合同法分则之借款合同

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1、 合同法分则合同法分则借款合同借款合同借款合同借款合同o一、借款合同的概念和特征一、借款合同的概念和特征o（一）借款合同的概念（一）借款合同的概念o借款合同又称借贷合同或者贷款合同，是借借款合同又称借贷合同或者贷款合同，是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。息的合同。o在借款合同中，提供借款的一方，在借款合同中，提供借款的一方，称为贷款称为贷款人、贷与人、出借人；人、贷与人、出借人；接受借款的一方称为接受借款的一方称为借款人。借款人。 借款合同借款合同借贷合同借贷合同实物借贷合同实物借贷合同货币借贷合同货币借贷合同民间借款合同民间借款合同金融

2、机构借款合同金融机构借款合同（广义借款合同）（广义借款合同）（狭义借款合同）（狭义借款合同）借款合同借款合同o（二）借款合同的法律特征（二）借款合同的法律特征 o1借款合同的标的物是货币。借款合同的标的物是货币。o货币所有权与对于货币的占有是合一的，可货币所有权与对于货币的占有是合一的，可以推定货币的占有人为所有人。以推定货币的占有人为所有人。o所有人将一定数额的货币出借给他人时，借所有人将一定数额的货币出借给他人时，借用人即时取得货币的所有权，借用人只须在用人即时取得货币的所有权，借用人只须在借用期届满时返还同样数额的金钱即可借用期届满时返还同样数额的金钱即可 。借款合同借款合同o2借款合同

3、是双务合同。借款合同是双务合同。 o3借款合同一般是有偿合同，自然人借款借款合同一般是有偿合同，自然人借款合同以无偿为原则合同以无偿为原则 。（。（合同法合同法第第211条第条第1款）款） o4借款合同一般是要式合同。借款合同一般是要式合同。 （合同法合同法第第197条）条） o5借款合同一般是诺成合同，自然人之间借款合同一般是诺成合同，自然人之间的借款合同是实践合同。（的借款合同是实践合同。（合同法合同法第第210条）条）借款合同借款合同o甲乙系好友，双方于甲乙系好友，双方于2001年年7月月11日约定日约定由甲于由甲于7月月21日借给乙人民币日借给乙人民币10万元，在万元，在7月月20日双

4、方关系恶化，甲拒绝借钱给乙，日双方关系恶化，甲拒绝借钱给乙，致使乙损失致使乙损失5万元。万元。o问题：乙可否要求甲赔偿上述损失？反之，问题：乙可否要求甲赔偿上述损失？反之，若若7月月20日乙拒绝向甲借用日乙拒绝向甲借用10万元，致甲万元，致甲损失损失5万元，则甲能否要求乙赔偿上述损失？万元，则甲能否要求乙赔偿上述损失？ 借款合同借款合同o二、二、 借款合同的种类借款合同的种类 o从国家管理的角度，借款合同可以划分为民从国家管理的角度，借款合同可以划分为民间借款合同和金融机构借款合同两大类间借款合同和金融机构借款合同两大类 o（一）民间借款合同（一）民间借款合同 o民间借款合同包括：民间借款合同

5、包括：o1.一方当事人为自然人的借款合同：包括自一方当事人为自然人的借款合同：包括自然人与自然人之间，及自然人与企业之间的然人与自然人之间，及自然人与企业之间的借款合同；上述借款合同受法律保护借款合同；上述借款合同受法律保护 。借款合同借款合同o2.双方当事人均为银行等金融机构之外的企业间借双方当事人均为银行等金融机构之外的企业间借款合同款合同从现行法的规定来看属无效合同，但是从现行法的规定来看属无效合同，但是现行规定已有松动迹象。现行规定已有松动迹象。o（参见（参见公司法公司法第第149条第条第3款；最高人民法院款；最高人民法院关于审理涉及国有土地使用权合同纠纷案件适用关于审理涉及国有土地使

6、用权合同纠纷案件适用法律问题的解释法律问题的解释第第26条、条、28条条 ）o企业间借款关系被确认无效后，借贷本金必须全额企业间借款关系被确认无效后，借贷本金必须全额返还给出借方，对贷款人已经取得或约定取得的利返还给出借方，对贷款人已经取得或约定取得的利息予以收缴，对未约定借款利息的，则按同期银行息予以收缴，对未约定借款利息的，则按同期银行贷款利率计算，对另一方则处以相当予银行利息的贷款利率计算，对另一方则处以相当予银行利息的罚款。罚款。借款合同借款合同o2008年年1月月1日，甲公司、乙公司双方约定：甲日，甲公司、乙公司双方约定：甲借给乙人民币借给乙人民币50万元，一年期满，乙支付甲人民万元

