厦门市融泰担保业务管理文件(doc85)

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1、厦门市融泰投资担保有限公司担保业务管理文件2006年12月26日目 录一、担保业务管理办法二、担保业务（法人客户）操作指引三、担保业务（法人客户）操作流程图四、附件附件一、委托担保申请书附件二、担保项目受理登记表附件三、业务受理通知书附件四、担保项目处理表附件五、调查报告附件六、担保项目评审意见书附件七、担保项目评审会议纪要附件八、董事会决议附件九、合同审核表附件十、合同登记表附件十一、担保费认缴单附件十二、业务联系单附件十三、担保台帐附件十四、项目担保期间检查报告附件十五、担保到期通知函附件十六、担保项目展（逾）期调查报告附件十七、免除担保责任确认表担保业务管理办法目 录第一章 总 则3第二

2、章 担保业务程序3第三章 担保申请和受理6第四章 担保项目初审和实地调查9第五章 担保项目评审与决策13第六章 担保合同的签订16第七章 反担保措施18第八章 担保收费19第九章 担保项目管理20第十章 债的追偿22第十一章 责任和罚则23第十二章 档案管理23第十三章 附则23第一章 总 则第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章 担保业务程序第三条 担保业务程序如下：(一) 企业申请 (二) 担保受理 (三) 项目初审(四) 项目复审 (五) 总经理办公

3、会评审 (六) 风险控制管理委员会（简称：风控委）评审(七) 董事会审议通过(八) 出具担保意向书(九) 签订担保合同 (十) 抵押登记 (十一) 签订正式保证合同(十二) 担保收费 (十三) 发放贷款 (十四) 保后管理 (十五) 代偿和追偿 (十六) 担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请： 委托担保申请书二、担保受理：1、担保项目受理登记表2、业务受理通知书（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、担保项目处理表2、调查报告四、项目复审：1、项目评审报告（暂无固定格式）2、担保项目评审意见书（该意见书依次由主办业务部门、评审部门、经理办公会成员、风控委成员和董事会成员签署意见）五、总经

4、理办公会评审：1、担保项目评审会议纪要2、担保项目评审意见书（办公会成员签署意见）六、风控委评审：担保项目评审意见书（风控委成员签署意见）七、董事会评审：1、担保项目评审意见书（董事会成员签署意见）2、董事会决议八、出具担保意向书：担保意向书九、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本1、委托保证协议2、抵押反担保合同3、质押反担保合同4、反担保保证书5、财务监管协议6、保证金管理协议（二）审核空白文本合同审核表（三）正式签订合同1、合同登记表2、担保费认缴单十、抵押登记：十一、与银行签订保证合同：保证合同（银行固定格式）十二、收取担保费：十三、发放贷款： 1、担保业务联系单2、贷款担保台帐十

5、四、保后管理：1、担保项目检查报告2、担保到期通知函3、担保项目展期（逾期）报告十五、代偿和追偿：十六、担保终结：1、还贷凭证（复印件，银行固定格式）2、免除担保责任确认表 第三章 担保申请和受理第四条 企业申请担保需填写担保申请书，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。(一) 借款人（担保申请人）应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡及贷款卡回执单；7、资信证明；8、公司章程及公司合同；9、借款申请书；10、申请借款和担保的董事会决议；11、当期财务报表及近3年的财务

6、报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13、项目可行性报告及主管部门批件；14、生产经营情况；15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16、其他有关材料。(二) 反担保第三人应提供的材料：1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡及贷款卡回执单；7、资信证明；8、公司章程及公司合同；9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主

7、要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11、其他有关材料。(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关材料。(四) 注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、提供的材料

8、复印件要加盖公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。第五条 公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项目受理登记表 。担保申请人材料清单、反担保人材料清单及按材料清单提供的材料作为担保申请书的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条 担保受理条件(一) 具备企业法人资格并已通过年检；(二) 依法经营，经营范围符合国家政策；(三) 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；(四) 对单个企业

9、的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；(五) 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；(六) 该企业资产负债率不超过70%。第四章 担保项目初审和实地调查第七条 公司担保事业部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即担保调查报告。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅

10、来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点(一) 按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；(二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资

11、格、合法合规；(三) 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。(四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条 实

12、地调查要点(一) 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；(二) 对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；(三) 考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；(四) 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、

