信用社（银行）决战消化历年亏损挂帐

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1、信用社（银行）决战消化历年亏损挂帐 凡事预则立，不预则废。今年初，省联社将推进凤城联社等三家达到或接近农商行或农合行筹建标准的县级联社明确写入关于今年推进全省农村信用社改革工作的意见之中。都本伟理事长、韩清主任在几次会上都表达了对凤城等联社的很高期望和要求。省联社领导的高度关注，促使凤城联社随即进入临战状态。 然而，今年初凤城联社历年亏损挂帐还有13,337万元，成为奔向农商行路上的“拦路虎”。要在短暂的一年时间里消化掉13,337万元谈何容易！面对困难和挑战，凤城联社的干部员工怀着对农村信合事业发展的强烈责任心和使命感，开始运筹在今年里消化历年亏损挂账的决战。 （一） 思路决定出路。今年春节

2、后第一天，凤城联社的决策者，为保证凤城联社实现跨跃式发展，在改革与发展的道路上再向前推进一大步，两年内达到农村商业银行筹建标准。确定以收息为主线，以清收不良贷款为重点，以利润为核心，以网络上线为契机推进中间业务实现大的突破，以“一个目标、三个办法”绩效考核为手段，以基本费用与业务发展费用相结合为控制点，以“格式化、作业式”为基础建立案件和风险防范长效机制，以实施等级社、等级储蓄所、等级信贷员为主要形式，全面推行全辖全员等级管理，充分调动全辖全员“谋发展、奔商行”的主动性和创造性。 信心坚定，不管经济形势如何衍变，凤城联社奔商行的目标不变。昂扬的基调，决定了农信社发展的主旋律。 以“七个以”为经

3、营策略，实现凤城联社更大跨度发展的号角吹响了。面对国家实行从紧的货币政策，央行连续调息，提高准备金率，导致金融机构经营成本加大，信贷供求关系趋紧。凤城联社审时度势，抓住春耕备耕生产时节，要求各社、部进一步落实好“两个集中、两个结合、四个统一”的信贷调查、发放方式，开展集中调查不少于1至2次，将贷前调查与建立农户经济档案结合起来，进一步扩大贷款的发放面和量，大力推行送贷上门，体现农信社点多面广，人力资源优势，抢占农村市场。凤城联社公开向社会承诺：“要当好为三农服务的后勤，农民上项目贷款我们负责”，体现出农村信用社服务地方经济发展，服务全民创业的办社宗旨。联社成立专门督查组，深入基层进行督查，指导

4、春耕备耕生产的同时，与凤城市委、市政府和相关部门协调，在全市农村开展“共铸诚信”活动，使共铸诚信活动与评选“十星级文明户”和“文明镇”、“文明村”活动结合起来，推动农村精神文明创建活动健康发展。在“文明镇”、“文明村”创建过程中，要把改善信用社环境作为一项重要内容抓好落实，使“文明镇”、“文明村”创建活动与“信用镇”、“信用村”创建活动有机结合；在评选“十星级文明户”活动中，把信用程度作为一个重要条件。对于已获得“文明镇”、“文明村”、“文明户”称号的，在“信用镇、村、户”评定上给予优先，在同等条件下放宽贷款额度，简化手续，优先贷款。 通过开展“共铸诚信”活动，不仅扩大了信贷资金的投放量，同时

5、，为农村信用社贷款安全营运提供了良好的外部环境。2006年，凤城联社累计发放贷款214,023万元，虽然遭受了严重自然灾害，到期贷款回收率达到99.88%；2007年，累计发放贷款234,430万元，到期贷款回收率达到99.9%；今年，累计发放贷款242,997万元，除因2个地区煤矿整顿等原因造成部分到期贷款暂未收回，回收率仍达到98.96%，实现利息收入17,488万元，占总收入19,825万元的88.1%，为实现经营利润8,331万元，夯实了基础，为消化历年亏损挂帐6,406万元创造了条件。 （二） 营业费用的增减变化，直接关系到利润额度的相应增减。为了追求利润最大化，开源与节流并重。凤城

6、联社把吸收存款，开展中间业务作为开源的头等大事来抓，制定并下发了凤城市农村信用合作联社对公存款奖励办法、从年初开始，一次性将业务指标分解落实到人，联社成立考评小组，深入基层检查指导指标分解情况，联社人力资源部将每人每月500元绩效工资上划到联社专户管理，实行月考核，季兑现，年终实行百分考评，兑现绩效工资。同时，加强业务培训，提升服务质量。为了抢占农村金融市场，在“金信工程”建设中，联社主任孙义亲临现场，靠前指挥，通过开通网络，提升了资金结算速度，使大部分涉农企业和政府各部门涉农资金回流到信用社。今年，凤城联社实现各项存款257,033万元，比上年增加45,827万元，完成计划164%。其中：低

