对私存款业务操作培训PPT课件

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1、学习学习 创造创造 超越超越 共享共享对私存款业务操作培训课件对私存款业务操作培训课件1学习学习 创造创造 超越超越 共享共享目录个人定期存款业务操作介绍个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍23基本业务规定介绍基本业务规定介绍1个人存款特殊业务操作介绍个人存款特殊业务操作介绍4目录个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍232学习学习 创造创造 超越超越 共享共享登录界面登录界面3学习学习 创造创造 超越超越 共享共享登录界面登录界面4学习学习 创造创造 超越超越 共享共享登录界面登录界面5学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质储蓄存折

2、活期一本通定期一本通存款介质普通存单n可存放多个币种的活期存款n可存放多币种、不同存期的多笔整存整取、通知存款、定活两便存款、特色储蓄n单笔最高限额为2000万元（含）n以笔号来区别不同子账户n可存放零存整取、教育储蓄、通知存款一户通存款n可存放整存整取、通知存款、定活两便存款、特色储蓄n单笔最高限额为500万元（含）（一）存款介质储蓄存折活期一本通定期一本通存款介质普通存单6学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：整存整取定期存款：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。可办理部分提前支取

3、与自动转存业务。（一）存款介质存款种类介绍：7学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：普通通知存款：是一次性存入、可多次支取，支取时需提前一天或七天通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元，个人最低支取金额5万元，支取后存款保留余额为5万元。（一）存款介质存款种类介绍：8学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：定活两便：是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款，起存金额为人民币50元。存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款

4、利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。（一）存款介质存款种类介绍：9学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：特色储蓄：可办理一年期、二年期特色储蓄存款，起存金额均为1万起。存满期限后，即可在人行基准利率上上浮20%，不可办理自动转存业务。在2015年10月17日后存入的特色储蓄可以办理部分提前支取（不限部支次数），部提后剩余金额要求满足1万的起存条件，提前部支部分按靠档牌告利率。全部或部分提前支取利率靠档表不满7天满7天满3个月满6个月满12个月不满24个月支取日活期存款利率存入日七天通知存款

5、挂牌利率存入日三个月整存整取定期挂牌利率存入日六个月整存整取定期挂牌利率存入日一年整存整取定期挂牌利率（一）存款介质存款种类介绍：不满7天满7天满3个月满6个月10学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：零存整取：指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。每月5元起存，存期一般分一年、三年和五年。存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。（一）存款介质存款种类介绍：11学

6、习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：教育储蓄：指针对在校（含四年级）以上学生而开办的零存整取式的定期存款，存款到期户可凭存执和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本息。储户凭“证明”可享受利率优惠，存期分一年、三年、六年，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（一）存款介质存款种类介绍：12学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质存款种类介绍：通知存款一户通：在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含）的存款，系统进行自动转存，结计利息，并将客户实际所得利息转为本金。对于未存足七天的存款按支取日挂牌的一天通知存款利率计息。最

7、低起存金额为人民币5万元、外币等值5000美元；最低续存金额，即不低于人民币5000元（外币为等值人民币5000元）；最低支取金额，即不低于人民币1000元（外币为等值人民币1000元）。（一）存款介质存款种类介绍：13学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质14学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质15学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质16学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质17学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质18学习学习 创造创造 超越超越

8、共享共享（一）存款介质（一）存款介质19学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质20学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）存款介质（一）存款介质21学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）交易机构权限u活期存款：1.全国通存通兑：（1）储蓄活期一本通、银行卡（龙卡通、理财卡、准贷记卡）下人民币、美元、港币、欧元、英镑及日元账户可办理续存、支取、转账及结清业务。（2）银行卡（借记卡）账户的销户业务。（3）凭银行卡号及储蓄活期一本通存折账号办理无卡折通存业务。2.全省通存通兑：除包括全国通存通兑业务外，还可支持储蓄活期一本通存折、银行卡账户所有外币币种的续存、支

9、取、转账及结清业务；储蓄活期一本通存折的销户业务。（二）交易机构权限活期存款：22学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）交易机构权限u定期存款：1.全省通存通兑：（1）本外币定期一本通存款的通存通销和部支。（2）普通定期整存整取通销和部支。（3）定活两便储蓄存款的通销。（4）存本取息、整存零取定期存款、通知储蓄存款的通取和通销。（5）通知存款一户通的通存、通取和通销。（6）凭证式国债的到期兑付和提前兑付。（二）交易机构权限定期存款：23学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）交易机构权限u定期存款：2.全国通存通兑：（1）整存整取定期储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额；（2）整

10、存整取定期储蓄存单：到期销户、全部提前支取销户、余额查询；（3）单联式及原三联式特种存单：销户支取、余额查询；（4）零存整取定期储蓄：续存、余额查询；（5）整存零取定期储蓄：续取(非销户支取)、余额查询；（二）交易机构权限定期存款：24学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）交易机构权限u定期存款：2.全国通存通兑：（6）存本取息定期储蓄：支取利息(非销户支取)、余额查询；（7）定活两便储蓄（定期一本通）：续存、支取、查询余额；（8）定活两便储蓄存单（包括吉祥存单）：销户支取、余额查询；（9）教育储蓄：续存、余额查询；（10）通知存款（定期一本通）：续存、余额查询；（11）通知存款一户通：

