供应链金融银行业务品种汇编(共214页)

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1、精选优质文档-倾情为你奉上供应链金融-银行业务品种汇编第一篇 供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。 指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的产品和服务的一种模式。） 以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和

2、货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。内涵杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，是国际性银行2007年度领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。 一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给

3、这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助的支持

4、，还为中小企业赢得了更多的商机。 二、供应链金融的研究深圳发展银行“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。作为国内最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国内同业的，被选取作为贯穿于整个研究的案例样本。根据该行披露，截至2007年12 月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表内外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66 个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。 高新供应链高新总部设立在。

5、以承接全球整合企业的进出口供应链业务为核心，创造性地实现了物流、资金流、信息流、ICT产品分销及维修等供应链管理的进出口服务，通过建立对客户需求的快速响应机制，灵活的服务产品组合和强大执行能力，帮助全球整合企业提高供应链效益，推动供应链创新。公司自1992年成立至今，累计完成进出口贸易额逾20多亿美元。 主要经营业务：进出口贸易、承办进出口业务、来料加工、境内外仓储物流、ICT产品分销及维修等服务。在ICT产品，特别是高端ICT产品的进出口方面，拥有丰富的进出口经验，进出口总量位居全国同行前列。以多年通关物流运作经验为依托，在全国各口岸为进出口客户提供全面的通关服务，包含订单处理、到门(港)提

6、货、进出口海关(机场口岸)报关及通关监管运输等;为响应客户多样化需求，为客户提供全套增值服务，主要包含为客户提供整套进口批文、进口检验检疫、全程保险、代客租船订舱、办理C.O、FORMA证书等整套国际贸易解决方案。实现ICT产品全球范围内的门到门服务，并提供ICT产品在国内的营销渠道及售后维修服务，有效适应了客户对ICT产品的需求。 主要进口商品：ICT产品、化工产品、汽车零配件等产品的进口自营和代理业务。 主要出口商品：ICT产品、机电产品、化工产品等产品的出口自营代理业务。 守法经营，以灵活的经营方式，不断开拓业务领域。 在广州、北京、等多个口岸有多年的实际进出口通关实践操作经验，高新被所

7、属广州海关评为信得过A级企业，享有11项通关优惠并在广州、拥有先放后税的优惠;同时，我们也赢得了银行和企业的大力支持。今天我们拥有了广泛的融资渠道、贸易网络渠道、市场信息渠道、专业而优秀的员工;我们以优良的业绩和卓越的信誉，与国内政府部门、金融机构、外管局、商检局及企业建立了牢固的良好合作关系。并且多次荣获由政府颁发的重合同守信用企业的光荣称号。 作为专业的进出口服务提供商，为客户提供优质、快捷的服务。 作为专业的进出口公司，为客户提供最快捷的进出口物流效率及最低成本的资金周转方式。 亿博物流咨询公司是业内一直致力于供应链金融研究和实践的专业机构，凭借本身多年来在供应链金融领域积累的研究成果，

8、亿博总经理谢勤提到，供应链金融已然成为了银行破解中小企业融资难题的重要手段，但是，企业尤其是中小企业在采用供应链金融之前，一定要分析以下几个基本问题，这些问题想好了，想明白了，才能合理地应用供应链金融，而针对国内企业在供应链金融方面认识和领会上的缺陷，通过专业的咨询机构来帮扶和咨询不失为是一个安全、高效和快捷的选择。 1、供应链金融的本旨与核心价值是什么？分别站在银行和企业的立场，供应链金融是不同的理解角度。 2、供应链金融区别于银行的传统业务的特征是什么？各自都有什么异同点和互补性？ 3、针对国内外供应链金融的实践和应用，有哪些方面可以借鉴？ 4、供应链金融无论对企业还是银行来说，都是一项系

