法律职业资格商法票据法

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1、商法-票据法 （二十四 ）（ 总分： 100.01 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。 （ 总题数： 14，分数： 14.00）1. 甲公司与乙公司签订货物买卖合同，同时双方约定甲公司以转账支票形式支付货款。乙公司向甲公司交 付货物后。甲公司向乙公司签发了一张转账支票。甲公司与乙公司之间的买卖合同关系是： （分数： 1.00 ）A. 票据关系B. 票据原因关系 VC. 票据预约关系D. 票据资金关系解析： 解析 考查票据上的法律关系与票据关系。票据关系是指当事人基于票据行为发生的债权债务关系。票据基础关系一般是指票据关系赖以产生的民事基础法律关系，包括

2、票据原因关系、票据预约关系、票据 资金关系。票据原因关系是指授受票据的直接当事人之间基于授受票据的理由而产生的法律关系，本题中 甲公司和乙公司之间的买卖合同关系是甲公司和乙公司基于授受票据的理由而产生的票据原因关系。2. 王某是甲公司的法定代表人，王某擅自以甲公司之名签发一张银行承兑汇票，王某在汇票上签章，但是未加盖甲公司的公章。以下说法正确的是： （分数： 1.00 ）A. 王某应承担票据责任B. 甲公司应承担票据责任C. 王某和甲公司应承担连带票据责任D. 王某和甲公司均不承担票据责任 V解析： 解析 考查票据的形式。法律依据为最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定（以下简称审理票

3、据纠纷规定 ）第41条第 1项的规定。商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者该单位 的财务专用章或者公章加其法定代表人、 单位负责人或者其授权的代理人的签名或者盖章， 不符合规定的， 签章不具有票据法上的效力。本题中汇票上仅有王某的签章，没有甲公司的公章或者财务专用章，签章不 具有票据法上的效力，所以王某和甲公司均不承担票据责任。3. 一张汇票的出票人是甲，乙、丙、丁、戊分别是背书人，己是持票人。现查出这张汇票的金额被变造，且确定丁、戊是在变造之后签章，乙是在变造之前签章，但不能确定丙是在变造之前或变造之后签章的。 则下列说法中哪项是正确的 ?（分数： 1.00 ）A. 汇票中的金额被变造导致

4、这张汇票无效B. 甲、乙、丙、丁、戊均只就变造前的票据金额对己负责C. 甲、乙就变造之前的票据金额对己负责，丙、丁、戊就变造后的金额对己负责D. 甲、乙、丙就变造之前的票据金额对己负责，丁、戊就变造后的金额对己负责V解析： 解析 考查票据的变造。法律依据为票据法第 14条第 3款的规定。4. 甲公司签发一张银行承兑汇票交付于乙公司，银行进行了承兑，乙公司将汇票背书给丙公司，丙公司向承兑行提示付款， 银行以丙公司拖欠对自己的借款不还为由拒绝付款， 将该笔汇票金额直接转入自己账户， 对于银行的行为下列说法正确的是： （分数： 1.00 ）A. 该行为为可撤销行为B. 该行为为无效行为C. 属于票据

5、抗辩之对人的抗辩 VD. 属于票据抗辩之对物的抗辩解析： 解析 考查票据的抗辩。票据抗辩分为对物的抗辩和对人的抗辩，对物的抗辩是指因票据本身存在 的事由而产生的抗辩，其抗辩事由来自于票据这一“物”本身，与票据当事人之间的关系无关。本题中承 兑行拒绝付款的理由与票据本身无关，所以不属于对物的抗辩。票据抗辩之对人的抗辩是指因票据义务人 与特定的票据权利人之间存在一定关系而发生的抗辩，这种抗辩来源于票据当事人之间存在的一定个人因 素的关系而非票据本身，所以仅能向特定的票据权利人主张。本题中承兑行对丙公司的抗辩源于与丙公司 之间特定的关系，即承兑行与丙公司之间的债权债务关系，所以属于对人的抗辩。5.

6、以下关于票据权利的说法不正确的是： （分数： 1.00 ）A. 票据权利包括付款请求权和追索权B. 票据权利是金钱债权C. 票据权利是证券性权利D. 票据权利是双重权利，持票人可以选择行使V解析： 解析 考查票据权利的内涵。票据法第 4条第 4款规定：“票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。”票据权利的内容是要求票据债务人支付一定数量 的货币，所以是金钱债权。票据权利一经发生，就与作为有价证券的票据本身合而为一，只有依据证券才 能行使票据权利，所以票据权利是证券性权利。票据权利是一种二次性权利，即票据权利首先应向票据主 债务人或其他付款义务人行使付款请求

7、权；付款请求得不到实现时，可以向其他债务人行使追索权。付款 请求权和追索权有行使的先后顺序，票据权利人不能选择行使，所以D选项的说法不正确。6. 甲公司向乙公司签发一张银行承兑汇票， 乙公司将汇票向丙银行贴现， 丙银行工作人员不慎将汇票遗失， 王某拾得后， 伪造了丙银行的签章， 将汇票背书转让给丁公司， 下列关于票据权利的取得的说法正确的是： （分数： 1.00 ）A. 乙公司是继受取得B. 丙银行是原始取得C. 王某是继受取得D. 丁公司是原始取得 V解析： 解析 考查票据权利的取得。票据权利的取得分为原始取得和继受取得。原始取得是指持票人不经 其他任何前手权利人。最初取得票据包括发行取得和

