个人理财考试辅导习题解析

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1、资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。个人理财考试辅导习题集答案解以规避经济波动带来的损失。 (第释16页)第 1 篇 个人理财业务专业知识4.答案 D第 1 章 个人理财概述在经济增长放缓 , 处于收缩阶段时 ,(一 ) 单选题个人和家庭应考虑买入对周期波动1.答案 C不敏感的行业的资产 , 以规避经济根据商业银行个人理财业务管理暂波动带来的损失。 房地产、 建材、 汽行办法规定 ,个人理财业务是指商车、 家电、 商贸等行业对经济周业银行为个人客户提供的财务分析、期很敏感 , 而电力、 公用事业等行财务规划、 投资顾问、资产管理等业对经济周期的反应就小得多。因此 ,专

2、业化服务活动 , 故 C 选项个人和家庭可考虑购买电力行业的正确。 ( 第 3页)资产。 ( 第 16 页)2.答案 D5.答案 C虽然理财人员向客户提供理财顾问为避免通货膨胀风险 , 个人和家庭服务 , 可是需要客户根据商业银行应回避固定利率债券和其它固定收和理财人员提供的理财顾问服务来益产品 , 持有一些浮动利率资产、自行管理和运用资金 ,并承担由此股票和外汇 , 以对自己的资产进行产生的收益和风险。 (第 5 页 )保值。 ( 第 16 页)3.答案 A6.答案 C在经济增长放缓 , 处于收缩阶段时 ,在商业银行综合理财服务活动中,个人和家庭应考虑增持防御性资产客户授权银行代表客户按照合

3、同约如储蓄产品、固定收益类产品等 ,定的投资方向和方式 , 进行投资和同时降低股票、房产等资产的配置 ,资产管理 , 投资收益与风险由客户资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。或客户与银行按照约定方式承担,种性质 : 一种是顾问性质 , 此时商这是综合理财服务与理财顾问服务业银行充当理财顾问 , 向客户提供的重要区别之一。 ( 第 5 页)咨询 ; 另一种是受托性质 , 此时商7. 答案 D业银行将按照与客户事先约定的投私人银行业务是一种向富人和其家资计划和方式进行投资和资产管理庭提供的系统理财业务。 ( 第 5页)的业务活动。 故 E 选项不属于商业银8. 答案 A行

4、个人理财业务的专业化服务。 (第在经济增长比较快 , 处于扩张阶段34 页)2.答案 ACD时,个人和家庭应考虑增持收益比商业银行个人理财业务按照管理运较好的股票、房地产等资产 ,特别作方式不同 ,分为理财顾问服务和是买入对周期波动比较敏感的行业综合理财服务两类。其中,理财顾问的资产 ,同时降低防御性低收益资服务是指商银行向客户提供的财务产如储蓄产品等,以分享经济增长分析与规划、投资建议、个人投资成果。 (第 1516 页)产品推介等专业化服务,故 A、C 、D9. 答案 D选项正确。私人银行业务和理财计划实际利率 =名义利率通货膨胀率不属于理财顾问服务,故 B、E 选项=5% 7%=2%(

5、第 22 页 )错误。 (第 45 页)(二 )多选题3.答案 BD1.答案 ABCD商业银行个人理财业务按照管理运个人理财业务是指商业银行为个人作方式不同 ,分为理财顾问服务和客户提供的财务分析、财务规划、综合理财服务两类。其中,综合理财投资顾问、资产管理等专业化服务服务可进一步划分为私人银行业务活动。这些专业化服务活动表现为两资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。和理财计划两类,故 B、D选项正为收益保证,向个人投资者发行确。财务分析和规划不属于综合理财的理财产品。(第11页)服务。(第45页 )(三)判断题4.答案ABCDE1.答案T利率水平的变动对各理财产品的风

