初级银行从业《银行管理》试题含答案83

《初级银行从业《银行管理》试题含答案83》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《银行管理》试题含答案83（23页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 单选题：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.正确B.错误正确答案：B2. 单选题：不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：C3. 单选题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务正确答案：D4. 单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。A.次级金融债券B.向中央银行借款C.混合资本债券D.可转换债券正确答案：B5. 单选题：银行以各

2、种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）A.正确B.错误正确答案：B6. 多选题：政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行正确答案：ABE7. 单选题：下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进正确答案：C8. 多选题：资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确

3、答案：ABCDE9. 单选题：位居（）地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行为为主，尽可能地形成自己的特色。A.市场领导者B.市场挑战者C.市场追随者D.市场补缺者正确答案：C10. 单选题：市场风险难以通过分散化投资完全消除。A.正确B.错误正确答案：A11. 单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约正确答案：D12. 单选题：操作风险严重度可以通过（）进行评级。A.债项评级B.压力测试C.因果分析模型D.等级矩阵正确答案：D13. 单选题：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）A.正确B.错误正确答

4、案：A14. 单选题：银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A.公平交易权B.知情权C.受尊重权D.选择权正确答案：A15. 单选题：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计正确答案：B16. 单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训正确答案：C17. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A

5、.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE18. 单选题：产品开发的方法不包括（）。A.仿效法B.创新法C.交叉组合法D.追随法正确答案：D19. 单选题：下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率正确答案：D20. 单选题：（）是银行根据各项内、外部

6、约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案：B21. 多选题：下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则正确答案：ABCDE22. 单选题：【2018年真题】不能向居民发放贷款的金融机构是（?）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行正确答案：B23. 单选题：下列关于居住区内配置居民汽车(含通勤车)停车场、停车库的表

7、述中，哪项不符合规定？(2006-57)A.居民汽车停车率不应小于10%B.居住区内地面停车率(居住区内居民汽车的地面停车位数量与居住户数的比率)不宜超过10%C.居民停车场、库的布置应方便居民，服务半径不宜大于500mD.居民停车场、库的布置应留有必要的发展余地正确答案：C24. 单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制正确答案：B25. 单选题：在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构

8、签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A.安全权B.求偿权C.金融隐私权D.受尊重权正确答案：B26. 多选题：商业银行信息系统包括()。A.主要面向董事会的管理信息系统B.主要面向高级管理层的业务信息系统C.主要面向客户的业务信息系统D.主要供外部管理使用的管理信息系统E.主要供内部管理使用的管理信息系统正确答案：CE27. 多选题：下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同正确答案：AB28. 多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保

9、险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD29. 多选题：【2018年真题】审计大致分为()。A.内部审计B.国家审计C.局部审计D.社会审计E.财政财务审计正确答案：ABD30. 单选题：在我国，企业集团财务公司属于()。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构正确答案：B31. 多选题：综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：ABDE32. 单选题：商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A.正确B.错误正确答案：A33. 多选题：重组型非金业务模

10、式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任正确答案：ABCDE34. 单选题：根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择正确答案：B35. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会

11、D.银行业协会正确答案：B36. 单选题：【2018年真题】我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司正确答案：A37. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C38. 单选题：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D39. 单选题：以下不属于操作风险的特点

12、的是（）。A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集正确答案：B40. 多选题：资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE41. 单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D42. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A.建立大额可疑交易报告制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立反洗钱内控制度D.监督金融

13、行业反洗钱工作情况正确答案：D43. 单选题：财务公司的基本定位不包括（）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售正确答案：B44. 单选题：单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D45. 单选题：商业银行各业务条线和分支机构的（?

14、）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工正确答案：B46. 单选题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权正确答案：A47. 多选题：银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标正确答案：ABE48. 单选题：内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意

15、欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失正确答案：B49. 单选题：()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报正确答案：C50. 多选题：银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。A.董事会

16、和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡正确答案：ABCD51. 单选题：【2018年真题】根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部

17、控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构正确答案：D52. 多选题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平正确答案：ACD53. 单选题：下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷正

18、确答案：C54. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE55. 多选题：根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付正确答案：ABCDE56. 单选题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向

19、C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D57. 单选题：下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是()。A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人可酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金正确答案：D58. 单选题：以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理

20、念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念正确答案：A59. 多选题：下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有(?)。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨正确答案：AD60. 单选题：互联网金融（）不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案：D61. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务

21、公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A62. 单选题：信用卡透支额计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：C63. 多选题：银行客户管理的主要方法有（）A.对客户的要求绝对服从B.设计客户服务管理组织体系C.明确中心服务职责与要求D.成立项目管理工作小组工作职责E.设立客户服务监督考核正确答案：BCDE64. 单选题：根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将

22、一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为正确答案：B65. 单选题：银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展正确答案：B66. 多选题：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，突发事件应对法将突发事件分为（?）。A.自然灾害B.事故灾难C.公共卫生事件D.社会安全事件E.重大经济案件正确答案：ABCD67. 多选题：当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市

23、场利率下降正确答案：ACE68. 多选题：银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从?（?）等方面提出了基本要求。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD69. 多选题：绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级B.分配信贷资源和财务费用C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.核定绩效薪酬总额正确答案：ABCDE70. 多选题：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注正确答案：ABC71. 单选题：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。（）

24、A.正确B.错误正确答案：A72. 多选题：银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案：ABCDE73. 单选题：公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C74. 单选题：每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权正确答案：A75. 单选题：以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法正确答案：C76. 多选题：下列关于金融创新的说法正确的是（）

25、。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求C.金融创新不断提高自主创新能力和风险管理能力D.商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险E.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源正确答案：ABCDE77. 单选题：债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率正确答案：B78. 单选题：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风

26、险D.客户资本正确答案：C79. 单选题：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出正确答案：C80. 单选题：托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收正确答案：D81. 单选题：货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率正确答案：B82. 单选题：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业正确答案：A8

27、3. 单选题：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案：B84. 单选题：关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A.成本低B.效率高C.风险简单化D.尊重客户体验正确答案：C85. 单选题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B86. 多选题：大额存单的发行渠道包括()。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜台正确答案：ABCD87

28、. 单选题：信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案：A88. 单选题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：B89. 单选题：中华人民共和国物权法确立的两类质押分别是（）。A.动产质押，不动产质押B.动产质押，权利质押C.不动产质押，权利质押D.流动资产质押，固定资产质押正确答案：B90. 单选题：经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后

29、收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标正确答案：C91. 多选题：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度正确答案：BCDE92. 单选题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A93. 多选题：根据支付结算办法的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背

30、书人正确答案：ABCD94. 多选题：身份信息包括银行业消费者的()。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱正确答案：ABCDE95. 单选题：银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评正确答案：C96. 多选题：对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE97. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B

31、.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D98. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B99. 单选题：【2018年真题】根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是()。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告正确答案：A100. 单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D