8、善意取得。发行取得指权利人依出票人的出票行为取 得票据权利；善意取得指票据受让人依票据法规定的转让方法善意地从无处分权人处取得票据，从而取得 票据权利。继受取得是指受让人从有处分权的前手权利人处取得票据，从而取得票据权利。本题中乙公司 依甲公司的出票行为取得票据权利，属于原始取得。丙银行通过贴现行为从权利人乙公司处取得票据权利 属于继受取得。王某拾得票据不享有票据权利。丁公司从无权利人王某处通过背书取得票据，属于原始取 得，所以D选项正确。7. 根据我国票据法，下列关于本票的说法哪一项是错误的 ?（分数： 1.00 ）A. 本票是委付票据 VB. 本票是即期票据C. 我国仅承认银行本票D. 出

9、票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源解析： 解析 考查本票的特征。票据分为自付票据和委付票据，自付票据是出票人承诺自己见票或到期无 条件付款的票据，委付票据是出票人承诺委托他人见票或到期无条件付款的票据。票据法第73条第 1款规定：“本票是出票人签发的， 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”由此可知，本票是自付票据，所以A选项的说法不正确。根据该款可知，本票仅有即期本票。该条第2款规定：“本法所称本票，是指银行本票。”第 74 条规定：“本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资 金来源，并保证支付。”8. 以下各项关于票据的当事人的叙述，哪一项是错误的 ?（分数：

10、 1.00 ）A. 根据是否随出票行为出现，可分为基本当事人和非基本当事人B. 承兑人是基本当事人VC. 自付票据具有两方基本当事人，而委托票据通常具有三方基本当事人D. 基本当事人欠缺，票据无效解析： 解析 考查票据当事人。 票据关系的基本当事人是指票据一经成立即已存在的当事人。 包括出票人、 收款人、付款人。基本当事人在票据法律关系成立时的不存在或欠缺将导致票据法律关系不成立。票据关 系的非基本当事人是指票据已经成立，通过出票以外的其他票据行为而加入票据关系中的当事人，包括背 书人、保证人等。付款人承兑过后即为承兑人，因此，承兑人是非基本当事人。9. 张某持一张银行承兑汇票向银行提示付款，

11、银行拒绝付款。根据以下银行可能给出的理由，哪个是对人 的抗辩 ?（分数： 1.00 ）A. 汇票上没有出票人的签章B. 汇票上的背书不连续C. 该汇票系张某盗窃所得VD. 汇票尚未到期解析：解析考查票据的对人抗辩。ABD选项的抗辩都是基于票据本身，属于对物的抗辩；C选项的抗辩基于持票人本身，属于对人的抗辩。10. 甲公司签发一张银行承兑汇票交付给乙公司，乙公司工作人员将汇票遗失。下列说法正确的是： （分数： 1.00 ）A. 甲公司和乙公司均可向付款行挂失止付B. 应先挂失止付，再向法院申请公示催告C. 公示催告期间，有人提出权利申报，法院终结公示催告VD. 公示催告期满无人申报权利，法院应作

12、出除权判决解析：解析考查票据遗失之后的法律措施。A选项不正确。根据票据法第15条的规定，只有失票人有权利采取失票后的救济措施。B选项不正确。失票人可以挂失止付，也可以直接申请公示催告。C选项正确。民事诉讼法第 221 条第 2 款规定，人民法院收到利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告 程序，并通知申请人和支付人。D选项不正确。根据民事诉讼法第 222条的规定，公告期满无人申报权利的，应由失票人申请人民法院作出除权判决，而不是法院主动作出除权判决。1 1 .王某拾得一张汇票， 伪造了汇票上的收款人甲公司的签章将汇票背书转让给李某，李某向付款人提示付款被拒绝。下列说法正确的是： （分数： 1.

13、00 ）A. 李某有权向王某和甲公司行使追索权B. 李某有权向甲公司行使追索权C. 李某有权向王某行使追索权D. 李某无权向王某和甲公司行使追索权 V解析： 解析 考查票据签章被伪造的法律后果。票据上有伪造签章的，被伪造人不承担票据责任。如果票 据上没有伪造人的真实签章，伪造人也不承担票据责任，所以D选项正确。当然伪造人要承担民事或刑事责任。12. 甲公司以乙公司为收款人签发了一张银行承兑汇票，由于甲公司财务人员的失误，将出票日期填写为2013年7月 1日，实际出票日期为 2013年7月2日。下列说法正确的是： （分数： 1.00 ）A. 可以由甲公司财务人员将日期改为7月2日，并在更改处签字

14、盖章B .甲公司可以附一纸书面证明，证明出票日期为7月 2日C. 该汇票的出票日期只能以 7月2日为准D. 汇票无效 V解析： 解析 考查票据的文义性。票据具有文义性，即票据上所载权利义务的内容必须严格按照票据上所 载文义确定，不允许依据票据记载以外的事实，对行为人的意思作出与票据记载文义不一致的解释，或者 对票据所载文义进行补充或变更。即使票据的书面记载内与事实相悖，也必须以该记载事实为准。由此可 知，C选项不正确。票据法第 9条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 所以A选项不正确。至于 B选项，在票据上所作的记载属于不产生票据法上效力的记载，虽然可能具有民 法上的效

