信用与信用资金运动课件

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1、Credit managementE-mail:E-mail:主讲芮训媛副教授 安徽铜陵学院金融学系AHTLU信用管理学信用与信用资金运动课件政府声音十六大：整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系十六届三中全会：建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度十届人大四次会议：以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点，加快建设社会信用体系，健全失信惩戒制度十六届六中全会：加强政务诚信、商务诚信、社会诚信建设，增强全社会诚实守信意识信用与信用资金运动课件中国信用年-2001朱镕基政府报告：加快我国信用体制的建设十五规划中国信用经济论坛（9月

2、19-20日，北京）诚信日9月19日上海、沈阳、重庆、汕头、深圳试点信用与信用资金运动课件专业建设2001年11月，教育部先后批准上海财经大学、中国人民大学、首都经济贸易大学、吉林大学首开信用管理专业试点，2002年秋季正式招生目前已有2000多家企业开始建立信用管理制度或培训管理专业人员。从事信用管理产品和服务的专业机构大约有5000家。信用与信用资金运动课件专业发展中国人民大学上海财经大学浙江财经学院首都经济贸易大学吉林大学上海立信会计学院上海第二工业大学山东财政学院南京审计学院上海金融学院广东金融学院西南财经大学兰州商学院天津财经大学上海师范大学浙江金融职业学院信 用信用与信用资金运动课

3、件职业前景2005年5月31日，劳动和社会保障部在人民大会堂召开国家新职业发布会，“信用管理师”作为国家新职业在会上正式发布。中国市场学会信用工作委员会将于2009-2013年全面启动“国家信用管理师职业化培训工程”预计培养100万各类专业信用管理师。信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件信用与信用资金运动课件课前讨论褒姒“一笑倾国”说明什么？“狼来了”又说明什么？三鹿奶粉？冠生园？等等信用管理学主要解决哪些问题？对我以后的职业生涯和生活有帮助吗？这门课程的

4、主要知识框架如何学好这门课？支撑知识有哪些？信用与信用资金运动课件你是否也遭遇你是否也遭遇“信用危机信用危机”？本报消息（通讯员李玉伟）近日，家住永康市区的王先生想出国探亲，在办理护照的时候被告知有不良信用记录而无法办理。这是怎么一回事？原来，王先生曾给朋友贷款提供担保，朋友没有按时还贷，他因此成了不良担保人，被列入不良信用黑名单。做五金工具生意的张女士同样也遭遇了“信用危机”，曾有一笔不良信用记录而无法从银行贷款。你的信用情况怎样？不良信用会造成什么后果？为提高全社会信用意识，普及征信知识，永康信用联社在6月14日“全国信用记录关爱日”开展了多种形式的征信宣传活动，在各营业网点悬挂“614信

5、用记录关爱日，请珍爱个人信用记录”的宣传标语，组织人员到社区、集镇散发征信宣传资料，并向借款人发送“今天是信用记录关爱日，请珍爱个人信用记录”等手机短信温馨提示，引导公众珍爱个人信用记录，培养良好的信用习惯。信用与信用资金运动课件信用已经成为市场经济的稀缺资源信用已经成为市场经济的稀缺资源政府政府信用信用危机危机企业企业信用信用危机危机个人个人信用信用危机危机信信用用危危机机信用与信用资金运动课件目目 录录 导论第一章 信用概述第二章 信用风险计量第三章国家信用与公债管理第四章银行信用与银行管理第五章消费信用与个人征信管理第六章证券信用与金融工具管理 第七章商业信用与企业管理第八章社会信用管理

6、体系第九章 信用监督第十章 信用管理的外部环境 复习信用与信用资金运动课件信用管理学 第一章第一章 信用概述信用概述 金融学系芮训媛Anhui Tongling University信用与信用资金运动课件本章要点第一节信用的内涵及其特征第二节信用的经济学分析第三节信用管理第四节社会信用体系信用与信用资金运动课件第一节信用的内涵及其特征一、信用内涵的界定二、信用的基本特征三、信用与市场经济四、信用与金融信用与信用资金运动课件一、信用内涵的界定社会学范畴作为道德范畴的信用是一种广义的信用概念，它是一切社会活动和经济活动的基础。辞海辞海对信用的解释是对信用的解释是“遵遵守诺言、实践成约，从守诺言、实

