2022-2023年银行从业试题库带答案第101期

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1、2022-2023年银行从业试题库带答案1. 单选题 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（ ）元人民币。A 1万B 5000元C 5万D 10万考点 信用卡解析 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。故本题应选C选项。2. 单选题 战略风险识别不包括( )层面。A 宏观战略B 中观管理C 微观执行D 技术考点 战略风险管理的作用解析 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。3. 单选题 操作风险加权资产为操作风险的资本要求的（）倍。A 10.5B 12.5C 13.5D 9.5考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风

2、险加权资产为操作风险的资本要求的.倍，即操作风险加权资产操作风险资本要求.。4. 单选题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A 进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B 进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C 出口押汇在国际上也叫议付D 出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案 D解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。故选项D表述错误。5. 判断题 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，我国目前市场经济比较发达。A正确B错误考点 混业经

3、营的特点、机遇与挑战解析 金融混业经营在充分市场竞争条件下会取得更好的效果，而我国目前市场经济还不发达。证券、保险、基金行业竞争激烈，而银行业则是靠息差吃饭，国有大型商业银行更是有政府的强力支持，导致经营效率不高，在这种条件下，如果实行全面混业经营，则银行破产的风险都由政府兜底。6. 判断题 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“赤字”。A正确B错误考点 资产负债期限结构解析 当来源金额大于使用金额时，会出现所谓的“剩余”。7. 单选题 在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（ ）。A 了解原则B 及时原则C 诚信原则D 连续性原则考点 执行理财规划方案的原则解析 在理财方

4、案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。故本题应选B选项。8. 多选题 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A 张某持有其妻子的身份证件B 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C 张某持有本人的身份证件D 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E 张某持有该项定期存款的存单答案 A,D,E解析 对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。9. 单选题 根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A

5、 转账B 存入外汇C 贷款D 直接存入任何一种可自由兑换的外币答案 B解析 中国人民银行发布的个人外汇管理办法规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。10. 判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意。未经保证人书面同意转让债务的，保证人不承担保证责任。 11. 单选题 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A 英镑B 新加坡元C

6、法国法郎D 日元考点 负债多元化的内容解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。12. 多选题 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A 股东B 实际控制人C 经营管理者D 财务人员考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。13. 单选题 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰

7、当的做法是（）。A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C 认为这是不合理的邀请，一口回绝D 让保安人员立即驱逐该客户答案 B解析 【解析】选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。14. 单选题 （ ）是物权中最完整、最充分的权利。A 所有权B 用益物权C 担保物权D 使用权考点 民商法律制度解析 所有权

8、是物权中最完整、最充分的权利。15. 单选题 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A 丙目前可以拒绝承担保证责任B 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案 C解析 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。连带责任保证的债

9、务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。题干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款”，故丙应当履行保证责任，代甲还款6万元。16. 单选题 商业银行债券回购业务属于（）。A 借款业务B 资产业务C 中间业务D 贷款业务考点 银行投资业务的种类与流程解析 商业银行进行的债券回购业务是商业银行短期借款的重要方式，属于借款业务。17. 多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据民法通则的规定，被代理人知道

10、代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。18. 单选题 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A 正比关系B 反比关系C 互为倒数关系D 同比关系考点 现值与终值的计算解析 其中FV为终值，Co为现值，从公式中可以看出成正比关系。故本题应选A选项。19. 单选题 存款是商业银行最主要的（）。A 资金来源B 利润来源C 资产来源D 资金运用考点 负债多元化的内容解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。20. 单选题 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，

11、接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。A 综合理财服务B 理财顾问服务C 财务顾问服务D 投资顾问服务考点 银行个人理财业务分类解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故本题应选A选项。21. 单选题 在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A 出口押汇B 保理C 福费廷D 打包放款答案 A解析 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的

12、行为。22. 多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E解析 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、

13、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。23. 单选题 合规部门的工作范围和广度应受到（）的定期复查。A 董事会B 高级管理层C 监察稽核部门D 内部审计部门考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。24. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是

