银行柜员考试题目

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1、精品文档一、填空：1、个人外汇账户按交易主体类别和交易性质进行管理。按交易主体分为境内个人和境外个人。2、按交易性质分为经常项目和资本项目个人外汇账户类型中经常项目账户分为个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户，资本项目账户分为投资并购专用账户、特殊目的公司专用账户和外国投资者投资专用账户。3、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办理。4、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户提取外币现钞，当日累计等值10000 美元以下（含）的，可直接办理。5、据国家外汇管理政策的规定，携带外币出境的相关规定同时适用于境内个人和境外个人。6

2、、携出外币金额在等值5000 美元以内 （含）的，不需申领 携带外汇出境许可证 （以下简称携带证 ），海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。7、外币携带证自签发之日起30 天之内一次使用有效。8、根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前结汇业务年度总额为等值5 万（含）美元。9、单笔结汇金额超过等值100 美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。10、个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。11、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5 万美元（含）外汇。即不限制单笔购汇金额，只要当年不超过等值5 万

3、美元即可。12、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值10000 美元（含）的外币现钞。13、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款 （包括钞户和汇户） 或者购汇资金汇出境外、当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。14、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理15、涉外收入申报一般流程, 对于单笔收入大于2000 美元（含） 的涉外收入， 收款银行通知客户（单位或个人）申报。客户应在5 工作日内到银行柜台填写涉外收入申报单，银行工作日人员审核无误后即完成申报。16、为自然人客户办理

4、人民币单笔5 万元以上、外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。17、营业网点柜员可以在交易发生后的第3 个工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。18、交易发生网点应在交易发生后的5 个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。19、反洗钱工作中， “短期”系指10 个工作日以内，含10 个工作日。20、辨别人民币真伪的方法，可归纳为“一看、二摸、三听、四测”。21、所有支行、网点必须使用重要物品保管交接登记簿登记空白客户证书、电子银行口令卡。22、客户注册、 变更、 注销以及客户业务授权书等资料应至少保存至客户注销电子银行后5年。22、

5、营业机构办理储蓄业务，必须遵循 “存款自愿， 取款自由， 存款有息， 为储户保密”的原则。.精品文档23、人民币活期储蓄存款1 元起存。24、整存整取定期储蓄及整存整取定期约定自动转存储蓄50 元起存，多存不限。25、人民币零存整取储蓄存款5 元起存，多存不限。26、整存零取储蓄1000 元起存。整存零取储蓄存期分为一年、二年 、三年、五年。27、人民币个人通知存款按金额分为普通、大额和特种大额通知存款。28、人民币个人普通通知存款，是指单笔存入人民币5 万元（含）的通知存款；人民币个人大额通知存款，是指单笔存入人民币5 万元至 50 万元（含）的通知存款；人民币个人特种大额通知存款，是指单笔

6、存入人民币50 万元以上的通知存款。29、通知存款按提前通知的期限，划分为一天通知和七天通知两个品种。通知存款最低起存金额为5 万元，本金一次存入，可一次或分次支取。30、定活两便存款50 元起存。31、存本取息定期储蓄5000 元起存。32、外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。33、利率根据计算利息时间单位的不同分为年利率、月利率、日利率三种34、外币通知存款， 起存金额一般不低于人民币 5 万元的等值外汇，本金一次存入，可一次或分次支取。35、“一本通”储蓄存款分为定期“一本通”和活期“一本通”。36、外币活期储蓄存款，起存金额一般不低于人民币20 元的等值外汇。37、外币定期储蓄存款

7、，起存金额一般不低于人民币50 元的等值外汇。38、外币通知存款提前通知的期限为七天。39、客户遗失存单、存折、灵通卡、印鉴或忘记密码，必须立即持本人有效身份证明原件，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及地止等有关情况，书面向个人金融业务网点正式声明挂失止付， 个人金融业务网点在确认该笔存款未被支取的前提下， 方可受理挂失手续。41、如客户不能办理书面正式挂失手续，而用电话、电报、信函口头挂失，则必须提醒客户在同城口头挂失五天之内补办书面正式挂失手续，否则15 天后挂失自动失效。41、灵通卡在我行ATM单笔取款限额为3000 元人民币。42、客户持灵通卡在境外银联成员机构 ATM上提取外币

