信用社（银行）客户经理制实施办法

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1、信用社（银行）客户经理制实施办法（暂行）第一章 总则第一条 为了适应商业银行经营发展的需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。第二条 客户经理制是以客户经理为主体所进行的组织结构设计和营销制度安排。内容包括客户经理的基本条件和任职方法，客户经理的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和业绩考核等一系列规范。第三条 客户经理制下的客户经理是指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，专用于在农村信用社客户部门和客户岗位工作的人员。本办法中所称客户经理是指在农村信用社客户经理制的组织形式和经营管理体制下，为客户提供综

2、合金融服务的专职客户管理人员。第二章 客户经理的基本条件和产生方法第四条 客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。（二）业务能力。熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力。（三）公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽社企关系。（四）创新能力。在合规合法的前提下，开发出能为农村信用社带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。第五条 客户经理的产生办法。（一）客

3、户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。1、推荐。对于符合客户经理任职基本条件的人员，市联社根据客户部门的推荐予以聘任。2、竞聘。市联社根据本办法，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。（二）客户经理必须在本社现有员工内产生，信用社客户经理产生后均需报人事部门备案。第六条 客户经理的职级分类。按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。按从高到低顺序，客户经理分为高级经理、客户经理、客户经理助理三个等级。具体划分标准如下：（一）高级客户经理。具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练外语和计算机运用；熟练掌握和综合运用银行业务经营规章制度和

4、操作流程，文字综合能力较强；熟悉相关企业的财务和经营情况；具备特别强的市场营销能力和金融创新能力；工作业绩特别突出；具备大学专科以上学历并且在领导岗位工作3年以上。（二）客户经理。具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备相应的外语和计算机水平；熟悉银行的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强；工作业绩比较突出。（三）助理客户经理。具备一定的经济、金融、管理、法律知识；初步掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，能办理一般性金融业务，具有一定的市场营销能力，能够从事信贷管理和新业务推广等前台工作；具有一定的工作业绩。第七条 客户经理的编制。市联社根据本社客户管理需要及人

5、员实际情况对客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级客户经理不超过客户经理总数的20，客户经理不超过客户经理总数的50。第三章 客户经理的工作内容第八条 客户经理管理（一）市场调研。主要内容包括：1、客户经营情况、发展状况、所处行业情况、主要产品、产品市场占用情况、产品生命周期及产品市场预测。2、客户信用情况、资金使用情况及结算方式。3、客户领导层能力及股东组成情况。（二）开发客户。根据市场调研结论制定客户发展计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展策略、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据客户的发展变化情况和新的产品需求及时调整计划。（三）制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营

6、原则，与客户洽谈合作内容，起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。（四）客户服务。建立优良客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户度身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率；对优良客户提出的特殊服务和要求当地行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护与管理工作。（五）客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息，密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生原因，适当调整客户营销方案，制定相应的风险防范措施。第九条 金融产品管理（一）产品营销。积极向客户推荐银行产品和金融服务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金结

7、算方式。（二）产品适应性调查。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。（三）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，上报有权人审批，并协调有关部门推广新的金融产品。第十条 客户经理的工作制度（一）日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写客户经理日志，人员变动时要及时办理移交手续，各级客户部门要定期检查并负责保管。（二）访客报告制度。定期探访客户，与客户的主要成员直接见面，将探访情况填入访客报告表，纳入客户管理，客户发生重要情况变动要及时报告。（三）例会制度。各级客户部门定期组织客户经理召开工

8、作例会，总结通报前期工作情况，交流市场动态，研讨工作重点和工作方向，并形成会议纪要备案。（四）大型客户立项制度。各级客户经理对拓展的大客户要及时报告本社客户部门，并报主管领导批准立项，需上级联合营销的大客户，要上报上级客户部门。立项后，成立项目小组着手营销。（五）客户档案管理制度。客户经理对每个所管客户建立详实完备的档案，全面掌握客户的基本情况、管理层状况、客户分类情况等，并保证档案的连续性。（六）信息共享制度。上下联动营销的客户，各级客户经理要加强协作，及时传递信息，保证信息的对称性和营销的统一性。第四章 客户经理的管理第十一条客户经理由各级客户部门协助人事部门进行管理，管理内容包括客户经理

9、的职级分类、资格认定及业务培训等。各级客户部门对每个客户经理建立管理档案，包括个人的基本资料和业绩考核等内容。第十二条客户经理的资格认定。各级客户部门组成客户经理评定小组，每年根据客户经理的综合考核和考试，进行资格认定。助理客户经理升至客户经理的，由本联社考核并报上级备案；客户经理升至高级客户经理的，要报上级部门审查认定并进行备案。第十三条客户经理的待遇。客户经理按级别享受等级岗位工资，对客户经理的奖惩要充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则。各级可根据本行实际确定客户经理的岗位工资系数，按客户经理的工作业绩实行不同等级的系数工资和奖惩，对突出贡献者给予特殊奖励。第十四条客户经理的聘期

10、。客户经理由人事部门和客户部门组成考评委组织聘任，被聘任的客户经理一般聘期为一年。到期后，由本人述职，考评委评定，根据考评结果确定职级、续聘及解聘。第十五条客户经理的培训。（一）培训方式。客户部门和培训部门共同组织客户经理的培训工作，采取外出学习培训、专家授课、典型案例研讨、内部经验交流等方式进行。（二）培训的组织。联社负责组织助理客户经理、组织客户经理、组织高级客户经理的培训。市联社必须分期分批对所辖客户经理进行必要的经济、金融以及其他业务知识的培训。第五章 客户经理的考核第十六条 客户经理的考核方法。（一）各级客户部门每年初根据每位客户经理岗位职责及客户基础（含客户质量和数量），确定其考评

11、年度内应完成的任务，与客户经理签定客户经理工作任务书，年末进行年终考核。（二）如有阶段性的特殊任务下达，则根据客户经理所承担的相应责任，对客户经理的工作任务进行适当调整。（三）客户经理的任务完成情况由本人填报，客户部门复评、认定，提出初步的考核意见，考核意见包括优秀、称职、基本称职和不称职四类，报上级主管主任审定。（四）客户经理年度考核不称职的，高级客户经理、客户经理下调一个等级，助理客户经理解聘；连续2年考核优秀的客户经理晋升上一等级或适当提薪；对于给本社带来巨大经济效益的客户经理除一次性奖励外，晋升上一等级或适当提薪。第十七条客户经理的考核内容。包括定量考核和定性考核，其中管理行以定性考核

12、为主，经营社以定量考核为主，各社根据实际情况确定考核重点和考核权重。（一）定量考核。包括管理业绩和拓展业绩，主要考核对现有存量客户的维持与管理业绩，对新客户的拓展及开发新产品的业绩等。（二）定性考核主要包括工作态度和工作能力等。（三）对有重大价值的信息反馈、重大项目研究开发的酌情加分；对违反规章制度或因工作失职给农信社带来损失，经查实扣分。第十八条定量考核指标。主要包括资产指标、负债指标以及中间业务指标的考核，各级根据本社客户任务和工作目标进行细化。第六章 附则第十九条市联社根据本办法，制定客户经理制具体实施办法或细则，并报上级备案。第二十条市联社根据本办法进行考评时，应结合本社情况，确定考评重点，并制定具体的指标计算方法。第二十一条本办法由 制定解释和修改。第二十二条本办法自发布之日起执行。