13、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。(五) 察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：(一)

14、 分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；(二) 分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；(三) 分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力 （财务杠杆比率、流动比率），2、盈利能力（盈利比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的

15、现金流量偿还银行借款。(四) 分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性；(五) 基本风险度分析。第十四条 项目初审结束，项目负责人须向评审会提交担保调查报告。担保调查报告的主要内容：(一) 借款人背景情况；(二) 项目基本情况；(三) 市场预测及销售分析；(四) 财务状况及偿债能力；(五) 借款用途及还款资金来源；(六) 反担保情况；(七) 与银行往来及或有负债情况；(八) 综合分析该项目风险程度；(九) 其他需要说明的情况；(十) 调查结论。第十五条 项目初审过程中发现

16、企业有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在担保调查报告中说明原因并提出处理意见，填报担保项目处理表，经部门负责人签署意见后报公司负责人审批。项目负责人将处理结果告知企业。因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。第十六条 项目初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向主管副总报告。第五章 担保项目评审与决策第十七条 担保项目的评审（详细评审）包括三个环节，即项目初审、项目复审和经理办公会评审。第十八条 项目初审工作结

17、束后，项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交融资担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和担保调查报告。部门审核的主要内容有：(一) 项目资料的真实性、完整性、正确性；(二) 对反担保措施提出意见；(三) 对企业的报审资料从法律角度加以审核；(四) 对项目的风险度进行评价；(五) 对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保项目评审书的一至八项。评审一般应在3个工作日完成。第十九条 部门评审完毕后，将担保项目评审书连同其他资料一并提交项目评审部评审。项目评审部在不接触贷款企业的情况下会同公司计划财务部、律师对项目进行综合公正的分析，并形成评审意见报经

18、理办公会审核。第二十条 经理办公会评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保业务部负责。评审会议参加人员：(一) 评委会全体成员；(二) 项目负责人和协办人；(三) 评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序：(一) 评委会至少在会议召开前2天，将会议内容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议人员并通知具体开会时间；(二) 会议由主管副总负责召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；(三)

19、 项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；(四) 部门负责人报告部门审核意见；(五) 评审委员会和参加会议人员质疑，调查责任人和协办人答疑；(六) 参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；(七) 评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见；(八) 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在担保项目评审书的第九项明确填写同意或不同意并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。(九) 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构（决策人）审批，审批意见填到担保项目评审书第十项。第二十二条 担保审批权限(包括担保额

20、度、担保展期、担保逾期、撤保的审批)：所有担保项目必须由集团公司审批方可执行。第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，决策机构（决策人）只能做不同意担保或进行复议的决定，而不能做同意担保的决定。第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议(一) 公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目；(二) 多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目；(三) 自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的

21、项目。复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。第六章 担保合同的签订第二十六条 项目正式批准后，由融资担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。第二十七条 融资担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下：(一) 准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；(二) 由融资担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整

22、和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在合同审核表中，报总经理审定；(三) 公司经办人登记合同登记表，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：（1）与贷款人签订的保证合同中的其他约定要注明俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款人放款，（2）与抵（质）押人签订的 反担保抵（质）押合同一般情况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；(四) 对填写完内容

23、的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同；(五) 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；(六) 企业签署担保费认缴单，一式二份，其中一份交公司财务部门；(七) 法人代表、公司签章。第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交综合管理部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。相关重要文件融资担保部复印留存一份。第七章 反担保措施第二十九条 对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和

24、项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原则上不接受保证反担保。第三十条 企业提供抵押物、质押物的范围，按担保法的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。第三十一条 项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料包括:主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的他项权力证书或经抵（质）押登记部门签章的抵（质）押登记表等证明文件。第三十二条 用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股

25、权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。第三十三条 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：(一) 必须具备担保法规定的担保资格；(二) 资产负债率不超过70%；(三) 连续2年盈利；(四) 企业资信和经济实力要优于借款企业；(五) 企业在承保期必须参加保险。第三十四条 办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式二份担保贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。经办人将一份担保贷款业务联系单（银行经办人签章）和银行借款借据的复印件存

26、档。第八章 担保收费第三十五条 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。第三十六条 公司担保费率（年率）按贷款担保额度的3-5%收取，同时视项目具体情况收取贷款额度的10%风险准备金。第三十七条 担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取或从风险准备金中计提。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。第三十八条 企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费率和担保费金额。担保费由融资担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。应缴担保费的当日，融资担保部和公司财务部门有关人员必须填制担保费收缴确认表，将缴