11、续存、支取、结清(非销户)、查询余额等。（二）交易机构权限定期存款：25学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）交易机构权限u定期存款：3.全国通存通兑不支持的业务种类：（1）销户：活期一本通、定期一本通、零存整取、教育储蓄、通知存款一户通、凭证式国债（2）支取：普通通知存款、整存整取定期储蓄（部分提前支取）（二）交易机构权限定期存款：26学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）通存通兑服务价格业务种类收费标准存（单）折、借记卡、准贷记卡人民币存、取款（柜台）1.本行同城存款、取款免费；2.本行异地存款按存款金额的0.5%/笔收取，最高50元；3.本行异地取款按取款金额的0.5%/笔收

12、取，最高50元人民币转账（柜台）1.同城免费；2.异地每笔0.2万元以下（含0.2万元），收费2元；0.2-0.5万元（含0.5万元），收费5元；0.5-1万元（含1万元），收费10元；1-5万元（含5万元），收费15元；5万元以上，按交易金额的0.03%收取，最高收费50元（三）通存通兑服务价格业务种类收费标准存（单）折、借记卡、准27学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）通存通兑业务交易限额个人人民币跨一级分行及省内通存通兑业务现金支取（包括定期和活期）个人人民币跨一级分行及省内通存通兑业务转账（包括定期和活期）速汇通业务单笔交易最高限额为2000万元（含）（四）通存通兑业务交易限额

13、个人人民币跨一级分行及省内通存通28学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）金额授权控制单笔交易金额超过20万元（含，或等值外币）低于100万元（不含，或等值外币）n柜面现金存入B级主管授权单笔交易金额超过100万元（含，或等值外币）低于2000万元（含，或等值外币）A级主管授权（五）金额授权控制单笔交易金额超过20万元（含，或等值外币）29学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）金额授权控制n柜面现金支取单笔交易金额超过10万元（含，或等值外币）低于50万元（不含，或等值外币）B级主管授权单笔交易金额超过50万元（含，或等值外币）低于100万元（不含，或等值外币）A级主管授权A级主管

14、授权对单笔交易金额超过100万元（含，或等值外币）低于2000万元（含，或等值外币）经网点负责人（含网点经理、柜员主管及营业主管）审批签字后，A级主管授权（五）金额授权控制柜面现金支取单笔交易金额超过10万元（30学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）金额授权控制n柜面转账存入和转账支取单笔交易金额超过50万元（含，或等值外币）低于100万元（不含，或等值外币）B级主管授权单笔交易金额超过100万元（含，或等值外币）低于500万元（不含，或等值外币）A级主管授权A级主管授权单笔交易金额超过500万元（含，或等值外币）低于2000万元（含，或等值外币）经网点负责人（含网点经理、柜员主管及营

15、业主管）审批签字后，A级主管授权（五）金额授权控制柜面转账存入和转账支取单笔交易金额超31学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）金额授权控制具体规定：审批和授权人员应认真核对客户提供的有效身份证件及客户本人相貌特征，客户填写的相关业务凭证，逐项审核柜员录入信息等，确认无误后执行审批和授权。授权业务必须双人制约，即授权人员与经办人员为不同人员，审批+授权业务必须三人制约，即审批人员、授权人员和经办人员为不同人员。（五）金额授权控制具体规定：32学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求具体规定：自2013年1月1日起，停止接受中国公民使用第一代居民身份证（即依照中华人民共和

16、国居民身份证条例领取的居民身份证）办理一切需出示身份证件的个人业务。（客户办理临时挂失时，提供用于核对账户的身份证件名称、号码不受此限制。）（六）身份证核查要求具体规定：33学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求具体规定：在日常业务办理中，经办人员要认真做好客户身份识别工作。凭身份证办理的业务，应严格执行客户身份核查规定，杜绝不进行身份核查、先办业务再进行身份核查的逆流程操作。在核查客户身份时应对身份证件信息、核查系统反显信息、芯片信息与客户本人相貌认真进行核对，保证四相符，对存在疑义的，应采取措施进一步核实客户身份，谨慎操作。（六）身份证核查要求具体规定：34学习学习 创

17、造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求具体规定：对于存款人出示第二代居民身份证开户的，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查，营业机构配备有第二代身份证鉴别仪的，需使用第二代身份证鉴别仪进行鉴别。（六）身份证核查要求具体规定：35学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求柜员将客户第二代身份证放置在鉴别仪上通过员工渠道的“客户身份核查”功能，读入客户第二代身份证芯片信息，并反显在交易屏幕上提交联网核查后，查看身份证核查结果页面对后台返回照片、芯片照片、身份证上照片图像、客户本人四者进行核对选择输入“照片核查结果”，放入白纸打印“建设银行居民身份证联网核查信息”，作相应业

