银行现行主要个人贷款业务品种简介

《银行现行主要个人贷款业务品种简介》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行现行主要个人贷款业务品种简介（8页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、银行现行主要个人贷款业务品种简介银行个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。我行现行主要个人贷款业务品种有：1、个人一手住房贷款2、个人二手住房贷款3、个人商业用房按揭贷款4、个人助业贷款5、个人置换式住房贷款6、个人质押贷款1、中国银行个人一手住房贷款定义个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。办理条件(1)在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人，具有合法有效的身份证件。(2)具有偿还贷款本息的能力。（借款人还款能力证明）(3)信用状况良好。(4)已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房

2、屋用途为住宅。(5)有不低于最低规定比例的首付款证明。(6)原则上以所购住房设定抵押担保。(7)有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写中国银行个人房地产贷款申请表。贷款额度个人住房贷款金额应根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、成新率以及借款人还款能力等因素合理确定。一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的70%。贷款期限(1)个人住房贷款期限最长不超过30年；借款人年龄与贷款期限之和最长不超过70年。(2)个人住房贷款到期日不得晚于抵押物国有土地使用权到期日。(3)个人住房贷款期限应在1年以上，但总行另有规定的除外。贷款利率贷款利率执行中国

3、人民银行和总行利率规定。还款方式(1)对符合总行规定，期限在1年以内（含1年）的个人住房贷款，可实行利随本清或按月（季）结息到期还本的还款方式；期限在1年以上的个人住房贷款，应实行分期还本付息。(2)个人住房贷款的还款周期可以为一个月、三个月或总行规定的其他周期。(3)个人住房贷款的还款方式可以为等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减或总行规定的其他方式。贷款担保个人住房贷款在办妥抵押登记之前，应按照中国银行信贷业务担保管理办法有关规定设定阶段性担保。2、中国银行个人二手住房贷款定义个人二手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。办理条件(1)

4、在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人，具有合法有效的身份证件。(2)具有偿还贷款本息的能力。(3)信用状况良好。(4)已签订真实、合法、有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅。(5)有不低于最低规定比例的首付款证明。(6)拟交易房屋所有人和共有权人的身份证件及共有权人同意房屋交易的书面声明。(7)以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书。(8)交易双方由调查人员见证签署的个人购房贷款资金划转授权委托书。(9)拟交易房屋已出租的，须提交售房人与承租人同意终止租赁合同的证明文件或借款人与承租人同意继续租赁的证明文件。(10)有共同借款人的，共同借款人

5、须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写中国银行个人房地产贷款申请表。贷款额度个人住房贷款金额应根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、成新率以及借款人还款能力等因素合理确定。二手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的70。贷款期限(1)个人住房贷款期限最长不超过30年；借款人年龄与贷款期限之和最长不超过70年。(2)个人住房贷款到期日不得晚于抵押物国有土地使用权到期日。(3)个人住房贷款期限应在1年以上，但总行另有规定的除外。贷款利率贷款利率执行中国人民银行和总行利率规定。还款方式(1)对符合总行规定，期限在1年以内（含1年）的个人住房贷款，可实行利

6、随本清或按月（季）结息到期还本的还款方式；期限在1年以上的个人住房贷款，应实行分期还本付息。(2)个人住房贷款的还款周期可以为一个月、三个月或总行规定的其他周期。(3)个人住房贷款的还款方式可以为等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减或总行规定的其他方式。贷款担保个人住房贷款在办妥抵押登记之前，应按照中国银行信贷业务担保管理办法有关规定设定阶段性担保。3、中国银行个人商业用房按揭贷款规定贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人（年满18周岁）。贷款条件：1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；2、有足额偿还贷款本息的能力；3、信用状况良好，无到期未还的贷款本息；4、银行

7、规定的其他条件。贷款金额：不超过所购商业用房成交价格的50；贷款期限：1年以上10年以内，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60年。贷款利率：按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%。贷款资料：1、借款申请人及配偶身份证、户口簿原件和复印件；2、结婚证、单身证明（民政部门出具）；3、购房发票及合同等；4、借款人及共同还款人收入证明；5、银行要求的其他资料。4、中国银行江苏省分行个人助业贷款规定个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。基本条件：（一）年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有

8、完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；（二）具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；（三）贷款用途明确、合法；（四）具有本行业持续经营2年以上，具备一定的经营管理能力；生产经营符合国家政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长力，销售回笼好；（五）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；（六）担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；（七）借款人及配偶申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外；（八）在银