15、力，但是不具有票据法上的效力，即汇票的日期仍以 7月 1日为准。13. 下列关于票据贴现的说法不正确的是： （分数： 1.00 ）A. 贴现适用于商业汇票和银行汇票 VB. 贴现通过背书方式进行C. 贴现是一种票据转让行为D. 贴现是一种银行授信行为解析： 解析 考查票据的贴现规则。票据贴现是指持票人需要资金时，将持有的未到期商业汇票通过背书 的方式转让给银行，银行在票据金额中扣除贴现利息后将余款支付给贴现申请人的票据行为。贴现只适用 于商业汇票，不适用于银行汇票 （该制度对银行汇票没有必要），所以A选项的说法不正确。贴现须通过背 书方式，由持票人转让给银行，所以BC选项的说法正确。票据贴现实

16、际上是银行通过贴现的方式给持票人 以贷款，是银行的一项授信行为，所以 D 选项的说法正确。14. 出票人甲公司签发了一张汇票交付给收款人乙公司， 乙公司将汇票背书转让给丙公司， 乙公司未在汇票上记载背书日期。经查，汇票系在到期日后背书，下列说法正确的是：（分数： 1.00 ）A. 背书行为无效B. 背书有效，背书日期以真实的日期为准C. 背书有效，视为在汇票到期日前背书VD. 以上说法都不对解析： 解析 考查票据的背书规则。票据法第 29条第 2款规定：“背书未记载日期的，视为在汇票 到期日前背书。”所以 C选项正确。二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案。（总题数： 17，分

17、数： 34.00）15. 下列关于票据权利的取得说法正确的有： （分数： 2.00 ）A. 无偿取得票据权利与有偿取得票据权利在权利效力上没有分别B. 继承取得票据，毋须原权利人签章 VC. 受赠取得的票据，不能主张抗辩切断和善意取得VD. 受让以不合法方式取得的票据时有过失的，不享有票据权利解析：解析考查票据权利的取得规则。 A选项错误，BC选项正确。法律依据为票据法第 11条的规 定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不 得优于其前手的权利。 ”由此可知， 无偿取得票据的， 不能如有偿取得票据一样主张抗辩切断和善意取得。D选项错误。票据法

18、第12条规定：“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形， 出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有 票据权利。”由此可知，仅有轻过失取得不合法票据的，可以享有票据权利，所以D选项不正确。16. 甲公司以乙公司为收款人， 丙公司为付款人签发了一张商业承兑汇票， 乙公司将汇票转让给丁公司， 出现下列哪些情况时丁公司可以行使追索权 ?（分数： 2.00 ）A. 丙公司拒绝承兑 VB. 丙公司破产 VC. 乙公司破产D. 丙公司拒绝付款 V解析： 解析 考查追索权的行使。法律依据为票据法第 61 条对行使追索权的情形的规定。17.

19、甲公司向乙公司签发了一张银行承兑汇票，付款人为丙银行，下列说法正确的有：（分数： 2.00 ）A. 丙银行向乙公司付款的，票据权利消灭 VB. 乙公司对甲公司的票据权利，自出票日起满 2 年消灭 VC. 乙公司向丙银行提示承兑被拒绝，乙公司不能出示拒绝证明的，丧失对甲公司的追索权VD. 乙公司将汇票丢失，乙公司的票据权利消灭解析： 解析 考查票据权利的消灭。法律依据为票据法第60 条、第 65条的规定。付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。所以付款是票据权利消灭的原因，A选项正确。票据法第 17条规定，票据权利因权利时效期间届满而消灭，汇票持票人对出票人的权利时效期间为自出票日起2年

20、，所以B选项正确。票据法第 65条规定：“持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供 其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。”所以C选项正确。票据权利人遗失了票据，可以通过公示催告、提起诉讼等方式保全自己的票据权利，并不必然丧失票据权利，所以D选项不正确。18. 以下支票应当记载的事项中，哪些在出票时未曾记载，若事后不经补记，支票便不得使用 ?（分数： 2.00 ）A. 付款地B. 金额 VC. 出票地D. 收款人名称 V解析： 解析 考查支票的记载事项。法律依据为根据票据法第 84条至第 86条的规定。支票必须记载 下列事项： 表明“支票”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金

21、额； 付款人名称； 出票日期； 出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票， 不得使用。支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。由此可知，票据金额与收款人名称属 于支票的必要记载事项，但是经出票人授权，可以由他人补记，若未补记则票据无效，不得使用。19. 甲公司以乙公司为收款人签发了一张银行承兑汇票，银行进行了承兑， 乙公司委托张某收款， 并在汇票 上背书记载“委托收款”，将汇票背书给张某。以下说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 张某取得票据权利B. 张某取得代理权 VC. 张某将汇票再次委托收款背书给第三人的，乙

22、公司不对第三人承担票据责任VD. 张某不可以将汇票背书转让 V解析： 解析 考查票据背书委托收款时的基本规则。根据票据法第 35 条的规定，背书记载“委托收 款”字样的， 被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。 但是，被背书人不得再以背书转让汇票权利。 根据该条规定，委托收款背书的被背书人取得的是代背书人行使汇票权利的代理权，而不是票据权利。所 以 A 选项不正确， B 选项正确。委托收款背书的被背书人不得背书转让票据权利，所以D 选项正确。根据审理票据纠纷规定 第51条的规定， 委托收款背书的被背书人再次委托收款背书的。 原背书人对后手的 被背书人不承担票据责任。所以C 选项正确。20.