8、现钞的， 日取款金额不得超过等值 5000 元人民币。43、灵通卡挂失，挂失申请书备注栏注明“只办理灵通卡挂失，不办理卡内帐户挂失”。44、正式挂失解挂，在处理结果栏注明“某年某月某日挂换或提现或重置密码等”。45、正式挂失后，对于账户余额在5 万元（含）人民币（或等值外币）以上的挂失应账户核保。46、个人客户申请办理的各类投资理财业务协议，应按照“专人使用、入屉（箱、柜）保管”的规定使用和保管。47、业务人员领用协议时， 应根据业务需要适量领取。 原则上业务人员一次领取的单一协议数量不应超过一个月的业务需要量， 具体数量限制由各分行根据自身情况在实施细则中确定。48、员工办理本人业务，将严格

9、按照总行 违规积分管理规定扣罚违规积分标准值分6 分（积分级别 3 级），并按照总行中国工商银行稽核处罚暂行规定中第二十一条对责任人给予 300 元的经济处罚。49、 ATM密码每 季度更换一次。密码管理员工作调动或密码泄密时，应及时更换密码。50、 ATM吞卡领卡时限:3 日。51、灵通卡预授权有效期限:30 日.精品文档52、吞卡牡丹灵通卡保存时限:30 天。53、年利率用百分之几表示，写成“ %”；月利率用千分之几表示，写成“” ；日利率用万分之几表示，写成“ 0”。54、 TM所属管理网点须至少每3 天进行一次设备的现金结账，清点机内库存现金。55、灵通卡跨境ATM取款手续费 : 按交

10、易金额的1%+12元人民币收取， 最低 13 元，最高62 元。56、灵通卡异地存现及转账存入手续费: 按金额的0.5%，最低 1 元，最高50 元。57、灵通卡异地取现及转账付出手续费: 按金额的1%，最低 1 元，最高50 元。58、灵通卡密码挂失手续费:10 元 / 卡。59、灵通卡境内跨行ATM取现手续费 :2-4元 / 笔。60、灵通卡跨境ATM查询手续费境外:4 元 / 笔。61、灵通卡调单手续费: 国内交易正本50 元 / 份，副本 10 元 / 份，国外交易副本5 美元 /份。62、灵通卡年费 :10 元 / 卡/ 年。63、灵通卡新（补、换）发卡手续费:5 元 / 卡。64、

11、灵通卡挂失手续费:10 元 / 卡。65、灵通卡口头挂失有效期限:15 天。66、灵通卡密码输错次数限制:3 次。67、灵通卡挂失补卡、销户或密码重置期限:7 天。68、牡丹灵通卡在自动柜员机转账次数和转账限额:5 次、 5 万元。69、灵通卡大额取款预约限额: 20万元。70、牡丹灵通卡自动柜员机日累计取款限额及单笔取款限额: 2 万元人民币或等值5000元人民币的外币现钞。71、灵通卡预授权交易冻结资金额度:115%。72、灵通卡大额存取款限额:5 万元人民币或等值美元1万元。73、灵通卡交易查询查复时限:60 日。74、牡丹信用卡取现仅限持卡人本人办理。须优先使用“磁条密码”的取现方式。

12、如使用“磁条+证件”的方式，必须通过7646 交易交易核实持卡人身份证件。75、异地信用卡国际借记卡挂失，填写牡丹卡业务申请书，传真到 4008895588，待其回传挂失结果后，手工收取 20 元手续费。76、更新地址资料，填写牡丹卡客户服务申请书，通过【4502】交易交易更新地址。二、单项选择1、个人外汇账户按交易主体分为？（A）A、境内个人和境外个人B、经常项目和资本项目C、国内个人和国外个人D、日常项目和资本项目2、个人外汇账户类型中经常项目账户分为？A、个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户B、投资并购专用账户和特殊目的公司专用账户C、特殊目的公司专用账户和外国投资者投资专用账户D、投资并

13、购专用账户和外国投资者投资专用账户.精品文档3、向个人外币储蓄账户存入外币现钞在（C ）美元以下可直接办理？A、 10000B、 1000C、 5000D、 20004、，向个人外币储蓄账户提取外币现钞在（A ）美元以下可直接办理？A、 10000B、 1000C、 5000D、 20005、携出金额在等值（C）美元以内 （含）的，不需申领 携带外汇出境许可证 （以下简称携带证 ），海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。A、 10000B、 1000C、 5000D、 20006、携带证自签发之日起（A）天之内一次使用有效。A、 30B、 60C、 180D、 3657、根据国家外

