公司团险业务询价报价管理制度（2021版）.docx

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1、团险业务询价报价管理制度（2021版）体疾病保险2、直销渠道：标准保费*70%2. 投保人数50-500人（不含）或总保费规模1-30万元的团体保单询 报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-04序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*40%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*

2、70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*16%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*15%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*30%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*40%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*16%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、

3、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*15%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*40%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*30%3. 投保人数500人以上或总保费规模30万元以上的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1

4、和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40%4类职业：实收保费*30%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*13%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%5和谐福运

5、团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*30%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*13%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道

6、：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40%4类职业：实收保费*30%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%（二）续保/转保业务标准件要求1. 续、转保业务需提供X X X分公司综合成本率统计表（见附件3）, 至少提供最近一个完整年度理赔数据，方可进行测算。综合成本率二（续转保单完整年度赔付+中介/直销销售费用+保险保障 金+所得税+业务计提奖金等）/实收保费2. 若保费折扣及手

7、续费率按照以下表格测算后，综合成本率不得高于97%,超出保单则应降低保费折扣或手续费率。3. 不同投保规模的标准件要求：（1）投保人数50人（不含）以内或总保费规模1万元（不含）内， 且65%W综合成本率W97%的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监 管及产品精算预定费用率）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-06序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业:实收保费*35

8、%4类职业：实收保费*30%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*13%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*35% 4类

9、职业：实收保费*30%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*16%4类职业：实收保费*13%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%1-3类职业：实收保费*35% 4类职业：实收保费*30%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*40%11和谐

10、一年期重疾团体疾病保险1、中介渠道：标准保费*70%2、直销渠道：标准保费*60%实收保费*35%投保人数50人（不含）以内或总保费规模1万元（不含）内，且综合成本率65%的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-07序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40%4类职业：实收保费*35%3和谐福运团体

11、意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*13%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*35%7和谐附加无忧团体

12、意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*13%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*13%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*35%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标

13、准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%（2）投保人数50-500 A （不含）或总保费规模30万元以上，且65%W综合成本率W97%的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-08序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*4（形5-6类职业：实收保费*25%

14、3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*16%5-6类职业：实收保费*10%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*15%5-6类职业：实收保费*10%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-

15、3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*40%5-6类职业：实收保费*25%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*16%5-6类职业：实收保费*10%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*15%5-6类职业：实收保费*10%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*40

16、%5-6类职业：实收保费*25%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标准保费*60%2、直销渠道：标准保费*50%实收保费*35%投保人数50-500人（不含）或总保费规模30万元以上，且综合成本 率 65%的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定 费用率）：序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道

17、：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*40%5-6类职业：实收保费*30%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*16% 4类职业：实收保费*16%5-6类职业：实收保费*12%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*15%5-6类职业：实收保费*12%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠

18、道：标准保费*40%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*40%5-6类职业：实收保费*30%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业:实收保费*16% 4类职业：实收保费*16%5-6类职业：实收保费*12%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*15% 4类职业：实收保费*15%5-6类职业：实收保费*12%9和谐附加补充工

19、伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%1-3类职业：实收保费*40% 4类职业：实收保费*40%5-6类职业：实收保费*30%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*35%（3）投保人数500人以上或总保费规模30万元以上，且65%W综合成本率W97%的团体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：HX-TY-11BKF-06-15-BD-10序号险种名称保费

20、折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*16%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*15%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*35

21、%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*16%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*15%9和谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介

22、渠道：标准保费*50%2、直销渠道：标准保费*40%实收保费*35%投保人数500人以上或总保费规模30万元以上，综合成本率 65%的团 体保单询报价（中介机构手续费率需满足监管及产品精算预定费用率）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-11序号险种名称保费折扣率上限中介业务手续费率上限1和谐福运团体交通 工具意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*40%2和谐福运团体意外 伤害保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*40%3和谐福运团体意外 伤害医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：

23、标准保费*30%实收保费*16%4和谐福运团体意外 住院定额医疗保险（2020 版）1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*15%5和谐福运团体重大 疾病保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*35%6和谐无忧团体意外 伤害保险（B款）1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*40%7和谐附加无忧团体 意外伤害医疗保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*16%8和谐意外住院定额 团体医疗保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*15%9和

