银行从业考试《个人理财》第三章试题

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1、银行从业考试个人理财第三章试题 一、多选题 共 50 题 题号: 1 本题分数:0.98 分 结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（） A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资 B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求 C、融入金融工程观理念 D、投资领域受到严格监管 E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道 答案要点： 标准答案：BCE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 2 本题分数:0.98 分 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（） A、通货膨胀水平 B、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性 D、投资者结构与规模 E、金融产品的品种和结构 答案要点：

2、标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 3 本题分数:0.98 分 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（） A、面额 B、到期日 C、息票率 D、债券发行者名称 E、到期收益率 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 4 本题分数:0.98 分 下列理财产品属于金融产品的是（） A、现金 B、股票 C、债券 D、期权 E、期货 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 5 本题分数:0.98 分 若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（） A、流动性 B、参与性 C、偿还性 D、收益性 E、安全性 答案要

3、点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 6 本题分数:0.98 分 按照发行主体分类，债券可分为（） A、政府债券 B、公司债券 C、金融债券 D、可转换债券 E、可赎回债券 答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 7 本题分数:0.98 分 下列债券中内含有期权特征的是（） A、偿还基金债券 B、可转换债券 C、垃圾债券 D、可赎回债券 E、带认股权证的债券 答案要点： 标准答案：BCE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 8 本题分数:0.98 分 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（） A、利率风险 B、再投资风险

4、 C、违约风险 D、提前赎回风险 E、通货膨胀风险 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 9 本题分数:0.98 分 下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（） A、CPI上涨 B、发行公司发新股增加资本额 C、公司高层人事变动 D、股票分割 E、央行在公开市场大量售出政府债券 答案要点： 标准答案：BCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 10 本题分数:0.98 分 股票投资的收益来自于（） A、资本利得 B、股息 C、红利 D、期望收益率 E、波动率 答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 11 本题分数:0.98

5、 分 下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（） A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 答案要点： 标准答案：BDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 12 本题分数:0.98 分 作为理财产品，证券投资基金的特征是（） A、小额投资，费用低廉 B、多元化投资，分散风险 C、专

6、业化管理，规范化操作 D、变现能力强 E、基金财产具有独立性，安全性高 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 13 本题分数:0.98 分 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（） A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合基金 E、对冲基金 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 14 本题分数:0.98 分 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（） A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动 C、提前终止权掌握在银行手里 D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动

7、答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 15 本题分数:0.98 分 结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（） A、高收益率 B、高风险 C、场外交易为主 D、结合了传统金融工具和衍生工具 E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 16 本题分数:0.98 分 利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（） A、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C、与利率反向挂钩产品 D、区间累计产品 E、达标赎回型产品 答案要点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 17 本题分数:0.98

8、 分 投资型保险产品的种类包括（） A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险 答案要点： 标准答案：BCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 18 本题分数:0.98 分 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（） A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 19 本题分数:0.98 分 根据信托财产

9、的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（） A、担保信托 B、资金信托 C、财产信托 D、权力信托 E、特定目的信托 答案要点： 标准答案：BCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 20 本题分数:0.98 分 下列属于金融衍生产品的是（） A、外汇远期 B、实物期权 C、利率互换 D、货币互换 E、股指期货 答案要点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 21 本题分数:0.98 分 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（） A、信用贷款信托 B、保证贷款信托 C、抵押贷款信托 D、卖方信

10、托 E、票据贴现 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 22 本题分数:0.98 分 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 答案要点： 标准答案：BCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 23 本题分数:0.98 分 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（） A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、“纸黄金” 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 24 本题分数:0.98 分 银行的个人理财客

11、户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（） A、客户用自有资金或银行贷款购买住房 B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供 C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合） D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业 E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 25 本题分数:0.98 分 房地产投资的特征体现在（） A、某些类型的房地产升值非常快 B、可以使用高财务杠杆率 C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D、变现性相对较

12、差 E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 答案要点： 标准答案：ABDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 26 本题分数:0.98 分 影响房地产价格的经济因素有（） A、城市规划 B、住房制度 C、供求状况 D、物价水平 E、居民收入和消费水平 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 27 本题分数:0.98 分 导致金融产品系统性风险的因素包括（） A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机 答案要点： 标准答案：ACE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 28 本题分数:0.98 分 下

13、列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险 答案要点： 标准答案：ABE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 29 本题分数:0.98 分 债券的风险来自于下列哪些因素？（） A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 答案