23、 甲公司签发了一张银行承兑汇票交付给乙公司，付款行进行了承兑， 乙公司将汇票背书给丙公司， 丙公 司将汇票背书给丁公司，丁公司将丙公司的签章涂销。下列说法正确的有： （分数： 2.00 ）A. 丁公司提示付款，付款行有理由以背书不连续拒绝付款 VB. 只有丙公司可以涂销自己的签章，丁公司无权涂销 VC. 丙公司对丁公司不再承担票据责任 VD. 汇票无效解析： 解析 考查票据的涂销。我国票据法并未规定票据的涂销，因此涂销只能适用有关票据更改的 规定。票据法第 9 条第 3 款规定：“对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原 记载人签章证明。 ”因此只有丙公司有权涂销自己的签章，

24、其他人无权涂销， 所以 B 选项正确。 票据法 第 57 条规定：“付款人或代理付款人付款时，应审查背书的连续性。”丁公司将丙公司的签章涂销，汇票 上只显示乙公司背书给丙公司，而没有丙公司背书给丁公司的签章，背书不连续，付款行有权拒绝付款。 我国票据法虽未规定持票人故意涂销前手的签章则可免除前手对涂销人的责任；但是被涂销人在票据 上已没有签章，而且涂销系权利人故意所为，权利人当然不能再向被涂销的前手主张权利，所以C 选项正确。票据并不因为涂销一个行为人的签章而无效，所以 D 选项不正确。21. 甲公司签发了一张银行承兑汇票交付于乙公司，乙公司向付款行提示承兑， 付款行拒绝承兑， 乙公司将 汇票

25、背书转让给丙公司。下列说法正确的有： （分数： 2.00 ）A. 汇票被拒绝承兑后，不得再背书转让 VB. 乙公司的背书行为无效C. 丙公司无权向乙公司追索D. 乙公司应对丙公司承担票据责任 V解析： 解析 考查票据的期后背书。票据法第 36条规定：“汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过 付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。”审理票据纠纷规定第 58 条规定：“依照票据法第三十六条的规定，票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过提示付款期限，票据持有人背书转让的，背书人应当承担票据责任。”由此可知AD选项正确。22. 下列关于挂失止付制度的说法正确的是： （分数： 2.0

26、0 ）A. 付款人在收到挂失止付通知之前已经向持票人付款的，不再承担责任VB. 挂失止付是暂时性的票据丧失的补救措施VC. 是公示催告的必经程序D. 失票人应在通知挂失止付后 3日内申请公示催告V解析： 解析 考查票据的挂失止付规则。票据管理实施办法第 21条规定：“付款人或者代理付款人 在收到挂失止付通知书前， 已经依法向持票人付款的， 不再接受挂失止付。 ”票据法 第 15条规定： “收 到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。由此可知，ABD选项都是正确的。审理票据纠纷规定第 24 条

27、规定：“票据丧失后，失票人直接向人民法院申请公示催告或者提起诉讼的，人民法 院应当依法受理。”因此，挂失止付不是公示催告的必经程序。23. 甲公司签发了一张银行承兑汇票， 银行进行了承兑， 乙公司和丙公司在汇票上记载了“保证”字样并签章，注明各承担 50%的保证责任，但是未记载被保证人名称。下列说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 甲公司是被保证人B. 银行是被保证人 VC. 乙公司和丙公司承担连带保证责任VD. 乙公司和丙公司承担按份保证责任解析： 解析 考查票据的保证。根据票据法第 47 条的规定，保证人未在汇票上记载被保证人的，汇 票被承兑的，承兑人为被保证人，汇票未被承兑的，出票

28、人为被保证人。所以B选项正确。票据法第51 条规定：“保证人为 2 人以上的，保证人之间承担连带责任。”虽然两个保证人在汇票上记载了保证份 额，但这种约定只能视为是保证的条件。根据票据法第 48 条的规定，保证附条件的，条件无效。所以 C选项正确。24. 下列汇票不得转让的有： （分数： 2.00 ）A. 被拒绝承兑的汇票VB. 被拒绝付款的汇票VC. 出票人在汇票上记载“不得转让”的汇票 VD. 超过付款提示期的汇票V解析： 解析 考查禁止转让的票据。票据法第 27条第 2款规定：“出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让。”票据法第36 条规定：“汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付

29、款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。”所以ABCD选项均正确。25. 张某向甲公司签发了一张汇票， 甲公司将汇票背书转让给乙公司， 乙公司向付款行提示承兑， 但付款行告知乙公司张某精神异常，系限制民事行为能力人，拒绝向乙公司付款。下列说法正确的有：（分数： 2.00 ）A. 汇票上有张某的签章，张某应承担票据责任B. 张某是限制民事行为能力人，张某的监护人应承担票据责任C. 张某的签章无效，张某不承担票据责任VD. 张某的监护人应承担民事责任V解析： 解析 考查限制行为能力人签章的效力。票据法第6 条规定：“无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签