24、谐附加补充工伤 团体意外伤害保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*40%10团体公共交通工具 意外伤害保险B款1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*40%11和谐一年期重疾团 体疾病保险1、中介渠道：标准保费*40%2、直销渠道：标准保费*30%实收保费*35%备注：为支持团体事业部对重点行业的业务开拓，对以下12个行业保 费折扣率可在上述折扣率基础上下调5%。具体行业如下：生产制造、城农商行、石油化工、贸易经营、信息技术、物业、旅游、 餐饮、教育体育、高新科技、物流、医疗等12个行业。团体人身保险核保规则管理制度重要规则摘要

25、如下，其他规则详见管理制度：1、团体保险投保人：（1）法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。（2）不得为以购买保险为目的而临时组织起来的团体承保团体保险。（3）投保人与被保险人在投保时需具可保利益。2、投保人数及参保比例规则（1）意外险（含意外医疗）：1）职业类别在一至二类的团体，最低投保人数为3人，3人以下的团体不能投保团 体险。2）职业类别在三类（含）至四类（不含）的团体，最低投保人数须达到8人。3）职业类别在四类（含）及以上的团体，最低投保人数须达到20人。（2）投保人全额负担保险费时，符合投保条件的团体成员须全员参加保险计划； 被保险人自负部分或全部保险费时，投保成员

26、人数必须占团体成员总数的75% （含）以 上3、投保年龄规则（1）被保险人投保短期意外险一般应在1865周岁之间，续保可放宽至70周岁；（2）16周岁（含）以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的, 视为完全民事行为能力人，其各项核保规则参照18周岁的被保险人。4、各类被保险人规则（1）被保险人：1）“身体健康、能正常工作或学习的人员可作为被保险人参加团体保险。有下 列情形之一的，不属于“身体健康、能正常工作或学习的人员：有既往症的人员：指被保险人在保险合同生效之前所患的已知或应该知道的有关疾病或症状。例如患有传染病、先天性疾病、各系统慢性疾病、外伤手术史或有药物过敏 史（与保

27、险责任有关部分）等。（2）连带被保险人：连带被保险人指被保险人的配偶、子女或父母，以投保时和被保险人的关系为准, 要求身体健康、能正常工作或学习。被保险人脱离被保险团体时，其连带被保险人同时自动脱离。5、投保等级划分（1）投保团体在投保当时必须明确被保险人的等级划分方式。（2）等级划分方式有以下几种：A.统一无区分；B.按职务区分；C.按工资区分； D.按工种区分；E.其它区分（如服务年限、工龄等）。（3）同一次投保只能选择一种等级划分方式。（4）同等级被保险人的保险方案应相同。（5）较低等级被保险人的保额不得超过较高等级被保险人的保额（按工种区分时, 职业类别较高的视为低等级）；最高等级被保

28、险人的保额不得超过低等级被保险人平均 保额的10倍，按照统一月薪倍数确定保额的方案不受此限。6、投保职业规则（1）我司将行业中的各种职业划分为七类，具体的分类请参见职业分类表。第一类：主要在室内工作，从事一般行政、文书、服务、主管、管理等工作。第二类：在室外低风险的环境工作，从事一般行政、文书、服务、主管、管理等工 作。第三类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较低风险的环境工作）。第四类：轻体力劳动者，工程技术的主管人员（较高风险的环境工作）。第五类：体力劳动者（较低风险的环境工作）。第六类：体力劳动者（较高风险的环境工作）。（2）第一至六类职业可根据其各自费率承保意外险及意外医疗保险。目录

29、制定目的2适用范围2规范事项2一、团险询报价管理模式2二、团险询报价方式及条件2三、团险询报价审批流程及时效规定3四、团险询报价注意事项4五、核保权限5六、资料归档5考核条款5附则5附件6（3）第七类拒保职业一般情况下应予拒绝投保。特殊情况须上报总公司审核，经总公司批准同意后方可承保。（4）对于职业分类表中没有涵盖的职业，由投保单位或销售人员在投保单“特 别约定栏以文字形式描述具体工作状态，核保客服中心门据以比照类似的职业确定其 职业类别。7、投保保额规则（1） 18周岁60周岁被保险人的最高保额：1）年收入与投保限额：A、每一被保险人累计疾病身故风险保额或累计意外险风险保额在50万元以上时，

