初级银行从业《个人理财》试题第481期（含答案）

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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 试题：【2013年真题】下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系正确答案：ACD2. 试题：小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.

2、10:10正确答案：C3. 试题：【2015年真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE4. 试题：下列不是投资的三要素的是()。A.安全性B.流动性C.收益性D.稳定性正确答案：D5. 试题：【2015年真题】一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响正

3、确答案：B6. 试题：商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有()。A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正B.采取相应监管措施C.并处20万元以上50万元以下罚款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关E.撤销理财产品销售业务资格正确答案：ABCD7. 试题：下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险

4、，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A8. 试题：以下关于年金的说法正确的是()。A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A和C都正确正确答案：B9. 试题：下列属于银行代理类理财产品的有（）。A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托?正确答案：ABE10. 试题：【2013年真题】以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或

5、者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金正确答案：D11. 试题：目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约B.伦敦C.东京D.香港正确答案：B12. 试题：根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是()。A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理正确答案：D13. 试题：银监会2011年

6、8月28日公布了商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B14. 试题：下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风

7、险中立型D.风险试探型正确答案：D15. 试题：下列关于股票市场的说法中，不正确的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的正确答案：B16. 试题：理财策略在（）情形下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快正确答案：BE17. 试题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定

8、可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C18. 试题：某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C19. 试题：我国记账式国债是（）年推出的品种。A.1992B.1993C.1994D.1995正确答案：C20. 试题：商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业

9、监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.挪用单独管理的客户资产的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的正确答案：ABCDE21. 试题：【2013年真题】下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期

10、限正确答案：ACDE22. 试题：客户的风险特征由()构成。A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力正确答案：ABE23. 试题：在理财规划中，下列属于客户经济目标的有()。A.投资规划B.税务规划C.家庭财务保障D.遗嘱遗产规划E.养老投资规划正确答案：ABCDE24. 试题：赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A.甲；年利率15，每年计息一次B.乙；年利率147，每季度计息一次C.丙；年利率143，每月计息一次D.丁；年利率14，连续复利正确答案：B25. 试题：商业银行开始向客

11、户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案：B26. 试题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C27. 试题：张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;两项

12、所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A.;5200B.;5240C.;5200D.;5240正确答案：A28. 试题：个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.探索期B.建立期C.维持期D.高原期正确答案：C29. 试题：符合中华人民共和国信托法关于委托人的权利义务规定的有()。A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特

13、别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失正确答案：BCE30. 试题：利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C31. 试题：以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是()

14、。A.贴现债券B.可赎回债券C.可转换债券D.宽跨式期权E.可提前退还债券正确答案：BCD32. 试题：下列不可以看做年金的是()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D33. 试题：下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：C34. 试题：受托人向受

15、益人承担支付信托利益的义务以（）为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产正确答案：D35. 试题：在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易正确答案：D36. 试题：贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买人寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30正确

16、答案：D37. 试题：一般而言，投资者在选择资产组合的过程中应遵循的基本原则有（）。A.风险高，回报高的投资组合B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C.风险低，回报低的投资组合D.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合E.在风险和收益率中找到平衡点正确答案：BD38. 试题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C39. 试题：关于家庭生命周期

17、的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11%B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%正确答案：B40. 试题：下列关于外汇交易市场的说法正确的是()。A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场正确答案：C41. 试题：根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司

18、的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产?正确答案：A42. 试题：理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求,B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求正确答案：A43. 试题：以下选项中，()不属于无效合同。A.以合法的形式掩盖非法的目的B.恶意串通损害第三人利益的合同C.违反法律、行政法规强制性规定的合同D.因重大误解订立的合同正确答案：D44. 试题：如果市场价格已经反映了

19、全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B45. 试题：下列债券不可上市流通的是（?）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债正确答案：B46. 试题：影响黄金价格的因素有()。A.汇率B.利率C.供求关系D.均衡价格E.通货膨胀正确答案：ABCDE47. 试题：【2012年真题】根据监督机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.业务考核C.风险评估D.绩效激励正确答案：A48. 试题：【201

20、5年真题】资产配置组织模型中（）资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A.哑铃型B.金字塔C.纺锤型D.梭镖型正确答案：D49. 试题：我国国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案：B50. 试题：下列有关债券市场，说法正确的是（）。A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券B.国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉C.通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择E.通常情况下，能够反

21、映企业经营实力和财务状况?正确答案：ABCDE51. 试题：投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致（）。A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动正确答案：ABD52. 试题：商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、

22、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可正确答案：D53. 试题：关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）。A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金正确答案：D54. 试题：以下哪个不属于证券投资基金的特点：()。A.小额投资，费用低廉B.流动性强，变现容易C.安全性强，收益稳健D.专业管理，规范操作正确答案：C55. 试题