30、章无效，但是不影响其他签章的效力。”因此张某的签章无效，其不 承担票据责任，监护人当然也不承担票据责任。票据法第106 条规定：“依照本法规定承担赔偿责任以外的其他违反本法规定的行为，给他人造成损失的，应当依法承担民事责任。”限制行为能力人在票据 上签章给他人造成损失的，应当依照第106 条承担民事赔偿责任，因为其不具有完全民事行为能力，因此由其监护人承担民事赔偿责任。26. 关于付款请求权和追索权下列说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 都是票据权利 VB. 行使付款请求权是行使追索权的法定前提条件C. 都只能由持票人行使VD. 持票人为出票人的，对其后手没有追索权解析：解析 考查票据

31、权利的内涵。 根据票据法第4条第 4款的规定，请求权和追索权都是票据权利，A选项正确。票据权利只能由持票人行使，所以C选项正确。根据票据法第 61条第2款的规定，没有行使请求权，只要符合条件也可以行使追索权，B选项不正确。根据票据法第 69条的规定，出票人对前手无追索权，背书人对后手无追索权，D选项不正确。27. 下列哪些票据行为无效 ?（分数： 2.00 ）A. 出票人出票时在票据上记载“款到付款” VB. 背书人背书时在票据上记载“款到背书生效”C. 保证人保证时在票据上记载“主债务有效保证方有效”D. 付款人承兑时在票据上记载“款到承兑生效”V解析： 解析 考查无效的票据行为的情形。票据

32、是无条件付款的有价证券，票据法上规定汇票、本票 和支票上都应有无条件委托付款或无条件付款的字样，付款如附条件，则出票行为无效。票据法第33条规定：“背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。”背书附条件，所附 条件在票据法上无效，但背书行为有效。第 43 条规定：“付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件 的，视为拒绝承兑。”承兑附条件，承兑无效。第 48 条规定：“保证不得附有条件；附有条件的，不影响 对汇票的保证责任。”保证附条件，条件在票据法上无效，但保证行为有效。28. 付款人在下列哪些情形下付款要自行承担所产生的责任 ?（分数： 2.00 ）A. 未审查提示付

33、款人的合法身份证明 VB. 汇票到期日前付款 VC. 对在公示催告期内的票据付款VD .未审查出票据金额系变造而付款V解析： 解析 考查票据的付款规则。票据法第 57 条规定：“付款人及其代理付款人付款时，应当审 查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。”由此可知A选项正确。审理票据纠纷规定 第69条规定：“付款人或者代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款，属于票据法第五十七条规定的重大过失，给持票人造成损失的，应当依法承担民事责任。付款人或者代理付款人承担责任后有权向伪造者、变造者依法

34、追偿。”由此可知D选项正确。票据法第 58条规定：“对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期目前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。”所以B选项正确。根据审理票据纠纷规定第70条可知，在公示催告期间对公示催告的票据付款的，付款人自行承担责任。故 C选项正确。29. 甲向乙签发了一张银行承兑汇票，票面金额为 12万元，见票后 3个月付款。乙不慎遗失汇票，被丙拾得后，丙立即伪造乙的签章，将汇票转让给自己，然后拿到A银行贴现。A银行审查了汇票背书的连续性后，给予贴现。汇票一直未被提示承兑。这时乙发现汇票丢失，立即向法院申请公示催告，并向付款人B银行提出挂失止付。下列选项中正

35、确的是哪些 ?（分数： 2.00 ）A. A 银行基于善意取得享有票据权利VB. B 银行不承担任何票据责任VC. 乙应向A银行承担票据责任，但有权要求丙向自己承担民事责任D. 丙不仅承担票据责任，还应承担民事、刑事责任V解析： 解析 考查票据权利的抗辩。票据法第 14条规定： “票据上有伪造、变造的签章的，不影响 票据上其他真实签章的效力。”丙伪造乙的签章无效，不影响甲和丙的签章的效力，因此贴现行为有效，A银行取得票据权利。由于丙不享有票据权利，因此丙是无权处分人，A银行取得票据权利不是继受丙的权 利而是善意取得，所以 A 选项正确。由于 B 银行未承兑，因此 B 银行仍只是关系人不是债务人

36、，不负担任 何票据债务，所以 B 选项正确。丙伪造了乙的签章，票据上没有乙的真实签章，乙不承担票据责任，所以 C选项不正确。丙除伪造乙的签章外，在票据上有自己的真实签章，所以丙应当承担票据责任，根据票 据法第 102 条的规定，丙伪造乙的签章构成伪造票据应承担刑事责任；根据第 106 条的规定，还应当承 担民事责任，所以 D 选项正确。30. 下列背书无效的有： （分数： 2.00 ）A. 背书附条件B. 转让一部分票据金额的背书VC. 将票据金额转让给两个被背书人的背书VD. 出票人在票据上记载“不得转让”V解析： 解析 考查票据背书的规则。 票据法第 33 条规定：“背书不得附有条件。背书

