精品课程《货币银行学》ppt课件第1章货币与信用

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1、LOGO 宋 萍2011.9 2012.1 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 银 行 学 是 财 经 类 各 专 业 的 基 础 理 论 课 ， 也 是教 育 部 规 定 的 经 济 学 类 专 业 核 心 课 程 之 一 。v货 币 银 行 学 主 要 讲 述 货 币 和 信 用 、 利 息 与 金 融 市场 、 银 行 及 金 融 体 系 等 金 融 原 理 ， 研 究 市 场 经 济下 货 币 、 信 用 与 银 行 的 本 质 ， 分 析 金 融 职 能 的 形成 、 发 展 和 变 化 ， 并 侧 重 探 讨 市 场 经 济 条 件 下 货币 政 策 与 金 融 调 控

2、 的 理 论 及 相 关 规 律 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v掌 握 基 本 概 念 和 基 本 理 论v联 系 中 国 金 融 改 革 发 展 实 践v以 教 材 为 基 础 适 当 扩 大 知 识 面v认 真 做 好 课 堂 笔 记 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v胡 庆 康 ， 现 代 货 币 银 行 学 教 程 （ 第 四 版 ） ， 复 旦大 学 出 版 社 ， 2011v黄 达 ， 货 币 银 行 学 ， 中 国 人 民 大 学 出 版 社 ， 2000v姚 长 辉 ， 货 币 银 行 学 ， 北 京 大 学 出 版 社 ， 2005v易 纲 、 吴 有 昌

3、 ， 货 币 银 行 学 ， 上 海 人 民 出 版 社 ，1999v迪 恩 克 罗 绍 ， 货 币 银 行 学 ， 中 国 市 场 出 版 社 ，2008 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系【 本 章 重 点 和 难 点 】v 货 币 和 信 用 的 基 本 概 念 和 基 本 功 能v 广 义 货 币 的 概 念 及 内 涵v 货 币 、 信 用 和 信 用 工 具 的 主 要 形 式 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 是 伴 随 商 品 生 产 和 商 品 交换 长 期 发 展 的 产 物 ， 交 换 的 发展 是 货 币 产 生 的 根 本 原 因v简 单 的 （ 偶

4、 然 的 ） 价 值 形 式 ：物 物 交 换 （ 品 种 、 质 量 、 数 量 、时 间 、 地 点 、 计 量 单 位 、 无 法贮 存 ）v扩 大 的 价 值 形 态 ： 等 价 物 交 换 ，一 定 的 比 例 关 系v一 般 价 值 形 态 ： 一 般 等 价 物 交换 ， 排 他 性v货 币 价 值 形 态 ： 一 般 等 价 物 固定 到 金 银 上 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v现 在 社 会 网 络 发 达 ， 交 易 双 方 网 络 平 台 的 存 在 使 避 开 金 融 系统 直 接 交 换 大 宗 物 品 成 为 可 能 ， 网 络 第 三 方 信 用 体

5、系 建 设 和完 善 是 易 货 交 易 发 展 的 前 提 。 v现 代 物 物 交 换 始 于 20世 纪 50年 代 的 美 国 。 从 20世 纪 80年 代 起 ,现 代 易 货 交 易 公 司 在 美 国 、 加 拿 大 、 澳 大 利 亚 等 国 蓬 勃 发 展 ,成 为 这 些 国 家 减 少 现 金 用 量 、 增 加 销 售 、 减 少 库 存 、 开 发 新客 户 、 开 辟 新 市 场 、 促 进 经 济 发 展 的 重 要 方 式 。 进 入 20世 纪90年 代 ,网 络 技 术 的 成 熟 发 展 和 应 用 为 现 代 易 货 交 易 提 供 了更 加 完 善

