《财务相关制度及银》PPT课件

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1、财 务 相 关 制 度 及 银 保 业 务收 支 转 帐 流 程 宣 导 片 计 划 财 务 部 贰 零 零 柒 年 肆 月 目 录v 关 于 银 保 手 续 费 和 业 务 提 奖 财 务 相 关 规 定v 银 保 业 务 收 支 集 中 转 帐 流 程v 银 保 业 务 资 金 财 务 审 批 权 限 一 .银 保 业 务 手 续 费 及 业 务 提 奖（ 一 ） 申 请 和 支 付 时 间 银 行 业 务 手 续 费 根 据 业 务 需 要 可 进 行 多 次 申 请 与支 付 ， 银 行 业 务 提 奖 每 月 25日 至 30日 进 行 申 请 与 支付 ， 每 月 申 请 一 次（

2、 二 ） 申 请 审 核 1 分 （ 中 心 支 ） 公 司 财 务 部 以 签 字 完 整 的 当 月 银行 业 务 手 续 费 汇 总 表 和 当 月 银 行 业 务 提 奖 的 汇 总 表作 为 申 请 资 金 的 依 据 ， 当 月 银 行 业 务 手 续 费 和 业 务提 奖 的 明 细 表 作 为 支 付 依 据 。 申 请 审 核 流 程v 1 每 月 由 总 公 司 财 务 部 预 算 处 提 供 年 初 至 上 月 的 实 际 累 计 达 成 业 务 计 算 出 的 标 准 的 银 保 手 续 费 和 业 务 提 奖 额 度 （ A） ；v 2 资 金 处 按 照 年 初 至

3、 当 月 分 公 司 累 计 管 理 费 用 预 算 （ B） （ A） 作 为 年 初 至 当 月 分 公 司 累 计 资 金 申 请 的 上 限 （ C） ；v 3 如 果 分 公 司 申 请 的 手 续 费 和 业 务 提 奖 额 度 超 过 （ A） ， 则 在 （ B） 中 扣 除 ， 总 额 （ C） 保 持 不 变 ； 申 请 审 核 流 程v 4 当 分 公 司 年 初 至 当 月 累 计 申 请 的 总 费 用 （ 银 保手 续 费 、 银 保 提 奖 、 分 公 司 管 理 费 ） 超 过 C， 将 对分 公 司 进 行 警 示 。 分 公 司 如 果 仍 需 申 请 资

4、金 ， 超 额部 分 资 金 拨 付 不 能 超 过 当 月 标 准 手 续 费 和 业 务 提 奖的 5%， 并 且 年 初 至 次 月 累 计 申 请 的 总 费 用 不 能 超 过次 月 分 公 司 累 计 资 金 申 请 的 上 限 ,但 是 每 年 11月 和 12月 不 能 超 额 申 请 资 金 。v 5 总 公 司 财 务 部 预 算 处 每 月 考 核 分 公 司 手 续 费 和业 务 提 奖 以 及 管 理 费 用 的 实 际 支 付 数 （ D） ， 当DC时 ， 超 额 部 分 在 本 年 度 剩 余 月 度 平 均 扣 除 ； 申 请 审 核 流 程v 6 分 （ 中

5、 心 支 ） 公 司 银 行 保 险 部 应 将 各 代 理 银 行 的代 理 协 议 报 备 分 （ 中 心 支 ） 公 司 财 务 部 。 如 部 分 手 续费 无 法 提 供 有 对 方 签 字 盖 章 的 书 面 协 议 ， 必 须 提 供 经相 关 负 责 人 员 和 银 保 第 一 责 任 人 签 字 确 认 的 备 忘 录 。v 7 分 （ 中 心 支 ） 公 司 银 行 保 险 部 对 银 行 业 务 手 续 费和 业 务 提 奖 明 细 表 中 数 据 的 合 规 性 、 真 实 性 负 责 （ 其中 手 续 费 的 比 例 必 须 以 书 面 协 议 或 备 忘 录 为 准

6、 ， 业 务提 奖 的 比 例 不 得 超 过 总 公 司 的 相 关 规 定 ， 其 具 体 比 例和 发 放 按 照 分 公 司 的 有 关 明 文 规 定 执 行 ） 。 申 请 审 核 流 程v 8 分 （ 中 心 支 ） 公 司 财 务 部 负 责 核 实 保 费 是 否 入 帐 、 手 续 费 比 例 是 否 与 书 面 协 议 或 备 忘 录 一 致 以 及业 务 提 奖 是 否 符 合 公 司 管 理 规 定 ， 复 核 手 续 费 和 业务 提 奖 的 计 算 结 果 ， 核 对 无 误 后 ， 签 字 确 认 。v 9 分 （ 中 心 支 ） 公 司 财 务 部 必 须 按