27、费情况确认后报总经理核准。第九章 担保项目管理第三十九条 担保项目后期管理（保后管理）,是指自承贷银行向企业放款至担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。第四十条 担保项目的检查由融资担保部会同评审部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。检查前要制定检查计划，报主管副总经理审批。保后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写担保项

28、目检查表并附检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。第四十一条 保后检查的内容：(一) 企业是否按借款合同规定支付利息；(二) 债务人生产经营和财务状况；(三) 反担保措施中是否发生了新的不利因素；(四) 风险计量和总结（贷款的五级分类）；(五) 其他须说明的情况。第四十二条 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告主管副总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。第四十三条 对所有担保项目，在担保到期日之前3

29、0日，由融资担保部填制担保到期通知函，通知项目承担企业。第四十四条 每月月末前，融资担保部和项目评审部应向总经理提交当月逾期项目统计表和担保项目检查表。第四十五条 需要展期的担保项目，企业须在该担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。融资担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写担保项目展期（逾期）报告表，报主管副总并总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。第四十六条 对逾期的担保项目，由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目展期（逾期）报告表，报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括：(一) 采用更为可靠的反担保措施；(二) 建议撤保。对逾期的担

30、保项目按经理办公会评审及审批权限办理。第四十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：(一) 担保贷款未按担保申报时的用途使用； (二) 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；(三) 公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条 项目撤保由融资担保部写出检查报告，提出处理意见，填写担保项目（撤保）处理表，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。第四十九条 已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。担保贷款到期后，融资担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写免除担保

31、责任确认表报公司总经理核准。担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。第五十条 项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。第十章 债的追偿第五十一条 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。第五十二条 代偿和追偿方案由融资担保部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。第十一章 责任和罚则第五十三条

32、项目负责人、部门审核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。第五十四条 因具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。第十二章 档案管理第五十五条 担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。第五十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写档案移交登记表。第五十七条 担保项目终止后，融资担保部将档案移交给公司档案管理部门。 第十三章 附

33、则第五十八条 本业务指引如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。第五十九条 本业务指引由本公司负责解释。第六十条 本业务指引经公司董事会批准后施行。第六十一条 本业务指引自2006年12月26日起施行。担保业务操作流程图企业申请担保受理律师事务所尽职调查担保终结代偿及追偿保后管理发放贷款担保收费签订正式保证合同抵押登记，落实反担保措施签订担保合同出具担保意向书董事会审议通过风险控制委员会（简称“风控委”）评审总经理办公会评审项目复审项目初审附件一厦门市融泰投资担保有限公司委托担保申请书 申 请 单位： 法定代表人： 申 请 日期： 年 月 日厦门市融泰投资担保有限公司：我公司拟从 银行

34、 支行贷款万元，用于 。 现申请贵公司作为我公司的贷款担保人。我公司保证以下所填写的内容和所提交的申请材料真实无误。如有不实，我公司将承担由此引起的一切责任。申请单位公章：法定代表人（签章） 年 月 日委托担保申请书内容提示一、基本情况1 注册情况2 关联企业情况3 历史沿革及重要事项说明4 企业管理水平5 企业财务情况说明（附资产负债表）6 企业资信状况说明二、企业技术状况1技术来源（附现有产品技术说明）2科研能力与发展潜力3技术市场优势4技术水平综合评价三、企业财务状况1 资本状况2 资产状况（附关联企业资产情况介绍）3 经营收益（附损益表）四、现金流量情况（附上一年、本年及未来一年现金流

35、量表和报表编制说明）五、经营销售情况（附近期尚未执行或未执行完的有效合同）六、企业可用于抵押、质押财产清单七、法定代表人可用于抵押、质押财产清单八、本次贷款担保情况说明九、贷款担保企业印鉴留存档案 声明 您所提供的数据信息真实与否将直接影响我们对您担保申请的结论判断。我们也承诺将严守您的商业机密。 厦门市融泰投资担保有限公司 企业申请担保需提交的文件清单企业名称：类别序号文件名称 要求 公章份数 备注I1委托担保申请书 公章1II2项目可行性研究报告内容包括：企业概况、技术和管理人员介绍、机构设置、投资项目或产品介绍（技术和市场分析）及销售预测和成本预测、项目的回报率及经济效益初步分析13企业