6、的 技 术 基 础 和 应 用 条 件 ,电 子 商 务 与 易 货 交 易 的 结合 成 为 以 高 新 技 术 改 造 传 统 企 业 的 典 范 . v现 代 物 物 交 换 就 是 基 于 因 特 网 这 个 交 易 平 台 ,利 用 易 货 额 度(而 不 是 现 金 )及 特 殊 的 易 货 交 易 软 件 ,打 破 时 间 和 空 间 的 限制 ,实 现 企 业 与 企 业 之 间 与 消 费 者 之 间 商 品 或 服 务 的 自 由 交换 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v实 物 货 币 :与 普 通 商 品 无 异 ， 它 只 是 在 某 些 局 部 场 合不 固

7、 定 地 充 当 交 易 媒 介 的 角 色 ， 如 牲 畜 、 盐 、 稀 有的 贝 壳 、 珍 稀 鸟 类 羽 毛 、 宝 石 、 沙 金 、 石 头 粮 食 、牛 羊 、 贝 壳 等 商 品 都 先 后 充 当 过 实 物 货 币 。 v贵 金 属 货 币 :以 金 属 如 铜 、 银 、 金 等 作 为 材 料 的 货 币称 为 金 属 货 币 。v一 般 等 价 物 :从 商 品 中 分 离 出 来 、 固 定 地 充 当 一 般 等价 物 的 特 殊 商 品 ， 如 金 、 银 、 铜 等 贵 金 属 货 币 具 有价 值 稳 定 ， 成 色 均 匀 ， 易 于 携 带 、 分 割

8、 和 不 易 腐 烂变 质 的 优 良 属 性 。v货 币 形 成 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 是 经 济 运 行 的 “ 润 滑 油 ” ， 是 社 会 生 产 力 得 以发 挥 作 用 的 重 要 条 件v货 币 在 现 代 经 济 发 展 中 的 作 用 首 先 表 现 为 它 是 产 品实 现 价 值 的 媒 介 物v货 币 促 进 市 场 流 通 交 易v促 进 债 权 、 债 务 关 系 清 偿 ， 是 重 要 的 支 付 手 段 与 结算 工 具v是 储 蓄 与 投 资 的 重 要 工 具 。v货 币 通 过 利 率 机 制 刺 激 投 资 活 动 ， 促 进

9、 国 民 经 济 的发 展 ， 人 们 甚 至 把 它 称 之 为 经 济 发 展 的 “ 第 一 推 动力 ” 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v一 般 认 为 ， 货 币 有 五 种 主 要 职 能 ， 即 交 易 媒 介 、 价值 标 准 、 价 值 贮 藏 、 延 期 支 付 的 标 准 和 世 界 货 币 。v在 货 币 的 这 五 种 职 能 中 ， 交 易 媒 介 和 价 值 标 准 是 货币 的 基 本 职 能 ， 也 是 货 币 历 史 上 最 先 出 现 的 职 能 ，其 他 职 能 都 不 过 是 在 货 币 基 本 职 能 基 础 上 的 派 生 。 苏 州

10、大 学 商 学 院 金 融 系v交 易 媒 介 即 货 币 作 为 商 品 交 易 媒 介 物 的 功 能 。v没 有 货 币 之 前 的 物 物 交 换 方 式 下 ： WW， 直 接 交 换v货 币 产 生 之 后 的 交 换 方 式 为 ： WGW， 间 接 交 换 。v在 货 币 作 为 交 易 媒 介 物 以 后 ， 买 与 卖 的 过 程 分 开 了 ，方 便 了 交 易 ,交 易 费 用 开 始 降 低 。 在 此 交 易 过 程 中 ， 作为 商 品 交 换 的 媒 介 物 从 一 个 商 品 所 有 者 手 中 转 到 另 一个 商 品 所 有 者 手 中 ， 产 生 了 货

11、 币 流 通 。v商 品 流 通 是 货 币 流 通 的 基 础 ， 货 币 流 通 则 是 商 品 流 通的 表 现 形 式 。v作 为 商 品 交 易 媒 介 物 的 货 币 具 有 以 下 特 点 ： 必 须 是 现 实 的 货 币 ， 而 不 能 是 观 念 的 货 币 ； 购 买 力 ， 不 一 定 具 有 十 足 的 价 值 ， 可 以 是 价 值 符 号 这 就 为 以 后 纸 币 产 生 ， 演 变 为 货 币 符 号 或 记 账 符 号奠 定 了 基 础 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 在 表 现 和 衡 量 其 它 一 切 商 品 价 值 时 ， 执 行