7、践成约，从而取得别人的信任而取得别人的信任”经济学范畴作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的信用概念，一般是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为交换关系；支付方式；能力。信用与信用资金运动课件二、信用的基本特征（一）信用具有社会性社会心理因素上体现一种社会关系信用与信用资金运动课件二、信用的基本特征（二）信用的论理和文化特征信用属于伦理学范畴，体现为一种约束人们行为的道德准则就信用的文化特征来看，不同的文化背景对信用具有不同的理解。信用与信用资金运动课件二、信用的基本特征（三）偿还和付息是经济和金融范畴中的信用的基本特征信用是一种借贷行为，借贷的条件是到期要按时偿还本金，并支付使用资金的代价利息金

8、融通存在一定风险，以信用方式融通资金的风险更大，授信者不仅要考虑能否获得相应的利息收入，而且还要分析本金能否收入的风险信用与信用资金运动课件三、信用与市场经济在市场经济发展导致信用活动日益发达的同时，形式日益多样化的借贷活动又极大促进了市场经济的发展；市场经济和信用的发达，其基础都是作为道德范畴的信用制度是否健全；在社会信用环境良好的情况下，诚信观念深入人心，并形成一套完整的信用管理制度，如完善的信息征集，信息披露，信用评估，失信惩罚等制度，这种信用环境保证了借贷活动的顺畅进行，有利于降低信用风险，实现通过信用活动扩大资金规模，优化资源配置，提高资金使用效率等目标，从而促进市场经济发展；信用与

9、信用资金运动课件市场经济是信用经济市场经济是信用经济普遍守信普遍守信行为行为信用交易能信用交易能够顺利进行够顺利进行诚信诚信社会交往与社会交往与经济活动中经济活动中的道德规范的道德规范和行为准则和行为准则信用信用为自己积累为自己积累的重要社会的重要社会资本资本控制信用控制信用风险风险需要一整套需要一整套严格的信用严格的信用管理体系管理体系人无信不立，业无信难兴，政无信必颓人无信不立，业无信难兴，政无信必颓27信用与信用资金运动课件四、信用与金融广义上的金融内涵：资金融通的对象，即货币；资金融通的方式，即信用；资金融通的机构，即金融体系；金融市场，即货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场保险市场

10、等。信用与信用资金运动课件四、信用与金融作为资金借贷的信用是从属于金融的一部分，同时也有自己的独立运行轨迹；作为道德范畴的信用同金融业的关系也是极为密切的。信用与信用资金运动课件第二节信用的经济学分析一、信用资金的运动形式二、信用构成要素与分类三、信用的发展信用与信用资金运动课件一、信用资金的运动形式信用资金运动是指信用资金的运动过程及其形态变化；从本质上看，它只是表现为贷出和收回的运动。马克思的观点：“把货币放出即贷出一定时期，然后把它连同利息（剩余价值）一起收回，是生息资本本身所具有的运动的全部形式。”信用与信用资金运动课件一、信用资金的运动形式简化了的信用资金运动公式：GG（G+G）完整

11、的信用资金运动公式：PMPWGG（G+G）GGWA信用与信用资金运动课件二、信用要素与分类（一）信用要素1.信用主体：借贷双方授信方与受信方2.信用客体：借贷标的表现为各种实物或资产3.信用工具：媒介工具各类票据与有价证券等4.信用条件：期限、利率等信用与信用资金运动课件二、信用要素与分类（二）信用分类1.信用主体划分：政府信用、商业信用、银行信用、个人信用2.信用经济性：制度性信用-公共信用；经济性信用商业信用、银行信用、消费信用等；社会性信用民间信用等3.信用期限：短期、中期、长期等信用与信用资金运动课件三、信用的发展（一）理论发展1.信用功能理论：信用媒介论信用不能创造资本信用创造论信用