18、务凭证的附件（六）身份证核查要求柜员将客户第二代身份证放置在鉴别仪上通过36学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求身份证件放置域（六）身份证核查要求身份证件放置域37学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求（六）身份证核查要求38学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求（六）身份证核查要求39学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求（六）身份证核查要求40学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求（六）身份证核查要求41学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求身份证件核查结果打印要求：现

19、明确各分行在办理开户、挂失、代扣签约、修改客户信息业务，以及假冒开户申请销户、跨一级分行非实名变更、跨机构睡眠户转回等需机构间配合的业务均应选择“打印（带照片）”按钮，打印带照片的联网核查记录。（六）身份证核查要求身份证件核查结果打印要求：42学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求转发总行关于第二代居民身份证信息存储有关事宜的通知（建浙个201170号）目前实现了在系统中自动存储第二代居民身份证电子信息功能。各营业机构在办理开户等按原监管规定需留存身份证复印件的业务时，对于客户持第二代身份证办理交易，且使用第二代身份证鉴别仪（含脱机型和联机型）鉴别并联动核查系统核实客户身份

20、的，打印“建设银行居民身份证联网核查信息”的，可不再留存第二代身份证纸质复印件。操作注意点：身份联网核查应从二代证鉴别仪读取芯片内信息的，后台才会保存客户电子身份信息。（六）身份证核查要求转发总行关于第二代居民身份证信息存储有关43学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求对属于以下任一情况的仍需按照原流程办理，需要留存纸质身份证件复印件：1.客户出示第一代居民身份证和护照等其他身份证件的；2.客户出示第二代居民身份证，但柜面未使用身份证鉴别仪或者使用第一代身份证鉴别仪；3.使用第二代身份证鉴别仪鉴别印有少数民族语言的第二代身份证。（六）身份证核查要求对属于以下任一情况的仍需按

21、照原流程办理，44学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求具体规定按照关于做好个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作有关事项的通知（建浙函201389号）规定，对持未经身份核实账户前来办理任何柜面业务（包括按制度规定无需出示身份证件的业务，如小额存取款等）的客户，提示其出示身份证件进行身份核实。（六）身份证核查要求具体规定45学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求具体规定客户在柜面办理定活期存款业务、银行卡开户交易时，个人客户信息核实结果必须是“1-真实”，其他核实结果拒绝交易。注：客户身份核查交易成功且核查结果为真实的，系统将自动联动身份证件核

22、查维护交易将核实结果置为“1-真实”。（六）身份证核查要求具体规定46学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）身份证核查要求若证件类型为非“居民身份证”时，证件有效期默认为“永久有效”（六）身份证核查要求若证件类型为非“居民身份证”时，证件有效47学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）大小额存取款业务规定（七）大小额存取款业务规定48学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）大小额存取款业务规定（七）大小额存取款业务规定49学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）大小额存取款业务规定备注：注1：鉴于各行实际情况，各行在遇到客户持现金凭卡号向他人建行个人账户存款，应遵循“了解你的

23、客户”原则，在风险可控的情况下允许灵活操作，按无卡存款方式处理。注2：如发现是代理的，需代理人提供身份证件号码、联系方式（如无法提供身份证件号码，必须留存联系方式），在系统中录入代理人姓名、身份证号码（如无，输入0）、联系方式等信息。（七）大小额存取款业务规定备注：50学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）大小额存取款业务规定注3：存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1,000（含）美元时，代理人因合理理由无法提供户主有效身份证件或身份证明文件，参照一次性金融服务的识别要求对代理人开展客户身份识别工作。柜员应要求代理人提供身份证件原件办理，提供身份证办理的，经办网点应通过身份证鉴别

24、仪读取客户身份证信息联动联网核查,打印核查结果入当日凭证保管，在系统中登记代理人信息；非身份证办理的还需留存代理人身份证件复印件或影印件。（七）大小额存取款业务规定注3：存款金额达到或超过人民币1万51学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）大小额存取款业务规定具体规定：经办网点在受理需要客户提供身份证件原件办理的非开户业务，如客户提供的证件为身份证，应通过第二代身份证鉴别仪进行联网核查进行鉴定，并电子存储客户身份证信息，打印身份证联网核查结果一联随柜员当日凭证上交，并可代替摘录身份证号码操作，柜员无需再进行手工摘录。如提供的证件为非身份证或身份证使用文字非中文，必须留存纸质身份证件复印件

25、，随柜员当日凭证上交，并仍需在业务凭证上摘录身份证件号码。（七）大小额存取款业务规定具体规定：52学习学习 创造创造 超越超越 共享共享目录个人定期存款业务操作介绍个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍23基本业务规定介绍基本业务规定介绍1个人存款特殊业务操作介绍个人存款特殊业务操作介绍4目录个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍2353学习学习 创造创造 超越超越 共享共享活期一本通交易介绍主要交易辅助交易员工渠道：活期一本通开户9993现金主交易1122活期一本通存入1161存折维护1123活期一本通支取1162补登存折1124活期一本通结清11