14、汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前结汇业务年度总额为等值（ A ）美元。A、 50000B、 0000C、 5000D、 20008、单笔结汇金额超过等值（ C）美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。A、 500B、 1000C、 100D、 2009、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值（A）美元（含）外汇。A、 0000B、 10000C、 5000.精品文档D、 200010、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值（ B）美元（含）的外币现钞。A、 50000B、 10000C、 5000D、 200

15、011、以下哪一说法是不正确？（D）A、境外个人购汇暂无年度总额控制。B、无论境内个人还是境外个人，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5 万美元（含）。C、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5 万美元（含）外汇。D、根据国家外汇管理政策规定，无论境内个人还是境外个人，目前结购汇业务年度总额为等值 5 万（含）美元。12、客户将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值（ A）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。A、 50000B、 0000C、 5000D、 200013、以下哪些说法是不正确？（B）A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款

16、（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。B、境外个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。C、境外个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。经办机构需

17、在相关单据上标注“工行xx 分行 xx 网点， x 年 x 月 x 日，境外汇款xx 元”，并留存复印件。14、涉外收入申报一般流程, 对于单笔收入大于多少美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。客户应在几工作日内到银行柜台填写涉外收入申报单，银行工作日人员审核无误后即完成申报。（ B）A、 10000,5B、 2000,5C、 10000,1D、 2000,1.精品文档15、为自然人客户办理人民币单笔多少万元以上、外币等值多少万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。( C)A、 1,5B、 2,5C、 5,1D、 2,116、以下哪业务不属

18、于一次性金融服务？（D）A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、开立账户17、营业网点柜员可以在交易发生后的第（C）个工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。A 、 1B 、 2C 、 3D 、 418、交易发生网点应在交易发生后的（D）个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。A 、 2B 、 3C 、 4D、 519、反洗钱工作中， “短期”系指多少个工作日以内？（A）A、 10B、 20C、 30D、 6020、客户注册、 变更、 注销以及客户业务授权书等资料应至少保存至客户注销电子银行后多少年？（ D）A、 2B、 3C、 4D、 521、本地信用卡使用进行挂失。（A）A 、

19、1517 交易B、1510交易C、1540交易D、1516交易22、异地信用卡取消挂失须到办理。（D）.精品文档A、 任一营业网点B、原办卡网点C、当地发卡机构D、原发卡机构23 、过期卡可不收回，其他卡均需收回并作废。（A）A、挂失卡B、牡丹国际借记卡C、牡丹专用卡D、香港 ICBC信用卡24、贷记卡自动还款，由办理，转出卡与转入卡可不为同一人。（A）A、转出卡本人B、转入卡本人C、转出卡本人或 转入卡本人D 、代理人25、申请永久调升信用额度的，帐户及卡片应状态正常、无不良信用记录且不存在套现嫌疑，调高信用额度时间间隔原则上不少于。（B）A、半年B、三个月C、一年D 、2 个月26、卡片过

20、期满 30 天未出新卡、挂失或收卡后满天可办理销户。（D）A、一个月B、15C、7D、30三、多项选择1、个人外汇账户按交易性质分为？（CD）A、日常项目B、资金项目C、经常项目D、资本项目2、个人外汇账户类型中资本项目账户分为？（ACD）A、投资并购专用账户B、个人外汇结算账户C、特殊目的公司专用账户D、外国投资者投资专用账户3、从个人外币储蓄账户存入外币现钞以下哪些金额在可直接办理？（BCD）A、 10000B、 1000C、 5000D、 20004、以下哪些说法是正确？(ACD)A、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办

21、理。B、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000 美元以下（含）的，可直接办理。C、向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000 美元的， 凭身份证件以及经海关签章的 中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或身份证件以及本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。经办机构应在相关单据上标注“工行 xx 分行 xx 网点、.精品文档x 年 x 月 x 日存款 xx 元”，并留存复印件。D、外国驻华使领馆外交人员办理外币现钞存款业务时，可凭中华人民共和国外交部外交身份证和中华人民共和国外交部身份证办理，交易金额不受上述限额的控制。5、以下哪些说法