9、统工程，对企业来说，应如何构建一个可行的框架和运营模式？如何规避风险？以及法律上的诸多问题？ 5、供应链金融涉及到企业整个供应链的上游和下游客户，那么这个金融产品如何贯穿在整个链条之中？链条与链条的结合点如何衔接？介入点在哪里？ 类似的问题还有很多。 三、中国供应链金融发展现状2001年下半年，深圳发展银行在广州和两家分行开始试点存活融资业务 （全称为 “动产及货权质押授信业务”），年底授信余额即达到20亿元人民币。利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后，从试点到全系统推广，从、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务，该行于2006年在国

10、内银行业率先推出“供应链金融”品牌，迄今累计授信出账超过8000亿元。 供应链金融巨大的市场潜力和良好的效果，自然吸引了许多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“”、“”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。 2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行

11、、招行、浦发和民生）一季度新增贴现4558.25亿元，较去年底增长66.4%，充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。 同时，随着外资银行在华业务的铺展，、等传统贸易融资见长的商业银行，也纷纷加入国内供应链金融市场的竞争行列。 四、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 第一，企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补

12、被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的水平持续下降。 由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。Coface发布的2008中国企业信用风险状况调查报告显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应

13、付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。 第二，银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定的新渠道，通过面向成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。 供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。供应链

14、金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存活融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。 “通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只

15、要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。 第三，经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。 据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。 第四，供应链金融实现多

16、流合一供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。第二篇 供应链金融-银行业务品种汇编一、工商银行（一）资产便利融资用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：1、商用物业贷（1）产品定位以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资帮助。（2）适用范围已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。（3）产品优点贷款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。（4）对应产品a. 不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押

17、物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。b. 法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。2、商品存货贷（1）产品定位可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。（2）适用范围适用于大宗原燃材料、产成品等。 （3）产品优点盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。（4）对应产品商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资产品释义借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收

18、的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。产品功能基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。办理条件客户（1）无信用等级限制；（2）以商品为主要原材料或主营货物；（3）对商品享有合法、完整的所有权；（4）具有偿还本息的能力。商品大宗商品原材料。申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；担保要求以借款

19、人所有的大宗商品进行质押担保。业务流程（1）借款人申请办理商品融资；（2）我行进行调查并核押定植；（3）双方签订商品融资合同；（4）银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；（5）银行通知物流企业办理质物入库手续；（6）物流企业向银行签发回执；（7）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。3、应收账款贷（1）产品定位客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款。（2）适用范围向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。（3）产品优点依托下游购货商的信用，降低借款企

20、业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售；优化客户资产结构。（4）对应产品a.国内保理产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。产品功能（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应

21、收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。（3）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。（4）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理适用对象（1）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；（2）卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；（3）买方（债务人）占强势地位，

22、面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；（4）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求可免担保。业务流程（1）卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内保理融资协议，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；（3）工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书，请其确认交易

23、的真实性及付款到期日；（4）工商银行向卖方提供相应融资； （5）如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。b. 国内发票融资产品释义销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。产品功能帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。适用对象原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明

24、文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求可免担保。业务流程（1）卖方向工商银行提交国内发票融资业务申请书；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订国内发票融资协议，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；（3）工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；（4）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。（二）交易便利融资以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸

25、易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。1、采购便利融资（1）产品定位想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。（2）适用范围在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。所购商品质量和价值稳定，易于变现。（3）产品优点借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本，减少利息支出。（4）对应产品a. 国内信用证国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，

26、保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。国内信用证业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。开办条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4）有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。特色优势（1）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；（2）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（3）依托单

27、据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。办理流程（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；（2）买方提交开立国内信用证申请书，我行经审核后与买方签署开立国内信用证合同，开出国内信用证；（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。b. 进口信用证进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。2、付款便利融资（1）产品定位若客户缺乏资金赎取到岸货物，则可以信用证项下大宗商品做为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。 （2）适用范围信用证项