12、 价 值标 准 职 能 。v货 币 发 挥 价 值 尺 度 职 能 ， 其 作 用 主 要 是 为 各 种 商 品定 价 。 一 切 商 品 的 价 值 以 货 币 形 式 表 现 出 来 ， 货 币与 商 品 的 交 换 比 率 即 价 格 。v价 格 与 价 值 的 关 系 是 ： 价 格 围 绕 价 值 上 下 波 动 。v货 币 作 为 价 值 标 准 ， 便 有 了 统 一 的 标 准 来 衡 量 不 同商 品 ， 便 可 进 行 各 种 收 入 与 支 出 的 计 算 ， 形 成 了 现代 会 计 与 财 务 管 理 方 法 。v作 为 价 值 标 准 的 货 币 的 特 点 ：

13、观 念 上 或 想 象 的 货 币 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v即 货 币 退 出 流 通 领 域 ， 贮 藏 起 来 处 于 一 种 静 止 状态 ， 就 执 行 贮 藏 手 段 的 职 能 。v货 币 的 这 一 功 能 要 求 其 本 身 的 价 值 必 须 稳 定 。 贵 金 属 货 币 价 值 量 稳 定 ， 可 以 较 好 地 发 挥 价 值储 藏 的 功 能 ， 且 在 这 一 过 程 中 还 可 自 发 调 节 货币 流 通 量 。 而 纸 币 的 价 值 是 否 稳 定 取 决 于 发 行 量 是 否 适 应社 会 对 它 的 需 求 ， 纸 币 的 价 值 稳

14、定 与 否 成 为 其能 否 发 挥 价 值 储 藏 功 能 的 关 键 。v足 值 的 金 属 货 币 或 是 作 为 货 币 材 料 的 贵 金 属 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v即 货 币 作 为 价 值 的 单 方 面 转 移 时 所 发 挥 的 功 能 ，即 为 信 用 交 易 活 动 与 借 贷 活 动 充 当 延 期 支 付 的 标准 。 v这 一 功 能 最 早 产 生 于 商 品 的 赊 销 ， 以 后 其 他 信 用关 系 如 工 资 、 租 金 、 税 金 的 支 付 行 为 都 须 以 货 币来 计 量 。v是 货 币 的 价 值 标 准 功 能 在 信 用

15、关 系 中 的 延 伸v信 用 货 币 ： 代 替 金 属 货 币 充 当 流 通 手 段 和 支 付 手段 的 信 用 证 券v货 币 作 为 延 期 支 付 标 准 要 求 货 币 价 值 的 稳 定 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v当 货 币 跨 出 国 界 ， 在 国 家 之 间 、 世 界 市 场 上 发 挥一 般 等 价 物 功 能 时 就 成 为 世 界 货 币 。v理 论 上 ， 世 界 货 币 只 能 是 以 重 量 直 接 计 算 的 贵 金属 ， 而 铸 币 和 纸 币 是 依 靠 法 律 强 制 发 行 ， 只 能 在国 内 流 通 的 货 币 ， 不 能

16、真 实 地 反 映 货 币 具 有 的 内在 价 值v硬 通 货v主 要 职 能 ： 国 际 间 的 支 付 手 段 ， 用 以 平 衡 国 际 收 支 差 额 作 为 国 际 间 的 购 买 手 段 ， 用 以 购 买 外 国 商 品 作 为 国 际 间 财 富 转 移 的 手 段 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v从 货 币 的 形 式 上 看 ， 迄 今 为 止 ， 大 致 经 历 了 “ 实 物 货币 金 属 货 币 代 用 货 币 信 用 货 币 ” 四 个 阶段 。v从 总 的 趋 势 看 ， 货 币 形 式 随 着 商 品 生 产 流 通 的 发 展 、随 着 经 济 发

