析 按交易权利，期权分为买方期权、卖方期权。67. 单

37、选题 负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。A 中国人民银行B 国务院C 银监会D 国家外汇管理局考点 金融法律制度解析 中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。68. 多选题 以下（ ）属于风险外部报告的内容。A 提供监管数据B 反映管理情况C 提出风险管理的措施建议D 评价整体风险状况考点 风险报告解析 内部报告通常包括:评价整体风险状况,识别当期风险特征,分析重点风险因素,总结专项风险工作,配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定,主要包括:提供监管数据,反映管理情况,提出风险管理的措施建议等。在向外部提供风险分析报告的过程中,需要把握的重点就是规范操作,特别是作为境外上市商业

38、银行,应始终坚持规范准确的原则。69. 判断题 缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。A正确B错误考点 市场风险计量方法解析 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。70. 单选题 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B 不属于企业集团内部的金融机构C 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D 服务对象可以是非企业集团成员答案 A解析 企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集

39、团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。71. 多选题 贷款转让主要目的是为了（ ）。A 分散风险B 增加收益C 实现资产多元化D 提高经济资本配置效率考点 债项评级解析 贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让,是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为,主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款(如住房抵押贷款组合)在贷款二级市场上公开打包出售。72. 单选题 投标人和招标人或项目业主为了增加

40、中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A 项目贷款承诺B 客户授信额度C 信贷证明业务D 票据发行便利答案 C解析 开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。73. 单选题 我国目前正在推行的银行指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为( )。A LOBORB LIBORC

41、ShaborD Shibor考点 同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法解析 上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。74. 多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列（）货币政策工具。A 确定中央银行基准利率B 向商业银行提供贷款C 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇考点 货币政策目标与工具的内容解析 考察中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具。75. 多选题 从监管环境看，（）之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。A 银行B 政府C

42、 保险D 基金考点 互联网金融监管政策法规解析 从监管环境看，银行、证券、保险、基金、信托之间的资金流动、客户交叉、产品合作日益频繁，行业边界日渐模糊，推动金融监管更加市场化，为商业银行开展混业经营提供了有利条件。76. 单选题 小李在2015年3月3日存入一笔30 000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10 000元，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是（）元。A 3.10B 5.30C 12.4D 16.5答案 A解析 提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的

43、利息同本金一并支取。因此，小李支取的10 000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10 000元的利息是10 0000.36%（31/360）=3.10（元）。77. 多选题 AAMA计量系统要使用（）等数据。A 情景分析B 业务经营环境C 外部损失数据D 内部损失数据考点 关键风险指标法解析 AAMA计量系统要使用内部损失数据(ILD)、外部损失数据(ELD)、情景

44、分析(SA)、业务经营环境和内部控制要素(BEICF)等四类数据。78. 单选题 ( )是银行经营管理决策机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会考点 民商法律制度解析 考察董事会的知识。79. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。80. 单选题 金融市场的构成要素不包括（ ）。A 主体B 客体C 中介D 交易时间考点 金融市场的构成要素解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。故本题应选D选项。81. 单选题 （）指的是

45、商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A 定期存款B 活期存款C 单位协定存款D 单位保证金存款答案 D解析 选项A，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；选项B，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；选项C，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。82. 多选题 货币执行流通手段的特点有（）。A 必须是现实的货币B 可以是

46、观念形态的货币C 不能是价值符号D 不需要具有十足价值E 需要具有十足价值答案 A,D解析 货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。83. 多选题 下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有( )。A 建立强大的、动态的风险管理体系，有能力提供风险事件的早期预警B 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户C 明确商业银行的战略愿景和价值理念D 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。84. 单选题 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于（）A 股票B 本票C 债券D 支票

47、考点 金融法律制度解析 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。85. 多选题 商业银行的经营原则是（ ）。A 安全性B 流动性C 效益性D 交易性考点 风险管理与商业银行经营解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。86. 单选题 被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )A 有严格的公司保密法B 有宽松的金融规则C 有严格的银行保密法D 有严格的开办公司法律限制考点 金融法律制度解析 D 保密天堂的国家允许建立空壳公司 自由的公司法。87. 多选题 下列关

48、于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B 基本存款额度按活期存款利率计付利息C 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度答案 B,E解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。88. 多选题 下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A 风险识

49、别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 【解析】良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。89. 单选题 教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A 三年级（含三年级）B 四年级（含四年级）C 五年级（含五年级）D 六年级（含六年级）答案 B解析

50、【解析】教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。90. 判断题 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。91. 多选题 商业银行内部控制包括的主要要素有（ ）。A 内部控制环境B 风险识别与评估C 内部控制措施D 信息交流与反馈考点 内部控制解析 考察商业银行内控要素的知识。92. 判断题 有

51、效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范性做法。93. 单选题 债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A 留置B 保证C 抵押D 质押考点 担保法律制度解析 本题考查质押的概念。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行

52、登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。故本题应选D选项。94. 判断题 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，不需要对存在的非财务影响进行评估。A正确B错误考点 损失数据收集解析 在开展操作风险损失数据收集相关工作时，需要对存在的非财务影响进行评估。95. 单选题 ( )是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。A 远期合约B 期货合约C 互换合约D 期权合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 互换合约是交易双方签订的在未来某一期间内相互交换一系列现金流的合约。96. 判断题 票据的流通性是票据的基本特征

53、，票据不能流通，就不能称为票据。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 票据是流通证券。 97. 判断题 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 经营存款业务特许制的内容。 98. 单选题 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点不包括（）。A 分散性B 复杂性C 准确性D 内生性考点 操作风险的定义与特点解析 本题考核操作风险的特点。包括：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。99. 单选题 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，

54、定期通常是指( )。A 每天B 每月C 每周D 每年考点 声誉风险管理的基本做法解析 定期是指每月或季度。100. 单选题 承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 国家劳动人事部答案 C解析 【解析】资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。101. 多选题 建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的（）。A 真实B 准确C

55、 完整D 连续考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可塑性。102. 判断题 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。A正确B错误考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。103. 单选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换称实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，其中，不属于盈利能力比率的是( )。A 资产负债率B 销售毛利率C 销售净利率D 净资产收益率考点 信用风险

56、组合的计量解析 资产负债率属于杠杆比率。104. 多选题 物权的基本原则有（ ） A 平等保护原则 B 物权法定原则 C 一物一权原则 D 公示原则 考点 民商法律制度解析 根据物权法，物权的基本原则有平等保护原则，物权法定原则，一物一权原则，公示、公信原则。105. 单选题 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A 侵犯的客体是国家的银行管理制度B 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责

57、任人员依照相关规定进行处罚答案 C解析 选项C，根据刑法第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。106. 多选题 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A 对周转性票据发行融资的承诺B 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E 保障票据发行人获得资金的连续性答案 A,C,D,E解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银