构建浙江信用担保体系的实践与思考

《构建浙江信用担保体系的实践与思考》由会员分享，可在线阅读，更多相关《构建浙江信用担保体系的实践与思考（35页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、构建浙江信用担保体系的实践与思考构建浙江信用担保体系的实践与思考项目项目内涵内涵信用担保信用担保信用担保业信用担保业性质性质作用作用伴随着商品经济的发展特别是货币信用制度的发展而产生的中介活动指专门从事在信用活动中，通过与债权人约定以保证的方式为债务人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的行业。一种“准公共品准公共品”补充信用不足，弥补效率损失l 1840年瑞士出现世界上最早的金融担保机构l 至今已有一百多年的历史l 国外的信用担保业已经发展到相当成熟的阶段。 担保行业起步晚、发展快担保行业起步晚、发展快1997年1家，1998年的6家，1

2、999年的30家，建于2000年的57家，2001年91家，2002年113家，2003家125家，2004年225家，2005年249家。 法人形式构成担保机构构成政府出资17.2137.15%46.32亿元企业出资13.7429.66%个人出资15.3733.18%多措施、多途径控制担保风险多措施、多途径控制担保风险 如按财政部文件规定,从当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按当年年末担保责任余额的1%提取风险准备金；由地方政府出资，对担保机构给予一定的风险补偿资金。部分协作银行也承担了一定比例的代偿风险，一般为20%-30%。 多层次、多品种开展担保业务多层次、多品种开展担保业

3、务 出口信用证担保、票据承兑、诉讼保全、存货质押以及融资策划和企业理财服务等多项业务。 l 中小企业短期小额流动资金贷款提供信用担保l 向符合担保条件的各类所有制中小企业提供流动资金贷款、技术改造贷 款、供应销售合同、贸易履约、工程承包履约等担保拓展。我省率先实施的小企业贷款风险补偿工作，我省担保机构积极为小企业提供担保服务，仅37个小企业贷款风险补偿试点市、县就新增贷款26个亿，较好地缓解小企业的贷款难、担保难，促进了当地经济社会健康发展。l 对信用担保的认识还不够统一对信用担保的认识还不够统一 担保机构规模总体偏小担保机构规模总体偏小 银行与担保机构合作还不够紧密银行与担保机构合作还不够紧

4、密 担保机构的风险补偿和控制机制尚未建立担保机构的风险补偿和控制机制尚未建立 政府推动中小企业信用担保体系建设的实践思考 从地域上来说，浙江中小企业发展具有“块状经济”的特点，集聚现象比较突出，因此担保机构应形成“由点到面”的担保体系。市、县两级均应建立担保机构，有条件的乡镇、工业园区、专业市场也可积极探索建立担保机构，并开展县乡联保，形成网络。要积极协调政策性担保机构和互助担保机构、商业性担保机构共同发展。在担保机构市场化运作的前提下，加强对其指导、监管、考核与评价，不断提升我省信用担保行业的整体实力。 再担保机制是担保体系中分散和转移风险的重要保障性措施。根据发达国家和地区建立信用再担保机

5、构的通行做法，再担保机构由政府资金为主组建，实行“会员制”，并使用一定的风险补偿基金，定期为再担保机构充实资本，形成第三个“风险分散层”，使担保机构担保能力和抗风险能力都可以得到很大程度的增强。根据我省现有信用担保体系的建设情况，可以探索建立再担保机构，主要为一级担保机构提供再担保。 指导担保机构建立健全内部自律机制，谋求规范发展和共同繁荣。中小企业信用担保在浙江仅五年左右时间。一方面，因其复杂性和专业性需要大批复合型、专业型人才；另一方面，各级担保机构组织形式不同，职责与功能不一，行业管理比较松散，隐藏着一定的风险。政府应促其加快建立协会组织，实现机构间的协作。根据我省的现实情况和工作实践，

