高一政治精品讲义-知识讲解_投资理财的选择

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1、投资理财的选择【考点解读】考点提示1、商业银行（1）储蓄存款 （2）利息、利率与本金（3）中国商业银行体系 （4）商业银行的业务 2、股票、债券、商业保险（1）投资收益与投资风险 （2）股票（3）债券（4）商业保险知识经纬【知识清单】（一） 储蓄存款和商业银行1.储蓄存款，是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄结构，储蓄结构开具_或者_作为凭证，个人凭借存折或者存单可以支取本金和利息，储蓄结构依照规定支付存款_和_的活动。 2我国的储蓄机构主要包括_。 3储蓄存款都能获取利息。利息的计算公式：利息=_*_*_。 4.我国的储蓄的种类主要有_和_。 5我国商业银行主要业务有：_、_以及_。（二

2、）股票、债券和保险 1股票（1）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 _。 （2）股票投资的收益来源于两部分。一部分是 _和_收入，它来源于企业利润。 另一部分收入来源于 _上升带来的差价。 （3）股票是一种高风险的投资方式。2债券（1）债券是筹资者给投资者的_,承诺在一定时期支付约定的_，并到期偿还_。 （2）发行债券是企业或政府 _的另外一种重要方式。根据发行者不同，债券主要分为 _、_和_。3保险 （1）购买保险是_的有效措施，保险分为 _和 _两大类。（2）投保人和保险人应当遵循_、_、_的原则。答案：（一）1.存折 存单 本金 利息 2.各商业银行 3.本金 利息率 有效期限

3、 4.活期储蓄 定期储蓄 5.吸收存款 发放贷款 结算业务 （二）1.（1）股份凭证（2） 股息红利 股票价格2.（1）债务凭证 利息 本金 （2） 筹集资金 国债 金融债券 企业债券 3.（1） 规避风险 人身保险 财产保险 （2）公平互利 协商一致 自愿订立【要点精析】 要点一：储蓄存款1.储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2我国的储蓄机构主要是各商业银行。（1）商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金

4、融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。注：我国的商业银行有中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行等五大国家级的商业银行以及众多的股份制商业银行，如深圳发展银行、福建兴业银行等。（2）商业银行的业务存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。 注：贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。来结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。举例：开通网

5、上银行、汇款、转账支票都属于结算业务。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。特别提醒：信用合作社有别于商业银行，信用合作社属于非银行金融结构，不属于银行金融结构。主要是社会主义集体性质的合作金融组织。主要经营农村存款、贷款、结算等信贷业务。3.存款利息、利率与本金(1)利息的含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式：利息本金利息率存款时间（或贷款时间）注：利

6、率有三种表示方法：年利率通常用百分比表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分比表示。4存款储蓄的类型（1）储蓄存款的种类：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。（2）活期存款和定期存款的特点活期储蓄可以随时存入和提取，活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存期越长，利息率越高。定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。误区提示：储蓄存款并不是绝对安全，也存在一定的风险。如在通货膨胀的情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。5.储蓄存款的特点流动性强，低收益、低

7、风险，信用度高、比较安全。【典型例题】1 .（2014 新课标全国卷）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3，两年期为375。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息A少141元B多141元C少150元D多150元解析：本题考查利息的计算。存款利息的计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。老陈存一个两年期的利息：100003.75%2=750（元）；以一年期连续存两年的利息：10000（1+3%）3%+10000（1+3%）=609（元），750-609=141（元），少141元。故选A。答案

8、：A【例题2】在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄（）A. 流动性强 B. 风险小 C. 收益率高 D. 信用度高 解析：个人投资的选择多种多样，有储蓄、股票、黄金、债券、保险、直接投资等，每一种投资方式在风险度、收益率、流通性上都各有自己的特点，要根据自身的实际需要和心理素质进行选择。活期储蓄具有流动性强、风险小、收益率低等特点，国债具有较存款储蓄风险小、收益率高、流动性较弱等特点。从风险性、收益率上国债优于活期存款，但是投资者选择的是活期储蓄，因此也可能就是看中它的流动性强。正确选项结论为A。 答案：A 【例题3】四川仪陇惠民村镇银行是全国

9、第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设等集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A B C D解析：金融业属于第三产业，农业是第一产业，金融机构为农业生产提供各种资金需求既反映了第三产业对第一产业的服务功能，也反映了银行为经济建设筹集和分配资金的功能，正确，不符合题意。故应选A项。答案：A要点二： 股票【高清课堂：投资理财的选择】（股票）1.股票含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股