6、开放金融体系下的个人理财业务必险和收益状况会产生重要影响。对于须考虑汇率风险的影响。若本币贬值,个人而言 ,利率水平的变动会影响则外汇资产相对具有较高的支付能人们对投资收益的预期 ,从而影响力 ,能够减小本币贬值的影响。( 第其消费支出和投资决策的意愿 , 故17页)A、 B 选项正确。例如 ,是把钱存入2.答案 F银行还是增加消费支出 ,是购买股只有在物价水平不变的前提下 ,不票还是购买债券 , 是现在借钱购买同的名义利率才能够真实反映投资住宅还是将来赚够了再买, 等等。利者投资于理财产品所获得的实际收率水平的变动还会影响个人从银行益率水平的差异。 如果物价水平是处获取的各种信贷的融资成本,

7、 投资在变动之中的状态 , 那么名义利率机会成本的变化对投资决策往往也就不能够真实反映投资收益率 ,应会产生非常重要的影响 ,故 C、D、E该将名义利率减去通货膨胀率之后选项正确。 ( 第 22 页)得到实际利率 , 从而反映理财产品5. 答案 ABCDE的真实收益水平。 ( 第 22 页)年以前人民币理财产品主要是商3.答案 F业银行以银行间债券市场上流通的私人银行是一种向富人和其家庭提国债、政策性金融债、央行票据、供的系统理财业务,它并不限于为货币市场基金和企业短期融资债券客户提供投资理财产品,还包括替资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。客户进行个人理财,利用信托

8、、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡 ,同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 (第 5 页 )4. 答案 T私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖 , 其目的是经过全球性的财务咨询及投资顾问 , 达到保存财富、 创造财富的目标。 ( 第 5 页)第 2 章 金融市场(一 )单选题1. 答案 B同业拆借市场货币资金的价格,即拆借利率 ,在市场化运作的基础上形成 ,能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况,是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其它货币市场联系密切,同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常

9、敏感的指标,故 A、 C 、 D 选项的说法正确。由于同业拆借利率非常敏感 ,变动及时、灵敏 ,故B 选项的说法错误。(第 3334 页)2. 答案 B货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内 (包括一年 )的有价证券市场 , 故 B 选项正确。衍生市场是相对即期市场而言的 , 在交割方式上 ,交易双方达成协议后 , 不立即交割 , 而是在一定时间以后 ( 例如一个月、二个月、 三个月等 ) 进行交割 , 即成交和交割是分离的。外汇市场是指由银行等金融机构、 自营交易商、大型跨国企业参与,经过中介机构或电信系统联结,以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。资本市场是指提

10、供长期 ( 一年以上 ) 资本融通和交易的市场。 ( 第 2931 页 )3. 答案 D商业票据的面额较大,因此商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。者,一般个人投资者较少。( 第 35央银行贴现的票据转让行为。它在中页)央银行和商业银行之间进行 , 是中4.答案 A央银行作为”最后贷款人”角色和回购协议是指在出售证券时, 与证地位的具体体现 , 同时也是中央银券的购买商签订协议 ,约定在一定行对商业银行实施信用调控 , 实现期限后按原价或约定价格购回所卖货币政策目标的央行政策工具。”承证券 , 从而获得

11、即时可用资金的一兑”是银行对票据承诺付款并确种交易行为。从本质上说,回购协议认。”贴现”是指汇票持有人将未到是一种以证券为质押品的质押贷款。期的票据转让给商业银行 , 商业银( 教材第 36 页称为”抵押” , 第行在扣除贴息后对其支付票面剩余41 页称为”质押”。根据担保法金额的行为。”转贴现”是指贴现银对抵押和质押的定义 ,回购协议本行在需要资金时 , 将已贴现的票据质上是一种质押贷款 ,债务人或第再向同业其它银行办理贴现的票据三人将其特定财产移交给债权人占转让行为。 ( 第 40 页 )有,作为债权的担保 )7. 答案 C5.答案 A实付贴现金额 =汇票面值贴现利息拆入利率 =9.927