28、下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。（3）产品优点用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。（4）对应产品a. 提货担保提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，工商银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。b. 进口押汇进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资。c. 国内信用证项下买方融资国内信用证项下买方融资，是指工商银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归工商银行所有的协议后，工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。3、收款便利融资（1）产品定位中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验

29、合格后，可将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。（2）适用范围购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。（3）产品优点提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模；同时提供融资和收款服务（4）对应产品a. 国内保理国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行，由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。b. 国内发票融资国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的

30、发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由工行为其提供的短期贷款。c. 国内信用证项下的卖方融资国内信用证项下卖方融资是指工商银行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。d. 福费廷福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给工商银行获得的融资。 e. 出口信用证项下押汇与贴现出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从工商银行获取的融资。二、农业银行（一）非标准仓单质押信贷业务 产品定义非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。非标准仓单质押项下仅限于办理短期流

31、动资金贷款、票据承兑、商业承兑汇票贴现、期限在一年以内（含）的非融资性保函、即期信用证、180 天以内（含）远期信用证以及其他中国农业银行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资等短期信贷业务。功能和特色为资金流量大、存货大、但固定资产少，难以通过传统的担保抵押方式获得贷款的企业提供短期融资便利。办理流程1、提交书面申请2、提供如下资料：（1）拟质押仓单复印件；（2）仓储合同副本；仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料。（二）回购担保融资 产品定义回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购

32、买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。目前我行办理的回购担保融资业务主要包括保兑仓业务、汽车金融服务网络业务、大宗机电设备采购融资业务等。功能和特色回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物, 实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。办理流程1、银行、生产厂商和销售商（购买方）三方签定合作协议

33、。2、销售商向银行交付约定的保证金。3、银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。4、生产厂商向供销商发出货物。5、供销商向银行按约定偿还债务。6、如供销商不按约定还款，启动回购程序。7、供销商将产品交与生产厂商。8、生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务（三）出口押汇 产品介绍 出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行，农业银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。出口押汇分信用证项下押汇、出口托收DP项下押汇和出口托收DA项下押汇。产品功能 1、在进口商支付货款前，贵公司发货后就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。 2、可

34、以增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。 3、贵公司可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。 4、贵公司可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。办理指引 （一）信用证出口押汇 1、贵公司填写出口押汇申请书，并提供国外银行开来的信用证正本、全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订出口押汇合同，发放押汇款。 3、农业银行对外寄单索汇。 4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。 （二）托收项下出口押汇 1、贵公司填写出口押汇申请书，并提供全套出口单据、

35、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订出口押汇合同，发放押汇款。 3、农业银行向代收行办理出口跟单托收。 4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。温馨提示 1、贵公司应为信用证的受益人或托收项下的收款人。 2、出口商品应销路良好，价格波动不大。 3、若贵公司在农业银行已办理过打包放款，出口押汇款项应首先归还打包放款。（四）福费廷 产品介绍 福费廷也称“包买票据”，是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。产品功能 1、福费廷是一

36、种无追索权的贸易融资便利，贵公司一旦取得融资款项，就不必承担债务人偿债与否的风险。 2、手续简便，基于代理行信用的福费廷业务，贵公司无需提供额外担保。 3、将远期收款变为当期现金流入，有利于贵公司改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力。 4、贵公司不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。 5、办理福费廷业务后，贵公司可立即办理出口核销及出口退税手续。 6、办理福费廷业务后，贵公司不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。 7、贵公司能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面，增加贸易机会。

37、 8、贵公司可以提前了解银行的融资报价并将相应的成本转移到出口商品价格中去，从而合理定价。办理指引 1、贵公司提供信用证副本等资料。 2、贵公司与农业银行签订福费廷融资合同。 3、贵公司提交单笔业务申请。 4、农业银行根据开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向贵公司报价。 5、贵公司接受报价，向农业银行提交款项让渡函。 6、农业银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、相关手续费及其它费用的款项支付给贵公司，并为贵公司出具出口收汇核销专用联。温馨提示 1、贵公司出口的货物和出口手续应符合国家有关法律法规，具有良好的商业信誉。 2、贵公司应为远期票据的善意持票人或

