金融产品营销策划方案

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1、金融产品营销策划方案ok3w_ads(“s004”);ok3w_ads(“s005”);篇一：金融产品营销策划方案 金融产品营销策划方案 目 录 概要提示（03） 先进思想（03） 一、策划目的（03） 二、营销环境分析（03） （一）、宏观环境分析（03） （二）、基金产品SWOT分析（04） 1、优势（04） 2、劣势（06） 3、威胁（07） 4、机会（07） （四）、企业形象分析（09） 三、市场面临的问题分析（10） 四、市场机会分析（11） 五、营销策划达到的目标（11） 六、营销策略（11） （一）、产品策略（11） （二）、渠道策略（14） （三）、价格策略（15） （四）、促

2、销策略（16） 七、具体推进方案（17） (一)、针对不同投资者（17） （二）、针对企业自身（18） 八、费用预算（19） 结束语（19） 附录一（20） 附录二（21） 金融产品营销策划方案 概要提示：吸收更多的客户，把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力，提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象，树立可信，时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户，争取每个客户都知道网上银行，和小额贷款。在客户有需要时，临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想：除针对网上银行，小额贷款卡这几种

3、产品的营销策划，还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保，设计优美，多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人，热爱环保的人，提供了更好的选择。 一、策划目的： 本次策划主要针对金融产品展开营销，包括网上银行，小额贷款卡，和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力，提升市场地位，提高知名度，拓宽业务范围。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定，没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉，使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动，支付宝卡通也有了更广泛的发行空间；我国大力支持创新创业，这为小额贷款卡的发

4、展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应，使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路，用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”，这是一个有效的节能减排方法。 3.经济环境。目前，世界整体经济形势仍是较严峻的，国际金融危机对世界经济的增长造成巨大威胁，中国的经济也有着重大阻力。但是，国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的，资本市场不断发展及居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机，政府对银行的支持依然强劲。网上交易、鼓励创业，这些都对我国经济的发展起了很大的推动作用。 4.竞争环境。我国加入世贸

5、组织之后，随着国际银行巨头的涌入，如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构，他们具有良好的信誉、优质的服务，这对国内的一些银行造成相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间，因而在此时我们开始了网上银行，小额贷款卡，低碳信用卡的发展之路。 5.人口环境：2012年1月16日，中国互联网络信息中心(CNNIC)发布第29次中国互联网络发展状况统计报告。报告显示，截至2011年12月底，中国网民规模突破5亿，达到5.13亿，全年新增网民5580万报告显示，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的新兴交易平台，会得

6、到更多人的青睐。另外，人口问题，也使得就业困难的问题更加严峻，创业的人会越来越多，小额贷款能更加体现其优势性。 （二）金融产品SWORT分析 1.优势 （1）信息优势。邮政银行地处临汾，由于长期服务本地市场，邮政银行与地方政府和客户关系密切，对辖区内经济、社会等情况比较熟悉具有较好的环境以及市场优势。 （2）政策优势。政府应建设新农村的要求，加大对农村的投入和政策优惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任，原则明确，市场目标明确，在本地易得到政府的支持。 （3）环境优势。临汾市持续高速的经济增长，环境及城市化进程的推进。 （4）自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融机构组织体

7、系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型银行业务规模发展的快，经济效益良好，经营范围逐渐扩大这是企业自身的发展优势。2.劣势 （1） 知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明，广大市民、中小企业对邮政银行了解甚少；规模不大，便捷性差，也会导致邮政银行不能成为首选。 （2） 认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业，市场对其认知度很低，与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平，对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。 （3） 形式。业务领域狭窄，产品创新能

8、力差，无法为客户量身定做出个性化、差异化的产品，没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。 （4） 员工水平。经过与其他银行对比，临汾邮政银行员工整体综合素质不高，专业化水平相对较弱。 （5）服务水平。缺乏有效的营销服务体系，售后服务不到位。 3.机遇. (1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传，拓宽市场份额。如可在学校，娱乐及公共场所进行现场的互动宣传，使得更多的人了解并接触到相关的金融产品。 (2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。 (3)世界生态环境日益恶化，发展低碳经济已成为全球共识，开展碳交易正是人们利用市场机制引领低碳经济发展的必由之路。在低碳经济背景下，中国商业