37、时附有条件的， 所附条件不具有汇票上的效力。将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给2 人以上的背书无效。”根据审理票据纠纷规定第 48 条的规定，出票人在票据上记载“不得转让”字样，持票人背 书转让的，背书无效。31. 背书是指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为，以下的背书行为中具有票据法上效力的是： （分数： 2.00 ）A. 张某将一张出票人标有“不得转让”字样的汇票背书转让给甲公司B. 王某将一张票面金额为 10 万元的汇票中的 3 万元转让给陈某C. 吴某将被拒绝承兑的汇票背书给乙公司VD. 于某将一张支票背书转让V解析：解析 考查票据的背书规则。 票据法第

38、27条第 2款规定：“出票人在汇票上记载不得转让 字样的，汇票不得转让。”故 A选项中行为不具有票据法上的效力，不当选。票据法第33条第2款规定：“将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。”故 B选项中行为不具有票据法上的效力，不当选。票据法第 36 条规定：“汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付 款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。”故期后背书由背书人承担汇票 责任，其并非不产生票据法上的效力。故C选项当选。票据法第 93条第1款规定：“支票的背书、付款行为和追索权的行使，除本章规定外，适用本法第二章有关汇票的规定。”故D选项中的行

39、为具有票据法上的效力，当选。三、不定项选择题每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案。（总题数： 2，分数：20.00）甲公司与乙公司签订了买卖合同，合同中约定甲公司用银行承兑汇票的形式支付货款。甲公司与A银行签订承兑协议，约定A银行承兑该汇票，甲公司将汇票金额足额打入其在 A银行开立的账户。2013年1月10 日甲公司向乙公司签发一张银行承兑汇票，金额 10万元，付款日期为见票后 3个月付款。 2013年1月 15 日乙公司向A银行提示承兑，A银行承兑。2013年1月20日乙公司将汇票背书转让给丙公司，乙公司在汇 票上记载“不得转让”。2013年1月30日丙公司持汇票到 B银行贴现，B银行审

40、查后予以贴现。2013年4 月15日B银行向A银行提示付款，A银行以自己未收到甲公司的款项为由拒绝付款，B银行向丙公司追索，2013年4月30日丙公司向B银行付款，2013年5月2日同时向乙公司和甲公司追索，乙公司拒绝付款， 甲公司以自己与乙公司之间的买卖合同被撤销为由拒绝付款。 根据以上情况， 回答下列问题： （分数： 10.00）（1）. 甲公司与乙公司之间存在下列哪些关系 ?（分数： 2.00）A. 票据关系 VB. 票据资金关系C. 票据预约关系 VD. 票据原因关系 V解析： 解析 考查票据上的法律关系的原理。票据关系是指票据当事人基于票据行为而发生的债权债务关 系。甲公司基于出票行

41、为与乙公司之间发生票据关系。票据原因关系指票据当事人之间授受票据的理由。 甲公司与乙公司之间的买卖合同关系为票据原因关系。票据预约关系指票据当事人在授受票据之前，就票 据的种类、金额等事项达成协议而产生的法律关系。甲公司与乙公司之间就汇票的种类、金额等达成协议 而产生的关系是票据预约关系。票据资金关系是指汇票或支票出票人和付款人之间发生的关系。甲公司与 乙公司之间不存在票据资金关系。（2）. 乙公司在汇票上记载“不得转让”， 丙公司又将汇票贴现， 以下说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 汇票无效B. 贴现行为无效C. 乙公司对B银行不承担票据责任VD. 甲公司对B银行不承担票据责任解析

42、： 解析 考查限制背书的效力。法律依据为票据法第 34条的规定：“背书人在汇票上记载不 得转让字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。”甲公司作为出票人 应对其后手承担票据责任。（3）.丙公司向B银行支付的款项包括： （分数：2.00 ）A. 汇票金额 10 万元 VB. 自2013年4月15日至2013年4月30日10万元的利息 VC. B 银行取得拒绝证明的费用VD. B 银行向丙公司发出通知书的费用V解析： 解析 考查追索权的范围。根据票据法第 70条关于追索金额和费用的规定汇票金额及利息， 取得拒绝证明和发出通知的费用，都为可追索的范围。（4）. 丙公司向甲公

43、司再追索的权利时效期间是： （分数： 2.00）A. 3 个月 VB. 6 个月C. 1 年D. 2 年解析： 解析 考查票据权利行使的期间。根据票据法第 17条第 4款的规定可知，再追索权的时效期 间是 3个月。（5）. 下列说法正确的是： （分数： 2.00）A. A 银行无权向 B 银行拒绝付款 VB. 甲公司无权拒绝丙公司的追索请求 VC. 乙公司无权拒绝丙公司的追索请求D. 以上都对解析：解析考查票据权利的抗辩。票据是无因证券，票据关系与票据基础关系的效力各自独立。A银行对汇票进行了承兑，成为汇票的主债务人，不能以与出票人之间的资金关系对持票人抗辩。甲公司作为出 票人，不能以与收款人

