五十个严禁

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1、德阳市商业银行股份有限公司文献德商银会44号德阳市商业银行股份有限公司有关印发四川银行业从业人员案防工作五十个严禁的贯彻意见的告知各（分）支行、总部营业部:为保证五十个严禁执行到位,落到实处,会计出纳部及时组织人员进行逐项讨论，并结合我行实际状况提出了如下贯彻意见，现将该意见下发给你们,请遵循执行。特此告知附件:的贯彻意见九月十九日 主题词:会出管理 五十个严禁 贯彻意见 告知抄送:行领导,董事办，监事办,风管部,人力资源部。德阳市商业银行办公室 月2日印发(共印30份）附件四川银行业从业人员案防工作五十个严禁的贯彻意见根据德商银风1号文献有关转发的告知，为保证五十个严禁执行到位、落到实处,会

2、计出纳部及时组织人员进行逐项讨论,并结合我行实际状况提出了如下贯彻意见:一、营业柜员十个严禁、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/密码,或持有非本人操作员卡和密码;贯彻意见：人力资源部在办理柜员新增、修改时严禁复制、共用柜员号,本行柜面业务系统采用指纹登录方式，柜员登录后严禁她人使用,对通过密码方式登录的其她系统，柜员登录后必须坚持专人专用。2、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名章、业务印章、钞票、有价单证、重要空白凭证等物品状况下离柜/岗(在营业场合内并且在本人视线范畴内除外);贯彻意见:营业中，柜员如需离岗必须妥善保管好以上物品,并办理临时签退手续,离开营业柜

3、圈须由会计主管或会计主管指派人员核点钞票大数,核对账实相符后方可离开。3、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给她人使用；贯彻意见:柜员交接手续应严格按照本行综合柜员制管理措施执行印章、有价单证、重要空白凭证的交接手续。4、严禁运用客户账户过渡本人资金，或通过本人、她人账户过渡银行、客户资金;贯彻意见:柜员应严格执行账户管理措施和反洗钱管理措施的有关规定。5、严禁办理本人业务和将非工作用包带入钞票区；贯彻意见：严格按照本行柜员制管理措施的规定,严禁办理本人业务,同步，柜员非工作用包严禁带入钞票区，规定放入本行专门制定的铁皮柜内，同步铁皮柜严禁放置在钞票区

4、域。6、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设立重置输入密码,办理电话银行业务;贯彻意见：本行柜员必须严格按照此条规定执行，如发既有上述违规现象,将进行违规惩罚。7、严禁输入密码时不进行物理遮挡;贯彻意见：本行柜面业务系统采用的是指纹登录方式,但对通过密码方式登录的其她系统以及使用、修改ATM机密码时,必须进行物理遮挡，严防被她人或监控设备管理人员窥视。8、严禁借银行名义擅自代客理财；贯彻意见:目前本行虽未开通代客理财产品,但本行员工须严格遵守员工行为守则和二十四条禁令，严禁借本行名义擅自代客理财。、严禁擅自泄露、修改客户信息；贯彻意见：柜员修改客户

5、信息应按本行规定，由客户提交有关资料后,经有权人审批授权后进行修改。10、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告;贯彻意见:柜员应严格按照本行有关规定、管理措施办理所有业务，自觉抵制违规操作，对发现违规办理的业务,按本行规定及时报告。二、会计主管十个严禁1、严禁在未审核传票、核算帐务的状况下授权、编押、签章;贯彻意见：会计主管人员在办理授权、签章时须严格审核柜员提交的业务凭证,核算账务,保证业务解决的真实性。、严禁使用她人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证进行业务操作；贯彻意见:会计主管人员必须严格按照岗位职责权限进行操作,严禁违规和越权操作。、严禁将授权卡、密码交她人

6、授权；贯彻意见:会计主管人员登录系统操作完毕后须立即办理签退手续。4、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户,授意、指使、强令柜台人员违规操作；贯彻意见:会计主管人员严禁擅自垫付本行资金，对客户提交的或本行收到的票据应及时解决，使用内部账户须经有权审批人审批批准后办理。5、严禁不督促注销已调离、停用柜员的柜员号;贯彻意见:主管人员应将休假暂离3天以上的柜员及时提交权限修改申请书交人力资源部修改为离岗状态；对调离本行的柜员及时提交权限修改申请书交人力资源部设立为解雇状态。6、严禁不按规定检查或督促检查库存钞票、重空、业务印章等重要物品，不对外出办事离开营业场合的钞票柜员碰库；贯彻意见：各级会计主管

7、人员应按照本行规定开展各项内部检查工作。柜员离开营业场合前，必须按规定进行账实核对。7、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不解决；贯彻意见：会计主管人员对发现的柜员违规操作行为应及时制止，有权对其进行惩罚,同步及时报告主管部门。8、严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息;贯彻意见：会计主管人员应按上级和监管部门或有权机关人员的规定提供真实的有关信息。9、严禁泄露客户信息及本行商业秘密；贯彻意见：会计主管应严格遵守银行从业人员职业操守,不得泄露客户信息及本行机密。1、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟延上报;贯彻意见：会计主管人员对发生的案件、事故必须按本行重要事项报告规定及