38、延期付款信用证项下应收账款的所有人。 3、汇票或应收账款计价币种应为自由兑换货币。 4、汇票的付款期限或应收账款期限不低于1个月。 5、信用证项下远期汇票已经银行承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款。 6、因法院止付令等原因导致农业银行到期款项无法得到偿付时，农业银行保留对贵公司的追索权。（五）打包放款 产品介绍 打包放款是贵公司在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农业银行申请的短期贷款。贵公司必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向农业银行提交合格的单据，供农业银行对外寄单索汇。产品功能 1、在贵公司自身资金紧缺而又无法争

39、取到预付货款的支付条件时，帮助贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。 2、在生产、采购等备货阶段都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流动资金压力。办理指引 1、贵公司填写出口打包借款申请书，并提供信用证正本、出口销售合同、出口批文或许可证及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司的打包放款申请，与贵公司签订出口打包放款合同。 3、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的备货出口等用途。 4、贵公司装运发货取得信用证项下单据后，向农业银行交单，收汇后归还打包放款本息。温馨提示 1、贵公司必须是信用证的受益人。 2、已过效期的信用证不办理打包放款。

40、 3、办理打包放款，信用证正本须留存农业银行。 4、含有“软条款”的信用证不办理打包放款。 5、贵公司装运货物并取得信用证下单据后，应及时向农业银行进行交单。（六）订单融资 产品介绍订单融资业务，是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口合同/订单，向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。产品功能为贵公司解决生产备货阶段所需的融资款项，帮助贵公司及时按照贸易合同规定发货收款，缓解贵公司的流动资金压力。办理指引1、贵公司填写订单融资业务申请书、提供出口合同/订单及农业银行要求的其他材料。2、农业银行审批贵公司的订单融

41、资申请，与贵公司签订订单融资合同。3、贵公司以自有资金、其他自筹资金或后续融资款项归还订单融资款项。温馨提示1、对于以汇款方式结算的出口合同/订单，农业银行行只办理货到付款项下订单融资业务。2、出口商品质量和市场价格应稳定。3、贵公司应按合同要求按期交货。三、中国银行（一）融信达产品说明 中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。产品分类 根据中信保公司的经营范围分：短期“融信达”和中长期“融信达” 按是否保留追索权分：有

42、追索权“融信达”和无追索权“融信达”（可提前办理出口退税及核销手续）产品功能 用于满足卖方在已投保信用保险的出口贸易或国内贸易项下的融资需求。产品特点（1）加快资金周转、改善现金流量；规避各类风险；（2）降低门槛，减少额度占用，扩大融资规模；对于出口“融信达”业务，如无追索权，可提前办理出口退税及核销手续。利率 融资利率按照我行贸易融资业务的利率授权执行，费率按价格服务表执行。适用客户（1）企业希望规避买方信用风险、国家风险，并已投保信用保险。（2）企业流动资金有限，需加快应收帐款周转速度。（3）企业授信额度不足，希望扩大融资规模。申请条件1、办理有追索权融信达业务的客户应满足以下条件：1)原

43、则上在我行办理国际结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超过2年；2)企业经营和财务状况良好；3)历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录。2、办理无追索权融信达业务的客户还应同时满足以下条件：1)原则上应是我行重点支持的国际结算客户或积极争取的优质客户；2)在我行信用评级在BBB级（含）以上；3)企业业务规模在当地排名靠前。办理流程1)卖方就拟申请融资的结算业务向中信保公司或其他信用保险机构投保信用保险，中信保公司或其他信用保险机构向卖方出具保险单；2)卖方按照保单条款或与中信保公司或其他信用保险机构双方缴纳保费协议的相关规