22、是正确？（ABCD）A、无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值1 万美元以下（含）的，可直接办理；B、从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值超过1 万美元的，客户需持本人有效身份证件、 提钞用途证明等材料向当地外汇管理局进行报备，银行凭客户有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表（见附件，有效期30 天）办理提取外币现钞手续，同时网点应留存备案表原件。C、客户直接从解付外币票据（包括旅行支票）的资金中提取现金或者从汇入款中直接解付现金视同从存款账户取现，需按取款限额的相关规定办理。D、驻华使领馆外交人员办理外币现钞取款业务时，可凭中华人民共和国外交部外交

23、身份证和中华人民共和国外交部身份证办理，交易金额不受上述限额的控制。6、出境人员携带下述金额外币现钞出境，同时无入境申报记录或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，应申领携带证。（ ABC）A、携出金额在等值5000 美元以上至10000 美元（含 10000 美元） 的，应当向银行申领携带证。出境时，海关凭加盖银行印章的携带证验放。对使用多张携带证的，若加盖银行印章的携带证 累计总额超过等值10000 美元， 则应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局申领携带证，否则海关不予放行。B、携出金额在等值10000 美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局（以下简称外汇局）申

24、领携带证，海关凭加盖外汇局印章的携带证验放。C、携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款凭证等向存款银行申领携带证。购汇后携带外币现钞出境的，应当持购汇凭证，向购汇银行申请。D、携出金额在等值5000 美元以内（含5000 美元）的。当天多次往返及短期内多次往返者除外。E、携带外币现钞出境，不超过最近一次入境时申报外币现钞数额的。入境时，携带外币现钞等值 5000 美元以上需要向海关书面申报7、以下哪些说法是正确？（ABC）A、境外个人购汇暂无年度总额控制。B、无论境内个人还是境外个人，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等

25、值5 万美元（含）。 C境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5 万美元（含）外汇。D、根据国家外汇管理政策规定，无论境内个人还是境外个人，目前结购汇业务年度总额为等值 5 万（含）美元。8、以下哪些说法是正确？（ABCD）A、无论是年度总额内的购汇还是超过总（ ABCD）额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值 10000 美元（含 10000 美元）的外币现钞。B、客户若需提取超过等值 10000 美元的现钞，则需按照个人外汇储蓄账户提钞的相关要求，事先在当地外汇管理局备案并凭备案表原件到银行办理购汇和提钞手续。.精品文档C、购汇资金可以转入本人汇户D、购汇资金可以汇出境外，或办理汇票

26、、购买旅行支票等携出境外。9、以下哪些说法是正确？（ABCD）A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。B、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。C、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的中华人民共和国海关进境旅

27、客行李物品申报单或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。经办机构需在相关单据上标注“工行xx 分行 xx 网点， x 年 x 月 x 日，境外汇款xx 元”，并留存复印件。10、以下哪些说法是正确？（ACD）A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。B、境外个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。C、境外个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1 万美元以下（

28、含）的，凭本人有效身份证件直接办理。D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1 万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。经办机构需在相关单据上标注“工行xx 分行 xx 网点， x 年 x 月 x 日，境外汇款xx 元”，并留存复印件。11、以下个人与其直系亲属账户之间资金的划转正确的。（ ABCD）A、个人与其直系亲属账户之间资金的划转仅限于双方账户均为外币储蓄账户。B、银行不能为个人办理与其直系亲属之间外币储蓄账户和外币结算账户之间资金的划转

29、。C、对于个人与其直系亲属账户之间资金的划转，需出示对双方身份证件，以及户口簿、结婚证等两人直系亲属关系证明，经办机构需将直系亲属关系证明复印留存。D、个人与其直系亲属账户间资金划转时，其中一方为境内个人、另一方为境外个人的，视同跨境汇款，转账限额与跨境汇款限额相同，具体参照“境外汇款”相关内容。12、以下对国际收支统计申报流程描述正确的。（ ABCD）A、涉外收入申报一般流程，对于单笔收入大于2000 美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。B、涉外收入申报一般流程，客户应在5 工作日内到银行柜台填写涉外收入申报单，银行工作日人员审核无误后即完成申报。C、对外支付申报一般流

