银行风险管理述职报告

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1、银行风险管理述职报告银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商 品货币经济发展到一定阶段的产物。整理的银行风险管理述职 报告，供参考！银行风险述职报告（一）银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业 务更是一项高风险、高收益业务。20*年，被确定为*银彳丁 的“合规管理年”，根据“合规管理年”活动的工作部署和 要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序， 加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上 半年风险状况和防控措施报告如下：一、信贷基本情况截止6月*日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累 计

2、回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额 450.12万元;6月*日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额 107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类 客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控 形势非常严峻。二、风险管理工作情况半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神， 适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切 实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。1、严格按照总行下发的小额贷款业务管理办法和 小额贷款业务操作规程开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控 制，对授信行为进

3、行规范。严密了贷前调查、审查及审批手 续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真 实有效。2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理 体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会 制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人 职责。3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客 户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月 份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查 工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和 走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期 贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信

4、 贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资 料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本 息等情况。4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和 改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管 理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。 注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应 手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不 断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树 立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的 品牌促进业务的发展。5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷 人员从产生第一笔逾

5、期贷款起，就对逾期催收工作高度重视， 认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾 期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重 中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、 业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物 力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工 作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决 策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全， 利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款 风险，防止贷款出现损失。三、下一步风险防控强化措施为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额 贷款的合规管理，

6、促进小额贷款经营和操作的合规性和规范 性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我 行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：1、完善规章制度一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细 地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因 等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分 组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审 查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完 整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必 要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执 行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更， 保证系统

7、中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档 案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料 要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密 制度。2、规范信贷操作流程一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽 可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进 行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、 行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原 则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真 实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的 主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键 风险点。三是落实贷后检查。

8、信贷员在贷款发放后的四周内， 必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使 用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行 考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办 法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的 良好回收和质量。4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有 人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地 学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷 员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格 的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执 行“八

9、不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众 形象。银行风险述职报告（二）*年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中 心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化 信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监 测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地 履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作 用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：一、部门工作职责履行情况1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作一是及时做好*工程报表的制作和报送工作;二是做好风 险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要 求的业务经营分析报

10、告、风险监测报告及相关报表;五是及时 向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部 门报送业务经营风险分析报告及相关报表。2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求 各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下 季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月 末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相 关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分 类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、 十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不 规范的认定表一律予以清退并要求重

11、做。以此保证每月新增贷 款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级 分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做 出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十 级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理 打好了基础。3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准 备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执 行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基 层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产 情况出

12、现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结 卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。5、做好贷记卡复核工作根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核 工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快 捷办理和风险控制履行了应尽职责。6、积极协助基层清收不良贷款7、做好贷款的审查工作根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审 查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基 层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分 类的准确性情况。二、工作中存在的问题我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能 强化作用，为总行全面完成上级下达

13、的各项工作任务作出了应 有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收 成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是组织开展 信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三 是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风 险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。三、工作思路为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项 风险，针对*年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部 拟在*年的风险与合规工作做出如下安排：1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷 款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷 款的产生。2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借 款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时 信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大 对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实 提升客户经理的管贷能力和风险管控能力。4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时 为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执 行落实方面做好各项。