44、定，在规定时限内及时申报并缴纳保费；3)卖方向我行提交融资申请书、结算业务相关单据及构成完整信用保险单的相关单据；4)在出口“融信达”项下，卖方叙做短期融信达业务，与我行和中信保公司三方签订赔款转让协议；卖方叙做中长期融信达业务，与我行签订赔款转让协议，同时向中信保公司出具赔款转让授权书，中信保公司就赔款转让事宜向卖方及我行进行书面确认。在国内“融信达”项下，卖方需与我行和中信保公司或其他信用保险机构签订赔款转让协议；5)我行经审核同意办理后，确定融资比例后将融资款项划入卖方账户，并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索汇；6)国外银行或付款人到期向我行付款，我行将收汇款首先偿还我行融资本息及相

45、关费用，余款（如有）支付给卖方。业务示例 甲公司向非洲某发展中国家出口机械设备，结算方式为5年期的延期付款信用证，同时向中信保公司投保了出口信用险。虽然已获得开证行承兑（每半年付一次款），可是考虑到开证行及其所在国家风险较大及人民币的升值压力，甲公司迫切希望将该信用证下的出口应收款项卖断给银行以锁定成本，但又面临两个难题：1)开证行资信不佳，无银行愿意买入其承付的票据；2)甲公司授信额度不足，无法办理贴现，于是向中国银行申请办理无追索权的中长期融信达业务，过程如下： 甲公司将中长期出口信用保险单项下的赔款权益转让给中国银行，并经由出口信用保险公司确认； 中国银行在出口信用保险公司核定的信用限额

46、及赔付率以内，为甲公司确定了合理的融资比例并将相应的融资款项支付到该公司账上； 出口信用证项下款项正常收汇，经冲销融资本息后余款支付给甲公司，业务结束。 从上述示例可以看出，借助“融信达”的支持，甲公司在授信额度不足的情况下顺利获得融资，同时有效规避了收汇风险，还享受到提前实现出口退税的待遇，可谓一举数得。（二）融易达产品说明 融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。产品功能 在不占用客户自身授信额度的情况下，满足客户融资需要。按照涉及的贸易范围可以

47、分为国际融易达业务与国内融易达业务。产品特点1.利用核心企业空闲额度，为中小供应商融资。可以充分利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。2.优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。3.促进业务扩展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。利率 原则执行同档次人民币贷款利率，外币融资采用LIBOR加点方式。适用客户1.融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。2.买方面临上游客户迫切的融资需求，为降低其内部

48、财务成本，拓展业务，同意占用自身额度由我行为其供应商提供融资支持。申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户。办理流程1.卖方向我行提交融易达业务申请书、贸易合同及其他必要文件，我行审核贸易真实性和业务文本；2.我行全额占用买方额度，出具融易达业务额度核准通知书，将有关核准结果通知卖方；3.我行与买方签订融易达业务风险承担协议书；4.卖方履行相关贸易合同项下的约定后，将相关应收账款转让给我行；5.在卖方提交单据后，我行立即要求买方在贸易合同规定的时间内对发票项下的基础交易内容予以

49、认可，并要求买方签署应收账款债权转让通知/确认书；6.我行可以卖方受核准的发票金额为上限，为卖方办理融资； 我行为卖方办理融资，无须占用卖方授信额度；7.我行定期对已到期的应收账款向买方进行催收；8.在收到买方付款后，我行在一个工作日内扣除自身费用、融资本息后，将余额（如有）付卖方。业务示例 A公司为上市公司，是世界著名的液晶显示器（LCD）生产企业，年营业额达到几十亿美元。A公司拥有大量的国内配套供应商，其与供应商的主要结算方式是电汇或承兑汇票，结算周期一般为货到后两个月付款。中国银行为A公司核定有较大的授信额度，并有一定的空闲额度。 A公司的供应商多为中小企业，在银行没有授信额度或额度不足