7、 月 将 银 行 业 务 手 续 费 和 业 务 提 奖 的 明 细 表 和 汇 总 表 装 订 成 册 ，妥 善 保 管 。 检 查 与 跟 踪v（ 三 ） 支 付 检 查 每 月 总 公 司 财 务 部 负 责 核 查 银 行 业 务 手 续费 和 银 行 业 务 提 奖 申 请 数 和 实 际 支 付 数 ， 并对 异 常 情 况 进 行 跟 踪 分 析 。 二 .银 保 业 务 集 中 收 支 转 帐 流 程v保 费 收 取 方 式（ 一 ） .银 保 通 由 代 理 银 行 柜 面 直 接 收 取 保 费 ， 并 直 接 出单 的 形 式 。 目 前 银 保 业 务 大 多 采 用

8、银 保 通 形 式 ， 对 客户 而 言 ， 银 保 通 是 最 方 便 ， 最 快 捷 的 。 公 司也 极 力 推 广 此 方 式 。 管 控 重 点 ： 有 价 单 证 的 管 理 保 费 收 取 方 式v（ 二 ） 银 行 代 扣 方 式 一 般 用 于 未 开 通 银 保 通 的 银 行 渠 道 ， 作 为 银保 业 务 收 入 的 辅 助 方 式 。 主 要 利 用 公 司 的 BAS业 务 系 统 来 实 现 全 省集 中 转 帐 。 此 方 式 涉 及 业 管 录 单 财 务 提数 财 务 出 盘 ， 送 银 行 扣 款 回 盘 操作 业 管 做 保 单 签 发 。 代 扣 操

9、 作 流 程 图v 分 公 司 财 务在 业 务 录 入次 日 上 午 9：00以 前 提 取数 据 ， 并 通过 BIP整 合 系统 自 动 生 成报 盘 文 件 。 v 业 管 受 理 人员 根 据 业 务员 递 交 的 投保 单 在 业 务系 统 进 行 保单 初 录 ， 并将 转 帐 信 息维 护 系 统 。 代 扣 操 作 流 程 图v 业 管 录 单 人 员待 财 务 做 完 到账 确 认 后 ， 即可 进 行 保 单 承保 。 对 于 转 帐未 成 功 件 ， 追踪 原 因 ， 以 期再 次 转 帐 。 v 分 公 司 财 务 待银 行 扣 款 完 毕 ，接 收 银 行 反 馈数

10、 据 ， 并 进 行系 统 回 盘 操 作 ，确 认 保 费 到 账情 况 。 代 扣 注 意 事 项t 代 扣 帐 户 ： 账 户 所 有 人 必 须 是 投 保 人 本 人 的 账 户 ，而 不 是 其 他 人 或 代 办 人 。t所需资料：投保时必须提供投保人（客户）存折扉页，并正确填写“银行自动转帐授权书”，帐号的填写必须准确无误，且必须由投保人本人签字确认。投保单、银行存折扉页、银行自动转帐授权书三者的转帐信息处（包括帐号、户名等）必须保持一致。以上资料必须在交单时随投保单一并交到业管受理人员。 t账 户 余 额 ： 除 应 交 保 费 外 ， 存 折 余 额 应 大 于 10元 ，

11、以 保 证 帐 户 足 额 扣 款 。t分 公 司 目 前 签 约 银 行 ： 工 行 、 建 行 、 农 行 和 邮 储 ，即 分 公 司 转 帐 银 行 仅 限 于 在 中 国 工 商 银 行 ,中 国 建 设银 行 ， 中 国 农 业 银 行 所 属 的 储 蓄 网 点 开 立 的 通 存 通 兑个 人 银 行 结 算 账 户 及 中 国 邮 政 全 省 范 围 内 的 个 人 结 算帐 户 ， 其 他 银 行 均 不 受 理 。t转 帐 时 效 ： 财 务 部 2个 工 作 日 。 即 分 公 司 每 天 上 午 9：00前 出 盘 ， 下 午 18： 00前 回 盘 ， 当 日 即

12、可 确 认 转 帐 是否 成 功 。 次 日 各 机 构 即 可 查 询 并 根 据 失 败 件 原 因 追 踪处 理 。 工 行 ,邮 储 由 于 自 身 系 统 原 因 ， 回 盘 时 效 稍 差 ，建 议 首 期 保 费 尽 量 不 采 取 此 两 个 渠 道 ， 以 免 影 响 当 日业 绩 。 代 扣 注 意 事 项 二 .银 保 业 务 集 中 收 支 转 帐 流 程v银 保 业 务 集 中 支 付（ 一 ） .支 付 类 型 银 保 满 期 给 付 ， 红 利 领 取 ， 撤 件 ， 犹 豫 期撤 单 ， 退 保 ， 理 赔 。 银 保 业 务 集 中 支 付v （ 二 ） .支