6、应指导协会建立风险识别、预防、减少、分解、补偿的机制，并以担保机构为核心，吸收协作银行、保险、会计、审计、资质（信用）评估、公证鉴定、创业辅导、法律咨询等相关中介组织及科研院校入会，逐步建立纵横贯通、上下联动的自律机制，形成担保协会的基本框架，是一种较为理想的模式。担保机构信誉与资本金规模成正比，资本金的规模与其抗风险能力也成正担保机构信誉与资本金规模成正比，资本金的规模与其抗风险能力也成正比。无论从总量上还是从比例上看，都应加大财政对资本金的投入。比。无论从总量上还是从比例上看，都应加大财政对资本金的投入。从理论上来讲，担保机构的资本金规模应越大越好。在一些市场经济发达从理论上来讲，担保机构

7、的资本金规模应越大越好。在一些市场经济发达国家和地区，资本金基本上是由政府全部拨款，或政府、金融机构、社会国家和地区，资本金基本上是由政府全部拨款，或政府、金融机构、社会团体共同出资。前者如美国的小企业管理局（团体共同出资。前者如美国的小企业管理局（SBA），后者如台湾地区的），后者如台湾地区的中小企业信用保险基金。中小企业信用保险基金。由于信用担保是高风险行业，财政投入的资本金也要量力而行，把握好尺由于信用担保是高风险行业，财政投入的资本金也要量力而行，把握好尺度，与自身财政能力相适应。另一方面，从实际来讲，浙江省中小企业中度，与自身财政能力相适应。另一方面，从实际来讲，浙江省中小企业中以小

8、企业为主，为发挥以小企业为主，为发挥“门当户对门当户对”的优势，除部分外，担保机构也不宜的优势，除部分外，担保机构也不宜过大。过大。信用担保行业是一个高风险的行业，它的风险责任和收益严重失衡，较难吸引社会资金的投入。虽然信用担保机构一般不以赢利为目的，但是如果能够在给予信用担保机构政策优惠的同时，奖励那些经营较好的担保机构，在一定程度上可以鼓励民间资金进入信用担保业。各级政府要着眼中小企业信用担保体系的长远发展，制定扶持担保机构持续发展的优惠政策，给予政策性扶持。比如，给予担保机构免除部分税收并延长期限等优惠政策。要按照强调担保机构对当地中小企业发展的贡献度，建立起绩效评价机制，给予相应的奖励

9、性投入，激励其做大做强。比如对扶持符合产业政策的担保机构，给予一定的奖励。信用担保的需求与信用资源的供给是担保体系建设的基础条件。在市场经济活动中，企业既是市场的主体，也是信用的主体。企业信用建设及其资源的利用，对于中小企业信用担保体系建设起着基础性的作用。发达国家和地区大都建立了信用管理系统和征信制度，加强对担保企业和项目的信用调查和信用评审，以规避和控制风险。我省应加快企业信用制度建设，全面、准确、公正、客观地反映企业的信用信息，让社会、公众以及金融、担保机构及时了解和掌握中小企业的信用状况，有效降低担保风险。9.加强担保专业人才队伍建设加强担保专业人才队伍建设 l 在全省开展在全省开展“

10、511”担保机构提升工作担保机构提升工作 l 对全省担保机构进行资质评定对全省担保机构进行资质评定 l 探索建立中小企业融资信用体系探索建立中小企业融资信用体系 l 建立健全信用担保信息资料库建立健全信用担保信息资料库 在全省开展在全省开展“511”担保机构提升工作担保机构提升工作对2004年第一批确定的100家规范提升担保机构进行全面验收，确定其中50家规范型担保机构。经确认的50家规范担保机构，优先推荐给有关银行，争取提高担保放大倍数。列入第二批100家规范提升担保机构，规范发展成效明显的，将可享受若干政策确认全省10佳担保机构正式名单，在相关媒体公告并进行广泛宣传。 担保机构的信用资质评定，是政府依法监管，提高担保机构信用意识和提升信用能力，促进担保业规范有序健康发展的重要基础性工作，也是担保行业加强自律，开展银、保合作的前提。要按照国家发改委中小企业司的要求，主要通过信用资信评估中介组织，对全省的担保机构进行全面的信用资质评定。探索建立中小企业融资信用体系探索建立中小企业融资信用体系是是否否建立健全信用担保信息资料库建立健全信用担保信息资料库