50、。A公司为了给其供应商提供支持，也为了维持其远期付款的结算方式，决定在中国银行办理融易达业务，中国银行与A公司的供应商签署了融易达业务协议之后，在全额占用A公司授信额度而不占用供应商授信额度的情况下，为A公司的供应商提供了融资。 融易达业务的办理为供应商解决了生产资金问题，A公司也维持了其远期付款方式，并与其供应商保持了良好的关系。（三）通易达产品说明 应客户的要求，我行接受开证银行或其指定银行（包括保兑行）已承付的国际/国内信用证（L/C）项下，或已经保付行保付的承兑交单托收（D/A）项下应收账款为质押，为客户办理的各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、国内综合保理（买

51、方）和融资类保函/备用信用证业务）。产品功能 用于满足有合格应收账款，但面临授信瓶颈的客户融资需求。在应收账款质押和贸易融资及保函授信业务之间开辟了一条有效的通道。适用客户 一方面缺乏有效的抵质押担保而无法获得银行的授信支持，另一方面，尽管手头有合格应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过叙做贸易融资、缴纳全额保证金方式在银行办理国际结算业务的企业客户。业务流程1.办理通易达业务的客户向我行提交通易达业务专用的贸易融资或保函业务申请书/合同；2.我行为客户核定应收账款的有效质押金额，客户与我行签署信用证或承兑交单托收项下应收账款质押合同。有效质押金额不足以覆盖贸易融资及保函授信业务金

52、额部分（如有），向客户加收保证金，或占用授信额度，或落实其他付款担保；3.我行办理应收账款的质押登记，确保质权有效性；4.我行为客户办理贸易融资及保函授信业务；5.如质押应收账款到期日早于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日，并于到期日正常收款的，我行将款项转入客户保证金账户，在贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日从该账户中直接对外支付或偿还我行融资本息及相关费用，将余款（如有）支付给客户。 如质押应收账款到期日晚于所办理的贸易融资及保函授信业务对外付款日或到期日，我行可应客户要求以融资款项对外支付，或在解除应收账款质押担保关系后，以该笔应收账款办理融资业务，对外支付或偿还融资

53、款项，应收账款到期日正常收款后偿还我行融资本息及相关费用后，余款（如有）支付给客户。业务示例 A公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。该公司境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。A公司近年来业务发展迅速，但同时面临以下两个问题：1.虽然在中国银行已有高额综合授信，但因业务处于高速发展阶段，开证需求常突破其授信额度；2.手头具有大量因境内销售产生的应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过叙做贸易融资、缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业务。为解决以上两个问题，A公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了“通易达”产品，并为A公司设计解决方案

54、如下：（1）中国银行接受A公司已承付的国内信用证项下应收账 款作为质押，为其办理国际信用证开证业务，用于从境外采购原材料；（2）国内信用证应收账款到期日正常收回，按照事先约定将款项入保证金账户，在国际信用证对外付款日当天从保证金账户直接对外支付。从上述示例可以看出，借助中国银行“通易达”产品的支持，A公司面临的问题迎刃而解：（1）通过使用有收款保证的合格应收账款质押，有效解决了A公司授信额度不足的问题；（2）帮助A公司盘活了应收账款，降低了资金成本。（四）融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务品种限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限

55、货到付款）项下和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。产品功能在不动产抵押和第三方担保等传统手段之外的又一授信保障，解决了存在授信瓶颈客户的融资需求。产品特点1.为客户开辟新的授信渠道，有效解决中小企业融资难问题，同时帮助大企业维护客户和提高供应链整体竞争力。2.盘活客户货物，减少对其他担保品的占用。适用客户客户货物周转量大，行情走俏，急需资金支持，但客户除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度满足其融资需求。相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：（1）经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足

56、以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格； （2）对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；（3）在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下