7、，一年期满，乙支付甲人民币连本带利币连本带利60万元。万元。2009年年1月月1日前，乙偿还日前，乙偿还了甲全部本金了甲全部本金50万元，但乙未向甲支付利息，后万元，但乙未向甲支付利息，后来，甲多次向乙索要，乙拒付，引起纠纷，甲诉至来，甲多次向乙索要，乙拒付，引起纠纷，甲诉至法院。法院。o问题：甲公司的诉讼请求能否等到法院支持？问题：甲公司的诉讼请求能否等到法院支持？借款合同借款合同o（二）金融机构之间的借款合同（信贷合同）（二）金融机构之间的借款合同（信贷合同）o 是指经国家核准经营贷款业务的商业银行、是指经国家核准经营贷款业务的商业银行、信用合作社等将货币资金出借给法人、其他信用合作社等将

8、货币资金出借给法人、其他经济组织或者个人使用，贷款到期时借款人经济组织或者个人使用，贷款到期时借款人归还所借资金和利息的合同。归还所借资金和利息的合同。 借款合同借款合同o1按照贷款资金来源，金融机构的贷款可按照贷款资金来源，金融机构的贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 o2按照货币的种类可划分为人民币借款合按照货币的种类可划分为人民币借款合同和外币借款合同同和外币借款合同3按照借款用途可划分为固定资产借款合按照借款用途可划分为固定资产借款合同和流动资金借款合同同和流动资金借款合同 o4按照借款合同有无担保，可分为信用借按照借款合同有无担保，可分为信用借款合

9、同和担保借款合同款合同和担保借款合同 借款合同借款合同o三、借款合同的订立三、借款合同的订立 o（一）金融机构借款合同的订立（一）金融机构借款合同的订立 o借款人的借款申请借款人的借款申请o银行审查批准银行审查批准o借款人与银行签订书面借款合同借款人与银行签订书面借款合同 借款合同借款合同o借款人的借款申请借款人的借款申请填写填写借款申请书借款申请书 提供：借款人及保证人的基本情况提供：借款人及保证人的基本情况财务会计报告财务会计报告原有的不合理占用贷款的纠正处理情况原有的不合理占用贷款的纠正处理情况抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明

10、，保证人拟同意保证的有关证明文件。质押的证明，保证人拟同意保证的有关证明文件。 项目的可行性研究报告。项目的可行性研究报告。借款合同借款合同o银行审查批准银行审查批准o借款人与银行签订书面借款合同借款人与银行签订书面借款合同以附合合同为原则，议商合同为例外以附合合同为原则，议商合同为例外信用评级信用评级 贷款调查贷款调查 审核批准审核批准借款合同借款合同o（二）民间借款合同的订立（二）民间借款合同的订立 o法律、法规对其订立未作特别规定，只要合法律、法规对其订立未作特别规定，只要合同的借贷双方就借款事宜达成合意，合同即同的借贷双方就借款事宜达成合意，合同即告成立。告成立。 借款合同借款合同o四

11、、借款合同的内容四、借款合同的内容 o（一）借款种类。（一）借款种类。o（二）币种。（二）币种。o（三）借款用途。（三）借款用途。o（四）借款数额。（四）借款数额。o（五）借款利率。（五）借款利率。o（六）借款期限。（六）借款期限。o（七）还款方式。（七）还款方式。o（八）其他条款。（八）其他条款。借款合同借款合同o五、借款合同当事人的权利和义务五、借款合同当事人的权利和义务o （一）银行借款合同当事人的权利义务（一）银行借款合同当事人的权利义务 o1. 贷款人的义务贷款人的义务o（1）按约定提供借款的义务）按约定提供借款的义务 o贷款人应当按照合同约定的数额足额提供借贷款人应当按照合同约定的

12、数额足额提供借款，借款的利息不得预先在本金中扣除。款，借款的利息不得预先在本金中扣除。（合同法合同法第第200、201条）条）借款合同借款合同o（2）按国家规定确定利率的义务）按国家规定确定利率的义务 o按照中央银行规定的借款利率的上下限，确按照中央银行规定的借款利率的上下限，确定向借款人发放贷款所应执行的利率。定向借款人发放贷款所应执行的利率。 o（3）保密义务）保密义务o是贷款人的附随义务是贷款人的附随义务 。2010年年5月银行贷款利率月银行贷款利率-最新贷款利率表最新贷款利率表项目项目利率利率%6个月个月6.211年年7.021-3年（含）年（含）7.203-5年（含）年（含）7.38