14、要点： 标准答案：BCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 30 本题分数:0.98 分 下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（） A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高 B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小 E、蓝筹股的风险较小 答案要点： 标准答案：BDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 31 本题分数:0.98 分 嵌入期权的债券包括（） A、可赎回债券 B、可转换债券 C、可提前退还债券 D、垃圾债券 E、房地产抵押债券 答案要点：

15、 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 32 本题分数:0.98 分 下列理财产品中具有保本性的产品包括（） A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 答案要点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 33 本题分数:0.98 分 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（） A、经营风险 B、财务风险 C、市场风险 D、信用风险 E、货币政策风险 答案要点： 标准答案：AB 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 34 本题分数:0.98 分 外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（） A、外汇资产的价

16、值由于汇率变动而变动 B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C、信用风险 D、操作风险 E、国家外汇政策变动 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 35 本题分数:0.98 分 宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（） A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响 B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高 C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升 D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升 E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高 答案要点： 标准答案：BDE 您的答案：

17、本题得分：0 分 题号: 36 本题分数:0.98 分 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 答案要点： 标准答案：ACD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 37 本题分数:0.98 分 理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（） A、投资者参与金融市场不利于

18、提高市场的流动性 B、理财产品的安全性越高，其流动性越强 C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E、以上皆对 答案要点： 标准答案：BCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 38 本题分数:0.98 分 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆

19、效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 答案要点： 标准答案：ADE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 39 本题分数:0.98 分 下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 答案要点： 标准答案：BDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 40 本题分数:0.98 分 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（） A、基

20、础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 41 本题分数:0.98 分 结构性理财计划包括以下产品（） A、利率挂钩型理财计划 B、外汇挂钩型理财计划 C、股权挂钩型理财计划 D、信用挂钩型理财计划 E、商品挂钩型理财计划 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 42 本题分数:0.98 分 证

21、券类理财产品包括以下产品（） A、债券 B、股票 C、外汇期权 D、证券投资基金 E、权证 答案要点： 标准答案：ABDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 43 本题分数:0.98 分 外汇理财产品包括以下产品（） A、个人外汇买卖 B、个人外汇期权 C、个人外汇远期 D、黄金 E、房地产 答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 44 本题分数:0.98 分 金融衍生理财产品包括以下产品（） A、金融期货 B、金融期权 C、金融互换 D、金融远期 E、结构性金融衍生产品 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 45 本题分数:0

22、.98 分 保险产品理财产品包括以下产品（） A、金融期货 B、金融期权 C、人身保险 D、财产保险 E、投资理财类保险 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 46 本题分数:0.98 分 信托产品理财产品包括以下产品（） A、资金信托 B、财产信托 C、权力信托 D、特定目的信托 E、结构性信托 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 47 本题分数:0.98 分 股票挂钩型理财产品包括以下产品（） A、申购新股理财计划 B、金融期权 C、金融互换 D、金融远期 E、股票组合挂钩理财计划 答案要点： 标准答案：AE 您的答案： 本

23、题得分：0 分 题号: 48 本题分数:0.98 分 按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（） A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 答案要点： 标准答案：AB 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 49 本题分数:0.98 分 按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（） A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 50 本题分数:0.98 分 黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（） A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、金矿 答案要点

24、： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 二、判断题 共 32 题 题号: 51 本题分数:0.98 分 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 52 本题分数:0.98 分 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 5

25、3 本题分数:0.98 分 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 54 本题分数:0.98 分 公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 55 本题分数:0.98 分 债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 56 本题分数:

26、0.98 分 可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 57 本题分数:0.98 分 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 58 本题分数:0.98 分 市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 59 本题分数:0.98 分 系统性风险是不可分散风险。（） 1、错 2

27、、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 60 本题分数:0.98 分 上市公司增资扩股就会导致股价上涨。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 61 本题分数:0.98 分 投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 62 本题分数:0.98 分 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 63 本题分数:0.98 分 证券

28、投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 64 本题分数:0.98 分 收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 65 本题分数:0.98 分 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 66 本题分数:0.98 分 在利率相同的情况下，

29、人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 67 本题分数:0.98 分 金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 68 本题分数:0.98 分 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 69 本题分数:0.98 分 信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（） 1、错 2

30、、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 70 本题分数:0.98 分 保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 71 本题分数:0.98 分 理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 72 本题分数:0.98 分 国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 7

31、3 本题分数:0.98 分 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 74 本题分数:0.98 分 可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 75 本题分数:0.98 分 优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。（ ） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：错 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 76 本题分数:0.98 分 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关

32、信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 77 本题分数:0.98 分 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 78 本题分数:0.98 分 可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。（） 1、错 2、对 答案要点： 标准答案：对 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 79 本题分数:0.98 分 一般保险产品的收益体现在