9、行开立结算账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督，并承诺由我行贷款支持产生的结算资金往来应通过我行进行结算；借款人经营实体要在农行开立基本账户或一般结算账户，借款人为小企业主的，原则上要求在我行开立基本账户；（九）借款人经营实体目前在我行无非低风险信贷业务关系；（十）贷款行规定的其他条件。贷款期限。含信用、保证方式的期限最长不超过2年，且信用贷款到期日不超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日；全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。最高额可循环贷款期限按照本规程第二十九条规定执行。贷款利率。个人助业贷款执行利率应根据风险、成本和收益相匹配、能高则高原则，合理确定上浮比例，最低不得低于授权规定的定

10、价水平。 还款方式。（一）贷款期限在一年以内（含）的，可以选择会计核算系统提供的各种还本付息方式。（二）贷款期限在一年以上的，应从贷款发放日的次月（季）开始，按月（季）分期偿还贷款本息，可以选择等本递减或等额本息还款法分期偿还贷款本息。贷款资料：（一）申请人及其配偶有效身份证件原件及复印件；（二）现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；（三）营业执照原件及复印件,从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；个体工商户需提供营业执照、税务登记或纳税证明原件及复印件；合伙企业合伙人还须提供合伙协议原件及复印件，如合伙协议中对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人

11、同意借款的证明文件；小企业主须提供公司章程、验资报告和贷款卡原件及复印件，如公司章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款的证明文件;承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件，所承包（或承租）企业的营业执照；（四）还款能力证明，近3个月的银行对帐单、完税凭证、个人有效分红证明、租金收入证明、有效资产证明、购销合同等之一或若干，生产型经营实体也可以电费单（水费单）等作为还款能力的辅助性依据；（五）借款人及其配偶个人征信业务授权资料（可在业务申请表上签字授权）、符合规定用途证明或声明。5、个人置换式住房贷款定义个人置换式住房贷款是指银行向购买商品住房时全额付款的借

12、款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。办理条件(1)在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人，具有合法有效的身份证件。 (2)具有偿还贷款本息的能力。 (3)信用状况良好。(4)抵押物为借款人购买的商品住房（不得为酒店式公寓），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入房地产三级市场交易。(5)借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年。(6)借款人能够提供其与债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明。(7)有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件。贷款额度(1)贷款金额最高不

13、超过抵押物价值的70。(2)对容积率在1.0以下的低密度住宅楼盘，贷款金额最高不超过抵押物价值的50。(3)一手住房的抵押物价值原则上以成交价为准，但房价波动较大的地区应以成交价与评估价的低者为准；二手住房的抵押物价值以成交价与评估价的低者为准。贷款期限执行个人住房贷款相关政策。贷款利率执行个人住房贷款相关政策。还款方式执行个人住房贷款相关政策。贷款担保以需置换借款的房屋提供全程抵押担保。6、个人质押贷款个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储

14、蓄存单、凭证式国债、保险单以及依法可质押的其它种类的权利凭证。个人质押贷款坚持“以存定贷、凭证质押、到期归还、逾期扣收”的原则。贷款对象和条件凡依法持有本人或他人名下的有价权利凭证，具有完全民事行为能力的自然人，因生产、经营、生活等资金需要且符合贷款条件，均可向当地银行营业网点申请办理个人质押贷款。贷款条件（一）借款人必须提供合法有效的有价权利凭证，移交银行作为贷款的质押物。（二）提供借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。（三）以他人有价权利凭证作质押的，在签订借款合同时，借款人、出质人必须在合同文本的相应栏内亲自签名；借款人持无完全民事行为能力或限制民事行为能力人的权利凭证办理质押贷款，应由出质人的法定监护人办理有关手续，并提供法定监护人的户口簿及派出所的证明。监护人在质押凭证清单相应栏内和合同文本的出质人签名处签署本人姓名，并注明“为的合法监护人”字样。（四）保证按期偿还贷款本息。贷款额度、期限和利率个人质押贷款的额度要确保贷款本息能足额收回的前提下确定每笔贷款的额度。个人质押贷款的期限由贷款人与借款人协商确定，但最长不得超过权利凭证的到期日。个人质押贷款执行同期贷款利率和有关计息规定。2011年3月26日8