厂商银案例

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1、厂商银案例一、企业根本状况一根本状况广州市大华石油化工注册资本人民币 5000 万元，公司总资产达 30.5 亿元，年销售收入 33.6 亿元，利润总额 1812 万元，为目前国内名列前茅民营石油贸易公司，主要经营燃料油、成品油进出口及国内批发、储运和代理业务。公司拥有国际贸易进出口权和燃料油自营及代理进口经营权，是我国上海期货交易所自营会员之一，广州市大华石油化工在国内市场信誉良好，是银行较佳的中小企业目标客户。广州市大华石油化工拥有良好信用和完备的风险掌握体系， 国内多家商业银行均将该司评定为 A 级企业、黄金客户，黄埔海关、广州海关等多个海关将该司评定为A 类进出口企业，为广州先进私营企

2、业、广州市百强民营企业。公司在番禺、东莞等地长期租用数万立方米燃料油保税罐，在青岛、舟山、太仓等地投资建设万吨级石化码头及油库。二行业产业链分析燃料油行业上游产业主要是原油加工和石油炼制加工业，下游行业包 括电力行业、石油化工行业、建材行业、钢铁行业和化工行业，广州市大华石油化工是处于中间贸易商，起着贯穿市场渠道作用。1、上游客户：加坡康基集团注册资本 4.8 亿美元，主营原油、成品油、燃料油贸易销售，在世界油品供给及销售市场占有重要份额，综合实力强大，在青岛、南通设立石化仓储公司，并建筑两座5 万吨级深水码头，年接储量达 800 万吨，公司将广州市大华石油化工作为其在中国战略合作伙伴。博瑞金

3、融论坛% 0 x. E# K( e5 f%. h3 V2、下游客户：电力行业、石油化工行业、钢铁行业。 brjr .cn#N9 N7 w% l) j, k) D3 A) Y9 W电力行业：电力行业燃料油消费主要用于两个方面，一是燃油发电、供热机组；二是燃媒机组点火、助燃和稳燃用油。石油化工行业：石油化工行业对燃料油使用主要在炼油厂再生产、自备电厂发电、油田生活采暖、化肥生产用原料和燃料以及化工产品生产。钢铁行业：钢铁行业对燃料油的使用主要集中在加热炉、自备电厂发电供热和耐火材料等方面。在下游客户方面，广州市大华石油化工已经在国内燃料油、成品油市场特别是以广东省为中心华南市场上树立自身品牌，拥有

4、一 批忠诚的客户群体，其客户主要分为两类，一类是代销其所进口油品 的二级经销商，如珠海市德石油化工、东莞星阳化工有限 公司、惠州市广安德石油贸易等。广州市大华石油化工有限 公司通过自身优势，将进口油料在不担当风险前提下卖给二级经销商， 从中猎取可观利润。而另一类则是终端用户，如山东星石油化工有 限公司、山东海化集团等企业和沙田角电厂、东莞风电厂等优质电 力企业，这局部客户属于垄断型企业，实力雄厚，付款力量较强。广州市大华石油化工购销渠道畅通，且价格风险已通过“远期销售”方式予以锁定，整体风险较低。二、银行切入点分析实行以燃料油作为货押方式向广州市大华石油化工供给融资。一质押物分析燃料油是成品油

5、一种，是石油加工过程中在汽、煤、柴油之后从原 油中分别出来较重的剩余产物，广泛应用于船舶锅炉燃料、加热炉燃 料、冶金炉和其他工业炉燃料，是现代工业的根底能源之一，国内需求量颇大。随着长江三角洲地区和山东沿海地区进口燃料油快速增加， 将来国内燃料油市场将呈现平稳进展态势。燃料油作为根底能源消费 产品地位在短期内难以动摇，市场价格相对稳定，不会消灭大幅跳水 现象，以燃料油作为质押物对银行保障系数较高。银行在选择质押物时，为保证质押物根本品质和变现力量，依据上海期货交易所燃料油质量标准比照货物质检单，只对符合上海期货交易所燃料油质量标准的燃料油办理质押，以保证质押货物有较好的流通性。由于黄埔燃料油现

6、货市场是较为标准的燃料油现货市场，交易量较为活泼，质押物价值依据黄埔燃料油市场现货价格确定在市场上认同度较高，依照黄埔燃料油现货市场前一日燃料油现货180CST价格区间内最低价格，同时参考授信申请人供给的货物发票、交易合同、报关单等确定银行质押物价格。在操作每笔业务时，单笔质押率不高于70。二监管仓库：东莞市金明油库系海关监管仓库，仓库储存容量达 38 万平方米，存储功能为仓储燃料油、柴油、汽油、润滑油，库区配有码头，油库规模较大。油库属于东莞市金明全部，东莞市金明注册资本 1200 万元，总资产 2 亿元，主营业务收入 8.3 亿元，利润总额 1 亿万元，资产规模及盈利力量较好，在仓储行业中

7、属于规模较大的公司，履约力量良好。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|担保论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 2 S9 A* # l- q” F7 d 据客户经理实地调查核实，东莞市金明油库地理位置优越，大路交通及水路交通便利，目前库区设备成率较高，使用状况正常，库区治理措施齐备，全部油罐均由终端电脑系统进展操作，能够实时监控罐内温度及存储状况，货物存放安全保障系数较高。三、银企合作状况中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区业务流程：1、银行与广州市大华石油化工协商同意，以燃料油质押为担保，银行供给贸易融资授信产品 汇出汇款押汇。广州市大华石油

8、化工与加坡康基集团签订燃料油购置合同，货值 1 亿元人民币。2、银行信贷审批通过后，广州市大华石油化工存入保证金3000 万元人民币，经办行为其发放7000 万元贷款，然后将 1 亿元资金直接购汇，办理电汇汇出，资金全部划往加坡康基集团帐户。 3、燃料油到港后，由外运直接将燃料油运送到东莞市金明油库，入库保管后，办理质押。银行依据黄埔燃料油现货市场办理业务前一日燃料油现货180CST最低价格，参考授信申请人供给的货物发票、交易合同、报关单等拟定质押物价值，填制质物价格审核单。银行与广州市大华石油化工、东莞市金明油库三方签订仓储监管合同，与广州市大华石油化工双方签订质押合同，质押合同确定质押率不

9、高于 70。银行向东莞市金明油库出具查询及出质通知书，取得仓储方出具查复及出质确认书，该查复及出质确认书除确认仓单编号、仓单项下货物数量、品种、规格、生产厂家等要素外，还应确认仓储方晓质押事实，未经银行同意不予办理仓单挂失补办。广州市大华石油化工办妥所质押货物保险手续，取得保险单正本。广州市大华石油化工将仓单、保险单正本提交银行。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区4、广州市大华石油化工在银行交存保证金，提取燃料油。中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区5、 银行通知东莞市金明油库释放燃料油，剩余油料质押率始终不得高于 70%质押率。借款人向银行供给信贷资金使用打算，并承诺贷款用于确定的用途， 银行发放贷款后，监控客户严格依据资金使用打算，使用信贷资金。