30、程, 客户（单位或个人）到银行柜台办理向境外付款，无论金额.精品文档大小， 客户都需填写 境外汇款申请书 （见附件），银行工作日人员审核无误后即办理付款手续即完成申报。D、对外支付申报一般流程 , 对于申报主体已经完成申报的交易， 如银行或外汇局复核发现疑问或错误，申报主体有义务积极配合有关核查工作并提供所需资料和便利。13、涉外收入申报一般流程, 对于单笔收入大于( A) 美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户 （单位或个人） 申报。客户应在 (5 ) 工作日内到银行柜台填写 涉外收入申报单 ，银行工作日人员审核无误后即完成申报A、 2000B、 5000C、 1D、 514、为自然人客户办

31、理人民币单笔（C）万元以上、外币等值（A ）万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、 1B、 2C、 5D、 1015、以下哪些业务属于一次性金融服务？（ABC）A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、开立账户16、在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下一种或几种措施？（ABCDE）A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；B、回访客户；C、实地查访；D、向公安、工商行政管理等部门核实；E、其他可依法采取的措施。17、以下哪些交易符合大额交易报告标准？(ABCD)A、单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴

32、存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。18、以下哪些交易符合可疑交易报告标准？(ABCDEF)A、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。.精品文档B、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币

33、汇票存款，与其经营状况不符。C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。E、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。F、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。19、不宜流通人民币挑剔标准为（ABCDE）A、纸币票面缺少面积在20 平方毫米以上的。B、纸币票面裂口2 处以上，长度每处超过

34、5 毫米的；裂口1 处，长度超过10 毫米的。C、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2 平方厘米的；不超过2 平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。E、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。20、现金业务基本规定有（ABCD）A、办理现金业务必须坚持先收款后记账，先记账后付款。B、一笔一清。C、三核对：一核对帐号、户名；二核对现金帐实；三核对客户签名。D、日清日结。21、下列身份证件为实名证件的有：（ ABCD）A、居民身份证、B、临时居民身份证、C、户口簿、D、护照、E

35、、驾驶证。22、下列身份证件为实名证件的有：（ ABCD）A、离休干部荣誉证、B、军官退休证、C、文职干部退休证、D、军事院校学员证。23、下列身份证件为实名证件的有：（ ABCD）A、港澳同胞回乡证、B、入出境通行证、C、大陆通行、.精品文档D、边民出入境通行证。24、储蓄业务的范围有： （ ABCD）A、本、外币活期储蓄存款；B、本、外币整存整取定期储蓄存款；C、本、外币通知储蓄存款；D、人民币零存整取定期储蓄存款。25、储蓄业务的范围的： （ ABCD）A、人民币存本取息定期储蓄存款；B、人民币整存零取定期储蓄存款；C、人民币教育储蓄存款；D、人民币定活两便储蓄存款。26、存本取息定期储

36、蓄存期分为：（ ABCD）A、一年 B、二年 C、三年 D、五年。27、整存整取定期储蓄存期分为：（ ABCD）A、三个月B、半年 C、九个月 D、 E一年 F、二年 G、三年 H、五年 I 、八年 。28、零存整取储蓄存期分为：（ ABCD）A、一年 B、二年 C、三年 D、五年。29、外币定期储蓄存期分为：（ ABCD）A、一个月B、三个月C、半年 D、一年 E、二年。30、客户办理开户、存取款业务时，要做好以下风险防范工作：（ABCD）A、客户办理开户时柜员要录入客户的详细地址（录入内容应包括省、市、区、街道、门牌、房号等）及联系电话信息，以便我行能够及时联系到客户。B、开户时要提醒客户

37、账户设置的密码不要过于简单（如888888、生日日期等） ，以免容易被破译。C、提醒客户保管好账号、密码、身份证等信息，防止被他人盗用。D、善意提醒客户输入密码时要留意身边是否有人靠得很近，输入密码时提示客户用手遮挡密码键盘，防止密码信息被他人偷窥。E、指引客户使用存折或灵通卡（含理财金、e 时代卡）签订“工行信使”服务，一旦账户发生资金变动第一时间掌握账户信息。F、提醒客户不要将银行回单或POS消费凭证随意扔掉，防止不法分子尾随捡获账户资料。G、提醒客户办理取款业务尽量自己本人办理，不要让他人代办，若一定要代办的，代办后要检查账户余额，并尽快修改账户密码，防止代理人利用账户及密码盗用资金。3