12、创造资本信用调节论信用是宏观政策手段之一2.信息不对称理论与信用3.交易成本论与信用4.博弈论与信用信用与信用资金运动课件三、信用的发展（二）实务发展高利贷信用商业信用银行信用政府信用信用经济（三）信用标准发展道德化阶段商业化阶段制度化阶段信用与信用资金运动课件第三节信用管理一、信用管理的范围二、借贷活动的信用管理三、作为道德范畴的信用管理四、专业信用管理机构信用与信用资金运动课件一、信用管理的范围信用内涵具有双重性：作为偿还和付息为特征的借贷活动属于道德范畴的资信的内容信用与信用资金运动课件一、信用管理的范围信用管理的范围：以借贷为内涵的信用资金管理，其着力点在资金管理上，通过这种管理确保授

13、信认本及时收回资金，防范信用风险以道德为内涵的资信的管理，利用历史数据，通过资信调查、征信、评级等手段，正确评估受信主体的信用，其最终目的是为授信主体提供授信依据，防范信用风险，确保信用资金运动正常进行信用与信用资金运动课件一、信用管理的范围信用管理的两个方面的异同比较：管理的具体内容有所不同管理对象的范围有所不同信用管理的依据不同信用管理机构不同总之：作为道德范畴的信用管理涉及的面较为广泛，远远超过作为借贷活动的信用管理信用与信用资金运动课件一、信用管理的范围信用管理的两个方面的异同比较：信用管理的目标相同，都是为了实际经济增长和社会稳定不同内涵的信用管理相互之间具有依赖性不同内涵信用管理的

14、结果具有同一性信用与信用资金运动课件二、借贷活动的信用管理作为借贷活动的信用管理需采取下列措施：认真分析客观经济环境，防范系统性风险认真分析受信主体的经营状况信用与信用资金运动课件三、作为道德范畴的信用管理以资信为内容的信用管理，主要以下列方面进行：把诚信列入法律范围，建立以诚信为核心内容的法律环境利用经济利益杠杆加强信用管理把诚信与市场准入结合起来，加强信用管理加强社会诚信教育，树立诚信为荣、失信可耻的社会道德标准信用与信用资金运动课件四、专业信用管理机构企业资信调查业（BusinessCreditlnvestigation）消费者个人信用调查企业资产调查企业（AssetsResearch）

15、商账追收企业（DebtCollection）市场调查企业（MarketingResearch）信用与信用资金运动课件四、专业信用管理机构资信评级企业（GreditRatingandEvaluation）保理服务企业（Factoring）信用保险企业（Creditlnsurance）信用管理咨询企业（CreditManagementConsulting）信用管理培训企业（CreditManagementTraining）信用与信用资金运动课件第四节社会信用体系一、社会信用体系构成二、西方国家信用建设三、我国信用体系建设信用与信用资金运动课件一社会信用体系构成（一）社会信用体系：以有关的信用法律为

16、依据、信用专业机构为主体、合法有效的信用信息为基础，以解决市场参与者的信息不对称为目的，维护公平客观的市场经济秩序的社会体系。记忆揭示预警惩戒信用与信用资金运动课件一社会信用体系构成（二）纵向延伸1.信用管理行业-硬件企业资信调查、消费者个人信用调查、资产调查与评估、市场调查、资信评级、商帐追收、信用保险、国际保理、信用管理咨询等2.信用法律体系软件各类法律法规信用与信用资金运动课件一社会信用体系构成（三）横向延伸1.公共信用体系制度建设公信力量2.商业信用体系法律建设产权力量3.个人信用体系道德建设文化力量信用与信用资金运动课件二西方社会信用体系建设（一）美国模式市场主导（信用中介）-利润目标（二）欧洲模式政府主导（央行或政府）-规范目标信用与信用资金运动课件三我国的社会信用体系建设现状信用缺失原因体制缺陷、利益偏离、道德失范、监管不力、惩罚不严、导向不明等三层次建设法律制度建设为保障、公民道德建设为基础、企业信用管理建设为重点构建思路法律保障、技术支撑、服务护航、市场拓展、管理到位、教育及时、失信惩戒等信用与信用资金运动课件