36、申请贷款担保推荐信14企业营业执照副本复印件（应有当期的工商年检章） 公章15企业法人代码证书复印件 公章16企业税务登记证 公章17企业贷款证复印件 公章1III8新技术企业认证书 公章1其9公司章程复印件1它10注册验资报告复印件1有11近两年会计（审计）事务所验证的财务报表财务章1关近期三个月的资产负债表1材近期三个月的损益表1料12近期三个月的现金流量表财务章1期末会计科目余额表1财务报表编制说明113用款商业计划114企业主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件115企业土地使用证或租赁合同公章116有效期内的未完成的和将要发生的业务销售合同复印件117企业法定代表人资格证明及身份证复

37、印件118具体经办人员授权书及身份证复印件119董事会决定的对外借款、担保抵押等决议120与申请担保项目有关的其它材料1注：财务报表要填写齐全。负债表中的期初、期末数额，利润表中的去年同期数 与本年实际数均要填写。一、企业基本情况1、注册情况名 称所属行业地 址邮 编注册地址联 系 人办公地址联系电话联系传真新技术企业认定时间新技术企业证书号网址及e-mail地址注册资本成立时间工商登记号企业性质隶属关系税务登记法定代表人身份证号联系电话总 经 理身份证号联系电话基本帐户开户银行及帐号贷款行及所在行的信用评定等级2、企业下属经济实体、机构及关联企业基本情况全资子公司地址注册资本注册时间法定代表

38、人联系电话备注控股公司地址注册资本注册时间法定代表人控股比例联系电话参股公司地址注册资本注册时间法定代表人参股比例联系电话分公司地址注册资本注册时间法定代表人联系电话备注其它关联公司 地址注册资本注册时间法定代表人联系电话 备注3、历史沿革、股东构成及重大事项说明企业历史沿革与主要业绩重大变更事件（重大变更包括企业近3年内经济性质的变化、主要管理者和技术持有者的人事变动、注册资本的变更对企业有重要影响变化的事件）股东构成股东名称股份%入资形式及实收资本出资到位时间4、企业管理水平情况（1）企业法人、高级管理人员、财务主管、技术负责人和技术持有者情况介绍，附相关人员简历。姓名年龄性别文化程度所学

39、专业技术职称目前职位及主要工作职责任职时间毕业学校主要工作单位及职务获得奖惩情况业务技术专长（2）员工结构员工总人数 其中：管理人员 技术人员 科目分类数量（人）占职工总数（%）员工文化程度博士硕士大本大专中专及以下员工技术职称高级中级初级高级技术工人员工岗位从事科技活动其中：从事研发工作生产活动经营管理销售服务咨询服务（3）企业机构设置与运作情况股东之间的关联性：股东亲属在企业的任职情况：内部机构设置：部门名称 主要职责 部门负责人 任职时间 上级领导5、企业财务情况说明（附财务报表及报表编制说明）6、企业资信状况开户行及主要结算行情况银行名称开户时间开户种类近期月均存款额备注贷款记录（包括

40、企业间、企业与个人间拆借）借贷方名称借贷金额借款日期还款日期目前的余额对外担保记录被担保单位担保金额担保日期应解除担保日期目前情况诉讼记录涉诉方名称原因时间涉诉标的额目前解决情况合同履约记录（企业为付款方合同）近两年合同数量合同标的额实际付款额履约率不能履约原因二、企业技术状况（附有关的证书及产品技术说明）所属行业 主导产品 其它产品 1、技术来源（请在下表所选择的地方划“”）自 主 研 发市 场转 让国 外引 进引 进创 新产 品仿 制仿制创 新进 口组 装代 理其 他2、科研能力与发展潜力1）研发人员素质研发人员成果与业绩人员数量与机构设置研发人员学历构成职称构成经历（留学、科研机构、大型

