中级银行从业资格考试《个人理财》试题第359期（含答案）

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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 试题：控制型风险管理技术主要表现为()。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，将损失减少到最低限度C.在事故发生时，降低事故发生的频率D.转移风险E.自留风险正确答案：AB2. 试题：小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。a房屋火险；b?意外险；c?大病保险；d?家具盗抢险。A.abedB.badcC.bcadD.cbad正确答案：C3. 试题：（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。A.流动性资产B.自用性资产C.投资性资

2、产D.总资产正确答案：C4. 试题：上市开放式基金1OF的优点不包括（）。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回可通过交易所进行正确答案：D5. 试题：教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案：A6. 试题：退休养老需要的费用受到()影响。A.生存寿命B.个人的健康状况C.家庭成员的健康状况D.医疗养老制度的改革E.通胀率正确答案：ABCDE7. 试题：一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.投资风险C.人身风险D.责任风险正确答案：C8. 试题：理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（

3、）方面来对子女教育目标分析。A.确定对子女学历的基本要B.确定子女的教育情况C.确定子女的读书地点与专业D.确定子女的教育费用E.确定子女的兴趣与天赋正确答案：ACE9. 试题：王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（）。A.21000B.21045C.25043D.22305正确答案：B10. 试题：代为继承的条件有（）A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属C.被代位人需具有继承权D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E.代位人需满18岁正确答案：ABCD11. 试题：对理财规划方案的执行和跟踪服

4、务，说法不正确的是()。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候正确答案：C12. 试题：按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。2015年10月真题A.企业主导型B.风险偏好者C.业余投资爱好者D.风险规避者E.精明生意人正确答案：ACE13. 试题：通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。A.

5、预期报酬率B.内部报酬率C.必要收益率D.到期收益率正确答案：B14. 试题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B15. 试题：税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（）。A.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的C.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和

6、法律责任问题D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响E.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响正确答案：ABCE16. 试题：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要贷款形式包括（）。A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.银行公积金贷款D.商业助学贷款E.企业担保贷款正确答案：ABD17. 试题：以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A.利息收入B.租金收入C.分红D.损失正确答案：D18. 试题：基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。A

7、.货币型B.股票型C.债券型D.平衡型E.组合型正确答案：ABCD19. 试题：个人所得税的税率形式包括（）。A.比例税率B.累进税率C.累减税率D.定额税率E.全额税率正确答案：ABD20. 试题：下列关于普通终身寿险说法正确的是()。A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障B.每年所支付的保费相对较高C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D.保单初期的现金价值通常很高正确答案：A21. 试题：银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.8D.10正确答案：B22. 试题：下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。A.销售人员不得代替客户签署文件B.商业银行可以采取抽

8、奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C.商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金D.商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售正确答案：A23. 试题：干燥的气候是森林大火的()。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失正确答案：B24. 试题：企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和财政支出。A.正确B.错误正确答案：B25. 试题：保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益正确答案：B26. 试题：下列选项中，属于商业银行不得从事

9、的理财产品销售活动的有（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D.通过理财产品进行利益输送E.挪用客户认购、申购、赎回资金正确答案：ABCDE27. 试题：重复保险的分摊方式不包括()。A.比例责任分摊方式B.承保责任分摊方式C.超额责任分摊方式D.顺序责任分摊方式E.限额责任分摊方式正确答案：BC28. 试题：我国保险法规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A29. 试题：（）是指以增加保单保额的方

10、式来进行红利分配A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B30. 试题：下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案：D31. 试题：下列属于保险合同的存在形式的是()。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单正确答案：ABCD32. 试题：以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养

11、老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A33. 试题：生命周期理论的创建人是（）。A.F?莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗?克莱因D.莫里斯?阿莱斯正确答案：A34. 试题：下列说法不正确的是（?）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认

12、真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A35. 试题：企业所得税纳税申报，自月份或者极度终了之日起（)，向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。A.10日内B.12日内C.15日内D.30日内正确答案：C36. 试题：忠诚客户包含（）的特点。A.非常满意B.重复购买C.介绍别人D.评价较高E.追求情感上的满足正确答案：ABC37. 试题：女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。A.男性的风险承受能力比女性低B.女性平均寿命高于男

13、性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的消费普遍比男性高E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式正确答案：BCE38. 试题：行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括()。A.非理性行为B.投资者非理性行为并非随机发生C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D.投资者可以理性地评估证券价格E.套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用正确答案：ABE39. 试题：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.正确答案：D40. 试题：

14、有的教育保险提供教育金，还提供()。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D41. 试题：教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育正确答案：C42. 试题：关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是（）A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案D.客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度E.强调企业生产经营必须以客户为中心正确答案：ABCDE43

15、. 试题：下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少正确答案：D44. 试题：沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D45. 试题：目前，我国共有（）税种。A.16B.17C.18D.19正确答案