8、时向管理部门报告。三、对公账户和结算管理十个严禁、严禁开户前不规定公司提供营业执照原件,不通过“四川公司信用网”、“成都公司信用网”核查营业执照信息，不通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查;贯彻意见:办理开户业务时,须严格审查开户资料原件,凡新开立的单位结算账户必须通过“四川公司信用网”、“成都公司信用网”核查营业执照信息，同步将核查记录打印后随开户资料一并保管。如客户提供的营业执照原件与联网信息核查不一致,须由网点派双人进行上门核算,并将核算状况具体记录于账户实地核查表备注栏。、严禁不执行双人上门核算开户资料的规定，在新开户的

9、账户档案中不留存银行核算人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料;贯彻意见：按规定贯彻双人实地核查，同步获得与开户单位的合影信息（个体工商户除外)资料，进一步理解客户的基本状况和变化,并将有关信息资料随开户资料一并保管。、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不回绝；贯彻意见：办理临时验资账户开立手续时,经办人员要高度警惕，严防未经银行营销，由中介机构带领公司人员协助办理开户手续现象,开户过程中认真与原件核对，若出资人为个人的,应由出资人本人办理开户手续；出资人为个人且有多人的,也可由出资人授权其中一人办理开户手续。同步与德阳市工商局职合开发“工商公司注册资金监管系统”保

10、证公司验资、增资行为的真实性。4、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户,在发售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制；贯彻意见:对于已推广购买支付密码器的单位银行结算账户,办理支付业务或办理购买重空凭证时，必须使用支付密码。5、严禁一般存款账户办理钞票支取、超期临时存款账户办理支付结算;贯彻意见：我行柜面业务系统虽然已对一般存款账户办理钞票支取、超期临时存款账户办理支付结算进行了硬控制，但账户经办柜员及营业经理应常常检查临时存款账户状态，临时存款账户到期前,应提前告知客户办理销户或展期手续。6、严禁对帐人员以对公记账人员打印的对帐单与公司进行对帐；贯彻意见：我行与公司进行

11、对帐的对帐单必须由对帐中心专门人员进行打印并对帐，严禁由对公记账人员或会计主管进行打印并对账，对于存款账户满页账,由所在网点业务主办柜员打印发放,不得交由记账柜员保管和发放。同步，开发网上银行电子对账系统。7、严禁不按规定审核对帐回执及验印；贯彻意见：对帐中心人员应按规定审核收回的对帐回执（重点账户），对客户的预留银行印鉴需进行折角核对。8、严禁银行对不反馈对帐信息、反馈对帐成果不符以及对帐回执有瑕疵的账户不重新组织对帐；贯彻意见：对帐人员对对帐回执有瑕疵或预留的银行印鉴不符以及未反馈对帐回执的账户必须重新组织对帐。9、严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；贯彻意见:有权机构办理账户查询、冻结、扣

12、划业务时，有关经办人员须严格按照有权单位协助查询等有关规定执行。10、严禁没有使用支付密码的账户不作为风险账户管理；贯彻意见:网点对客户进行风险级别分类时，应将未使用支付密码器的单位结算账户至少作为关注类账户管理。四、自助设备业务管理十个严禁1、严禁钞票类自助设备未安装视频监控上线对外投入运营；贯彻意见：本行新投入钞票类自助设备须安装视频监控系统,同步经公安部门验收合格后方可投入运营。2、严禁单人办理自助设备钞票的领取、上缴、装钞、卸钞等手续；贯彻意见：本行加钞人员须严格执行银行卡管理措施，坚持双人办理钞票的领取、上缴、装钞、卸钞手续。3、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙

13、、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；贯彻意见:自助设备管理人员必须坚持密钥分管，且保管过钥匙的柜员后来不能保管密码,保管过密码的柜员交接后可以保管钥匙。坚持定期更换密码,更换和使用密码时必须采用遮挡措施。4、严禁在没有视频监控的状况下进行自助设备钞票业务操作；贯彻意见：自助设备管理人员进行自助设备的钞票业务操作(加钞间装卸钞箱和金库清点钞票)时,均应在有视频监控的状况下进行操作。5、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库(柜)保管；贯彻意见:自助设备钥匙使用保管人员使用完毕后，应及时将钥匙入保险柜保管。6、严禁不按本行规定对自助设备查库;贯彻意见:各级检查人员应按本行酒

14、城卡业务管理措施规定对自助设备进行检查。7、严禁清、装钞后不与会计核对钞票状况；贯彻意见:装卸钞箱完毕后，ATM机所在网点营业经理应打印ATM钱箱余额并签章并交自助设备管理人员,自助设备管理人员应及时填制自助柜员机加卸钞记录单并送交会计人员进行帐务核对。、严禁加钞完毕后未经测试即对外营业；贯彻意见:加钞完毕后，管理人员应及时通过实际取款测试确认自助设备运营正常。、严禁不对自助设备钞票管理重要时段的监控资料进行调阅;贯彻意见：各级检查人员对自助设备监控调阅检查应涉及但不限于加钞、清机、账款差错过程。1、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核算身份，不监督控制其使用存储设备；贯彻意见:自助设备服务商维修人员进场前，须由本行自助设备管理人员进行身份核算,并现场陪伴监督及控制其使用存储设备。