个人理财毕业论文

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1、附 3： 毕业设计开题报告学院职业技术学院专业学号姓名题目个人理财选题目的和意义目的：随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务成为商业银行发展的一个重点。意义：个人理财业务目前在我国国内还处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财将渐入佳境,迎来一个前所未有的大发展。设计背景丁先生是一个高级知识分子，今年48岁，在一大型公司工作，月薪8000元，有年终奖，20000元，有“三险一金”；妻子46岁，在一家家电公司工作，月薪6000月，有“三险一金”。孩子19岁，上大学。双方父母都是农村的，年龄60岁。丁先生父亲每月有1500

2、元左右的退休金。大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品，有4年的投资经验。设计提纲1. 家庭基本信息2. 家庭财务现有情况分析及建议3. 家庭理财目标与分析4. 家庭财务风险管理5. 未来理财规划安排原则计划进度12012年12月23日2013年1月16日确定毕业设计的题目，提交开题报告。22013年4月15日前学生向指导老师提交论文初稿。32013年5月5日前学生向指导老师提交论文二稿。42013年5月17日前学生向指导老师提交论文三稿。52013年6月4日前组织院级答辩。指导教师意见 指导教师签字： 年 月 日指导教师意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范

3、围选题有现实价值，能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一设计任务有一定难度102考勤与态度毕业设计各阶段工作按时完成积极主动与指导老师沟通认真对待指导老师给出的意见103信息资料应用设计任务所需信息、资料使用充足信息资料的针对性、时效性、合理性强104工作量正文字数不少于5000字55理论知识综合运用能力合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律文研究方法和手段的运用能力106分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确107解决问题的能力形成完整解决问题的方案设计方案是否具有可行性方案的预期效果能够达到设计的目的108设计撰写质量结构合理，层次清晰、逻辑性强文题相符，观点、结论正确写作规范

4、，图表完备、整洁，符号统一，编号齐全设计内容是否存在抄袭209可行性及创新性可应用性强在思想、构思、方法等方面有创新表现1010其它5建议成绩： 优 良 中 及格 不及格总分注：总分为60分以下为不及格，6070分为及格，70分80分为中，80分90分为良，90分100分为优。对设计的简短评价 指导教师签字 年 月 日2 附5: 评阅教师意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范围选题有现实价值，能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一设计任务有一定难度102考勤与态度毕业设计各阶段工作按时完成积极主动与指导老师沟通认真对待指导老师给出的意见103信息资料应用设计任务所需信息、资

5、料使用充足信息资料的针对性、时效性、合理性强104工作量正文字数不少于5000字55理论知识综合运用能力合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律文研究方法和手段的运用能力106分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确107解决问题的能力形成完整解决问题的方案设计方案是否具有可行性方案的预期效果能够达到设计的目的108设计撰写质量结构合理，层次清晰、逻辑性强文题相符，观点、结论正确写作规范，图表完备、整洁，符号统一，编号齐全设计内容是否存在抄袭209可行性及创新性可应用性强在思想、构思、方法等方面有创新表现1010其它5建议成绩： 优 良 中 及格 不及格总分注：总分为60分以下为不及格，6

6、070分为及格，70分80分为中，80分90分为良，90分100分为优。对设计的简短评价 指导教师签字 年 月 日答辩小组评议意见序号项目要求满分得分1选题设计选题符合本专业应用范围选题有现实价值，能反映设计对象的客观需要设计目的明确、唯一102信息资料应用设计任务所需完成所需信息、资料使用充足；信息资料的针对性、时效性强103工作量与任务难度正文字数不少于5000字设计各个部分结构清晰、严谨设计任务有一定难度104理论应用情况合理运用了相关学科的理论、思想、方法与规律55分析问题的能力分析过程逻辑严谨结论表达明确106解决问题的能力形成完整解决问题的方案方案的预期效果能够达到设计的目的107