44、之间的原因关系对收款人的后手抗辩。乙公司在汇票上记载“不得转让”，目的之 一是防止追索金额的扩大，因此丙公司向B银行支付追索款项后，乙公司可以拒绝向丙公司支付追索款项。 2013年3月 1日甲公司向乙公司签发了一张银行承兑汇票， 汇票金额 10万元，到期日为 2013年6月 1日， 付款行为A银行。2013年3月10日乙公司将汇票背书转让给丙公司，并在汇票上记载“丙公司货到验收 合格后票据权利转移至丙公司”。汇票一直未被提示承兑，2013年3月 15日丙公司工作人员不慎将汇票遗失，2013年3月16日丙公司向A银行通知挂失止付，2013年3月17日向人民法院申请公示催告，2013年3月18日法

45、院决定受理申请。根据以上情况，回答下列问题：（分数：10.00）（1）. 关于乙公司背书行为的说法正确的是： （分数： 2.00）A. 背书行为无效B. 背书行为无效，所附条件具有民法上的效力C. 背书行为有效，所附条件不具有票据法上的效力VD. 背书行为及所附条件均具有票据法上的效力解析： 解析 考查附条件背书的法律效果。票据法第 33条规定：“背书不得附有条件。背书时附有 条件的，所附条件不具有汇票上的效力。”（2）. 下列说法正确的是： （分数： 2.00）A. A银行接到挂失止付通知后，应暂停支付VB. 法院受理公示催告申请后应通知A银行停止支付 VC. 法院最迟应于2013年3月21

46、日发布公告，催促利害关系人申报权利VD. A银行应当在公示催告期内停止支付V解析： 解析 考查票据权利的救济。根据票据法第 15条的规定，收到挂失止付通知的付款人，应当 暂停支付。民事诉讼法第 219 条规定：“人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并 在 3 日内发出公告，催促利害关系人申报权利。”民事诉讼法第 220 条规定：“支付人收到人民法院 停止支付的通知，应当停止支付，至公示催告程序终结。”（3）. 如在公示催告期内，张某持该汇票向人民法院主张自己是票据权利人，汇票上显示丙公司将汇票背书转让给张某，下列说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 法院应裁定中止公示催告程

47、序B. 法院应裁定终结公示催告程序 VC. 法院应在公示催告程序中直接审理张某与丙公司的纠纷D. 法院应并案审理张某与丙公司的纠纷解析： 解析 考查公示催告的效力。法律依据为民事诉讼法第 221条第 2 款的规定：“人民法院收到 利害关系人的申报后，应当裁定终结公示催告程序，并通知申请人和支付人。”（4）. 如公示催告期满，无人申报权利，下列说法正确的是： （分数： 2.00 ）A. 法院应作出除权判决B. 经丙公司申请，法院作出除权判决 VC. 除权判决公告之日起，丙公司有权要求A银行付款 VD. 除权判决公告之日起，丙公司有权要求甲公司另行制作同样的汇票交付自己解析： 解析 民事诉讼法第

48、222条规定：“没有人申报的，人民法院应当根据申请人的申请，作出判 决，宣告票据无效。 判决应当公告， 并通知支付人。 自判决公告之日起， 申请人有权向支付人请求支付。 ”（5）. 如汇票丢失后， 丙公司拟采取诉讼的方式维护自己的利益， 下列说法正确的是： （分数： 2.00）A. 丙公司提供相应担保请求甲公司补发汇票，甲公司拒绝，丙公司有权起诉要求甲公司补发汇票VB. 丙公司提供相应担保请求 A银行付款，A银行拒绝，丙公司有权起诉要求A银行承担票据责任C. 丙公司起诉的，应向法院提供相当于汇票金额的担保VD. 以上都对解析： 解析 考查票据丢失时的权力救济。审理票据纠纷的意见第 36 条规定

49、：“失票人因请求出票 人补发票据或者请求债务人付款遭到拒绝而向人民法院提起诉讼的，被告为与失票人具有票据债权债务关 系的出票人、拒绝付款的票据付款人或者承兑人。”审理票据纠纷的意见第38 条规定：“失票人向人民法院提起诉讼的，除向人民法院说明曾经持有票据及丧失票据的情形外，还应当提供担保。担保的数额 相当于票据载明的金额。”四、简析题 （总题数： 2，分数： 32.00）李某曾因一项专利发明而获得了不少的收入，因而拥有支票账户。2013年因受刺激而致精神失常。 2014 年4月5日，李某签发了 1张1万元的转账支票给某家电公司购买空调，因支票的出票人系个人，家电公司 提出应有保证书进行保证。李

50、某同意找其儿子小李 （已单独立户 ） 保证，随后小李出具了保证书。家电公司 收受支票后，于 4月8日以背书的方式将该支票转让给了华泰科技公司以购买1台电脑。 4月 12日，华泰科技公司持该支票向某超市购置办公用品。 4月16日，超市通过其开户银行提示付款时，开户银行以超越 提示付款期为由作出了退票处理。超市只好通知其前手进行追索。在追索的过程中，华泰科技公司和家电 公司均以有保证书为由推卸自己的票据责任。保证人小李也以其父李某系精神病人，其签发的支票无效为 由拒不承担责任。经鉴定，李某确实精神不正常，属无行为能力人。问题：（分数： 14.01 ）（1）. 李某的票据行为是否有效 ?其所签发的票

