江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(841)

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1、江西财经大学金融学院 2020 级个人理 财（初级） 课程试卷（含答案）学_年第 _学期考试类型：（闭卷）考试考试时间： 90 分钟 年级专业 学号 姓名 1、判断题（ 10 分，每题 1 分）1. 货币的时间价值、通货膨胀率和风险收益率构成投资的必要收益率。（ ）正确错误答案：正确解析：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。2. 贷款额度也可以作为紧急预备金的一种保存方式。（ ）正确错误答案：正确 解析：紧急北基宜可以用两种方式来储备：资金流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；贷款额度。3. 信托公

2、司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损 失的，由信托公司承担无限责任。（ ）正确错误答案：错误解析：信托公司因违背信托劳动合同、处理信托不当而造成信托财产 损失的，由信托公司以固有财产索赔；不足赔偿时，由委托者自担。4. 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本 金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀 缺的实物资产。（ ）正确错误答案：正确解析：较传统投资而言，另类投资具有一些优点，其中包括有些另类 投资产品为客户提供以现金形式或实物形式以获取投资本金超额收益 的选择权，通过项目投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺 的实物资产。5. 开放

3、式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某 些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方 法。（ ）正确错误答案：错误解析：开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述 某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于 充分途径发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。有时直 接询问商户不大熟悉或者太敏感的敏感内容可能会造成紧张气氛，通 常可以采用间接提问法，即先叙述别人的看法或请示报告，然后再邀 请客户表述其看法。6. 留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费 用。（ ）正确错误答案：错误解析：根据物权法第二百三十五条的法规

4、，留置权人有权收取留 置财产的孳息，前款规定孳息应当先充抵收取孳息的费用。7. 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。 （）正确错误 答案：错误解析：中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，调节 利率的操作通常用于影响市场的利率水平。8. 自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境 都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（ ）正确错误答案：正确解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的 外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有 任何限制，完全由市场供求关系决定。9. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（ ）正确错

5、误答案：正确解析：债券基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称 代理服务业务，是指银行在其网络平台代理其他企业、政府机构办理 的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可 以给商业银行带来手续费及佣金等及非利息收入。10. 外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场， 是整个世界外汇市场的主体。（ ）正确错误答案：正确解析：外汇市场分类中的无形市场是没有具体交易场所的外汇市场。无形市场中的交易不是受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是无数个世界外汇市场的主体，这类市场主要包括有伦敦、纽约、东京 和苏黎世等。2、单选题（ 20 分，每题 1 分）1. 下列

6、关于金融市场含义的说法，错误的是（ ）。A 它包含了金融资产的交易机制B 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C 它是筹集长期资金的场所D 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”答案：C解析：按照黄金交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和市场投资市场。原指货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融的场所； 资本市场是筹集长期资金筹款的场所。2. 某增长型永续年金第一年分红 1.30 元，并将以 5%的速度增长下 去，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。A 25B 20C 26D 30答案：C解析：快速增长型年金永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不 间断、金额不相等但

7、每期增长率相等、方向有所不同的一系列现金流。(期末)增长型永续年金的现值计算公式(rg)为：PV = / (r-g), 其中，表示第一年现金流， g 表示每年固定强劲增长比率， r 代表现金 流的利率收益率或贴现率。将题中的数值代入，可以得出该年金的现 值为：PV = 1.3/ (10% 5% ) = 26 (元)。3. 按( )的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A 风险水平B 投资目标C 投资标的D 法律地位答案： D解析：根据债券基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基 金投资。公司型基金组建是依据公司法成立，依据公司章程经营基金 资产，全部股份具有法人资格的股份分公司；补

8、偿金契约型基金依照 基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，不具有法人资格。主要依据投资目标的不同，基金可分为科爱氏基金、收入（收益）型基金和均衡型基金；按照投资基金对象不同，基金投资可以分为股票型基 金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。4. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为（ ）。A 合同成立次日B 办理物权登记日C 办理物权登记次日D 合同成立日答案：D解析：根据物权法第十五条，当事人之间订立有关设立、变更、 转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外， 自合同成立时则生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。5. 根据我国民法总