26、81活期存款账户资料维护1125活期一本通销户活期一本通交易介绍主要交易辅助交易员工渠道：活期一本通开户954学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户员工渠道：活期一本通开户客户手工填写个人开户与电子银行服务申请表打印活期一本通存折折首打印个人开户与电子银行服务申请表刷折2次写入磁条信息客户出具身份证件客户在填单机或大堂经理平板电脑预填单客户免填单方式申请（一）活期一本通开户员工渠道：活期一本通开户客户手工填写个55学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户个人开户与电子银行服务申请表正面表式个人开户与电子银行服务申请表背面打印格式（一）活期一本通开户个人开户

27、与电子银行服务申请表正面表式56学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户填写规范：客户本人申请个人账户开户时，需在个人开户与电子银行服务申请表上填写相关反洗钱工作及监管机构要求的信息，包括：客户姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式，身份证件种类、号码和有效期限等九项基本信息。操作提示：如果系统中无客户信息和信息不全，柜员应根据申请表通过员工渠道【客户信息新增与维护】（代码9501）交易新建客户信息或补齐九项客户基本信息。（一）活期一本通开户填写规范：57学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户填写规范：代理开立个人结算账户，开户行除审核代理

28、人与被代理人身份证件原件外，还要对开户的合理性进行询问，并要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用我行已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。经办柜员应在个人开户与电子银行服务申请表上登记内容为：电话核实时间（*时*分）、代理人与被代理人关系、核实结果说明等，并加盖柜员名章。对于被代理人无异议的，可开立账户，对于联系不上或被代理人有异议的应停止办理。（一）活期一本通开户填写规范：58学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户使用规范：1.新版开户申请表一式三联：客户申请开立活期一本通与银行卡账户的，第一联网点专夹保管；第二联随柜员当日

29、凭证上交；第三联交开户申请人留存。客户申请开立定期存款，则第一联和第二联随柜员当日凭证上交，第三联交开户申请人留存。（一）活期一本通开户使用规范：59学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户使用规范：2.新版开户申请表第一联和第二联背面打印规定：第一联银行留存联与第二联银行凭证联背面，需打印联网核查记录。3.对非身份证开户、特殊情况身份证无磁性及非中文身份证的，身份证件需复印两份，分别粘贴在开户申请表第一联和第二联背面保管。（一）活期一本通开户使用规范：60学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户在受理存款、取款、转账、汇款业务时，要提醒客户完整填写代理人信

30、息，并启用6301交易，在CCBS系统中完整录入代理人信息。（一）活期一本通开户在受理存款、取款、转账、汇款业务时，要提61学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户代理开户的代理人信息录入要求：在员工渠道“存款-个人开销户”菜单下“活期一本通开户”、“定期一本通开户”、“定期存单（折）开户”完成个人开户后将提示联动“代理人信息新增”，点击“代理人信息新增”可实现原CCBS系统中6301代理人信息新增的功能，若在开户预填单时已填写代理人信息，系统会自动填入并反显相关信息。特别提示：由于个人代理开立龙卡通须通过“代领预制卡”领卡，操作时已录入代理人信息。因此，个人代理开立龙卡通无

31、需另启6301交易再次录入代理人信息。但单位代理批量开卡仍需按原规定进行6301代理人信息录入。（一）活期一本通开户代理开户的代理人信息录入要求：62学习学习 创造创造 超越超越 共享共享用户登录选择操作员角色选择“客户信息管理”进入交易界面操作界面布局概览登陆交易界面用户登录选择操作员角色选择“客户信息管理”进入交易界面操作界63学习学习 创造创造 超越超越 共享共享操作界面布局概览快捷键使用可在快捷搜索栏输入交易名称或快捷交易代码进入客户信息交易：操作界面布局概览快捷键使用可在快捷搜索栏输入交易名64学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示acbdcae客户信息

32、新增与维护交易功能演示acbdcae65学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示客户首次来我行办理业务，柜员进入客户信息管理组件新建客户信息。客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交q客户信息新增与维护：客户信息新增与维护交易演示交易流程：客户信息新增与维护交易功能演示客户首次来我行办理业务，柜员进66学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交系统自动识别是否为新增客户，出现对话框提示是否新建客户，选择“确认”，开始执行客户信息新增操作。客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入

33、基本信息录入电话信息录入地址信息提交67学习学习 创造创造 超越超越 共享共享系统自动识别是否为新增客户，出现对话框提示是否新建客户，选择“确认”，开始执行客户信息新增操作。客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示系统自动识别是否为新增客户，出现对话框提示是否新建客户，选择68学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交选中客户，点击“修改”弹出证件信息录入页面客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信69学习学习 创造创造 超越超越 共享共享

34、客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信70学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信71学习学习 创造创造 超越超越 共享共享72客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交72客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功

35、能演示73客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示73客户识别录入证件信息录入基学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交录入客户基本信息，其中带红色*字段为必输项客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信74学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交柜员点击“新增”、选择电话类型、录入电话号码，点击提交。除移动电话外，其余电话类型只能新增一条，移动电话最多