13、5年以上年以上7.56浦发银行人民币贷款利率表浦发银行人民币贷款利率表项目项目期限期限年利率年利率%公积金贷款公积金贷款3-5年（含）年（含）3.335年以上年以上3.87住房贷款住房贷款6个月以内（含）个月以内（含） 4.866个月个月-1年（含）年（含） 5.311-3年（含）年（含）5.403-5年年5.765年以上年以上5.94借款合同借款合同o2.贷款人的权利贷款人的权利 o（1）在借款的返还日期到来时，收回贷款）在借款的返还日期到来时，收回贷款及按期收取利息的权利。及按期收取利息的权利。o（2）检查、监督贷款使用情况的权利，了）检查、监督贷款使用情况的权利，了解借款人的有关经营、计

14、划执行等情况的权解借款人的有关经营、计划执行等情况的权利。利。借款合同借款合同o（3）解除权。）解除权。 o合同法合同法第第203条规定，在借款人未按照条规定，在借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款，提前收回借款或者解除合同的止发放借款，提前收回借款或者解除合同的权利。权利。借款合同借款合同o（二）借款人的权利义务（二）借款人的权利义务o 1借款人的义务借款人的义务o（1）借款人在订立合同时的如实告知义务）借款人在订立合同时的如实告知义务o（合同法合同法第第199条条 ）o（2）按约定提供担保的义务）按约定提供担保的义务 o（合同法

15、合同法第第198条）条） o（3）按约定的用途使用借款的义务）按约定的用途使用借款的义务 借款合同借款合同o（4）支付利息的义务）支付利息的义务o合同法合同法第第205条：条：“借款人应当按照约定的期借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应

16、当在返还借款时一并支剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。付。” o（5）返还本金的义务）返还本金的义务借款合同借款合同o 2借款人的权利借款人的权利o（1）按照合同约定的期限、数额要求贷款）按照合同约定的期限、数额要求贷款人提供贷款的权利人提供贷款的权利o（2）要求展期的权利）要求展期的权利 o（3）提前归还借款的权利）提前归还借款的权利 o（合同法合同法第第208条条 ）借款合同借款合同o（二）民间借款合同当事人的权利和义务（二）民间借款合同当事人的权利和义务 o1贷款人不得预先将利息在本金中扣除。贷款人不得预先将利息在本金中扣除。o2借款的利率由当事人商定，但不得违反国家有借款的

17、利率由当事人商定，但不得违反国家有关限制利率的规定。（可以适当高于国家银行贷款关限制利率的规定。（可以适当高于国家银行贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍）倍） o3借款人有要求展期的权利。借款人有要求展期的权利。o4借款人有提前偿还借款的权利。借款人有提前偿还借款的权利。o5借款人负有按约定的期限归还借款本金的义务。借款人负有按约定的期限归还借款本金的义务。 借款合同借款合同o甲与乙签订了一份借款合同，合同约定甲向甲与乙签订了一份借款合同，合同约定甲向乙借款乙借款10万元人民币，时间从万元人民币，时间从2002年年1月月1日至日至2003年年1

18、月月1日。到了日。到了2003年年2月月3日，日，甲仍未将该笔借款还给乙，以下说法正确的甲仍未将该笔借款还给乙，以下说法正确的是（）。是（）。A.乙有权要求甲返还借款，同时可以要求甲乙有权要求甲返还借款，同时可以要求甲支付整个借款期间的利息，不过其利率不得支付整个借款期间的利息，不过其利率不得违反国家有关限制借款利率的规定违反国家有关限制借款利率的规定B.甲与乙的借款合同至合同签订之日起生效甲与乙的借款合同至合同签订之日起生效借款合同借款合同oC.由于甲与乙的借款合同中对于利息没有约由于甲与乙的借款合同中对于利息没有约定，因此甲无需向乙支付利息。不过乙有权定，因此甲无需向乙支付利息。不过乙有权

19、要求甲按照国家的有关规定支付逾期利息要求甲按照国家的有关规定支付逾期利息D.如果甲与乙的借款合同中约定了支付利息，如果甲与乙的借款合同中约定了支付利息，那么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。那么该笔借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先在本金中扣除的，应当按照实如果利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息际借款数额返还借款并计算利息借款合同借款合同o答案：答案：CD借款合同借款合同o甲因购电脑借乙甲因购电脑借乙1万元，约定万元，约定2年还本，逾年还本，逾期不还支付违约金期不还支付违约金300元。元。2年后甲仍未还年后甲仍未还钱。对此乙可请求甲退还（）。钱。对此乙可请求甲退还（）。A.1万元本金万元本金B.300元违约金元违约金C.1万元本金的逾期利息万元本金的逾期利息D.1万元本金和万元本金和2年利息年利息 借款合同借款合同o答案：答案：ABC借款合同借款合同o本讲重点：本讲重点：o1.借款合同的特征、分类借款合同的特征、分类o2.借款合同当事人的权利和义务借款合同当事人的权利和义务