13、 付 细 则 满 期 给 付 ： 客 户 或 客 户 委 托 业 务 人 员 持 给 付申 请 书 ， 投 保 人 、 被 保 险 人 有 效 身 份 证 件 （ 业 务 人员 须 持 客 户 签 章 的 有 效 委 托 文 书 ） ， 投 保 单 ， 末 次交 费 发 票 及 被 保 险 人 在 用 个 人 结 算 账 户 （ 首 页 复 印件 ） 到 公 司 或 银 行 网 点 申 请 办 理 给 付 手 续 。 红 利 领 取 ， 撤 件 ， 犹 豫 期 撤 单 ， 退 保 ： 客 户或 客 户 委 托 业 务 人 员 持 投 保 人 有 效 身 份 证 件 （ 业 务人 员 须 持 客

14、 户 签 章 的 有 效 委 托 文 书 ） ， 投 保 单 ， 末次 交 费 发 票 及 投 保 人 在 用 个 人 结 算 账 户 （ 首 页 复 印件 ） 到 公 司 申 请 办 理 给 付 手 续 。 银 保 业 务 集 中 支 付 理 赔 ： 客 户 或 客 户 委 托 业 务 人 员 持 受 益 人 有 效 身份 证 明 （ 业 务 人 员 须 持 受 益 人 签 名 的 有 效 委 托 授 权书 、 被 委 托 人 身 份 证 明 ） 、 填 写 完 整 准 确 的 理 赔 申请 书 、 保 险 单 及 末 次 交 费 发 票 、 被 保 险 人 在 用 个 人结 算 账 户 （

15、 首 页 复 印 件 ） 及 其 他 相 关 证 明 文 件 及 资料 （ 详 见 合 同 条 款 ） 到 公 司 申 请 办 理 相 关 给 付 手 续 。 集 中 支 付 操 作 流 程 图v 客 服 部 初 审 受理 ， 负 责 审 核给 付 申 请 书 、领 款 人 证 件 及付 款 账 号 ； 审核 通 过 ， 录 入业 务 系 统 ， 审核 不 合 格 ， 退回 重 新 确 认 。 v 客 户 或 客 户 委托 业 务 员 持 相关 资 料 、 证 件到 公 司 申 请 办理 相 关 给 付 手续 。 （ 详 见 支付 细 则 、 、 ）v 审 核 通 过 后 ，进 行 给 付 操

16、 作并 将 领 款 人 帐号 录 入 系 统 ，并 打 印 批 单 。 在 录 入 账 号 的同 时 将 账 号 对应 的 银 行 代 码一 并 维 护 。 集 中 支 付 操 作 流 程 图v 次 日 上 午 10：00以 前 ， 银 行 出纳 从 业 务 系 统 提取 前 日 数 据 ， 通过 BIP系 统 进 行整 合 ， 自 动 生 成报 盘 文 件 送 递 银行 或 提 交 网 银 。 v 当 日 下 午 16:00,客 服 部 将 当 天受 理 的 所 有 单据 与 财 务 进 行交 接 。 并 填 写付 款 业 务 交 接明 细 表 。v 业 务 出 纳 在 当 天 根据 批 单

17、 在 业 务 系 统对 领 款 人 姓 名 ， 领款 人 账 号 及 退 费 金额 进 行 复 核 ； 复 核无 误 ， 进 行 系 统 操作 并 对 发 盘 数 据 进行 确 认 。 集 中 支 付 操 作 流 程 图v 对 客 户 确 认由 于 提 供 信息 不 准 确 造成 付 款 不 成功 的 ， 应 及时 进 行 更 正 ，以 期 二 次 付款 。 v 发 盘 次 日 ， 银行 出 纳 接 收 银行 反 馈 信 息 ，包 括 返 款 成 功和 不 成 功 的 客户 信 息 ， 并 进行 系 统 回 盘 处理 。 v 回 盘 当 天 ，客 户 可 自 行到 银 行 确 认退 费 到 账 情况 。 二 .银 保 业 务 集 中 收 支 转 帐 流 程v注 ： 如 客 户 坚 持 提 高 除 四 个 银 行 渠 道 外 的 其 他 商业 银 行 个 人 结 算 帐 户 ， 必 须 提 供 开 户 网 点 正确 名 称 ， 如 有 在 储 蓄 网 点 开 户 者 ， 同 时 需 提供 上 级 支 行 的 全 称 。 (*支 行 *分 理 处 *储蓄 所 ) 三 .银 行 业 务 给 付 资 金 的 财 务 审 批 权 限单 笔 业 务 给 付 金 额 审 批 人 业 务 出 纳 财 务 负 责 人 分 管 财 务 总 经 理 10万 10万