36、可新增五条客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信75学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新增与维护交易功能演示76新增移动电话，需发送验证码进行校验，客户输入正确的验证码，新增移动电话成功。若发生客户无法输入正确验证码，经授权人员核实确认，可通过授权方式予以新增。客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示76新增移动电话，需发送验证码学习学习 创造创造 超越超越 共享共享录入地址信息录入证件信息录入基本信息录入电话信息客户识别提交柜员点击“新增”、选择地址类型、录入国家和地区、省、市、县、详细地址、邮政编码后点击提

37、交，除不设置县区的省市外，系统限制省、市、县为成套采集。每种地址类型最多新增一条。客户国籍为中国时，户籍地址的国家和地区栏位只能选择中国。客户信息新增与维护交易功能演示录入地址信息录入证件信息录入基本信息录入电话信息客户识别提交77学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户所有信息录入完毕后，点击“提交”，客户确认柜外清后，完成客户信息新建。办理客户手机号码维护业务时，提交后需要授权人员确认授权客户信息新增与维护交易功能演示客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户所有信息录入完毕后，点击“提交”，客户确认柜外清后，完成78学习学习 创造创造 超越超越 共享共享客户信息新

38、增与维护交易功能演示经授权人员核实确认，授权人员进行授权，授权完毕，新增成功客户识别录入证件信息录入基本信息录入电话信息录入地址信息提交客户信息新增与维护交易功能演示经授权人员核实确认，授权人员进79学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户进入员工渠道，选择“个人开销户活期活期一本通开户”：可通过输入1121交易码或交易名称检索快速进入（一）活期一本通开户进入员工渠道，选择“个人开销户活期活80学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户补录客户信息空值或修改相关信息后，点击“活期一本通开户”按钮：若客户未填写申请书，可点击该按钮进入打印申请书界面（一）活期一本

39、通开户补录客户信息空值或修改相关信息后，点击“81学习学习 创造创造 超越超越 共享共享进入申请书录入界面，反显客户信息，录入申请要素，打印申请书后点击进入交易按钮进入活期一本通开户界面：（一）活期一本通开户录入申请要素后，点击该按钮直接打印开户申请书，减少客户及柜员录入，提高效率通过预填单或免填单开立个人账户，打印开户申请书后联动至“开户”功能页面，开户页面要素以申请书为准，不可修改进入申请书录入界面，反显客户信息，录入申请要素，打印申请书后82学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户进入活期一本通开户界面：录入完成后，点击提交系统默认为“凭密”“通存通兑”点击“密码”按钮

40、提示客户输入密码根据凭证输入存折印刷号（一）活期一本通开户进入活期一本通开户界面：录入完成后，点击83学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户84进入活期一本通开户界面：（一）活期一本通开户84进入活期一本通开户界面：84学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户n支取方式：指存款人开户时要求的支取方式凭密：客户需预留6位数的支取密码凭单：不需要预留密码，见单即付，但仅限原开户网点（一）活期一本通开户支取方式：85学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户n钞汇属性：指境内或境外存款，即存款属性可通过下拉菜单选择甲种是对公外汇存款；乙种是境外居

41、民个人存款；丙种是境内居民个人存款证件种类为A,B,C,D,E,F,G,J,K,L,X时,钞汇属性默认为（丙种）；证件种类为H（台通行证、其他有效旅行证）,I（外国护照）时,钞汇属性默认（乙种）属性选定后除非账户销户否则无法修改（一）活期一本通开户钞汇属性：86学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户n通存通兑方式：指该账户下的存款是否可办理通存通兑业务可通过下拉菜单选择凭单或凭证件支取时，只能选择“不通存通兑”；选择“通存通兑”时必须凭密支取。如采用“凭单、凭证件”支取方式+“不通存通兑”方式，则该账户不能办理通存、通兑两项业务。（一）活期一本通开户通存通兑方式：87学习学

42、习 创造创造 超越超越 共享共享（一）活期一本通开户n客户编号：CCBS系统十八位身份证件号的客户编号生成规则为：A3304021978111211220证件种类序号位在员工渠道内客户同时拥有一个18位的客户编号（在新建时自动生成），与CCBS系统客户编号一一对应。（一）活期一本通开户客户编号：证件种类序号位在员工渠道内客户88学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入1122活期一本通存入9993现金出纳主交易1162补登存折5万元（含）以上：打印存款凭条打印存款凭条转账借方凭证从内部账号转出5万元（不含）以下：打印一式一联回单注：回单经银行盖章后交由客户保管，银行不再留存纸

43、质交易凭证（二）活期一本通存入1122活期9993现金1162补5万元89学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入正面（二）活期一本通存入正面90学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入背面（二）活期一本通存入背面91学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入（二）活期一本通存入92学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入券面联动（二）活期一本通存入券面联动93学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入n是否有折:选择1-有折，刷折读磁选择0-无折，手工输入存款账号无卡无折存款业务和无转入账户介质转账业务，客