57、。办理流程1.进口信用证项下办理开证/押汇业务、进口代收业务项下办理D/P即期押汇业务（1）客户向我行提交办理业务所需材料。（2）我行占用客户授信限额并与其签署保证金质押总协议，对质押担保额以外部分加收保证金。（3）客户与我行签署开立国际信用证合同（货押融资业务专用）或进口押汇合同（货押融资业务专用）。对应货押担保部分，签署质押合同（货押融资业务专用）。（4）进口信用证项下，我行为客户开出以我行为付款行或延期付款行的付款信用证或与客户签署进口押汇合同（货押融资业务专用），办理押汇业务并对外付款。要求受益人装运后2个工作日内需通过传真或E-MAIL通知我行有关装运情况，并提供相应的证明。进口代收

58、（D/P）业务项下为客户押汇业务并对外付款。（5）原则上要求受益人提交权威检测机构出具装运前货物检测证明。（6）货物到达后，客户与我行及仓储监管合作单位签署动产质押物监管协议。（7）我行交付单据，由客户将提货单据交我行指定的仓储监管合作单位代为办理提货、验货、通关、入库等手续。（8）我行实施质物监管直至客户还清融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。若货物先于单据到达，客户在货物到达后提出货押担保申请，可直接签订相关合同和协议办理动产质押。2.汇出汇款项下融资业务（1）货物到达后，客户向我行提交汇款申请书及汇款业务所需材料。（2）我行占用客户授信限额，对质押担保额以外部分由客户自行落实付汇

59、资金。（3）客户与我行签署汇出汇款融资合同（货押融资业务专用）和质押合同（货押融资业务专用），并同时与我行及仓储监管合作单位签署动产质押物监管协议。（4）我行为客户办理汇出汇款项下融资，并对外付款。（5）我行实施质物监管直至客户还清融资本息。3.国内综合保理业务（1）买卖双方签订货物销售合同。（2）卖方向我行提出国内综合保理业务申请。（3）我行占用对买方的货押授信限额，对质押担保额以外部分加收保证金。（4）我行与买方预先签署国内保理风险承担协议及质押合同（货押融资业务专用）。（5）卖方与我行签订国内综合保理协议。（6）卖方将货物发至我行指定的仓储监管单位，将应收账款转让我行并提交相应发票。（7

60、）仓储监管单位向我行出具入库清单，确定实际入库内容与发票记载内容相符。（8）我行填写质押合同（货押融资业务专用）中的动产质押质押物清单，并与买方及仓储监管合作单位签署动产质押物监管协议。（9）我行向卖方提供国内综合保理融资。（10）我行实施质物监管直至买方还清全额货款。（11）我行在收妥全额货款后，扣除对卖方先前的融资本息，将余额支付卖方。业务示例A公司为一家中型外贸公司，主要经营消防车辆底盘及配件。公司拥有稳定的购销渠道，根据国内某消防车辆生产领军企业的订单为其从国外进口车辆底盘，并采用开立信用证方式办理进口结算。由于今年来国家对公共安全重视程度不断提高，消防车需求非常旺盛，因而A公司产品销

61、路无忧，公司收益良好，但同时面临以下问题公司拥有稳定的购销渠道，货物周转量较大，迫切希望获得银行融资支持以缓解资金周转压力，但由于企业自身固定资产有限，财务状况一般，因此银行按通常标准和渠道难以为其核定足够的授信额度。为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。经研究，中国银行向A公司推介了“融货达”产品，并为A公司设计解决方案如下：1.A公司将信用证项下进口货物质押给中国银行，中国银行委托C公司负责仓储监管，同时按照认定货值按一定的质押率为A公司办理进口押汇融资用于对外支付，缺口部分由A公司以自有资金付款；2.A公司分批向中国银行付款赎货用于国内销售，期间由C公司按中国银行指示向A公司分批发货；3.A公司向中国银行付清融资本息，中国银行指示C公司释放剩余的质押货物，业务结束。通过中国银行“融货达”产品，A公司面临的问题迎刃而解：（1）通过使用货物作为质押，为A公司开辟了新的授