7、成本存款63,339万元，占各项存款的24.6%；对公存款31,904万元，占对公存款的50.4%；实现中间业务收入32万元，比上年增加11万元，增长34.4%. 管理是企业发展永恒主题。为了节流，凤城联社根据统一法人的新情况，将过去由信用社自己说了算的费用统驭到联社财务部，联社成立清算中心，对各社费用进行统一管理，分社建账，单独考核，并下发了凤城市农村信用合作联社财务费用统一考核管理办法，实行费用管理主任一支笔签批，对打车费、公杂费、招待费由联社统一控制，通过实践证明：统一法人后，各社部票据集中在清算中心，由联社出1个审票、记账，既规范了票据，又减少了人员，全辖上下22个社，加联社机关8部1

8、室没有发生一笔超标违规事件，得到了当地税务部门的良好评价。 （三） 清收不良贷款难，清收已置换110不良资产更是难上加难。但是，在凤城联社干部员工中流传着一句口头禅：“办法总比困难多”。今年，凤城联社现金收回已置换110科目不良贷款161笔，金额201万元。其中：金额最小一笔50元，时间最长一笔是自然人曲文祥在1983年3月28日的贷款，金额120元。凤城联社在清收不良贷款“户户动”活动中，结合实际，落实责任，不走过场。 逐笔监测，落实责任，追究结果。根据省联社案件及违规违纪行为“赔罚”、“走人”和“移送”的有关规定，为促进信用社持续、审慎、有效管理，完善内控制度，提高资产质量，防范风险，制定

9、并下发了凤城市农村信用合作联社不良资产监测和考核办法。对新增不良贷款直接或责成被监测信用社逐笔查明原因，落实责任，并追究相关人员责任，被监测信用社要予以整改，将结果上报联社。凡不按办法要求及时监测、考核分析不良资产和上报不良资产分析和考核报告的信用社，联社将对其通报批评；对重大问题隐瞒不报的，或由于管理不力造成信用社资产质量恶化的，由联社领导约见该社一把手谈话，落实管理责任；对不良资产管理过程中发生的违法违规行为的信用社一把手及有关责任人，将依据省联社有关规定，由联社理事会稽核监督管理委员会负责认定，稽核部负责相应的经济处罚，监察部门负责相应的纪律处分，构成违法犯罪的，移交司法机关处理，为预防

10、不良贷款前清后欠设立了“防火墙”。 咬住不放，盯紧不松，持继跟进。针对票据兑付成功后，部分干部职工出现了歇歇脚，松口气思想，凤城联社于去年4月专门召开了由分支机构主任，信贷负责人和全辖信贷专业人员等150多人参加的大型会议，讲清继续加大置换资产清收力度是农村信用社自身发展和组建农村商业银行的需要，在理念上把置换资产清收不仅仅是当成一项任务，而是一个战略，将“要我收”变成“我要收”，在工作力度上自我加压，主动出击，长期作战；在工作方法中咬住不放，盯紧不松，持续跟进。隶属于凤城市供销联社集体企业的凤城市罐头厂，1993年5月起在红旗信用社贷款44万元。该厂于1995年停产，所欠信用社贷款因多年未签

11、发催收通知书，已失去诉讼时效。今年初，在进一步开展置换资产清收攻坚战中，红旗信用社主任找企业法人代表多次协商，又与该厂上级主管部门多次沟通。市供销联社答复说，该厂虽是下属企业，但属于独立核算单位。况且，企业虽未依法宣告破产，但已完成停止经营活动，供销联社暂时也没有钱为其偿还贷款。在碰了钉子后，该社并没放手，主任亲自包干，持续跟进，通过感情沟通依法诉求引起供销社领导对清收信用不良贷款的政策认识，于今年6月30日用现金偿还原罐头厂20万元贷款本金，解除了罐头厂在红旗信用社的债务。 上下联动，相互协调，主动帮助。清收不良贷款是困扰着农村信用社改革与发展的一大难题。特别是政府关联不良贷款，由于数额大，