30、 以其对应的职业累计保额限制或年收入的5倍之低者为限。B、每一被保险人累计疾病身故风险保额或累计意外险风险保额在50万元以下时， 以其对应的职业累计保额限制或年收入的15倍之低者为限。2）职业与投保限额（单位：元）：HX-TY-HBKF-06-15-BD-12以上两者（年收入限额和职业限额）以低者为最高投保金额。职业类别一类二类三类四类五类六类累计意外身故及残疾风险保额根据收入根据收入100万50万30万20万累计意外医疗险保额根据收入根据收入10万5万3万1万累计意外住院定额险保额根据收入根据收入2001006050累计疾病身故风险保额根据收入根据收入50万30万30万20万（2） 60周岁

31、以上（不含60周岁）被保险人的最高保额限制:职业类别为在一类至三类之间，累计最高疾病身故风险保额为10万元；累计最高 意外险风险保额为20万元，航空意外最高保额可以达到50万元。四类及四类以上人员 原则上不予承保。（3）未成年被保险人最高身故保额：1）被保险人为未成年人的，其累计身故给付保险金额不得超过国务院保险监督管 理机构规定的限额。2）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。3）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。4）不含投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值、账户价值、航空意 外死亡、重大自然灾害意外死亡保险金额。5）各类住院定额医疗险

32、累计保额不能超过日工资额的80%,且不能超过500元/天。 未成年人原则上不得承保住院每日补贴，如果承保住院每日补贴，需在未承保费用型健 康险的前提下，住院每日补贴金额不得超过30元/天。8、最低保费规则（1）对于一年期业务，每张保单最低保费不得低于人民币200元。（2）对于极短期意外险每张保单的最低保费按各险种的规定为准，单个被保险人 的最低保费不得低于20元。9、其它投保规则（1）统括保单与异地投保规则投保团体中不在投保地区工作或生活的成员，原则上不允许其参保。但允许对同一 团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。团体保险只能由其注册地或住所所在 地、主要营业场所所在地、承保时50%以

33、上被保险人所在地、承保时50%以上保费缴纳 来源地的分支机构承保并签发保单；（2）保单生效日期规则投保单位可约定保单生效日期，但生效日期的确定需符合以下规定：1）生效日期不得早于受理扫描日期，一般情况下为扫描日的次日。2）生效日期不得早于保费到账日期。若采用银行转账交费，生效日期不早于转账 日期，一般情况下为转账日的次日。3）对不符合上述要求的，须报总公司审批同意后，才可以追溯。（3）平均费率计算规则1）凡按年龄计算保费的险种，如按平均年龄计算费率，则须将团体的平均年龄上 浮3岁后，再按对应的条款费率计算；若标准费率还需要考虑性别因素，则参考男性费 率计算。2）若上浮平均年龄后所计算出来的费率

34、，与平均年龄的费率无差异，则对平均年 龄费率按照上浮30-50%计算，具体上浮比例由核保人视团体人员的年龄分布均衡度而 定。3）使用平均费率进行报价，需要事先和客户明确，若承保时根据条款标准费率计 算出的保费和平均费率计算出的保费，其差额达到10% （含）以上，我司保留调整保费 的权利。（4）记名投保规则：除监管规定的以下情况外，必须提供被保险人清单实名投保。1）政府作为投保人为城镇职工、城镇居民、新农合参保人群、计生家庭和老年人 等特殊群体投保的具有公益性质的团体保险；2）投保时因客观原因无法确定被保险人，或承保后被保险人变动频繁，但是可以 通过客观条件明确区分被保险人的团体保险，如乘客意外

35、伤害保险和游客意外伤害保险 等；10、临时分保规则（1）有下列情形之一的，须报产品开发中心联系再保险公司申请临时分保：1）一 类到四类职业中，单个被保险人累计疾病身故和意外险保额合计超过人民币50万元（不 含50万元）。2）五类和六类职业中，单个被保险人累计疾病身故和意外险保额合计超过人民币20万元（不含20万元）。3）高风险或风险集中的业务（如煤矿，采掘，火药，爆破、摄影组、演唱会等）。4）其他有必要进行临时分保的业务。（2）对于须向再保险公司申请临时分保的业务，经总公司核保客服中心、产品开发中心审核并向再保险公司申请临时分保获得批准后，方可按照批复条件进行承保。X X X分公司综合成本率统