44、户需在“存款凭条”、“转账凭条”背面的“无卡无折客户备填”栏位填写存入卡（折）账号、户名、金额要素，客户须在存款凭条和转账凭条背面签名确认，不需在正面签名确认，以规避交易成功客户不肯签名确认带来的法律风险。（二）活期一本通存入是否有折:94学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入n交易类别:指通过现金或转账等方式存入可通过下拉菜单选择1-现金，2-转账（对私存款业务只可选择这两类）操作时，在输入存款金额后，联动“9993现金出纳主交易”，进入出纳机系统，进行现金票面收取的明细登记，然后再返回存款交易继续处理。（二）活期一本通存入交易类别:95学习学习 创造创造 超越超越 共享

45、共享（二）活期一本通存入n起息日期:指存款开始计息的日期，为必输栏系统默认初值为当日系统日期（二）活期一本通存入起息日期:96学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入n内部账号:指转出账户的账号当交易类别选择“转账”时为必输栏只能输入内部账号，活期转活期存款需从付款方发起，而客户账转客户账则由定期交易、银行卡交易发起的，不在活期交易执行。（二）活期一本通存入内部账号:97学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）活期一本通存入n通兑手续费收取方式:可通过下拉菜单选择1-现金、2-转账通兑手续费是否收取通过参数维护，这里只控制收取方式。选现金方式时，系统联动9993交易。目前

46、在全国通存情况下，必须采用“现金”方式。选转账方式时，系统从付款账户进行内扣处理。（二）活期一本通存入通兑手续费收取方式:98学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取1123活期一本通支取1162补登存折打印转账凭条打印取款凭条转账贷方凭证转账存入内部账户转账存入活期账号、卡号9993现金出纳主交易5万元（含）以上：打印取款凭条5万元（不含）以下：打印一式一联回单（三）活期一本通支取1123活期1162补打印转账凭条打印取99学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取正面（三）活期一本通支取正面100学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取背

47、面（三）活期一本通支取背面101学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取正面（三）活期一本通支取正面102学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取背面（三）活期一本通支取背面103学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取1123券面联动再次调用（三）活期一本通支取1123券面联动再次调用104学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取n存折册号:刷折后系统自动回显活期一本通存折的册号（后两位）活期一本通存折册号打印有三位，从001到099换折、挂失补发时，19位账号不变，存折册号加1，前一册号自动失效，再输入时系统会报错注意

48、：册号加到099时系统会又跳回到001（三）活期一本通支取存折册号:105学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取n止息日:指储户所支取款项的截止计息日期，默认值为当前日期（三）活期一本通支取止息日:106学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取n收款人账号/卡号:指转入账户的账号支持内部账号、银行卡及对公或对私活期账号当交易类别选择“转账”方式时为必输栏（三）活期一本通支取收款人账号/卡号:107学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取n通兑手续费收取方式：活期非结清取款（包括取现和转账）必须以转账方式收取。该栏位由系统默认为“2-转账”

49、方式，无需修改，直接回车确认即可。（三）活期一本通支取通兑手续费收取方式：108学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取注意事项:1.支取业务需刷折读磁，营业机构不允许做无折支取交易。2.交易类别选择“1-现金”时，在输入取款金额后，先连动“9993现金出纳主交易”，此时只输入“收付别”为“1-付”，继续取款交易，交主机成功后，系统自动返回“9993现金出纳主交易”，进入出纳机系统根据取款金额进行现金配款，同时做票面付出的明细登记。（三）活期一本通支取注意事项:109学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取1取现类回主交易存现类联动下一屏0（三）活期一本通支

50、取1取现类存现类0110学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（三）活期一本通支取100.001存取101100.00100.00（三）活期一本通支取100.001 存取101100.0010111学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清1124活期一本通结清9993现金出纳主交易1162补登存折打印取款凭条及储蓄存款利息清单打印转账凭条及储蓄存款利息清单打印取款凭条储蓄存款利息清单转账贷方凭证转账存入内部账户转账存入活期账号、卡号（四）活期一本通结清1124活期9993现金1162补打印取112学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清（四）活期一本通结清1

51、13学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清（四）活期一本通结清114学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清1124结清金额（四）活期一本通结清1124结清金额115学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清录入原挂失受理日期挂失结清时输入账户密码需B级主管授权，不输入需A级主管授权。（四）活期一本通结清录入原挂失受理日期挂失结清时输入账户密码116学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（四）活期一本通结清注意事项：1.该交易仅支持活期一本通账户所属分币种存款余额的有折结清。2.活期结清（包括取现和转账），必须以现金方式收取通存通兑手续费。

52、3.结清外汇存款有零头的，系统自动联动“1812辅币找零”交易，打印外汇兑换水单,重空自动支用。（四）活期一本通结清注意事项：117学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）活期一本通销户1125活期一本通销户打印存折页底（五）活期一本通销户1125活期一本通销户打印存折页底118学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（五）活期一本通销户、增加提示“是否刷折”，选择“是”刷磁，当1124交易挂失销户成功后，系统自动联动1125交易，可选择“否”，由柜员手工输入账号。、交易授权：手工输入账号的，需B级主管授权。（五）活期一本通销户、增加提示“是否刷折”，选择“是”刷磁119学习学习 创造创造