10、份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。2.股票特点股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。注：股票不能退，但能转让。3.股票收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，其收益来源于银行利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。4.影响股票价格的因素股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等影响，其波动性比较大。注：银行的利率会影响股票价格的变动。因为在一定时期内，市场上的资金量是一定的。如果银行上调存款利

11、率，则可能会使资金更多的流向银行，不利于股价的上升；如果银行的存款利率下降，则可能会使资金更多流向股市，这有利于股价的上升。因此银行存款利率的变化与股价的变动呈反方向的。5.股票作用对个人：增加了投资渠道。对社会：股票市场的建立和发展能有效搞活资金融通，提高资金使用效率。对企业：筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。【典型例题】投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出A不投资股票，风险和收益均为零 B投资股票越少，风险越小收益越大 C投资股票越多，风险和收益就越大 D恰当的资产组合，风险最小收益最大解析：图中的数据关系表明，投资中股票占的比例越高，其收益率

12、和风险性同时增高，C项与此相符。各种投资都是有风险的，不投资股票，收益仍然存在，从图中也可以看出这一结论；B项认为投资收益与风险成反比，是错误的；恰当的投资组合，可以找到一个收益与风险性适中的结合点，风险最小收益最大的情况是没有的。答案：C要点三： 债券【高清课堂：投资理财的选择】（债券）1.债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2.购买债券的好处它的利息高过储蓄。比股票的风险小，并且到期可以归还本金。流通性好。买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献。补充：债券和股票都是有价债券，都

13、是一种集资手段，都能获得一定经营收益的金融资产。3.债券的种类（根据发行者的不同）政府债券金融债券公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券、公司债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低特别提示：三者的发行主体是不同的：政府债券发行主体是政府。金融债券发行主体是银行和非银行金融机构。公司债券的发行主体是企业。【典型例题】1 （2015 山东德州月考）国债与股票相比，其不同点是 A国债风险大，股票无风险B国债不能买卖，股票可以流通买卖 C国债是金融资产，股票是集资手段D国债是一种债务凭证

14、，股票是股东的所有权凭证解析：该题考查国债与股票的特点，国债与股票相比，其不同点是国债是一种债务凭证，股票是股东的所有权凭证。A错误，国债和股票都有风险；B错误，国债也可以流通买卖；C错误，都是集资手段。答案：D【例题2】以下是三种投资方式风险-收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是解析：本题可以用排除法。就三种投资方式而言，股票的风险性最大，收益最高。故可以排除CD。国债是以中央政府的信誉为担保，是“金边债券”，而储蓄机构一般为商业银行，故储蓄的风险性比国债高，但国债的利率高于同期存款储蓄。综合考虑应该是A。答案：A要点四：商业保险【高清课堂：投资理财的选择】（商业保险）1.商业保险的

15、含义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。）2.商业保险的特点 （1）商业保险与其他投资的最大不同是：保险主要是针对风险本身投资。 （2）商业保险具有保障、规避风险的功能，针对风险投资，从某种意义上说，只有当保险事故发生时投保人才有回报。此外，保险还显示出“人人为我，我为人人”的互助特征。 （3）商业保险的经营主体是依法设立的保险公司。 （4）订立保险合同应遵循的原则：公平互利、

16、协商一致、自愿订立。 （5）商业保险的种类：分为人身保险和财产保险两大类。 3.商业保险与社会保险的关系 社会保险 商业保险不同点性质解决某类社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活水平，标准较低保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比相同点都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分【典型例题】【例题1】居民存款储蓄、购买债券、参加保

17、险的共同之处是 A都以获得利息为直接目的 B都是个人投资行为 C都是针对风险的保障行为 D都存在借贷关系解析：依据储蓄存款、债券、商业保险的含义可知，三者共同之处是三者都是一种投资行为。故答案选B。参加保险是规避风险的投资，只有出险时投保者才可能得到回报，而存款储蓄、购买债券都存在借贷关系，都以获得利息为直接目的，ACD项错误。答案：B【例题2】保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是 A获得投资回报 B分散风险、补偿损失 C为经济建设积累资金 D提供防灾防损的预防性服务解析：本题考查的是保险在社会生活中具有重要作用。保险分为社会保险和商业保险两类。A、D两项是从商业保险角度