7、答辩语言及思维逻辑简明扼要阐述设计主要内容，语言表达流畅思路清晰，重点突出，讲解透彻回答问题有理论依据，基本概念清楚，逻辑性强能抓住要点，对问题回答准确、有深度使用专业化术语258答辩过程仪容仪态仪态端庄，自然得体59设计撰写质量结构合理，层次清晰、逻辑性强文题相符，观点、结论正确写作规范，图表完备、整洁，符号统一，编号齐全设计内容是否存在抄袭1010可行性及创新性评价可应用性强在思想、方法或创意等方面有创新表现5建议成绩： 优 良 中 及格 不及格总分答辩小组意见： 答辩小组长签字 年 月 日石家庄经济学院职业技术学院毕业设计（论文） 1 摘 要个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分

8、析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个风险可以接受范围内实现资产的累计，而且增值的最大过程。由此，现在的个人理财不同与单纯储蓄投资，它不仅包括财富还囊括了财富的保障和安排。通过个人理财实现家庭资源利用最大化。目的：随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务成为商业银行发展的一个重点。意义：个人理财业务目前在我国国内还处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财将渐入佳境,迎来一个前所未有的大发展。研究方法：随着

9、我国社会经济的飞速发展，人民生活水平的不断提高，人们创收增收的方式出现多样化，个人的财产也不断增加，其闲余资金不断涌现。面对此情景，投资理财已成为人们最关注重要的问题，人们对个人理财也变得越来越了解、越来越重视。本文以个人投资理财为研究课题，针对个人理财的含义，现阶段的投资理财方式、投资理财的方法和技巧做了详细的分析，希望对个人的投资理财有所帮助。教育体制的改革和发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮助子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。结果：实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性达到合理配置、符合不同阶段。结论：对于个人来讲，财可以帮助我们获

10、取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。关键词：风险；合理配置；教育基金；增值目 录引 言11 家庭基本信息1 1.1家庭基本情况1 1.2家庭资产状况1 1.3家庭收支情况22 家庭现有情况分析及建议3 2.1家庭报表分析3

11、 2.2家庭保障分析3 2.3家庭理财风险和不合理之处43 家庭理财目标与分析54 家庭财务风险管理5 4.3子女大学教育金准备6 4.4孩子创业金准备7 4.5理财目标小结75 未来理财规划安排原则76 结论8参考文献9致 谢10 2 引 言在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这

12、样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。1 家庭基本信息1.1家庭基本情况 丁先生是一个高级知识分子，今年48岁，有20年工作经验，在一大型过工作，月薪8000元，有年终奖20000元，有“三险一金”；妻子46岁，有23年工作经验，在一家家电公司工作，月薪6000月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大学。只有一位老人，年龄60岁，无退休金。目前有一套100平方米的按揭住房贷款18万元（贷款年限5年），每月支付3000元，已

13、付1年，住房目前价值50万元。目前有存款10万元，购买国债60万。 平时家庭开支（含房屋按揭）5000元/月，意外支出500元/月，夫妻的三险一金每月各100元，每月给双方父母养老费各1000元。给孩子生活费1200元/月。有4年的投资经验，大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品。寻求资金的高收益和成长性，愿意承担有限本金损失（ 50%38.3%投资不足财务自由度投资性收入/日常消费支出=12.55投资足够偿付能力资产负债率总负债/总资产50%7.9%良好债务偿还比率每月偿债额/月收入35%22.5%可适度提高抗风险能力流动性比率流动性资产/每月支出3611.49 过高保险费

14、支出占比保险费支出/总收入10%1.5%可适度提高保额占比保额/月收入1200 偏低2.3家庭理财风险和不合理之处我们执行财务计划的目的是为了实现财务自由，也就是说，不需要工作也可以维持日常生活,把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更有意义的事情，去追求人生更高的价值。家庭的资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。投资不合理，影响我们财务自由能力，虽然丁先生家庭金融投资为60万，但没有最有效的运用好资金，造成了资金闲置，浪费，应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠

15、杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。关于家庭风险管理，备用金我们预留3至6个月的生活支出就可以了，现在达到了11.49个月，反映出资金闲置情况比较严重。家庭的风险防范机制没有建立完全，只有丁先生和妻子有配置，孩子和老人没有。其实老人虽并非家庭的收入来源，但为保障安全应考虑进去。建议丁先生尽早补齐所缺的风险漏洞，一是让家庭财务结构更加稳固，二是让家人生活的更安心。 3 家庭理财目标与分析丁先生夫妇，目前对于理财目标的考虑，一是为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业；二是增强家庭保险，特别是老人的保险；三是为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时22岁，资金额度为3