14、商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。25. 判断题 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，不需要说明理由（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银监会对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请作出不批准的决定，应当说明理由26. 判断题 在计算资本充足率时，还需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 在计算资本充足率时，还需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项。27. 多选题

15、以下属于核心一级资本的是( )。A 一般风险准备B 未公开储备C 资本公积可计入部分D 未分配利润考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具,具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。28. 单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）。A 合规风险B 信用风险C 操作风险D 市场风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称违约风险，

16、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。29. 多选题 下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的有（）。 A 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 B 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 C 不得向事业单位发放贷款 D 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。 30. 多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A 方便国债投

17、资者，提高了国债发行效率B 具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,B,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。31. 多选题 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。A 法律、行政法规B 部门规章及其他规范性文件C 自律性组织的行业准则D 经营规则考点 银行合规管理的

18、组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。32. 多选题 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有（ ）。 A 限制公民人身自由 B 查封场所、设施或者财务 C 扣押财务 D 冻结存款、汇款 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国的行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财务；扣押财务；冻结存款、汇款；其他强制措施。 33. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

19、A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。34. 多选题 法人成立的要件为（ ）。 A 依法成立 B 有必要的财产和经费 C 有自己的名称 D 有自己的组织机构和场所 考点 金融法律制度解析 民法通则第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1

20、)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。35. 判断题 银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。36. 单选题 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和

21、公司型基金。A 投资目标B 风险水平C 投资标的D 法律地位答案 D解析 根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。37. 多选题 我国银行监管的四个层次包括（）。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 【解析】银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。38. 单选题 开放式基金的交易价格主要由（）决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答

22、案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。39. 判断题 可疑类贷款属于不良贷款。A正确B错误考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款的五级分类包括：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类贷款属于不良贷款。40. 单选题 下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A 存款币种不同B 具体管理方式不同C 可分为活期存款和定期存款D 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案 D解析 外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。41. 多选题 在接管、机构重组或者撤销

23、清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采取( )措施。 A 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B 申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C 申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 考点 民商法律

24、制度解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 42. 多选题 声誉风险管理流程包括（）。A 声誉风险识别B 声誉风险评估C 监测D 报告考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险管理流程包括：声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。43. 单选题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；持票

25、人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月不行使而消灭。（）A 3；6B 6；3C 6；6D 3；3答案 B解析 【解析】根据票据法第17条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。44. 多选题 以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A 属于银行的表内资产业务B 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C 以真实的商品交易为基础D 出票人为银行E 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案 B,C解析 选项A，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；选项D

26、，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；选项E，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。45. 单选题 某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A 为企业开立一个一般存款账户B 为企业开立一个基本存款账户C 为企业开立一个专用存款账户D 为企业开立一个临时存款账户考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或

27、其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。46. 单选题 以下( )不属于风险缓释的手段。A 业务连续管理计划B 商业保险C 业务外包D 采取内控措施考点 操作风险缓释解析 目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。47. 单选题 银行市场准入的主要目标不

28、包括( )。A 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B 维护银行市场秩序C 提高银行防范风险的能力D 保护存款者的利益考点 银行监管的规则解析 银行市场准入的主要目标包括：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。48. 单选题 根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A 重估储备、一般准备、资本公积B 重估储备、盈余公积、少数股权C 一般准备、混合资本债券、少数股权D 可转换债券、混合资本债券、长期次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换

29、债券、混合资本债券和长期次级债务。49. 判断题 商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 50. 多选题 区域劳动人口应重点分析（ ）等问题。A 人口数量B 教育水平C 人口分布D 人口素质E 区域的适度人口的规模考点 区域发展条件分析解析 对区域劳动人口数量及质量分析应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。故本题应选A、C、D、E选项。51. 单选题 （ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

30、A 中国人民银行B 中国银行保险监督管理委员会C 国务院D 中国银行业协会考点 金融监督管理机构解析 中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构即中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国银监会与保监会于2018年3月底合并，更名为银保监会，即中国银行保险监督管理委员会。故本题应选B选项。52. 单选题 某化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院（ ）。A 可以担保B 不能担保C 如有足够清偿能力即可担保D 银行接受即可担保考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公