16、：C46. 试题：债券的投资风险主要包括（）。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.流动性风险E.政策风险正确答案：ABCD47. 试题：理财规划书的客户信件中会包含理财规划建议的期限，其目的是（）。A.表达对客户的感谢B.突出客户所提供信息的真实性和完整性的重要性C.保证理财规划建议能顺利实施落地D.显示理财服务的专业化正确答案：C48. 试题：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。A.正向关系B.反向关系C.没有关系D.不确定正确答案：A49. 试题：目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有()。A.基本医疗保险B.失业保险C.工伤保险D.生育

17、保险E.养老保险正确答案：ABE50. 试题：詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。A.APTB.EVAC.FCFFD.CAPM正确答案：D51. 试题：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B52. 试题：只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向

18、受益人支付保险金（）A.正确B.错误正确答案：A53. 试题：某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（）万元。A.618B.630C.636D.648正确答案：B54. 试题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D55. 试题：风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果正确答案：AB

19、CDE56. 试题：综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议正确答案：BCE57. 试题：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（）多加考虑。A.出国准备得预备费用B.成行费用C.求学阶段费用D.时间成本正确答案：D58. 试题：教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育正确答案：C59. 试题：

20、客户满意是客户忠诚的前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A60. 试题：不确定性是风险的()条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案：C61. 试题：规定保险利益原则的原因有（）A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.签订保险合同时投保人需有保险利益C.签订保险合同时保险人需有保险利益D.保险人人对保险标的必须具有可保利益E.该份合同必须有利可图正确答案：AB62. 试题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B63. 试题：企业所有或绝大部分的利润来自与回头客或忠诚客户。A.正

21、确B.错误正确答案：A64. 试题：下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益正确答案：BCDE65. 试题：以下不属于企业年金具有的特点的是（）。A.由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者C.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担D.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预正确答案：A66. 试题：下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨

22、胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A67. 试题：根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了A.40%B.50%C.30%D.60%正确答案：B68. 试题：教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保险B.子女教育保险C.孩子教育保险D.教育储蓄E.银行储蓄正确答案：ABC69. 试题：关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是

23、遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为正确答案：C70. 试题：已知无风险资产的收益率为6，市场组合的预期收益率为12，股票A的值为05，股票B的值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为()。A.6，12B.3，12C.3，6D.6，10正确答案：B71. 试题：财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案：C72. 试题：通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确

24、答案：C73. 试题：自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B74. 试题：（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.投资收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B75. 试题：（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。A.收集客户家庭基本信息B.整理和分析客户财务状况C.了解客户寻求理财规划服务的直接原因D.制作全生涯模拟仿真表正确答案：D76. 试题：方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。A.10B.

25、11C.12D.13正确答案：C77. 试题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_和_。()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别正确答案：AE78. 试题：客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。A.理财规划书的封面B.理财规划书的摘要C.理财师给客户的一封信D.理财规划书的目录正确答案：C79. 试题：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法（）A.正确B.错误正确答案：A80. 试题

26、：遗产的分配原则包括（）。A.遗嘱优先于法律规定的原则B.法定继承中实行优先顺位继承的原则C.同一顺序继承人原则上平均分配的原则D.照顾分配的原则E.鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则正确答案：ABCDE81. 试题：假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为10，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（）。A.05B.0125C.033D.008正确答案：D82. 试题：全部流动资产对流动负债的比率是（）。A.流动比率B.速动比率C.负债比率D.现金比率正确答案：A83. 试题：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。A.资

27、产类别的情况B.资产配置的情况C.投资风险的状况D.投资收益的情况正确答案：B84. 试题：有利于被保险人和受益人的解释原则即当被保险人与保险公司对保险条款的理解发生争议时，应当作出有利于被保险人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A85. 试题：（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C86. 试题：李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。A.1740B.540C.360D.900正确答案：D87. 试题：理财师需要在

28、整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障正确答案：ABCDE88. 试题：（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A89. 试题：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户（）A.正确B.错误正确答案：A90. 试题：企业职工基本养老保险制度的资金筹集中最为重要的来源是个人薪酬扣除和（）。A.企业缴费B.其他补贴C.财政支付D.基金运营收入正确答案：A

29、91. 试题：下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A.个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B.个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C.居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人D.居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务正确答案：C92. 试题：资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有

30、效边界C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率正确答案：ABCD93. 试题：再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是()。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案：A94. 试题：行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。A.寻找最具投资潜力的行业B.挖掘最具投资潜力的行业C.寻找经济实力上升的行业D.挖

31、掘经济实力上升的行业正确答案：B95. 试题：企业年金是单位福利中十分重要的组成部分对退休规划的影响也很大。关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。A.职工变动工作单位时企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取正确答案：B96. 试题：下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保

32、费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法正确答案：ABDE97. 试题：下列关于系数说法错误的是（）。A.系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量B.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.如果值为负，那么大盘涨的时候它跌D.全体市场本身的系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则系数大于1正确答案：A98. 试题：增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.个性服务正确答案：B99. 试题：退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。()A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义正确答案：B100. 试题：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A.正确B.错误正确答案：A