17、展 程 度 的 提 高 ， 不 断 从 低 级 向 高 级 发 展 演变 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v实 物 货 币 是 指 以 自 然 界 存 在 的 某 种 物 品 或 人 们 生 产出 来 的 某 种 产 品 来 充 当 货 币 。v历 史 上 最 初 的 实 物 货 币 形 式 各 国 、 各 地 各 不 相 同 ，但 都 是 从 一 般 物 品 中 选 择 的 。v实 物 货 币 的 局 限 性 体 积 笨 重 ， 不 便 携 带 与 运 输 质 地 不 匀 ， 极 难 进 行 分 割 容 易 腐 烂 变 质 ， 难 以 贮 存 与 作 为 价 值 标 准 苏 州 大

18、 学 商 学 院 金 融 系v金 属 货 币 是 指 以 金 属 如 铜 、 银 、 金 等 作 为 材 料 的 货 币 。v具 有 充 当 货 币 材 料 的 天 然 优 良 属 性v一 般 来 说 ， 用 贵 金 属 作 币 材 是 在 铜 以 后 ， 逐 渐 过 渡 到银 ， 最 后 过 渡 到 金 。v称 量 货 币 、 铸 币v以 黄 金 作 为 货 币 是 金 属 货 币 发 展 史 上 的 鼎 盛 时 期v缺 点 ： 称 量 与 鉴 定 成 色 十 分 麻 烦 极 易 磨 损 ， 携 带 不 安 全 ， 流 通 费 用 较 高 数 量 有 限 苏 州 大 学 商 学 院 金 融

19、系v代 表 实 质 货 币 ， 即 可 流 通 的 实 质 货 币 收 据 ， 往 往 由政 府 或 银 行 发 行 ， 以 纸 币 代 替 金 属 货 币 流 通 使 用 ，如 早 期 的 银 行 券 。v代 用 货 币 是 不 足 值 的 货 币 ， 以 金 属 货 币 作 为 发 行 保证 ， 可 自 由 兑 换 金 属 货 币 。v优 点 ： 代 用 货 币 发 行 的 成 本 较 低 ； 易 于 携 带 与 运 输 ；便 于 流 通 使 用 ， 无 需 鉴 定 重 量 、 成 色 。v缺 点 ： 受 限 于 金 属 货 币 准 备 量 ； 极 易 被 伪 造 ， 易 损坏代 用 货

20、币 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v是 代 用 货 币 的 进 一 步 发 展 ， 是 纯 粹 的 货 币 价 值 符 号 ，不 能 与 金 属 货 币 相 兑 换 ， 是 债 务 型 货 币v主 要 形 式 有 ： 纸 币 、 辅 币 、 银 行 存 款 货 币 等 。v纸 币 ： 由 一 国 中 央 银 行 发 行 、 法 律 确 定 的 货 币 流 通符 号 ， 一 国 的 基 本 货 币 。v辅 币 ： 由 各 种 贱 金 属 铸 造 的 小 面 额 铸 币 。v银 行 存 款 货 币 ： 活 期 存 款 /支 票 存 款v电 子 货 币 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系

21、v是 现 代 经 济 生 活 中 、 交 易 中 最 重 要 的 支 付 工 具 ， 特 别是 活 期 存 款 可 签 发 支 票 完 成 债 务 债 权 清 算 。v优 点 ： 方 便 支 付 ， 减 少 了 货 币 丢 失 与 损 坏 的 风 险 ； 使 用 的 成 本 较 低 ， 且 不 易 伪 造 ； 可 按 支 付 额 实 收 实 付 ， 免 去 清 点 与 找 零 的 麻 烦 ； 减 少 银 行 对 现 金 的 需 求 量 ， 并 扩 大 银 行 的 盈 利 能 力 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v存 款 货 币 又 进 一 步 发 展 成 为 由 电 子 计 算 机