31、益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。53. 判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。 54. 单选题 下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A 面向个人的存款B 活期存款通常5元起存C 定期存款的期限越长，利率越低D 通知存款一般1万元起

32、存考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款；个人活期存款通常1元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高；个人通知存款一般5万元起存。55. 判断题 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。56. 单选题 甲、乙公司于2014年3月10日签订买卖合同，3月15日甲公司发现自己对合同标的存有重大误解，遂于3月20日向法院请求撤销该合同，4月10日法院依法撤销该合同。下列表述中，符合合同法规定的是（） 。A 合同自4月10日起归于无

33、效B 合同自3月20日起归于无效C 合同自3月15日起归于无效D 合同自3月10日起归于无效考点 民商法律制度解析 合同法五十六条规定，无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律效力。57. 单选题 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A 接管B 重组C 并购D 依法宣告破产考点 金融法律制度解析 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和依法宣告破产。58. 单选题 下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A 银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B 银行业经营具有较强的外部性C 银行业具有

34、资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D 银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失答案 C解析 世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。59. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元

35、，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则银行核心存款比例等于（ ）。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4考点 流动性比率/指标法解析 核心存款比例=核心存款/总资产=200/1000=0.260. 单选题 资金管理的核心是建设（）A 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B 外部产品定价机制和份额资金管理体制C 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D 外部产品定价机制和全额资金管理体制答案 A解析 【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全

36、行资金流的现代商业银行司库体系。61. 判断题 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款，应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 62. 多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品

37、投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。63. 单选题 （ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。A 流动性风险B 信用风险C 操作风险D 战略风险考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。64. 多选题 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A 基本存款额度按活期存款利率付息B 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C 超过基本存款

38、额度的存款按活期存款利率付息D 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率计付利息。65. 多选题 存款业务按客户类型可以分为（ ）。A 活期存款B 个人存款C 单位存款D 人民币存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款业务按客户类型可以分为个人存款、单位存款和同业存款。66. 单选题 ()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央

39、银行的地位。A 1994B 1995C 1999D 2000答案 B解析 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了中华人民共和国中国人民银行法，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。67. 单选题 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 5年考点 金融法律制度解析 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。68. 判断题 按照面向的发行者的不同，基金管理公司可以分为公募基金和私募基金。A正确B错

40、误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 按照面向的发行者的不同，基金管理公司可以分为公募基金和私募基金。69. 单选题 行业发展的稳定阶段是指（ ）。A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期考点 经济周期解析 成熟期是行业发展的巅峰时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。故本题应选C选项。70. 单选题 内部欺诈是指( )。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或

41、者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。71. 单选题 票据最早是作为（ ）出现的。A 支付工具B 结算工具C 信用工具D 流通工具考点 民商法律制度解析

42、 票据最早是作为支付工具出现的。72. 单选题 （ ）周岁以上不满（ ）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。A 十六，十八B 十二，十四C 十四，十六D 十八，二十考点 民事法律关系介绍解析 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。故本题应选A选项。73. 单选题 处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。A 下降，负值B 下降，正值C 上升，正值D 上升，负值考点 行业风险解析 处于成长阶段的行业，产品价格下降，利润为正值。74. 判断题 1995年发布并实施的中华人民共和国商业银行法中引进了巴塞尔资本协

43、议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于5%。A正确B错误考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 资本充足率不得低于8%。75. 单选题 合同订立的法定程序是（）。A 要约承诺B 协议沟通C 协议交割D 要约付款考点 民商法律制度解析 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。76. 单选题 ( )对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 董事长考点 民商法律制度解析 考察监事会的职责。77. 单选题 以下选项中，不属于合规检查岗重点检查的是（）。A 制度执行合规B 流程

44、应用合规C 责任认定合规D 业务办理合规考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规检查岗是以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。78. 判断题 商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。 A正确B错误考点 行政法律制度解析 商业银行法、中国人民银行法规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起诉讼。 79. 多选题 经济周期一般分为几个阶段（ ）。 A 繁荣B 衰退C 萧条D 复苏E 停滞考点 经济周期解析 经济周期一般分为四个阶段