16、0万元。 关于孩子的教育费用这块，基于国家实行义务教育，孩子从小学到高中的教育花费并不多，我们主要考虑大学学费。丁先生夫妇俩虽然都有养老保险，不过退休后，想要保持现在的生活水平，要考虑的退休养老做准备。虽然理财目标不少，而且都是我们必需的刚性需求，好在时间宽裕，通过科学的方法，充分利用时间和复利，让涓涓细流汇成汪洋大海。根据家庭的情况和时间的长短，我们将您的理财目标概括为：l 1年：家庭财务风险管理l 5年：孩子出国教育金准备l 7年：孩子创业金基本假设与预测我们提供给您的理财建议，是在您所提供资料的基础上，综合考虑了您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财理念制定的，在无另外说明的情况下

17、，都是基于通常可接受的假设、合理的估计制定的： 通货膨胀率国内5%。 投资回报率：10%。4 家庭财务风险管理风险管理，主要规避和转移人生不确定的风险，例如日常生活中的突发事件。理财师建议，周到的人生，应该是防守与进攻相结合，遇到各种情况，我们都可以从容应对。从财务架构的金字塔层级来说，我们主张首先要考虑家庭架构的安全性，所以主张先做好后方防守，再进行前场进攻。风险管理，可以分成应急金准备与保险保障的建立。4.1应急金准备手上应该准备一定数量的应急金,用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等，丁先生目前的家庭支出是8700元/月，建议准备3至6个月，即2.61万至5.22万的流

18、动资金，储备方式建议采用一部分活期存款，一部分货币基金（一般到帐时间为2日）。4.2家庭保险丁先生家庭现在的收入情况，还处于家庭资产积累期，保费应做适度控制，按照保险的保障原理，建议丁先生家庭考虑寿险与重疾两块，日常的医疗费用并不高，而且有社会保障中的医疗保险，涵盖了大部分费用。所以从这一角度出发，考虑寿险与重疾，其他的暂时不做考虑，意外险和健康险可以以后考虑。关于寿险，丁先生家庭目前的责任可以归纳为三部分，首先是房贷，目前剩余13.5万，第二是孩子的培育，根据中国的调查数据，大学生从大一到大学毕业，平均费用是10万，第三是对父母的赡养。建议丁先生给老人分别配置30万以上的寿险，可以采用费用低

19、但保障高的定期寿险。建议考虑20年期的均衡费率，老人约500元/年。关于重疾，目前重大疾病的治疗与康复费用平均20万，一旦罹患重大疾病，家庭收入也会发生中断，以目前丁先生家庭年收入17万考虑，建议丁先生给老人配置30万额度。归纳如下表：类型老人孩子定期寿险应配300,000.00已配0.00缺口300,000.00重大疾病保险应配200,000.00已配0.0010,000.00缺口200,000.00重大疾病有三种类型可供选择，费用依次递增。以一位老人为例，20万保额：第一种是消费型的，有事理赔，平平安安则不做返还，费用低廉，每年费用约800元。第二种是返还型的，返还的是所交保险费，费用适中

20、，每年费用在6000上下。第三种也是返还型的，返还的更多一些，是保额加上红利。每年费用在8000上下。4.3子女大学教育金准备教育金试算教育金试算您的孩子将在5年后出国大学，以哈佛大学，一般专业为例哈佛大学的学费含住宿费为一年20万元生活费约每年5万元合计每年约25万元在学费上涨率为5%的情况下则2018年预计到时所需费用为每年 31.91万元5年共计159.55万元因此，按照假设回报率10%情况下建议您从现在起每月投入1.65万人民币或者一次性投入99.07万人民币4.4孩子创业金准备 30万元，7年投资期，在年投资回报10%的情况下，单笔投资，资金为 83万元，每月投资，资金为 16.45