9、银行应积极应对，正视经济转型所带来的机遇与挑战，不断推动金融产品创新，积极参与中国碳交易市场构建，逐步建立健全低碳金融体系，迎接未来世界低碳经济新格局的挑战。 (4).近些年，中国银行业取得了飞速的发展，在经济全球化形势下，中国银行业面临着巨大的机遇：宏观调控给商业银行经营带来的机遇；经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇；另外，很多商业银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向，商业银行要在企业发展模式变化的过程中，不断寻找新的核心客户，这其中可能有经营新材料、新能源的，这些产业将来会有更好的前景。 4.威胁 （1）.世界金融危机的影响下，世界经济尚未走出低谷。 （2）.外资银行的进入，

10、众多新成立的中小银行是市场竞争更加激烈 （3）.受部分地方现行政策的约束，向其他地区进行扩张受到限制。(三）、市场竞争分析 （1）.我国商业银行是国家经济发展的重要支柱，金融宏观调控的市场基础，在国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化加速发展的今天，我国商业银行将越来越受到外资银行及全球经济危机的多层冲击。 (2).国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位，使中小银行面临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然出现不正当竞争行为,中小银行体系面临极大地挑战。近年来，由于市场份额不足，资金实力较弱，电子化水平不高，国内中小银行出现了三大病症：自有资金比例严重不足；信贷资产质量低下

11、；业务品种单一，盈利水平低下。如何及时改善中小银行的生存环境，妥善、解决这些病症，将直接关系到中小银行的生死存亡。 (3).要想保持竞争力的领先优势，就必须明确竞争力所处的状态，随着环境要素的变化而对竞争力不断地进行诊断、培育和巩固，维持和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的领先距离。否则，竞争力就会被模仿甚至赶超。因此，做好这一工作的前提就是建立一套科学合理的评价指标体系，对综合竞争力做出及时、正确的评价，不仅是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓，同时银行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。 （四）、企业形象分析 临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。 该行秉承人民邮政、为人民的优良

12、传统，充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势，以支持“三农”和地方经济发展为己任，紧紧围绕“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，建立健全现代企业制度，明确市场定位，依托现代科技手段，加快金融产品和服务功能的创新，突出个人业务、零售业务，全面服务百姓生活，积极向产权清晰、经营情况良好的中小企业、微小企业倾斜，获得了良好的社会效益和经营效益。 三市场面临的问题分析 （1）竞争力大： 除国有银行外，中国目前有很多家中小银行，如招商银行、交通银行、民生银行，也有一些事大型的外资银行，如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度，产品创新能力，服务体系等方面与之相比都存在着很大的欠缺。 （2）创

13、新能力差：篇二：金融产品营销策划方案 毕 业 论 文 题 目 金鼎贵金属营销策划方案 系 别 经济管理学院 年级专业10级国际经济与贸易专业 学生姓名 指导教师 专业负责人 马 瑞 答辩日期2013年6月2日 顺德职业技术学院 目 录 1 贵金属投资的宏观环境分析 . 1 1.1 宏观环境分析 . 1 1.2 当地贵金属市场环境 . 2 2 贵金属投资市场环境分析 . 4 2.1市场特性 . 4 2.2竞争对手排队 . 6 2.3周边同类项目市场分析 . 7 2.4项目综合市场分析 . 7 3贵金属投资的优劣势分析 . 8 4贵金属投资营销活动的开展 . 9 4.1营销活动的目标. 9 4.2

14、目标市场 . 10 4.3竞争策略、竞争优势、核心能力 . 10 4.4营销定位 . 11 4.5营销管理 . 11 4.6营销活动控制 . 12 总结 . 12 摘 要 近几年掀起一股贵金属投资热潮，年均增幅近40%，成为理财市场一种重要的辅助投资方式。随着近年来黄金和白银的投资方式不断增加、国际通胀因素和避险功能驱使下，黄金、白银投资备受国内投资者关注，而黄金自2008年至今一直扮演着抵御通胀、规避风险的角色。由此，贵金属投资在广东也逐步成为各家商业银行销售的理财产品中一个重要组成部分。从2007年的170元/克到2012年的330元/克，黄金交易所的金价几乎翻了一番。 目前，贵金属投资在

15、中国市场上受到当前投资理财市场中股票、基金、理财产品等强大的冲击，例如中国工商银行“工银财富”资产组合投资型人民币理财产品（97天）CFXT1376；中国农业银行的债市通；中国银行的“中银成长组合”人民币理财产品净值(基金代码：830123)等等，面对激烈的竞争环境需要寻找新的目标市场和制定新的营销策略组合。 本计划在分析外部环境、竞争环境、消费环境、内部环境等因素的基础上，完成寻找新的市场机会的目的；为了达成设定的营销目标，对营销策略进行了系统化性设计，并制定了行动计划和评估指标、方法等。 关键词：贵金属投资；黄金白银；市场竞争；营销策略 金鼎贵金属营销策划方案 广东金鼎黄金有限公司（原广东