45、：繁荣、衰退、萧条和复苏。故本题应选A、B、C、D选项。80. 多选题 以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约( )。A 在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B 银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C 银行停止对贷款计息D 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)考点 个人客户信用风险识别解析 债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上(含)视为违约。81. 判断题 内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。A正确B错误考点 内部控制解析 内部控制的监督、评价部门应

46、当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。82. 单选题 （）是商业银行面临的最主要的风险。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 法律风险答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。83. 单选题 小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A 1 000；5B 5 000；5C 1 000；10D 5 000；10答案 C解析 【解析】小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经

47、营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1 000元以上、10万元以下。84. 单选题 商业银行应当按照（）的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会考点 金融法律制度解析 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金85. 多选题 关于抵押合同，以下说法正确的是（）。 A 当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B 抵押合同包括担保的范围 C 抵押合同成立与抵押权设立可以分离，抵押合同可以先生效 D 以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自抵押登记时设立

48、考点 民商法律制度解析 物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；(4)担保的范围。物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、

49、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”86. 单选题 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等；客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。87. 单选题 下列关于历史成本法与市场价值法的说法，不正确的是( )。A 历史成本法能及时准确地反映资产价值的

50、变化B 采用历史成本法会导致银行对资本的高估C 市场价值法不必对成本进行摊派D 采用历史成本法便于对资产进行核查考点 贷款风险分类的方法解析 历史成本法不能及时准确地反映资产价值的变化。88. 判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。89. 判断题 同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点

51、与流程解析 利息率未知因此利息金额无法比较。90. 单选题 绘制流程图属于操作风险评估的（）步骤。A 识别B 报告C 准备D 评估考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 绘制流程图属于操作风险评估的准备步骤。91. 判断题 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构吸收存款业务须经国务院银行业监督管理机构批准。 92. 多选题 下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。A 个人私设银行B 企事业单位私设储蓄所C 地下钱庄非法办理存款贷款业务D 商业银行在客户存款时许诺先付利息E 商业银行正常吸收存款答案 A,B,C

52、,D解析 【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。93. 单选题 关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要

53、时可以承诺收益方式吸引客户B 基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D 基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成

54、、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。94. 多选题 2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险考点 主要风险制定的

55、监管规则的有关内容解析 根据分析，上述风险在题目中都得到了体现。95. 多选题 缺口分析的局限性包括（ ）。A 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B 缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险，即重新定价风险，未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险C 缺口分析也未考虑利率环境改变而引起的支付时间的变化，即忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异D 非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费

56、用的影响考点 市场风险管理总体要求解析 考查缺口分析的局限性内容。96. 单选题 测量银行流动性状况的指标包括（ ）。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产的比率D 以上都是考点 其他流动性评估方法解析 上述都是。97. 单选题 一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A 货币贮存量B 货币供应量C 货币发行量D 现金发行量答案 B解析 一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。98. 多选题 在2004年之前，银行普遍都没有设立交易帐户的主要原因在于（）。A 很

57、多银行缺乏对市场风险的认知B 很多银行缺乏对市场风险的重视C 在银行帐户和交易帐户划分方面的管理水平和技能欠佳D 有些管理人员甚至完全不了解交易帐户的概念考点 账户划分解析 在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户的划分之前,银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在于:很多银行缺乏对市场风险的认知和重视;在银行账户和交易账户划分方面的管理水平和技能欠佳,有些管理人员甚至完全不了解交易账户的概念和内容等。特别是,从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户的设立对风险管理的重要性,但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒,因为一旦设立交易账户,自营交易的盈亏就会由暗变明,交易人员将很难再进行“寻利性交易”(Gains Trading)。同时,由于交易账户头寸转到银行账户会受到严格限制,因此,交易员基本不可能再通过利用银行账户将交易类证券转到投资类证券等方式隐瞒交易损失。99. 单选题 从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A 前台交易B 中台风险管理C 后台清算D 柜台审核考点 操作风险评估的步骤解析 从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。100. 判断题 银行业金融机构违反规定从事未