12、拖欠时间长，债务主体已发生变化，没有有效的担保抵押，政府财力紧张无力偿还等诸多原因，导致清收难度大。针对这一问题，凤城联社领导利用各种方式，反复多次向凤城市委、市政府主要领导汇报、沟通，使市委市政府清醒地认识到清收盘活政府关联类不良贷款是关系到农信社改革发展成败的大事，是关系到今后凤城县域经济发展的大问题。思想认识统一后，市委市政府主动帮助，除制定下发凤城市关于清收农信社政府关联类不良贷款指导意见外，与公检法相互协调，要求法院加强对农村信用社诉讼案件的审理和执行工作，做到快立、快审、快结、快执行；要求公安局配合，开辟侦办涉及农村信用社欠款案件的绿色通道，特事特办，尽快甄别；要求纪检、监察部门按

13、照有关规定，对在限期内不能偿还贷款，而且不制定还款计划的公职人员，坚决采取“三停五不”的措施处理（即：“停职、停薪、停岗”和“不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋升”）。由于态度坚决、措施得力、上下联动，截止今年初，凤城联社清收政府关联类贷款27.56万元，使政府关联类贷款下降至6,619万元。 破难攻坚，“打包”出售，绝不放弃。为了推进“户户动”清收农户小额及联保贷款工作深入开展，破解处理已置换不良贷款清收难点，凤城联社没有被央行专项票据兑付成功胜利冲昏头脑，而是将眼光看得更远，根据本地实际情况，研究下发了“打包”出售不良资产债权处置方案，破难攻坚，推进清非工作向纵深发展，使基本是“死透了”

14、的贷款，也能够收回。1990年6月5日，东沟县（现东港市）北井子镇农民张强与凤城满族自治县（现凤城市）杨木信用社签订了1份借款合同，借款金额30万元，由于借款人经营亏损丧失偿还能力，此笔借款逾期800多天后仍收回无望，于1993年3月依法提起诉讼。由于案情复杂，这一隔就是16年。转眼间，今年春天来到了。为了取得清收不良贷款的新突破，凤城联社在实施其他“抓降”措施的同时，出台了“外部招标，内部承包”清收方式。主持联社全面工作的联社主任孙义亲自找司法负责人唐鹏飞谈话，唐鹏飞通过对该案的反复研究，向联社领导班子递交了“责任状”，承诺在今年7月底前把这个案子拿下来。“五一”节假期，唐鹏飞没有休息，在丹

15、东中法的强力协作下，于6月30日将这笔被拖欠16年的28.3万元贷款本金收回，同时，双方还确定了此笔贷款部分利息偿付的“日程表”。 （四） 困难、困难，困在家里就难；出路，出路，走出去就是路。为了破解凤城联社筹建农村商业银行中的难点问题，朝着锁定的“目标”加速前进，今年11月10日，由丹东办事处主持工作副主任费治生带队，组织凤城联社有关领导赴已经获得银监会批准筹建并即将开业的吉林省九台联社学习考察。通过考察，进一步开阔了视野，明晰了思路，坚定了信心。 每一个重要进展时期,都有来自省联社领导的关怀和激励:今年12月2日，已进入初冬时节。省联社党委书记、理事长都本伟，机关党委书记敬建国和战略发展部

16、总经理江泳等相关人员，风尘仆仆地驱车专程来到凤城，都理事长在凤城联社亲自主持召开了推进筹建农商行现场工作会议。要求把筹建农商行作为考验丹东办事处和凤城联社领导班子战斗力，执行力的一项内容，抓紧与政府有关方面沟通，抓紧运作，保证凤城农村商业银行筹建预期目标。省联社机关党委书记敬建国，战略发展部总经理江泳要求凤城联社“思路再宽一些，措施办法再多一些”，破解筹建中的难点问题。 带着领导的嘱托，凤城联社根据本地实际情况，委托丹东东华会计事务所有限责任公司对凤城联社拥有产权的房屋进行了资产评估。东华会计师事务所是丹东地区有权威的资产评估会议事务所之一，其评估结果符合法律规定。经重新评估，凤城联社现拥有房屋实际价值较原值增值6,405万元。此项账务调整是消化历年亏损挂账的关键性因素之一。 今年，凤城联社在省联社丹东办事处的坚强领导下，牢固树立科学发展观，创新业务、拓宽渠道、强化管理，狠抓落实，全面完成各项工作任务，在构建和谐农村信用社中，实现跨跃式发展。2009年，决心在省联社及丹东市办的领导下，在各级银监部门的指导下，在当地党委，政府的支持下，戮力同心，团结奋进，争取在10月前挂牌开业，以凤城农村商业银行组建成功的改革成果向国庆60周年献礼。