16、高要河台金矿）实力也相当不错的，成立于1989年1月，位于广东省肇庆市的中西部，是广东省最大的黄金生产国有企业，产品金鼎黄金名列全国十大黄金品牌，2009年被评为广东省百强企业。 同时，金鼎黄金也是上海黄金交易所首批可生产合格标准金条、金锭的定点黄金精炼企业和上海黄金交易所综合类会员单位（会员号0005）。旗下的黄金交易中心专业代理黄金、白银等贵金属投资交易业务，并为企业和个人提供专业、优质、高效的理财咨询服务。同时兼营黄金现货、金银礼品、工艺品销售及旧金回收等。 1 贵金属投资的宏观环境分析 1.1 宏观环境分析 贵金属价格高涨,促进全球贵金属勘查投资不断增加。中国经济保持长达28年年均91

17、5%的高速增长,稳定的社会环境和政治环境,对投资者产生巨大的吸引力。中国丰富的贵金属资源,尤其是巨大的贵金属资源潜力,备受投资者青睐。不断改进的、富有吸引力的贵金属投资政策创造了适宜投资的区位优势。云南博卡效应:加拿大西南资源公司在云南博卡金矿取得的惊人成果,吸引了全世界商业勘探者的眼球。 中国金、银资源相对丰富,是世界重要金、银资源国,1985年以来,我国金和银查明资源储量分别以415%和413%的速度递增。目前我国黄金储量居世界第八位,银储量居世界第五位。中国贵金属投资环境不断改善,投资看好。在2006年,矿产勘查投资在世界各个地区都有所增长。而增长最快的是“其他地区”主要是俄罗斯、蒙古和

18、中国的大量增加;其次为拉美地区,主要是秘鲁和墨西哥投 资的增长;第三是加拿大。中国投资的增长源于经济的增长和投资环境的改善。 在亚太地区,中国尤其为外国矿业公司看好,主要的原因是中国市场比较大;中国政局稳定;中国改革开放的决心很大;加上中国矿产资源勘查开发的开放程度比较低,有很好的资源潜力等。近年来中国经济保持持续高速增长,带动了矿产品需求,矿产品价格普遍上涨,促进我国矿产勘查开发投入不断增长,资金来源日趋多元化,对外合作呈现良好的态势,发现了一批重要的矿产地,西部矿产开发以及相关政策的颁布大大改善了我国贵金属的投资环境。2006年,国务院关于加强地质工作的决定出台,全国勘查投入大幅度增加,全

19、年地质勘查费为495117亿元,同比增长4318%,是2001年的2123倍。“十五”期间,企事业勘查投入持续增长,所占比例平均在9213%,2006年为9210%由于西部大开发,黄金市场的开放,促进我国贵金属矿业投资政策出台。2002年10月30日上海黄金交易所正式开盘,中国黄金市场开始了一个新纪元, 1.2 当地贵金属市场环境 根据国家统计局广东调查总队发布数据显示，2012年广东城镇居民人均可支配收入首次突破3万元，达30226.71元，农村居民人均纯收入也突破万元大关，实际均增长9.3%。与此同时，消费支出稳步增长，消费结构继续优化。城镇居民收入差距进一步缩小，数据显示，2012年广东

20、城镇居民人均可支配收入达30226.71元，比上年增长12.4%；扣除价格因素影响，实际增长9.3%，增速比上年加快2.4个百分点。人均可支配收入中位数27213.99元，同比增长16.3%。2012年，广东城镇居民人均家庭总收入34044.38元，比上年增长12.7%，构成家庭总收入的四大类收入均保持快速增长。据发布，去年广东农村居民人均纯收入达到10542.8元，比上年增加1171.1元，增长12.5%。扣除价格因素，实际增长9.3%。人均纯收入中位数为9703元，同比增长17.1%。篇三：金融产品营销策划书 金融产品营销策划书 方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： 李毅 完成日期

21、： 2014-06-2 基金营销策划方案 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业

22、性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）宏观环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投

23、资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。 4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基

24、础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势所趋。 二）、基金产品SWOT分析： 1、优势： （1）基金自身的投资优势 专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投

25、资收益还给予免税政策。 （2）与股票相比的投资优势。 基金在节税方面的优势 买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。 通常基金风险小于股票 股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。 由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取

26、得相关信息的人才有较大的胜算。 相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。 基金的操作难度小于股票 基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。 事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指

27、、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益。 （3）与债券相比的投资优势 现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。 另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。