21、万元/月。4.5理财目标小结丁先生目前家庭的流动资产，主要是银行存款的形式，目前手上可供投资的资金比较多，所以要选好投资产品。够家庭保险的计划，要在1年后实现，因为丁先生夫妇没有太多的投资经验，而且属于刚性需求，所以建议采用稳健型的投资方式来实现，现在的存款10万元除去备用金3万元后，还有7万，采用债券或债券型基金的方式。因为丁先生夫妇是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中，首先推荐丁先生投资每月定投基金，通过专业机构来操作，适时观察，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。5年后孩子的教育金和7年后孩子的创业金的准备，时间较长，可以

22、充分利用基金定投的时间和复利效应 总结如下：理财目标理财对象建议产品投资金额到期金额现金规划家庭银行存款存款备用金，即用即补10,000保险保障规划老人寿险（消费型，30万）年结余缴费20年1,000重疾险（返保费，20万）6,000孩子教育金规划孩子基金定投月结余年均回报率10%，5年33713.7万孩子创业金规划孩子基金定投月结余年均回报10%，7年665万5 未来理财规划安排原则 我们进行理财时，要关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；根据个人或家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）立

23、即变现。若不知道该如何打理自己的财务，可咨询您专业的理财顾问。理财策略：利用财务杠杆，形成资产扩张；买保险为保障，定投基金来养老；专家理财，分散风险，长期投资，贵在坚持。上述关于丁先生家庭的目标与建议正体现了理财规划致力于实现财务安全、独立、自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性、收益性是否达到合理配置、是否符合不同阶段；理财目标的需要，具体的产品选择作为参考。以上理财分析规划建议是建立在客户提供的个人信息、历史数据和一定假设的基础之上的。而客户的理财目标、人生目标、财务收支状况和国家相关法规以及金融市场都会随着时间的推移而发生变化，所以个人和家庭财务规划，是一个持续的动态过程

24、。我们会根据实际情况的变化随时为客户提供更加合理的理财建议，实现客户及客户家庭的理财目标。我们会和客户进行定期交流，根据变化来修改报告。如果客户及客户的家庭在财务、非财务方面发生重大变化，我们会根据客户而做出未来的理财方案。6 结论对于个人来讲，财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，

25、购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。个人理财作为一个新的伴随着新时代中国经济增长而逐渐发展起来的金融工具，具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而当今社会的投资者对个人理财业务的了解并不够透彻，了解理财产品，并结合自身情况选择适合自己的理财产品就显得重要起来，当代个人和家庭都有必要认真学习理财知识，以适应“理财时代”的到来，让自己的财富更好的保值和增值起来。而当今中国的个人理财发展还不是很成熟，存在着各种各样的问题，各种规章制度和执行标准比较混乱，理财业务也存在潜在的风险，理财产品不够丰富和个性化，营销宣

26、传还不够等。商业银行而面对未来激烈的市场竞争，需要不断研究新情况，解决新问题，需要不断改革、不断实践、不断前进。相信经过我们不断的努力，个人理财将更加成熟起来，而中国真正的“理财时代”就来临了。参考文献1 杨义群.投资理财实用简明教程 M .北京：清华大学出版社，20092 布洛克.财务管理基础 M .北京：中国人民大学出版社，2005.10.1 3 保罗海恩.经济学的思维方式 M .北京：后浪出版公司，2012.10.14 中国银行从业资格认证考试.个人理财 M .北京：中国金融出版社，20105 尹丽霞.赚钱容易省钱简单 M .哈尔滨：哈尔滨出版社，2010.9.16 付刚.散户赚钱的10

27、0个细节 M .北京：人民邮电出版社，2009.9.17 刘彦斌.做有钱的自己 M .北京：中信出版社，2019.7.18 徐兴恩，理财知识十六讲 M .北京：首都经济贸易大学出版社，2009.1.19 庞德(美).让你的财富滚起来：86种实用理财妙招 M .北京：中信出版社,2009.5.110 李文勇.不差钱的理财经 M .北京：机械工业出版社，209.7.1致 谢在这篇论文完成之际，在此我衷心的感谢我的指导老师赵讯舟老师。这位老师在百忙之抽出时间来为我指导讲解，并提出了许多宝贵的意见和建议，我的论文才得以顺利完成。在即将离开学校之际，再次衷心感谢我系所有老师对我的帮助，谢谢你们为我的大学生活划上一个完满的句号！ 10