18、提出的，具有片面性。C项主要是储蓄、国债等投资方式的作用。只有B项符合题意。答案：B思维拓展我国居民的投资理财意识不断增强，人们投资理财时常常在不同的理财方式之间进行比较。下图是小明一家投资理财的方案，请根据理财方式填写选择理由。投资理财方式资金安排选择理由储蓄存款3万元国债1万元商业保险0.5万元股票2万元审题过程：本题考查居民投资理财的相关知识。居民投资理财需要综合考虑收益性、风险性和流通性等因素，需要同学从这些方面分析利弊，表明选择的理由。储蓄存款是我国居民常见的理财方式，这种方式比较方便，安全性比较好，但是收益较低。储蓄存款的风险小不等于没有风险，尤其是在通货膨胀情况下，有可能会出现负

19、利率的情况。国债是以国家信誉为担保的债券，风险小，收益比储蓄稍高，但是流通性不如储蓄。商业保险主要是为了规避风险的一种投资。股票投资是一种高风险高收益的投资方式。参考答案：投资理财方式资金安排选择理由储蓄存款3万元风险小，收益稳定，流通性强，信用度高国债1万元风险小，收益稳定，流通性较弱，信用度高商业保险0.5万元能规避风险，补偿损失，信用度高股票2万高风险与高收益同在，流通性强【疑点突破】疑点一：我国银行的分类 （1）按照银行的性质和职能，我国现阶段的银行分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行，它们共同构成我国金融机构的主体。（2）中央银行是中国人民银行，是国务院领导下，管理全国金融事业的

20、国家机关，是我国政府的组成部分。性质：中国人民银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。它被称为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。在国务院领导下，制定全国统一的货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，以促进经济增长。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。此外，具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。（3）商业银行有中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行等五大国家级的商业银行以及众多的股份制商业银行，如深圳发展银行、福建兴业银行

21、等。它们是以营利为目的的经济组织，是企业法人。（4）政策性银行则是提供国家的政策性专项贷款的专业银行，它由政府组建，业务上由政府的相应部门领导，自主经营、自担风险，坚持保本微利，不与商业银行竞争的原则，运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行投资，目的是建立健全国家宏观调控体系。目前我国有三大政策性银行，它们分别是中国农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行。【典型例题】 2011年11月以来，为促进经济增长，中国人民银行数次降低存款准备金率以调节货币供给，并要求有关金融机构组织、管理好国家重点项目贷款，积极为外贸企业发放政策性外汇贷款。材料涉及的中央银行职能是A.经营国家外汇储备

22、B.制定和实施货币政策C.发放政策性外汇贷款D.办理国家重点项目贷款解析：本题重点考查中国人民银行的职能。“为促进经济增长，中国人民银行数次降低存款准备金率”这体现了中央银行在行驶“制定和实施货币政策”的职能，因此选B。A没有体现。CD两项是政策性银行的业务。答案：B疑点二：正确理解利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整

23、主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。(3)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。【典型例题】一般来说，当经济发

24、展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是A.提高存贷款利率，降低税率B.减少货币供应量，增加财政支出C.扩大货币供应量，提高税率D.提高存贷款利率，减少财政支出 解析：物价上涨过大，社会总需求大于总供给，经济表现为过热的状态。这时我们需要采取紧缩性财政政策和货币政策。减少财政支出，上调银行利率，减少货币的供应量，提高税率。因此，答案为D。答案： D疑点三：正确看待存款储蓄的作用(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。(2)存款储

25、蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。(3)看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。疑点四：储蓄、债券、股票、保险比较表比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式

26、支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生后，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险补充：基金间接的投资方式。优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。疑点五： 科学投资理财作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则：(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考

27、虑国家利益，不得违反国家的法律法规。知识拓展：组合投资三句箴言 不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里 不要一个篮子只放一个鸡蛋 把鸡蛋放在不同类型的篮子里【典型例题】“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的流动性 收益性 风险性 稳定性 A. B. C. D. 解析：在投资时，安全性是绝对的首要考虑因素，股票收益较高但伴随的是高风险， “不要把鸡蛋放在同一篮子里”，也不要将你的资金投在一个地方，分散性是化解风险的最好办法。同时，也要考虑收益。因此本题选C。答案：C【课外拓展】 股票小常识“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊

28、市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。 融资(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。(2)融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。(3)融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向

29、非金融部门(如企业等)提供资金。有趣识记银行标志1.中国建设银行CBC（Construction Bank of China） “存不存？”2.中国银行BC（Bank of China） “不存！”3.中国农业银行ABC（Agriculture Bank of China） “啊，不存。”4.中国工商银行Industrial & Commercial Bank of China ICBC “爱存不存。”5. 兴业银行CIB China Industrial Bank“存一百”6. 国家开发银行CDB China Development Bank存点吧！7.汇丰银行HSBC The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited “还是不存。