53、超越超越 共享共享（五）活期一本通销户注意事项：1.该交易是非账务性交易，销户前提是该账户下所有币种存款余额均已结清。2.销户时不管支取方式是否为凭密，均无须输入密码。3.交易成功后，只需在存折页底打印销户记录字样。（五）活期一本通销户注意事项：120学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护1161存折维护-1换新折1161存折维护-3毁损补发打印储蓄存折封面、新折写入磁条信息、申请书1162补登存折账户有未补登明细，系统联动客户填写特殊业务申请书出具身份证件（六）存折维护1161存折维护1161存折打印储蓄1162补121学习学习 创造创造 超越超越 共享共享第一联：银行留存第二

54、联：客户回执（六）存折维护第一联：银行留存（六）存折维护122学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护口挂书挂（六）存折维护口挂书挂123学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护1161存折维护交易功能：1-换新折：客户存折页满后，至柜面凭密码更换新一册存折，旧存折银行作收回处理2-挂失补发：客户因存折遗失办理书面挂失后，柜面进行补发新存折操作，同时提供密码重置功能3-毁损补发：对于客户因活期存折毁损、磁条消磁等原因无法正常交易的，可通过本功能为客户更换存折。如毁损严重，无法准确辨认账号、存折号码、户名及开户机构名称等要素时，则应比照书面挂失处理（六）存折维护1161存

55、折维护交易功能：124学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护毁损换折业务规定：1.实名账户“毁损换折”跨一级分行办理的，必须由账户所有人持本人有效身份证件办理；如是代办人代为办理的，只能在原开户机构所属的一级分行内办理，且须同时出示账户户主本人及代办人的有效身份证件。非实名账户不得跨一级分行办理“毁损换折”业务。2.“毁损换折”业务须通过授权，在“特殊业务申请书”上需注明“毁损换折”字样，同时列入重点稽核业务范围，在操作时需A级主管授权。（六）存折维护毁损换折业务规定：125学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护毁损换折业务规定：3.对凭身份证办理“毁损换折”的，要

56、通过联网核查或身份证鉴别仪进行身份核查;办理“毁损换折”业务，要留存账户户主身份证件复印件，如为代理的，还要同时留存代理人身份证件复印件。4.在受理因毁损、消磁等原因申请换折业务时，对存折损换严重，无法准确辨认账号、存折号码、户名及开户机构名称等要素时，不得直接办理“毁损补发”，不得直接启动“毁损补发”交易，须按通过办理挂失业务进行“挂失补发”。（六）存折维护毁损换折业务规定：126学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护毁损换折业务规定：5.对存折消磁，但能清晰辨认账号、存折号码、户名及开户机构名称等要素的，活期一本通存折必须通过1161存折维护下的功能-3“毁损补发”交易为客户

57、更换存折，不得通过存折维护下的功能-1“换新折”进行操作。（六）存折维护毁损换折业务规定：127学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护5-旧系统账号发折：因我行CCBS系统上线，对仍需继续使用的账户在办理柜面存、取款交易前，必须先执行该交易，办理换发新折操作6-存折永久口挂、7-存折书面挂失、8-存折临时口挂、9-存折解挂、B-存折密码双挂A-储蓄卡收回存折、C-龙卡通发折功能目前已不使用。（六）存折维护5-旧系统账号发折：因我行CCBS系统上线，对128学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护栏位说明：v账号：除“1-换新折”功能外，必须刷折办理，除此以外，可手工输

58、入活期一本通存折的账号v存折册号：输入当前存折册号（必须为三位）v存折印刷号：当功能为“1-换新折、2-挂失补发、3-毁损补发”时，均输入新存折凭证号码。v证件种类及证件号码：当功能选择“2-挂失补发、3-毁损补发、7-书面挂失、9-存折解挂”时，为必输项。（六）存折维护栏位说明：129学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（六）存折维护栏位说明：v折密码：当功能选择“1-换新折、2-挂失补发、3-毁损补发、7-存折书面挂失”时，为必输项。v申请人：当功能选择“7-存折书面挂失、B-存折密码双挂”时，为必输项。（六）存折维护栏位说明：130学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）补登存折1

59、162（七）补登存折1162131学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（七）补登存折交易说明：用于个人活期一本通存折未登折明细的补登。注意事项：1.活期一本通存折的补登，可以单起本交易，也可由1122活期一折通续存、1123活期一折通支取、1124活期一折通结清、1161存折维护等涉及存折打印交易联动。2.操作时，必须刷折，不需校验其账户密码。3.存折补登、满页换折可在全国任一营业网点办理。（七）补登存折交易说明：132学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（八）活期存款账户资料维护1181账户资料维护-D修改对私通兑标志1181账户资料维护-A对私小额帐户标志单笔修改打印特殊业务申请书11