51、据是否有效 ?为什么 ?（分数： 4.67 ） 正确答案： （）解析：李某的出票行为无效，但其签发的票据本身有效。因为根据票据法第6 条的规定，无民事行为能力人和限制民事行为能力人的票据行为无效。但票据行为彼此之间是各自独立的，某一行为的无效不影 响其他行为的效力。本案中的李某经鉴定为无民事行为能力人，其出票行为是无效的，但这不等于票据的 无效。如果票据的必须记载事项是齐全的， 即使出票行为无效， 票据依然有效。 当然如果票据上欠缺要项， 出票行为无效，票据也无效。本案中当事人和关系人均未对李某签发的支票记载事项提出异议。因此，应 当推定李某所签支票有效。考查不完全民事行为能力人的票据行为的效

52、力。(2) . 华泰科技公司、家电公司拒不承担责任的理由有无道理?为什么 ?(分数： 4.67 ) 正确答案： ()解析：没有道理。因为本案中小李的保证行为是无效的。本案中小李所作出的保证只是一般的民事保证， 其效力受被保证行为的影响。由于李某的出票行为无效，小李在此基础上的保证行为也是无效的。据此小 李无须承担保证责任。但小李关于李某所签支票无效拒不承担责任的表述是不确切的。另外即使小李保证 行为有效，华泰科技公司、家电公司作为支票的背书人仍应对超市负连带付款责任。(3) . 本案中小李应否承担保证责任 ?为什么?(分数： 4.67 ) 正确答案： () 解析：小李不应负保证责任。因为出票人

53、的出票行为无效，在此基础上的保证行为亦为无效。A市的甲和B市的乙达成协议，由甲交给乙1张银行承兑汇票，金额 400万元。其中200万元用于偿还原先所欠债务，200万元用于联营投资。3天后，甲、乙和A市的丙银行3家达成协议，由丙银行出具银行承 兑汇票 400 万元给乙，乙将 400 万元资金一次性汇入丙银行存储。协议达成后，丙银行开出银行承兑汇票 400万元给了乙。但是乙并未划款给丙却持这张汇票到了B市的丁银行办理质押贷款 400万元，并由B市公证处出具公证书。这时，丁银行几次向丙银行查询所出汇票的真伪，在得到准确有效答复后贷款400万元给乙。丙银行在收不到资金的情况下，便派人去函索要所开汇票。

54、在该汇票将到期的前两天，丙银行和甲以乙不按协议划款为由要求退票，丁银行以乙拖欠贷款逾期不还为由分别向A、B二市法院起诉，二市法院竞相冻结该汇票。B市法院抢先实现，但 A市法院先行认定汇票无效并且判决由乙赔偿有关损失、丁银 行退还汇票给丙银行。乙已经丧失偿债能力，贷款质押汇票又难以兑付，丁银行400万元贷款面临损失的危险。问题：(分数： 18.00 )(1) . 该汇票是否有效 ?为什么 ?(分数： 4.50 ) 正确答案： ()解析：该汇票有效。因为根据票据法第 10条的规定，票据的签发、取得和转让，要具有真实的交易关 系和债权债务关系。本案中甲签发 400万元的银行承兑汇票给乙，其中 200

55、万元用于偿还原先所欠乙的债 务另外 200 万元用作联营投资，都属于真实的交易关系和债权债务关系，并不违法。至于后来甲、乙、丙 三方达成的协议，即乙应将 400 万元资金一次性汇入丙银行存储，实质上是丙银行对乙提出条件作为自己 承兑该汇票的对价。这在票据法上没有任何规定，因而不受票据法的保护。因此，乙后来违反了 这个三方协议，也不会对该汇票的效力产生任何影响。只要该汇票的记载事项符合票据法的要求，甲 作为出票人就应当对乙承担担保承兑和担保付款的义务，丙银行作为承兑人也承担付款之责。考查票据权 利的抗辩。(2) . 丙银行和甲的诉讼理由是否应予支持 ?丁银行是否应返还汇票 ?为什么?(分数： 4

56、.50)正确答案： ()解析：丙银行和甲的诉讼理由不应支持， 丁银行不应返还汇票。 因为虽然乙违反了其和甲、 丙的三方协议， 但是汇票是有效的，而且已被乙用来作为贷款的质押物。丙银行作为承兑人应当承担付款责任。甲、丙只 能根据违约追究乙的民事责任要求乙赔偿损失，而不能要求乙返还汇票。由于丁银行与乙之间的质押是合 法有效的，故丁银行也没有返还汇票的义务。(3) . 丁银行是否可以就该行使实行其质押权?为什么?(分数： 4.50)正确答案： ()解析：丁银行可以就该汇票实行其质押权。因为既然丁银行与乙之间的质押是合法有效的，在乙不能到期 还款时，丁银行当然可以根据担保法的有关规定就质押物行使其质押权。(4) . 应该由哪个法院判决 ?该如何判决 ?(分数： 4.50 ) 正确答案： () 解析：应该由 B 市法院进行判决。 B 市法院可以判决丙银行依照汇票文义付款。鉴于乙已经无力偿还银行 的贷款，而丁银行握有该汇票作抵押，丙银行应当向丁银行支付 400 万元。