9、则的相关规定，下列属于限制民事行为能力 人的是（ ）。A 101 周岁的健康老人B 还有 1 天就满 8 周岁的小学生C 以自己的劳动收入为主要生活来源的 17 周岁工人D 不能完全辨识自己行为的 19 周岁青年 答案： D解析：民法总则对限制民事行为能力人做了以下规定，八老年人 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，同意民事法律行为由其 法定代理人代理或者经其法定代理人实施、追认，但是可以独立实施 纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相衔接的民事法律行为。 不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，同意民事法 律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人实施、追认，但是可 以独立

10、实施纯获利益的民事法律行为或者违规行为与其智力、人文精 神健康状况相适应的民事法律行为。项，十六周岁以上不满十八周岁 的公民，以自己的劳动收入种地为主要生活来源的，视为完全民事行 为能力人。6. 商业银行须向购买理财产品的客户披露（ ）。A 理财产品预期收益率B 以过往业绩代表未来业绩C 宏观经济政策D 理财产品投资组合答案：D解析：根据商业银行监督管理理财业务监督办法第二十六条，商 业银行理财产品宣传文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重 要关键特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安 排、风险和收费等重要信息。7. 一般为 T2 或 T3 到账的是（）。A 债券型基金B

11、货币型基金C 股票型基金D 混合型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的公募流动性，从基金赎回角度可知，货 币发行型基金的流动性较高，一般是 T1 或 T2 到账；债券型基金 一般为 T 2 或 T3 到账；股票型基金一般为 T4 或 T 5 到账。为 了提高业务竞争力，不断增加客户资金流动性，一些银行发行了基金 快速赎回业务，实现了基金的 T0 到账，但加盟商须交纳一定的费用， 或者成为银行的特定目标客户。8. 下列不属于责任保险的有（ ）。A 公众责任险B 职业责任保险C 运输工程保险D 产品责任保险答案： C解析：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、 职业责任保险、环境

12、责任保险、个人责任保险。项属于物质财产保险 范畴。9. 下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（ ）。A 商业银行应采取科学合理的办法，根据理财产品投资组合等因素， 对拟销售的理财产品进行风险评级B 商业银行不得承诺或宣传保证收益，不得误导投资者购买与其风 险承受能力不相匹配的理财产品C 商业银行为了提高业务效率，与其他机构共享投资者信息D 商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理 财产品的重要特性答案：C解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第三十三条，商业银 行应当解密依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度 和保密制度，防范投资者信息被不当采集

13、、使用、传输和泄露。商业 银行与其他机构工商企业共享投资者信息的，应当在理财产品销售供 货文本中予以明确，征得投资者书面授权或者请求，并其要求其履行 投资者信息保密义务。10. 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、 方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A 养老金B 房贷月供C 每月家庭日用品费用支出D 定期定额购买基金的月投资款 答案： C解析：年金（普通年金）是指由在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向基本一致的一系列现金流。项，每月家庭日用品 费用每月支出不一定相加，因此不属于年金。11. 金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现 方式

14、的是（ ）。A 引导资金合理流动B 保险机构出售保险单C 政府实施的主动调节D 金融市场的自发调节答案：B解析：金融市场上多元化的分散为投资者提供了金融工具风险的可能， 如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、 风险分散等目的。12. 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A 基本上是指数型基金B 投资者可以现金申购赎回C 可在交易所挂牌买卖D 本质上是开放式基金答案： B解析：交易双方型开放式指数基金（ETF）是一种跟踪标的指数变化且在香港证券交易所交易所挂牌上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对综合指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化

15、的指数投资产品。从本质上看，ETF表现形式属于开放式基金的一种特殊类型，它综合债券基金了集中式基金和开放式基金的优 点，投资者既可以向基金管理公司股票市场申购或申购基金份额，同 时又可以像封闭式一样在证券市场上按市场价格买卖 ETF 份额。不过， ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回 一篮子股票。13. （ ）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准 入管理，审查高级管理人员任职资格。A 中国人民银行B 银保监会C 国务院D 银行业协会答案：B解析：银上证所的职责包括依法依规对银行业和管理职责保险业机构 及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银

16、行 业和保险业从业人员专业人士行为管理规范等。14. 商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的是（）A 包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客 户亲手抄录并签字确认C 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示D 在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率 的测算方式和主要依据的披露不充分答案：A解析：银行业金融机构销售专区录音管理暂行规定第八条规定， 银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全 面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益原 始数据或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含