60、61换新折客户填写特殊业务申请书出具身份证件营业经理需先在申请书上签字确认（八）活期存款账户资料维护1181账户资料维护1181账户资133学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（八）活期存款账户资料维护（八）活期存款账户资料维护134学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（八）活期存款账户资料维护（八）活期存款账户资料维护135学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（八）活期存款账户资料维护交易说明：用于活期存款账户基本资料查询、通兑标志与小额账户管理费标志的修改。通兑标志的修改：1.仅原开户营业网点有权办理修改操作，修改通兑标志的前提是该账户必须设有密码，如该账户未设密码，在本交易中就提供

61、新增密码功能，需由B级主管授权。2.交易成功打印特殊业务申请书，并联动“1161”存折维护交易，执行换发新折。3.账户余额为0，不支持通存通兑标志的修改。（八）活期存款账户资料维护交易说明：136学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（八）活期存款账户资料维护小额账户管理费标志修改：1.收费对象：小额账户，即在统计期内日均存款余额低于500元（不含）的人民币个人活期存款账户（含长期不动户）。2.收费标准和利率标准：（1）小额账户管理费：每季3元，按季收取，每季末月的21日为固定扣款日。（2）小额账户利率标准：年利率0.01%。（八）活期存款账户资料维护小额账户管理费标志修改：137学习学习 创

62、造创造 超越超越 共享共享目录个人定期存款业务操作介绍个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍23基本业务规定介绍基本业务规定介绍1个人存款特殊业务操作介绍个人存款特殊业务操作介绍4目录个人定期存款业务操作介绍个人活期存款业务操作介绍23138学习学习 创造创造 超越超越 共享共享定期存款交易介绍一本通主要交易定期存款主要交易辅助交易员工渠道:定期一本通开户员工渠道:个人定期存单(折)开户1681定期存款账户资料维护1622定期一本通续存1632零存整取续存1682定期存款单据维护1623定期一本通支取1633定存支取1687定存存款单据挂失/解挂1625定期一

63、本通销户1657通知存款支取维护1688定存存款挂失新开定期存款交易介绍一本通主要交易定期存款主要交易辅助交易员工渠139学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）定期一本通开户员工渠道：定期一本通开户客户手工填写个人开户与电子银行服务申请表打印定期一本通存折折首打印个人开户与电子银行服务申请表刷折2次写入磁条信息客户出具身份证件客户在填单机或大堂经理平板电脑预填单客户免填单方式申请（一）定期一本通开户员工渠道：定期一本通开户客户手工填写个140学习学习 创造创造 超越超越 共享共享141进入员工渠道，选择“个人开销户定期定期一本通开户”：可通过输入1621操作码或交易名称检索快速进入（一）

64、定期一本通开户141进入员工渠道，选择“个人开销户定期定期一本通开户”141学习学习 创造创造 超越超越 共享共享142补录客户信息空值或修改相关信息后，点击“定期一本通开户”按钮：（一）定期一本通开户142补录客户信息空值或修改相关信息后，点击“定期一本通开户142学习学习 创造创造 超越超越 共享共享进入定期一本通开户界面：143录入完成后，点击提交系统默认为“凭密”“通存通兑”根据凭证输入存折印刷号点击“密码”按钮提示客户输入密码（一）定期一本通开户进入定期一本通开户界面：143录入完成后，点击提交系统默认为143学习学习 创造创造 超越超越 共享共享144进入定期一本通开户界面：（一）

65、定期一本通开户144进入定期一本通开户界面：（一）定期一本通开户144学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（一）定期一本通开户注意事项：1.定期一本通和定期存单办理50万元及以上大额整存整取定期存款时，必须设置支取密码。2.原非凭密支取的定期一本通续存单笔50万元及以上金额时，需先设置凭密支取后换折。（一）定期一本通开户注意事项：145学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）定期一本通存入1622定期一本通存入1682存折维护|补登存折打印存款凭条、取款凭条打印存款凭条、转账借方凭证从活期账号、卡号转入从内部账户转入手工启用“1162”交易9993现金出纳主交易5万元（含）以上：打印存款

66、凭条5万元（不含）以下：打印一式一联回单（二）定期一本通存入1622定1682打印存款凭条打印存款凭146学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）定期一本通存入无需修改，回车确认无需修改，回车确认（二）定期一本通存入无需修改，回车确认147学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）定期一本通存入n版本号:定期一本通存折封面上打印的版本号，本栏位必输定期一本通存折版本号有二位，从01至99定期一本通单本存折最大存入笔数为40笔，存入第41笔时，柜员需启用“168213补发折”交易。交易成功后其册号自动加1，客户可持有同一账户下的两本存折。当遇换折、挂失补发时，19位账号不变，册号不变，版本号加1，该版本号的作用相当于活期一本通的册号。补发折（二）定期一本通存入版本号:补发折148学习学习 创造创造 超越超越 共享共享（二）定期一本通存入n存入金额：存入金额必须小于或等于等值人民币2000万元n存款种类：开户存款的品种，可通过下拉菜单选择，目前定期一本通存折支持整存整取定期存款、通知存款、定活两便的存入。92个人特色储蓄个人特色储蓄（二）定期一本通存入存入金额：92个人特色储蓄149