36、计模板HX-TY-HBKF-06-15-BD-13附件：XXX分公司综合成本率统计模板保险 年度险种责任保费收入综合 成本 合计综合成 本率综合成本分项统计表赔 付 金 额销售费用 合计(包括各 类手续费、 提奖等)保险保 障基金(0. 8%)所得税(6. 78%)其 他XXX需分险种 列明需分险种 列明需分险种 列明需分险种 列明实收保费A+B+C+D+E综合成 本/保 费收入ABCDEXXXXXX合计00000000团险询价表HX-TY-HBKF-06-15-BD-14询价单编号：XXXXXXXX团险询价表申报日期：2011年X月X日所属分支机构：业务员：销售渠道：口直销口中介（中介机构：

37、手续费比例：%）投保单位全称：单位地址：经营范围：单位性质：医保状况：是否需签署协议：是否统括保单：拟投保时间：年月日保险期限：预计保费规模：万元在册人数：人投保人数：人（主被保险人：人，连带被保险人：配偶人/子女人）业务情况说明：计划/层级工种职业类别人数险种名称保额（万元）/档次免赔额给付比例分险种标准保费实收保费折扣比例该计划平均年龄：岁（投保健康险时填写）合计：该计划平均年龄：岁（投保健康险时填写）合计：该计划平均年龄：岁（投保健康险时填写）合计：该计划平均年龄：岁（投保健康险时填写）合计：（1）是否有员工现正患有疾病（含先天性、遗传性、慢性病、重疾等）或不在岗工作？ （2）投保员工是

38、否有从事高空、高压、海上、井下、爆破等危险作业？以上问题若“有，请说明：人员年龄结构：投保员工：年龄范围： 岁 岁；平均年龄： 岁；女性占比：%;退休人员占比：%分布及人数员工连带被保险人年龄段男性人数女性人数男性人数女性人数10岁以下10-1516-1920-2930-3940-4950-5960-6465-7071-7575岁以上合计过去三年内既往数据（可附件）保障名称保险期间（年/月一一年/月）参保公司保费（万元）累计赔付（万元）统计时间（年/月）同业竞争 状况描述温馨提示1. 请在口”内打“。”确定您的选择“复杂业务在核保时可能需要您进一步提供相关 信息。2. 本次报价基于对应的询价表

39、信息和您所提供的其它信息，从核保报价开始有效期为90天，且如果询价表或报价表上的信息有变动或不准确需要重新询价，谢谢合作。3. 报价有效期内若公司政策调整，请按照公司新政策执行。团险询价表填写说明在首次填写询价表前，请您先详细阅读本说明，如有疑问，请咨询分公司核保人员! 询价表的结构分为基本信息、业务需求、核保相关信息等三部分。第一部分：基本信息填写（一）所属保险公司及渠道：询价单编号：XXXXXXXX团险询价表申报日期：2011年X月X日所属分支机构：XX分公司XX支公司业务员：XXX销售渠道：口直销 中介（中介机构：XXX保险代理公司 手续费比例：40%） 询价单编号：根据询价单系统自动产

40、生的编码填写。 申报日期：为询价表上报日期。 所属分支机构：根据业务所属具体到二级机构或三级机构。 销售渠道：若选择“中介，要写出相应的中介公司名称和要求的手续费比例。（二）投保单位信息投保单位全称：XX资产管理中心单位地址：北京市XX区XX大街X号经营范围：投资咨询及资产管理单位性质：国有医保状况：有是否需签署协议：是是否统括保单：否拟投保时间：2011年X月X日保险期限：1年预计保费规模：6万元在册人数：50人投保人数：65 A （主被保险人：50人，连带被保险人：配偶10人/子女5人） 投保单位全称：为保证核价的快速性和准确性，请填写投保单位全称； 经营范围：是指投保单位从事的具体经营内