12、5%0.0725%=10%,=汇票面值汇票面值实际贴现天拆入到期利息 =1 000数月贴现利率 30=10 000 1000010%2365=548 元000150.3%30=9 985 元 (第 40(第 39 页)页 )6. 答案 D8.答案 A”再贴现”是指商业银行在需要资按照所质押证券的所有权是否由正金时 ,将已贴现的未到期票据向中回购方 (证券持有人 )转移给逆回资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。购方 ( 证券购买人 ) ,回购交易能11.答案 D够分为封闭式回购和开放式回购。封证券投资基金的特点包括 : 规模经闭式交易中 , 正回购方所质押证券营、 分散

13、投资、 专业化管理、服的所有权并未真正让渡给逆回购方,务专业化、 费用低。证券投资基金而是由交易清算机构作质押冻结处是一种利益共享、 风险共担的金融理, 并退出二级市场 ,故 A 选项的产品 , 因此不能认为其无风险。(第说法错误。开放式回购的交易双方对47页)质押证券采取买断和卖断的方式,12.答案 B逆证券投资基金能够经过有效的资产回购方拥有买入证券完整的所有权组合最大限度地降低非系统风险。和处理权。在回购期内 ,逆回购方有( 第 47 页) 系统风险 , 又称市场权对质押证券进行转卖、再回购等风险 , 是最充分分散条件下还存在处理 , 故 B、C 、D 选项的说法正确。的风险 , 是无法

14、经过分散化投资降(第 41 页)低和消除的 , 通货膨胀风险属于系9.答案 C统风险 , 故 A、C 、D选项错误。(第短期政府债券采用贴现方式发行,137页)即投资者以低于面值的价格购买短13.答案 C期政府债券 , 到期时按面额偿还 ,开放式基金必须保留一部分现金,面额和购买价之间的差额就是投资以便于投资者随时赎回, 因此不能者的收益。 ( 第 42 页)全部用于长期投资 ,故 C 选项不是10. 答案 B开放式基金的特点。 A、 B 、 D选项大额可转让存单的发行人一般是商都是开放式基金的特点。 ( 第 48 页 )业银行。 ( 第 43 页 )14.答案 A资料内容仅供您学习参考，如有

15、不当或者侵权，请联系改正或者删除。依据投资目标的不同 , 基金可划分50页)为成长型基金和收入型基金。成长型17.答案 B基金的投资对象常常是风险较大的股票间接发行的好处是提高发行人金融产品 , 收入型基金投资对象一的知名度、筹资时间较短、 发行人般为风险较小、资本增值有限的金风险也较小 ,不足是发行人支付一融产品。 ( 第 49 页 )定的发行费用。直接发行的好处是可15. 答案 C节约证券发行成本 , 不足是发行风成长型基金资产中 , 现金持有量较险完全由发行公司自行承担。 ( 第 51小, 大部分资金投资于资本市场 ,页 表 2 2)有些成长型基金在牛市时甚至经过18.答案 B借贷进行投

16、资 ,故 C 选项的说法错股价平均数 =(P1 P2 P3P4误。 A、 B 、 D选项都是成长型基金P5)5=(5 162435区别于收入型基金的特点。( 第 4920) 5=20( 第 53 页 )页)19.答案 C16. 答案 D用简单算术平均法计算的股价指数公募基金的运作必须严格遵循相关=(5416102416的法律和法规 ,并受监管机构的严3528) 4100=140 ( 第 5455 页)格监管 , 一般只投资于中低风险的20.答案 A产品 , 私募基金受的管制较少 , 不用综合股价平均法计算的股价指数需公开披露信息 , 往往会投向衍生=(5 162435) (4 10 16金融工具等高风险产品 ,故 D 选项28) 100=138( 第 55 页)的说法错误。 A、 B 、 C选项都是公21.答案 C募基金区别于私募基金的特点。 ( 第远期利率协议不交付本金 , 利率按