23、：中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统E.以上都不正确正确答案：ABCD56. 试题：除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。A.安全需求B.爱和归属感的需求C.被尊重的需求D.精神需求E.自我实现的需求正确答案：ABCE57. 试题：下面不属于错配风险产生的原因的是()。A.风险评估问卷的有效性不足B.风险评估问卷的适用性不足C.风险评估问卷表述不清晰D.客户风险承受能力较差正确答案：D58. 试题：根据中华人民共和国信托法的规定，下列说法中错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情

24、况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务正确答案：C59. 试题：已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案：A60. 试题：【2015年真题】根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。A.作出不利于提供格式条款一方的解释B.按照通常理解予以解释C.作出利于提供格

25、式条款一方的解释D.按照字面理解予以解释?正确答案：A61. 试题：以下关于银行理财产品的说法有误的是()。A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高正确答案：B62. 试题：银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息正确答案：B63. 试题：【2015年真题】某项目初始投资1万元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。（取最近似值）A.10360B.10800C.10479D.10

26、824正确答案：D64. 试题：某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0.某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为()万元。A.0B.10C.10.25D.115正确答案：B65. 试题：目前银行代理国债的种类有（）。A.凭证式国债B.实物式国债C.抵押式国债D.记账式国债E.交互式国债?正确答案：ABD66. 试题：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正

27、确的是（）。A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C67. 试题：【2015年真题】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行资金为()万元。A.279B.264C.337D.240正确答案：A68. 试题：某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的预期收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的预期收益率为

28、15%，在投资组合中所占比率为60%，则该投资组合的预期收益率为()。A.17.5%B.17%C.35%D.20%正确答案：B69. 试题：按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是()。A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回正确答案：B70. 试题：（）指如

29、果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。A.流动性风险B.违约风险和信用风险C.提前终止风险D.操作风险?正确答案：C71. 试题：下列()属于金融市场的服务中介。A.证券承销人B.证券交易经纪人C.证券评级机构D.证券结算公司正确答案：C72. 试题：关于变异系数的说法错误的是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C73. 试题：下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有

30、()。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低正确答案：CDE74. 试题：在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置()。A.基金B.股票C.房地产D.储蓄产品正确答案：D75. 试题：金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是指金融市场的（）。A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能?正

31、确答案：C76. 试题：【2012年真题】银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有()。A.客户面谈B.建立专门数据库C.电话沟通D.数据调查表正确答案：B77. 试题：下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B.有助于理财师更深的了解客户C.有利于维护良好的客户关系D.可作为以后工作中交流学习的案例E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等正确答案：ABCDE78. 试题：女士尽量不选择()。A.石英表B.机械表C.时装表D.电子表正确答案：C79. 试题：我国市场的证券投资基金均

32、为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.凭证式国债正确答案：B80. 试题：【2015年真题】黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A.99.9%B.99.5%C.99.99%D.99%?正确答案：D81. 试题：流动比率是反映()的指标。A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力正确答案：B82. 试题：在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A.40B.41C.42D.43正确答案：C83. 试题：当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供

33、给的影响为何()A.增加B.减少C.不变D.无关联。正确答案：A84. 试题：税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则正确答案：ACDE85. 试题：下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A86. 试题：下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是()。A.股票B.期权C.期货D.国债正确答案：D87. 试题：从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。A.吴某因按照规定妥善交接工作B.其他员工应时刻提防吴某

34、，不得泄露本机构新的产品研发C.吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D.辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E.离职后，仍应恪守原机构商业机密正确答案：BCD88. 试题：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（）。A.诚信原则B.可行性原则C.连续性原则D.周密性原则E.了解原则正确答案：ACE89. 试题：【2013年真题】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的是（）。A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财

35、业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同正确答案：ABE90. 试题：【2013年真题】商业银行开展个人理财业务有下列（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一

36、般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABC91. 试题：假设有一个面额为100元、息票率6%的每半年付利息一次的债券，刚刚支付利息，还剩12年的期限。假若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期?()A.118.91元B.119.02元C.120.35元D.124.56元正确答案：D92. 试题：【2015年真题】商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.开始发售理财计划之日起5个工作日B.开始发售理财计划之日起10个工作日C.开始发售理财计划前5个工作日D.开始发售理财计划前10个工作

37、日?正确答案：A93. 试题：交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是()。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：D94. 试题：净现值等于零的贴现率是（）。A.内部收益率B.当期收益率C.必要收益率D.持有期收益率正确答案：A95. 试题：【2011年真题】风险偏好属于平衡型的客户往往会选择()等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.黄金正确答案：DE96. 试题：下列关于债券通货膨胀风险的说法中，不正确的是（）。A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使

38、债券的实际收益率降低C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：A97. 试题：中华人民共和国证券法的基本原则包括()。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实原则C.合法原则D.分业经营、分业管理原则E.国家集中统一监管与行业自律相结合原则正确答案：ABCDE98. 试题：【2013年真题】根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金正确答案：ACE99. 试题：【2015年真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D100. 试题：下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估正确答案：A