41、容，营业执照有列明。 单位性质：国有、民营（私营）、外资、合资、事业单位、政府机关、其他等类型选择填 写。 医保状况：是指投保单位参加当地基本医疗保险的情况。包括城镇职工基本医疗、城镇居 民基本医疗、新农村医疗合作医疗等。 是否需签署协议：在合同之外应投保单位要求还要签署服务协议或保险协议的情况，请说 明“是”或“否”。 是否统括保单：若由投保人作为总公司为其所有员工统一投保，而这些员工是分布在全国 各地分支机构时，即为统括保单；请说明“是或“否”。 拟投保时间：预计保单生效日期。 保险期限：保险期限是从保单生效到终止这个时段的时间。以“年”为单位，对于少于1 年的短期意外险，可以“月为单位。

42、 预计保费规模：整单的预期保费收入。 在册人数：是指投保单位全部在编员工。 投保人数：是指所有投保人员，包括在职员工和员工家属（只能是配偶和子女）。并且要 将主被保险人和连带被保险人人数分别写明。第三部分：业务需求填写业务情况说明：（1）资产管理公司为员工及家属投保意外险、医疗险（门急诊医疗和住院医疗险），作为医保的补充。（2）投保人员包括公司内勤员工及员工配偶、子女，并且内勤员工中有3人为退休人员。（3）客户费率要求：员工1000元/人，退休人员2500元/人，配偶和子女500元/人。（4）客户理赔要求：医疗责任与北京市的社保医疗政策对接：包括无观察期、医院要求同北京社保要求一致（含1级医院

43、），无既往症免责要求等。计划/层级工种职业类别人数险种名称保额（万元）/档次免赔额给付比例分险种 标准保费实收保费折扣比例A内勤员工1类47人意外伤害（身故+残疾）101405640%意外伤害（公共交通）10602440%附加门急诊费用医疗1090%851.4651060%住院费用医疗1090%536. 0431060%该计划平均年龄：38岁（投保健康险时填写）合计：1647. 5100061%B退休人员1类3人意外伤害（身故+残疾）10175106.761%意外伤害（公共交通）106036.661%附加门急诊费用医疗1090%2262. 671391. 561%住院费用医疗1090%1566

44、. 94965.261%该计划平均年龄：63岁（投保健康险时填写）合计：4064. 61250061%C配偶1类10 A意外伤害（身故+残疾）5704463.1%意外伤害（意外医疗）110080%25. 441663.1%住院费用医疗1090%643. 2544063.1%该计划平均年龄：39岁（投保健康险时填写）合计：738. 6950063.1%D子女1类5人意外伤害（身故+残疾）5703956%意外伤害（意外医疗）110080%25. 441456%住院费用医疗1090%796.8644756%该计划平均年龄：10岁（投保健康险时填写）合计：892.350056%（一）总体概述： 业务情

45、况说明：主要是对整体业务情况进行一个详细的说明，包括客户的投保动机、经营状况、生产产品、工作职能、人员职业结构、年龄结构、层级结构、既往情况、投保方案制定目的为进一步加强团险业务询价报价管理，明确询价报价操作流程，提升 团险询报价时效，同时有效管控风险，确保公司团险业务持续稳健经营， 特制定本制度。适用范围本制度适用于公司团险业务询报价管理，各所属公司、机构参照执行。 规范事项一、团险询报价管理模式（一）各分支机构（含三级机构）的团险业务人员或团险内勤根据业 务具体情况提出询价需求。（二）各分公司核保助理岗、核保客服部负责人和团险部负责人负责 协助完成本分司及所属机构的各项团险业务询价报价工作

46、。（三）总公司核保客服中心和团险事业部负责对团险业务询价需求给 予批复。二、团险询报价方式及条件团险询报价方式分为两种方式：0A询报价、邮件及0A询报价，两种 询报价方式分别需满足以下条件：（一）0A询报价条件1 .保费折扣率和中介业务手续费率符合标准件要求，详见标准件保 费折扣率和中介业务手续费率范围（附件1）。2. 拟投保方案符合团体人身保险核保规则管理制度（附件2）和所 投保险种的特殊规则。3. 对于满足机构核保助理权限的团险业务，由机构核保助理根据业务 具体情况自行评估报价，出具机构核保意见，由机构核保客服经理最终审 批后，上报0A询价流程，同时附团险询价表（填写样式及要求详见附 设想