41、企业）成果（获得专利情况）业绩（研发产品的描述）2）发展潜力技术储备（前瞻性、适用性、市场潜力）研发创新准备（方向、步骤、措施）同类技术比较（性能、质量、成本、市场）研发过程难度（周期长短、难度大小）3、科研支持条件1） 科研技术装备实验室设备与管理状况： 。设备系统体系状况（自成体系或外接体系）： 。环境保护条件： 。2） 科研经费支出情况（年研发费用占年销售额之比） 。3） 技术质量标准质量体系认证国际标准国家标准行业标准企业标准其它4)技术的市场优势国家急需市场短缺出口需要市场竞争适用范围（全国、地区、个别部门）5)技术水平综合评价国际领先国际先进国内领先国内先进重大创新应用创新适用技术

42、衰退技术淘汰技术三、企业财务状况财务机构名称 财务人员数量 财务主管（职称、学历、经历） 1、资本状况1） 资本金 单位：万元 注册资本 实收资本无形资产入资比例（是否评估） 实物入资比例 及构成有无实收资本退出及退出资金额2) 净资产 单位：万元 科目 前年 去年 本年 增减变化原因实收资本资本公积盈余公积未分配利润3)股权结构股东之间的关联性： 。控股股东对企业支配程度（绝对、相对、制度）： 。期股、期权要求： 。2、资产状况1）固定资产 单位：万元科目类别前年净值去年净值本年净值增减变化及原因搁置及报废数量运用效果房屋机器设备办公设备其它2）无形及递延资产 单位：万元科目类别前年价值去年

43、价值本年价值认定形式核减摊销法增减变化及原因专有技术商标商誉使用权著作权经营权其它3)对外投资 单位：万元科目类别前年价值去年价值本年价值投资形式投资收益预期收益增减变化及原因控股参股独资其它附关联企业对外投资情况表4)流动资产 单位：万元科目类别前年数量去年数量本年数量存货结构应收款平均账龄增减变化及原因存货应收账款3、经营收益（附损益表）1） 制造成本 单位：万元科目类别前年数量去年数量本年数量增减变化及原因 与同行业比较销售收入销售成本销售税金2）期间费用 单位：万元科目类别前年数量去年数量本年数量增减变化及原因 与同行业比较管理费用财务费用销售费用3）实现利润 单位：万元科目类别前年数

44、量去年数量本年数量增减变化及原因 与同行业比较实现利润所得税净利润4、现金流量说明（附：前一年、本年及未来一年现金流量表及编制说明）5、综合现金流量现金流入量现金流出量净现金流量前一年本年未来一年预测前一年本年未来一年预测前一年本年未来一年预测五、经营销售情况（附：近期内尚未执行或未执行完的有效合同）产品名称 市场范围 销售人员数量（专、兼） 销售机构 1、产品状况 产业化 批量生产 小批量生产 中试产品 样品样机2、市场需求销售区域、范围、对象市场现状（初期、上 上升、成熟、衰退）市场占有率市场变动趋势（淡转 旺、旺转淡、平稳）销售渠道及方式3、未来一到三年销售预测（参照合同、市场前景与关联

45、交易推算）： 4、上游产品情况（供货条件）充分保证（长期买方）均衡保证（协议）有条件保证（价格波动）无保证（随机性）六、企业可用于反担保的抵押、质押财产清单 单位：万元 财产名称 产权说明 所在地 数量 原值 评估净值 证明文件七、法定代表人可用于反担保的抵押、质押财产清单 单位：万元 财产名称 产权说明 所在地 数量 原值 评估净值 证明文件注：财产名称一栏包括有形资产和无形资产八、本次贷款担保情况说明申请担保金额（单位：万元）申请担保期限拟贷款银行担保资金用途：还款资金来源：还款计划：反担保措施：九、贷款担保企业印鉴留存档案企业法定代表人签字法定代表人授权的有权签字人签字企业公章企业财务章附件二担保项目受理登记表企业名称项目类型拟贷款金额（万元）拟贷款期限（月）档案编号受理日期经办人注：档案编号的格式为“担（ ）字第（ ）号”附件三厦门市融泰投资担保有限公司业务受理通知书 公司：贵公司向我公司提交的关于 项目贷款事宜的相关资料已收到，我公司承诺对贵单位提供的一切文字、图画、音像等资料予以保密，并在两个星期内对贵公司提供的资料及经营情况进行科学认真的评查，及时向贵公司反馈评审意见。根据厦门市融泰投资担保有限公司的有关规定，需要贵公司按照申请担保额度（即 万元）2的比例交纳评审费（该项费用不予退还），总计人民币 圆整（￥