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1、 理 财 的 目 的 v保 值 ： 减 少 通 胀 损 失 ；v增 值 ： 增 加 财 富 ； 20年后3%5%8%10000元名义回报率通货膨胀率 贬值名义回报率通货膨胀率 保值名义回报率通货膨胀率 增值实际回报率名义回报率通货回报率 结果投入资金10，000？期限收益率5%（复利）5年10年15年20年25年30年127601629020790265303386043220 结果投入资金10，000？回报率理财20年3%4%5%6%8%10% 180602191026530320704661067270 ABC简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大
2、，收益越高的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高 期望回报率风险程度Rf 较低风险 中等风险 较高风险 高风险银行存款保本型基金储蓄型保险国债分红保险万能保险金融债券公司债券收入型基金出租房地产蓝筹股票平衡型基金投资型保险买卖房地产高成长股票对冲基金期货垃圾债券收藏品彩票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风险要求的回报率保本型收入型成长型投机型 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 -著名经济
3、学家萧灼基 20%房地产 收益 实 业 投 资 : 追 求 回 报 最 大 化 ； 家 庭 理 财 ： 护 财 ； 保 值 ； 增 值 资金规模优势:规模庞大，长期稳定风险管理优势:分散投资，限额投资资产保护优势:破产保护，资产安全投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持专业投资优势:人才众多，信息灵通投资成本优势:规模投资，降低成本 12月 22日 于 珠 岛 宾 馆 ，广 东 省 首 次 以 省 政 府 名 义 召 开 全 省 保 险 工 作 会 议 。广 东 省 省 长 黄 华 华 广 东 省 副 省 长 宋 海 中 国 保 监 会 副 主 席 魏 迎 宁 保险资金的投资方向以银行协议存款和债券
4、投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势 公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报美国安然公司：2002年破产，2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。
5、 时 间收益现金价值（提前终止现金数额）终身每两年按保额的7%给付生存金固定收益每年按可分配盈余的70%以上分红 %中短期储蓄中长期储蓄 投 资 财 富 一 生年 存 200万 元 /3年财 富 第 一 单 :嘉 兴 台 商 汪 先 生v我 要 分 散 投 资v“ 财 富 一 生 ” 最 稳健 被 保 人 年 龄 保 险 金 额 年 交 保 险 费 总 保 费先 生 38 180万 1231740 3695220汪 先 生 ： 嘉 兴 某 服 装 厂 老 板女 儿 10 10万 60860 182580太 太 32 100万 646700 1940100儿 子 6 10万 60950 1828
6、50合 计 300万 2000250 6000750 项 目 每 两 年 固定 收 益 至 80岁累 计 至 80岁红 利 80岁 现金 价 值 合计 本 金投 入先 生 12.6万 264.6万 381.5万 346.1万 992.2万 369.5万以 上 分 红 数 额 按 建 议 书 中 档 计 算 ， 不 代 表 公 司 实 际 的 分 红 水 平合 计 21万 483万 745.8万 562.1万 1791万 600万儿 子 7000元 25.9万 59.7万 17.3万 102.9万 18.3万女 儿 7000元 24.5万 52万 17.2万 93.7万 18.2万太 太 7万 168万 252.6万 181.5万 602.1万 194万 合 法 性 :合 法 安 全 性 :本 金 不 会 损 失 （ 除 非 很 快 终 止合 约 ） ， 最 安 全 的 金 融 资 产 ， 是 避 免高 额 遗 产 税 的 理 想 资 产 流 动 性 ： 可 以 随 时 领 回 现 金 价 值 和 分红 ， 也 可 以 按 现 金 价 值 的 80%申 请 短 期贷 款 收 益 性 ： 有 固 定 收 益 ， 防 止 银 行 利 率进 一 步 调 低 的 风 险 ； 同 时 ， 每 年 借 助平 安 的 投 资 优 势 分 享 投 资 回 报 ， 获 取高 额 分 红
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