47、（包括费率、保险责任、交费方式、生效日期、等待期等）、客户服务要求、保全和 理赔方面的特殊要求、风险点描述等等。若是账户型险种，则客户要求的账户管理费、退 保管理费、账户收益，以及账户设置等，也要在此说明。（二）投保方案： 计划/层级：对不同投保计划可用大写字母“A或“B或“C等代表，同时也可列出具体的层级，例如“高管、中层、员工、配偶、子女等。计划/层级的 设置要求如下：1. 单独投保意外险（包括意外医疗、意外住院定额）（1）将保险方案相同、职业类别相同（职业可不同）的人群归为一个计划/层级，在这个计划/层级 中将职业和对应的人数分别在“工种”栏和“人数栏中列明。注:保险方案相同是指投保险种

48、、保险责任、保险金额，免赔额、给付比例相同。（2）保险方案相同、职业类别不同，按职业类别分别设立计划/层级。（3）保险方案不同、职业类别相同，按保险方案分别设立计划/层级。（4）保险方案不同、职业类别不同，按保险方案、职业类别分别设立计划/层级。2. 投保意外险+健康险（包括重疾险、医疗险）；或单独投保健康险（包括重疾险、医疗险）（5）保险方案相同的情况下，对于退休人员（含退休返聘人员）、连带被保险人配偶、连带被保险 人子女等三类特殊人群要分别单独设立计划/层级，上述人群不可混合，也不可和在职员工混 合组成同一层级。（6）保险方案相同的情况下，若投保的险种中含有住院费用医疗保险（附加门急诊费用

49、医疗保险、 附加女性生育保险）时，对于有医保（社保）、无医保（社保）、不同地区（区域）等三种情 况要分别单独设立计划/层级。（7）在上述（5）和（6）两种情况基础上，根据投保人群的职业类别，参照（1）、（2）的要求执 行。（8）对于保险方案不相同的情况，参照（3）、（4）的要求执行。 工种：写出被保险人具体的工作内容。在符合“计划/层级”第（1）点的情况下，不同工种，但相同职业类别的人群，可在同一计划 /层级中分别列出。 职业类别：根据“工种”参照“职业表填写对应的职业类别。 人数：按“工种”分别写出对应的人数。 险种名称：按我司条款名称简写。同一条款下的不同保险责任，因保险金额、费率等因素，

50、 必须分别列明。若险种较多，预留行不够，可在同一计划/层级中增加。 保额/档次、免赔额、给付比例：按实际填写。“意外住院定额医疗保险的保额为“日保险金额；需填写“档次”的险种，目前只有“住院定额医疗保险” 分险种标准保费：按各条款费率表分别计算保费。意外险种：按职业类别对应的费率、系数计算保栽。健康险（医疗险）：对于费率表中的各调节系数按如下要求，（1）团体规模系数：按整个投保团体规模确定系数。（2）职业类别调节系数：按计划/层级对应的职业类别确定。（3）年龄：以计划/层级为单位确定年龄当该计划/层级的人数W10人的时候，按计划中每个人的实际年龄分别计算保费，累加后除以 人数，计算出该健康险（

51、医疗险）险种的标准保庾。当该计划/层级的人数10 A的时候，将计划中每个人年龄累加平均，以（平均年龄+3）为费 率表中年龄标准，计算出该险种的标准保费。（4）性别调节系数：按计划/层级中女性占该计划人数比确定系数。（5）区域调节系数：按计划/层级对应的区域确定。 实收保费：一般情况下，客户只要求每个计划的实收保费，对计划中的单个险种不做要求。 因为对单个险种折扣的考虑，需计算每个险种的实收保费，具体可按该险种标准保费在合计标 准保费的占比来分拆总实收保费，以计算险种实收保费。折扣比例：实收保费占标准保费的比例。该计划的平均年龄（投保健康险时填写）：只是在投保健康险时填写此栏，因健康险的费率 表