38、1、客户使用存折办理汇款业务时，柜员要对其做好以下风险提醒：（ ABCD）A、对于接收汇款或转入款项的账户只要给对方提供户名和账号即可，其他的信息不需提供，存折等介质不能随意交给别人使用。.精品文档B、使用该账户作为借方账户办理汇款业务时，要注意保管好账户密码，输入密码时要留意身边是否有人靠得很近， 同时用手遮挡密码键盘， 若该账户需要交他人代办的， 每次办理业务后应立即修改账户密码，防止信息被盗。C、客户可以长期将存折和密码交他人到银行办理业务。D、不要相信骗子要求汇款的电话。32、柜员对客户存折真伪存在怀疑的，应做好以下工作：（ ABCD）A、不要正面与客户发生语言冲突，要好言相劝，使用婉

39、转的语气和借口向客户解释，如：借口客户存折磁条损坏，无法读取存折信息等，需要进一步核实账户信息，同时留下客户联系电话，核实后通知客户前来办理。B、留意客户的账户打印明细，发现异常的，不要惊动客户，可通过向客户提出善意的建议（如建议客户办理工行信使，掌握账户动态） 等谈话方式了解客户账户使用情况， 并据此掌握客户账户使用情况是否与账户打印内容相匹配。C、立即报警，抓获不法分子。D、将存折退回客户，请客户尽快离开。33、用肉眼观察存折的真伪应：（ ABCD）A、查看存折是否完整，有没有拼接的痕迹。B、查看封面和封底的字体、颜色是否异常，封底是否有存折号码（号码由“粤英文字母号码”组成） ，并且与存

40、折扉页打印的“凭证号”号码是否相符。C、查看“结余栏”是否有“涂改无效”字样（涂改后才会出现“涂改无效”），透光检查存折内页是否有工行行徽水印（注意：水印是否有油渍，假水印是由无色油加盖伪造） 。 D、查看存折内的打印内容是否异常（打印字体为专用字体与一般打印机打印的字体不同）。E、查看扉页的印章字体、大小是否与在用的存单折专用章一致。34、使用“长短波紫光灯”核验存折真伪应：（ ABCD）A、在长波紫光灯照射下封底的存折号码是否呈红色荧光反应。B、在长波紫光灯照射下存折扉页、内页是否反光。C、用长波紫光灯照射下存折扉页的“账号、户名、办卡标志、开户网点名称、凭证号”位置，内页的“结余”位置，

41、是否有“涂改无效”的荧光字样。D、做到上述三点之一即可。35、应进行联网核查身份证的业务有：（ ABCD）A、开立个人储蓄账户B、变更个人银行结算账户C、变更单位银行结算账户业务。D、汇兑。36、在什么情况下应报告公安机关？（ABCD）A 一次性发现假人民币20 张（枚）（含 20 张、枚）以上、假外币10 张（枚）（含 10 章、枚）以上的；B 属于利用新的造假手段制造假币的；C有制造贩卖假币线索的；D持有人不配合金融机构收缴行为的。.精品文档37、办理个人电子银行严禁以下情况(ABCDE)A 严禁批量办理个人电子银行注册业务。B 严禁为非客户本人办理个人电子银行注册、变更业务。C严禁未经客

42、户本人同意开通任意转账、网上消费支付功能。D严禁使用客户证书及密码代理客户操作电子银行账户。E 严禁代客户保管已解冻证书。38、在业务受理过程中，如客户出示的居民身份证与联网核查结果不一致，可通过以下方式核实客户身份：A、使用身份证鉴别仪对客户所持居民身份证的真伪进行鉴别。B、要求客户出示本人户口簿、护照、驾照等其他有效身份证明文件证实身份。C、为客户出具联网核查结果证明，并加盖经办机构业务公章，由客户持该证明自行到被核查人所在地公安机关申请核实。D、将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统反馈，并及时接收核实信息。E、如遇特殊情况或需要紧急办理的业务，可直接向公安部公民身份信息查询服务