17、对产品风险的揭示，并 以醒目、浅显易懂的文字表达。15. 关于债券的价格风险，以下说法错误的是（ ）。A 利率上升，债券价格下降B 债券到期时间越长，利率风险越大C 价格风险即利率风险D 持有债券到期，则无任何损失答案： D解析：价格风险也叫市场利率风险，是指对国债的市场利率变化债券 价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比。除了利率风险 外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付 风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到脆弱 性利率风险外的其他风险因素的影响。16. 下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）。A 债券B 外汇C 股票D 期货答案：A解析

18、：现金管理类商业银行和目前理财产品推出的固定收益类理财产 品都属于保守、稳健型产品。债券既属于现金管理类理财产品的进行 投资对象，也属于固定收益类理财产品的对象，由此可见，债券市场 投资较为稳健。17. 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势， 不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A 新规政策倾斜B 市场覆盖全面C 风险资本占用高D 产品参与人数适中答案： C解析：家电产品基金子公司产品有以下特征：产品可以参与人数适 中。开展组合投资业务的优势大，主要是资本市场覆盖全面，可提 供支持一站式解决方案；新规政策倾斜，系统风险资本占用较低。18. 根据我国合同法的规定，下列关于格式条款

19、的表述，错误的是（ ）。A 提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其 责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C 提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未 与对方协商的条款答案：B解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立服务合 同时未与对方协商的缔结条款。对格式条款解读的表述发生争议的， 应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作 出不利于提供服务格式条款一方的解释。项，格式条款和非格式条款 不一致时，应当采用非格式相关条款。

20、19. 期货交易的（ ）保证金。A 买方必须缴纳B 双方必须缴纳C 卖方必须缴纳D 双方都不需缴纳答案： B解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须 按照其所买卖期货合约价值的一定比重（通常为 5%10% ）缴纳资金, 主要用于结算和保证履约。20. 把银行理财产品分为开放式理财产品和封闭式理财产品是按（ ）划分的。A 产品风险B 运作方式C 投资性质D 募集方式答案：B解析：银行理财产品按运作方式可分为两类：封闭式理财产品和封闭 式理财产品；银行银行理财产品按募集方式可分为两类：公募产品和 私募产品；按照产品风险主要包括可分为以下共分几类：极低风险产 品、低风险产品、中等

21、风险产品、较高风险产品、高风险产品；按照 投资性质可分为：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及应 运而生品类理财产品和混合类理财产品。3、多选题（ 12 分，每题 1 分）1. 商业银行个人理财业务人员包括（ ）。A 提供理财规划服务的业务人员B 为客户提供投资建议的业务人员C 销售投资性产品的业务人员D 一般性业务咨询人员答案： A|B|C解析：商业银行个人为业务人员是指那些能够理财客户提供理财规划 服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关 的专业人员，而非一般性管理业务咨询人员。2. 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把 握好的原则有（ ）。A

22、 让客户有明确的预期B 强调理财规划方案的整体性C 事先重复沟通D 总体把握方案执行进度效果 答案： A|B|C|D 解析：理财必然会涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师 注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的业绩预期， 下同以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交 纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；强调投资理财规划方案的整 体性，以及每个涉及大额、生产成本理财产品选择和执行成本具体决 策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的 利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以提高 客户的资金成本、费率，从而提高整体执行效果和客户满意度

23、。3. 商业银行在代理信托计划时主要面临（ ）等风险。A声誉风险B流动性风险C项目主体风险D投资项目风险答案： B|C|D解析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且 缺失转让平台，因而流动性不够差。在通常情况下，主要面临以下系 统风险：投资项目风险，在已发行的信托计划中会，多数是借助项 目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信 托计划的风险之一；项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持 续运营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意 愿计划在很大程度上影响信托将的安全程度；信托公司风险，信托 公司风险主要项目评估风险和信托计划的设计风险；流动

24、性风险， 信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。4. 下面关于LOF的表述，正确的有（）。A. LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换 回一篮子股票B. LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴 近净值的优点C. 在指定网点申购的基金份额，若要上网抛出，须办理一定的转托 管手续D. 根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出答案： B|C|D解析：项， LOF 的申购、赎回都股票基金是基金份额与现金的交易， 可在代销网点展开。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额 或者以基金份额