52、中涉及年龄系数。用平均年龄计算保费的时候，须用以（平均年龄+3）作为费率表中年龄 标准。目前投保：一年期重疾团体疾病保险、住院费用团体医疗保险、附加门急诊费用团体 医疗保险、附加女性生育团体医疗保险、住院定额团体医疗保险等五个险种需填写此栏。第三部分：核保有关信息（1）是否有员工现正患有疾病（含先天性、遗传性、慢性病、重疾等）或不在岗工作？ （2）投保员工是否有从事高空、高 压、海上、井下、爆破等危险作业？以上问题若“有，请说明：人员年龄结构：投保员工：年龄范围：20岁63岁；平均年龄：39岁；女性占比：34%；退休人员占比：6%分布及人数员工连带被保险人年龄段男性人数女性人数男性人数女性人数

53、10岁以下210-15216-19120-2942130-391271240-49952250-59621160-642165-7071-7575岁以上合计331787过去三年内既往数据（可附件）保障名称保险期间（年/月一一年/月）参保公司保费（万）累计赔付（万）统计时间（年/月）意外伤害09年X月一10年X月中国人寿X万。万11年X月门急诊医疗09年X月一10年X月中国人寿X万X万11年X月住院医疗09年X月一10年X月中国人寿X万X万11年X月同业竞争 状况描述既往在中国人寿每年按期续保，巳投保5年，保险方案基本相同，前4年保费不详，目前只有09年的 数据。以往年度出险率较低，赔付率平均在

54、30%之内。无死亡和残疾赔付。今年除国寿外、平安、中意、 阳光、太平洋多家公司竞争，具体同业方案和报价情况不详。（一）既往疾病和高风险职业询问:此栏主要是针对疾病风险和职业风险的询问，如存在上述情况，需详细说明。（二）人员年龄结构：若只投保意外险（包括意外医疗、意外住院定额）可不填此栏投保员工：此栏主要针对投保员工（包括退休人员），不含连带被保险人。填写投保员工的年龄 范围、平均年龄、女性占比、退休人员占比。平均年龄：等于参保员工的总年龄/总投保员工人数。不包括连带被保险人。女性占比：等于女性职工人数/总投保员工人数。不包括连带被保险人。退休人员占比：等于退休员工人数/总投保员工人数。不包括连

55、带被保险人。分布与人数：根据年龄段分别填写员工、连带被保险人对应的男性和女性人数。（三）过去三年内既往数据：此栏主要了解过去三年的投保单位承保和赔付情况，以总结经验费率。（四）同业竞争状况描述：此栏主要了解同业对该上报业务的制定的方案和报价情况。对于收集同业的“过去三年内既往数据和“同业竞争状况，一般情况下有一定难度，但上述 数据对核保决定有重大的参考价值，希望业务人员尽量收集，而且数据一定要真实可靠，了解多少 提供多少，不了解就不用填写。机构核保权限表职级等级保额每个团体 实收保费权限寿险重疾意外险健康险核保客服经理（核 保专员三级）三级(UW04)20万8万30万3万30万核保助理（核保专

56、 员一级）一级(UW02)5万3万10万1万15万件4-5）及机构核保测算依据，要求填写内容清晰，完整，准确。4. 对于超过机构核保助理权限但满足机构核保客服经理权限的团险业 务，由机构核保助理初步测算评估，机构核保客服经理最终出具核保意见 并审批后，上报0A询价流程，同时附团险询价表（填写样式及要求详 见附件4-5）及机构核保测算依据，要求填写内容清晰，完整，准确。（二）邮件及0A询报价条件对于超出机构核保权限的团险业务，由机构核保助理进行初步核保评 估报价，机构核保客服经理审核后，邮件上报总部团核室。经总分沟通确 认后，遵循现行0A询价流程上报处理。三、团险询报价审批流程及时效规定（一）0A询报价审批流程及时效如下：（1）对于标准件（资料齐全，核保结论为标准）当日完成，日清日结;（2）对于非标件（资料不齐全，核保结论为加费、除外、拒保、延期） 可实现首日响应，一次性下发问题件，待资料收集齐全，满足核保评估需 要，当日出具核保意见。I1X-TY-11BKF-06-15-BD-01序号0A审批流程节点审批时限1机构团险业务员或团险内勤发起询价2小时2分公司团险部负责人审批2小时3分公司核保客服经理审批2小时4总公司团险核保岗审批2小时5总公司核保经理审批