43、中心申请核实（办理流程见银发 2007345 号文相关内容） 。但各经办机构不得要求客户直接向该中心申请核实。39、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有：A、个人账户 / 活期储蓄账户换折B、个人卡内账户存/ 取款C、个人折类账户存/ 取款D、灵通卡活期储蓄存/ 取款40、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有：A、个人账户一对一转账B、定期储蓄一本通部分提前支取C、个人卡内账户转账D、基金认购41、柜员违规办理本人业务的业务种类主要有：A、牡丹卡取款B、牡丹卡重置密码C、牡丹卡开户D、汇划收报确认42、下列属于员工办理本人业务的行为有：A、柜员认为不涉及现金或在非营业时间为本人补登存折不是办理

44、本人业务，导致出现本人在补登存折过程中，遇到满页系统提示换折而办理了换折业务。B、柜员在营业时间帮家人、朋友或同事补登存折的过程中夹带了本人存折一起进行处理，遇到满页系统提示换折而办理了换折业务。C、柜员在营业时间帮家人、朋友或同事办理业务过程中没有认真审核相关业务凭证，导致出现办理本人的存、取款、转账、购买基金等业务。.精品文档D、柜员在办理业务过程中由于辅币不足,在营业终了轧账出现长、短款,未向业务主管报告而擅自从本人的帐户支取款项补回短款，或把长款存入本人的帐户。43、下列属于员工办理本人业务的行为有：A、柜员委托他人拿柜员本人的银行卡到其柜台办理业务。B、柜员为汇款业务收报经办员，在业

45、务处理过程中为自己办理了收报入帐业务。C、某柜员在应柜时发现一枚有收藏价值的97 版 2 元港币， 擅自把本人的银行卡交与同事在其柜台办理取款业务以用于兑换97 版 2 元港币。D、某网点以某柜员的名义开立了一本用于卖报纸、垃圾收入和员工餐费支出的账户，由网点主管负责保管，当日网点主管拿存折到该柜员处办理业务，导致出现柜员办理本人业务。E、某柜员在为客户办理汇款业务过程中得知客户要将款项划转他行作理财投资，便用自己的灵通卡登陆工行网银向客户营销基金， 而客户要求先将款项转汇他行， 该柜员在业务处理过程中用了本人银行卡办理划款。44、自助设备钥匙包括：A、 ATM保险柜钥匙B、 ATM上盖箱钥匙

46、C、自助终端钥匙D、锁自助设备钥匙铁箱的钥匙45、 TM所属管理网点有如下情况时，须当天清点机内库存现金：A、轧账单数据与箱内现金金额不符时；B、吐钞不正常，开钞箱检查时；C、钞箱备付金不足，采用原箱续钞法增加备付金时；D、采用更换钞箱法，将旧钞箱替换，当天营业终了前完成；E、客户称吐钞有误，当日营业终了前，最迟不超过次日；F、 3 个工作日（含）未进行账款核对的；G辖内 ATM误收入假币、验钞模块升级前。46、年、月、日利率换算的公式是：A、年利率 /12= 月利率B、月利率 /30= 日利率C、年利率 /360= 日利率D、本金利率存期=利息47、第一代身份证的鉴别步骤：A、看手感。真身份

47、证较有弹性，折变后迅速还原；假身份证较软或较厚，易折断，没弹性。B、看字体。真身份证的“姓名”，“性别”，“出生”，“民族”，“编号”的字体是公安部的加密字体，体形扁长；假身份证则字体较宽或比较模糊（因是复印）。C、看打印效果。真身份证是采用针式打印，墨色较谈；假身份证常采用喷墨打印，墨色浓重。D、看透光性能。 真身份证正面背对光源，可清晰看到背面的国徽；假身份证则较模糊。.精品文档48、第一代身份证的一些特殊标记：A、真证的背面右上角第三行或第四行有一长弧形平行的青色波浪纹，假证则较短；B、真证的头像的头发经特殊处理，看不到青色的网纹，假证则可清晰看到（94 年前的身份证除外）；C、真证的正