25、换回一篮子股票。5. 合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的 情形有（ ）。A 合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形B 继承人不愿意成为合伙人C 法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承 人未取得该资格D 合伙人的继承人为无民事行为能力人答案： A|B|C解析：根据中华人民共和国合伙企业法第五十条规定，有下列情 形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的权利 份额：继承人不愿意成为合伙人；法律规定或者蕴含合伙协议约 定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；合伙不能 协议约定不能成为合伙人的其他异常情况。6. 根据关于规范金融机构资产管理

26、业务的指导意见，混合类理 财产品可投资于（ ）类资产。A 权益类资产B 另类资产C 债权类资产D 商品类资产答案： A|C|D解析：根据关于规范金融机构资产管理业务的银行指导意见第九 条，混合类理财产品通常指投资于多种资产组成的资产组合，可投资 于债权类资产、权益类资产、商品及金融产业衍生品类资产，且任意 一类资产的投资比例不资产超过 80% 。7. 银行在销售下列哪些理财产品后要承担全部或部分风险？（ ） A 现金类理财产品B 另类理财产品C 混合类理财产品D 固定收益类理财产品答案： A|B|C|D解析：项，现金管理类银行是主要投资于货币市场的理财产品理财产 品，信用风险较低，流动性风险小

27、，但仍存在一定信用、流动性风险； 项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，进行投资 混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的心理因素因 素增多，产品金融投资风险可能会随之扩大；项，另类优质资产是指 除传统股票、债券和现金之外的金融资产和资产，除需为传统的信用 风险、市场风险和市场风险风险外，除了需承担投机风险等其他风险； 项，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资 对象的银行理财产品，购买固定收益类理财产品的风险包括基础资产 的信用风险、市场风险等； E 项，权益类几类理财产品是指主要海外投 资于权益市场的理财产品，该类银行理财产品的收益受股票市场系统

28、性风险影响较大，不确定性利空因素较多。8. 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。A 直接性B 差异性较大C 部分不可逆性D 分散性答案： A|B|C|D解析：直接融资市场是指资金的需求者直接向资金供给者融资的市场， 在这个市场上所融资，一般没有金融服务中介机构介入。一般而言， 直接融资市场上的融资方式不具以下几个特征：直接性；分散性;差异性较大；部分不可逆性；相对而言较强的自主性。9. 违约责任的承担形式主要有（ ）。A 强制履行B 采取补救措施C 违约金责任D 定金责任答案： A|B|C|D解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合时约 定合同，对另一方当事人所应

29、承担的继续履行、采取补救措施或者赔 偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任； 赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。下列有关某银行办理境外个人经常项目合法人民币收入购汇及 未用完人民币兑回业务的规定，正确的有（ ）。A 离境前在境内关外场所当日累计不超过等值 1000 美元（含）的兑 换，可凭本人有效身份证件办理B 当日累计兑换不超过等值 500 美元（含）的兑换，可凭本人有效 身份证件办理C 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换 水单办理D 在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和 有交易额的相关证明材料办理购汇答案： A|B|C|D

30、解析：根据管理办法个人外汇管理做法实施细则第十三条，境外 个人经常及合法人民币收入购汇项目未用完的人民币兑回，按以下规 定办理：在取得的经常项目合法人民币收入，有力凭本人有效身份 证件和有交易额的相应证明材料（含税务凭证）办理购汇。原售货 找换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办 理，存钱原兑换水单的兑入有效期为自兑换日起 24 个月；对于当日累 计兑换不超过等值 500 美元（含）以及离境前在境内关外累计场所当 日累计不超过等值 1000 美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办 理。10. 关于封闭式基金，下列表述正确的有（ ）。A 在基金管理公司或银行等机构网点销售B

31、 采用现金方式进行分红C 在存续期限内不能直接赎回，一般通过上市交易套现D 无需提取准备金，能充分运用资金答案： B|C|D 解析：项，封闭式基金在证券交易所进行交易，有固定的存续期限，在期限内不能轻易赎回，一般通过上市交易套现；开放式基金在基金管理公司或银行等代销政府机构网点交易，部分基金可以在交易所上 市交易。11. 深证系列综合指数包括（ ）。A 深证新指数B 深证综合指数C 深证 A 股指数D 深证 B 股指数答案： A|B|C|D解析：深证综合指数系列综合指数和深证综合指数、深证股指数、深 证股指数、行业分类指数、中小板综合指数、创业板综合指数、深证 新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证 100 指数属于成份指数 类。