2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共80题）1、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 B2、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 A3、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C4、对开展理财顾问

2、业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 D5、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 B6、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C7、 一般而言，实际利率较高时，黄金持

3、有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B8、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B9、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 B10、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D11、下列理财产品中，

4、不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 C12、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 D13、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 B14、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 C15、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一

5、个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B16、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B17、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点

6、在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C18、（2019年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】 B19、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由

7、小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A20、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B21、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 C22、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体

8、或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A23、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B24、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 B25、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 C26、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错

9、误的是（ ）A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】 A27、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（ ）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】 C28、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】 C29、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是

10、()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B30、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗

11、D.业务考核【答案】 C31、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 C32、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 C33、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D34、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A35、下列不属于货币市场构成的是（

12、 ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 B36、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 D37、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B38、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租

13、赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 D39、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 A40、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 D41、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 C42、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协

14、议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A43、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 D44、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 A45、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数

15、型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 D46、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 C47、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D

16、.伦敦【答案】 D48、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 C49、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 D50、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 C51、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有

17、机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B52、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 C53、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 B54、王先生去年初以每股20元的价

18、格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 C55、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 A56、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A57、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管

19、理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A58、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B59、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B60、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】

20、 D61、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 D62、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C63、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.F

21、OF【答案】 B64、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 C65、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C66、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D67、（2

22、018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 D68、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 A69、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于

23、股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 A70、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B71

24、、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 B72、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 B73、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 C74、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 B75、完善安全生产管理体制，建立健全安全管

25、理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 B76、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（ ）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】 C77、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 A78、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当

26、的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 B79、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C80、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 B多选题（共40题）1、 有形市场的特征包括( )。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的

27、组织机构E.有固定的交易场所【答案】 ABCD2、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（ ）日内，向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记A.15B.20C.25D.30【答案】 D3、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）。A.选择收藏品要少而精B.正确估算收藏品的投资价值C.注意收藏品的政策风险D.选择收藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步【答案】 ABD4、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理

28、委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务【答案】 ACD5、（2017年真题）下列（ ）属于理财师的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性E.动态性【答案】 ABCD6、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.信用等级降低E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其

29、他情形【答案】 ABC7、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】 AB8、（2019年真题）关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（ ）。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】 AB9、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（ ）。A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额B.平价发行按面值发行，按面值偿还C.平价发行其间按期支付利息

30、D.溢价发行的发行价格高于票值E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还【答案】 ABCD10、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有( )。A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配【答案】 ABCD11、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有( )。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关

31、资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】 BCD12、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（ ）。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高【答案】 ABCD13、 下列选项中，（ ）可以视为年金的形式。A.直线法计提的折旧B.保险费C.租金D.利滚利E.银行卡年费【答案】 ABC14、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（ ）。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险【答案】 CD15、下列关于债券市场交易价格的说法

32、，错误的有()。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】 CD16、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户与客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行【答案】 AB17、生产经营单位对（ ）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员

33、应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重大危险源D.危险化学品仓库【答案】 C18、（2017年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有（ ）。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场【答案】 ABC19、（2021年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（ ）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期现金流的金额必须固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】 ABD20、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（ ）A.

34、很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 BCD21、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地，一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向前倾覆。根据这一案例，回答以下问题：A.一般B.较大C.重大D

35、.特别重大【答案】 A22、房地产价格构成的基本要素有（ ）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】 ABCD23、（2019年真题）基金的特点包括（ ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】 ACD24、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（ ）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】 ABC25、 下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上

36、的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACD26、下列属于社会保险产品的有（）。A.人身保险B.医疗保险C.财产保险D.失业保险E.商业保险【答案】 BD27、 关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的【答案】 ABD28、（2018年真题）成长型基金与收入型基金的区别体现在（ ）。A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金

37、资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率【答案】 BCD29、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（ ）。A.财富观B.风险属性C.受教育程度D.投资经验E.性格特征【答案】 ABCD30、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（ ）。A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈B.19周岁闲赋在家的小郑C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王D.16周岁

38、辍学在家的小赵E.14周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】 AB31、施工单位的主要负责人、项目负责人未履行安全职责的违法行为，尚不够刑事处罚的，处（ ）的罚款或者按照管理权限给予撤职处分。A.2万元以上5万元以下B.2万元以上10万元以下C.2万元以上20万元以下D.2万元以上30万元以下【答案】 C32、（2018年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（ ）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】 BCD33、冬季木工操作间宜采用（ ）。A.暖气供暖B

39、.火炉取暖C.电炉取暖D.油汀【答案】 A34、内含报酬率是指（ ）。A.投资报酬与总投资的比率B.项目投资实际可望达到的报酬率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率【答案】 BD35、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（ ）。A.基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.人生规划E.目标【答案】 ABCD36、安全用电管理制度应当由（ ）制定。A.项目经理部B.电气负责人C.电气工程技术人员D.项目经理【答案】 A37、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客

40、户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】 BD38、（2019年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（ ）。A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】 ABD39、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（ ）。A.王某出版小说所得收入归夫妻共有B.王某继承的房产归夫妻共有C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有D.赵某接受的礼品归赵某个人所有E.王某继承的房产归王某个人所有【答案】 ABC40、（2020年真题）个人理财服务的机构包括（ ）A.基金公司B.信托公司C.保险公司D.证券公司E.商业银行【答案】 ABCD