48、面的公安局的印章清晰，“公”字上面的八字中间有一横，“安”字中间的一横是一条直线， “局”字的右侧是平的（下面的句字并没有伸出上面的尸字外），假证则没有上述特征。D、“市”字的横，没有回笔。49、第一代身份证的背面高级技巧：A、 1 代身份证背面“份”字单人偏旁的竖，下面粗，上面细。B、 1 代身份证背面右上角第二行，第四格有1 个非交叉的小月牙。C、真证的背面右上角第三行或第四行有一长弧形平行的青色波浪纹，假证则较短；D、在相片下有光变光存储的“中国CHINA”字样。50、第一代身份证的正面高级技巧:A、1 代身份证正面左下角的公安局的局字，右侧的2 个竖折，应该在1 条直线上。B、“市”字

49、的横，没有回笔。C、正面雄鸡地图下面有些小点，是南沙群岛。台湾岛右下方有海岸线。D、用放大镜人们可以看到，在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“JMSFZ”。51、第二代身份证的特征：A、在性别项目的位置，有定向光变色的“长城”图案，用左眼看可能是黄色，右眼看可能是绿色，两眼一起看就表现为蓝色；白天、夜晚所显现的又是不同的光泽；B、在相片下有光变光存储的“中国CHINA”字样；C、用放大镜人们可以看到，在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“JMSFZ”；D、如果将证件正面放在紫外灯光下，可以发现荧光印刷的“长城”图案。E、明确的有效期： 16 周岁至 25 周岁的居民将发给有效期 10年的居民身份证；26

50、 周岁至 45 周岁的居民将发给有效期 20 年的居民身份证； 46 周岁以上的，发给长期有效的居民身份证。52、整存零取储蓄存期分为：A、一年 B、二年 C、三年 D、五年。53、个人资信证明书包括:A 个人存款（含凭证式/ 储蓄式国债）证明B、个人存款发生额证明C、个人购买记账式国债证明D、个人购买本外币理财产品证明个人资信证明书包括:A、个人购买本外币理财产品证明交易记录证明B、个人购买基金证明.精品文档C、个人购买保险证明D、个人购买账户黄金/ 实物黄金证明个人资信证明书包括:A、个人贷款证明B、个人信用卡守信证明C、个人信用卡信用额度证明D、个人客户在我行办理的其他业务证明。54、个

51、人存款证明范围包括：A、活期存款B、定期存款C、教育储蓄D、通知存款E、凭证式国债、储蓄式国债。55、以下哪种业务可以代办？ABCDA、购汇还款B、收卡C、销户D、预约销户E、实时购汇56、修改联系资料涉及的交易A、CA、 4502B、1505C、4207D 、1541四、判断题1、 个人外汇账户按交易性质分为日常项目和资本项目。（）2、 个人外汇账户类型中经常项目账户分为个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户( )3、 无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000 美元以下（含）的，可直接办理。（）4、 无论境内个人还是境外个人，从个人外币储蓄账户提取外币现钞

52、，当日累计等值10000 美元以下（含）的，可直接办理。( )5、 携出金额在等值5000 美元以内（含）的，不需申领携带外汇出境许可证（以下简称携带证 ），海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。( )6、 根据国家外汇管理政策规定， 对个人结汇施行年度总额管理， 目前结汇业务年度总额为等值 5 万（含）美元。 ( )7、 单笔结汇金额超过等值 1000 美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。 （）8、 外国驻华使领馆外交人员办理个人结汇业务时，可凭中华人民共和国外交部外交身份证和中华人民共和国外交部身份证办理，交易金额不受年度总额控制，不需将个人

53、结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。（）9、 个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。( )10、根据国家外汇管理政策规定， 无论境内个人还是境外个人， 目前结购汇业务年度总额为等值 5 万（含）美元。 （）11、境内个人购汇 100 美元以下， 不需要将个人购汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。 （）.精品文档12、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值5000 美元（含）的外币现钞。（）13、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日不得累计等值5 万美元以下（含）的

54、。 （）14、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1 万美元以下（含）的，可凭本人有效身份证件直接办理。( )15、涉外收入申报一般流程, 对于单笔收入大于2000 美元（含） 的涉外收入， 收款银行通知客户 （单位或个人） 申报。客户应在5 工作日内到银行柜台填写涉外收入申报单 （见附件），银行工作日人员审核无误后即完成申报。( )16、为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上、外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。( )17、按规定需要核对相关自然人的居民身份证的，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查。( )18、营业网点柜员可以在交易发生后的第5 个工作日登录反洗钱监控系统，对大额