22、联 网 后 的存 款 划 拨 转 账 形 成 的 “ 电 子 货 币 ” 。v电 子 货 币 是 指 利 用 电 子 计 算 机 储 蓄 和 处 理 的 电 子 存款 和 信 用 支 付 工 具 。v电 子 货 币 将 成 为 真 正 的 货 币 符 号 或 记 账 单 位 ， 借 助于 网 络 系 统 的 发 展 ， 未 来 的 银 行 将 向 “ 电 子 银 行 ”或 “ 结 算 中 心 ” 发 展 。v所 有 消 费 支 付 系 统 可 通 过 网 络 系 统 进 行 自 动 划 账 结算 ， 使 货 币 走 向 无 纸 化 的 记 账 符 号 。v这 将 进 一 步 降 低 货 币 的

23、 流 通 费 用 与 交 易 成 本 ， 并 大大 地 提 高 支 付 与 结 算 的 效 率 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v一 国 货 币 制 度 的 基 础 在 于 确 定 货 币 的 基 本 单 位 价 值的 标 准 （ 货 币 本 位 ） 。v本 位 货 币 ： 根 据 本 位 制 度 制 定 的 货 币v货 币 本 位 制 度 ： 是 指 一 国 法 律 所 确 定 的 本 位 币 的 名称 、 材 料 、 铸 造 、 发 行 、 流 通 程 序 等 。 其 中 核 心 是规 定 本 位 币 的 币 材 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 金 属 与 货

24、 币 单 位 确 定 货 币 材 料 规 定 货 币 单 位v通 货 的 铸 造 、 发 行 与 流 通 程 序 规 定 流 通 中 的 货 币 种 类 对 货 币 法 定 支 付 偿 还 能 力 的 规 定 规 定 货 币 铸 造 发 行 的 流 通 程 序v货 币 发 行 准 备 制 度 的 规 定 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v确 定 货 币 材 料 货 币 材 料 简 称 “ 币 材 ” ， 是 指 用 来 充 当 货 币 的物 质 ， 确 定 不 同 的 货 币 材 料 就 构 成 不 同 的 货 币本 位 。v规 定 货 币 单 位 货 币 单 位 是 指 货 币 制 度

25、 中 规 定 的 货 币 计 量 单 位 。 一 是 规 定 货 币 单 位 的 名 称 ； 二 是 确 定 每 一 货 币 单 位 所 包 含 的 货 币 金 属 量 ，即 “ 值 ” 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v规 定 流 通 中 的 货 币 种 类 ， 主 要 是 指 规 定 主 币 和 辅 币 。 主 币 ： 足 值 货 币 ， 具 有 无 限 法 偿 能 力 ， 无 论 支 付 数 额 多 大 ，无 论 属 于 任 何 形 式 的 支 付 ， 对 方 都 不 能 拒 绝 接 受 ； 可 自 由铸 造 、 自 行 熔 化 ， 可 超 差 兑 换 辅 币 ： 主 币 以

26、下 的 小 额 通 货 ， 供 日 常 零 星 交 易 与 找 零 之 用 ；国 家 以 法 令 形 式 规 定 在 一 定 限 额 内 ， 可 与 主 币 自 由 兑 换 ，有 限 法 偿 性v规 定 货 币 铸 造 发 行 的 流 通 程 序 在 金 属 货 币 流 通 条 件 下 ， 辅 币 都 是 国 家 铸 造 发 行 的 ， 但 本位 币 即 金 属 货 币 基 本 上 实 行 自 由 铸 造 ； 信 用 货 币 出 现 以 后 ， 各 国 逐 渐 通 过 法 律 把 银 行 券 、 纸 币 的发 行 权 收 归 中 央 银 行 。 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v货 币 发 行 准 备 制 度 的 规 定 是 指 中 央 银 行 在 货 币 发 行时 候 以 某 几 种 形 式 的 资 产 作 为 其 发 行 货 币 的 准 备 ，从 而 使 货 币 的 发 行 与 某 种 金 属 或 某 几 种 资 产 建 立 起联 系 和 制 约 关 系 。 v金 准 备 制 度 ： 国 际 支 付 手 段 的 准 备 金 苏 州 大 学 商 学 院 金 融 系v分 享 关 于 货 币 的 故 事