[广东]2022广州银行总行普惠金融人才招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东2022广州银行总行普惠金融人才招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系答案：B 本题解析：合规管理需要重点做好以下工作:(1)建设强有力的合规文化；(2)建立有效的合规风险管理体系；(3)建立有利于合规风险管理的基本制度2.下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B

2、.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪答案：B 本题解析：B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。3.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。答案：B 本题解析：GDP

3、是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的GDP之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。4.存款是现阶段我国商业银行最主要的()。A.资金来源B.风险资产C.投资业务D.资金运用答案：A 本题解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。5.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币答案：B 本题解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为

4、广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。6.银行应指定（ ）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会答案：B 本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。7.民法典规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所答案：B 本题解析：民法典第37条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承

5、担民事责任。选项B，以营利为目的不是法人成立的要件。8.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B 本题解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具

6、有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。9.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票答案：D 本题解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。10.根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操作股票买卖D.在本行上网查看股票信息答案：B 本题解析：

7、答案为B。银行业从业人员职业操守关于“内幕交易”的规定要求银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。11.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.资本项目B.经常项目C.劳务收支D.出口项目答案：B 本题解析：国际收支的经常项目主要反映一国的贸易、劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。12.我国中央银行货币政策的首要目标是（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡答案：C 本题解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定

8、（即汇率稳定）两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（即促进经济增长）。13.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（ ）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容答案：C 本题解析：。商业银行法第三十九条第一款第（四）项的规定，对同一借款人的 贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人 或同一法人及其

9、控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B 本题解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民

10、银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。15.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10答案：C 本题解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=（2000-300）200=85（元股）。16.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A.存放同业及其他金融机构款项B.

11、同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金答案：B 本题解析：我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。17.某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.50%B.30%C.11%D.8%答案：C 本题解析：。依据资本充足率计算公式：资本充足率资本-扣除项）(风险 加权资产+ 12. 5倍的市场风险资本+ 12. 5倍的操作风险资本）X100% = (500 + 300) + (1000

12、+ 500X 12. 5)X 100% = 11%。18.（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划答案：B 本题解析：此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。19. （ ）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。 A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教答案：B 本题解析：我国刑罚中，主刑包括管制、拘

13、役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。20.因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销答案：B 本题解析：可撤销的合同类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。21.下列个人贷款业务的还款方式中，( )不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息答案：A 本题解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法

14、、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。22.商业银行的“三性”目标不包括（ ）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标答案：D 本题解析：A 商业银行“三性”目标包括：安全性、流动性、效益性。只有A选项符合题意。故选A。23.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系答案：A 本题解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。24.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团

15、并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B 本题解析：答案为B。牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行；参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行；副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员；代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。25. 国家开发银行成立于（ ）年。 A.1984B.1990C.1991D.1994答案：D 本题解析： 国家开发银行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2008年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。 26.下列不属于第

16、二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核答案：D 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律（又称市场约束、信息披露）。27.根据中国银行业监督管理委员会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.经营租赁B.商品租赁C.融资租赁D.转租赁答案：C 本题解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。28.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说

17、明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密答案：C 本题解析：C选项违反了银行业从业人员操守规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。29.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（ ）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效答案：C 本题解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。30.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提

18、供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼B.该学校的非教育用小汽车C.与临校存在权属争议的财产D.该学校的操场答案：B 本题解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）海域使用权；（4）生产设备、原材料、半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。31.商业银行开展贷款业务应当按照（ ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A.中国人民银行B.财政部C.银保监会D.国务院答案：A 本题解析：根据商业银行法，商业银行开展贷款业

19、务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。32.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼答案：D 本题解析： 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。 33.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA答案：A 本题解析：RAROC(风险调整后的资本回报率)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充

20、分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。34.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括（ ）。A.法律制裁的风险B.监管处罚的风险C.重大财务损失的风险D.破产的风险答案：D 本题解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。35.江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某构成伪造、变造金融票证罪B.江某构成信用证诈骗罪C.江某构成信用卡诈骗罪D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利答案

21、：C 本题解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。二.多选题(共30题)1.下列关于银行市值的说法，不正确的有（ ）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数人民币对港元汇率+H股股价H股股数)港元对美元汇率答案：B、D 本题解析：B项，总市值

22、等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率。2.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.缺口管理E.收益率曲线答案：B、C 本题解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。3.远期外汇交易的最大优点在于（

23、 ）。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险答案：C、D、E 本题解析：。远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是 事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大 的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。4.借款人有下列（ ）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D

24、.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据贷款通则第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：（1）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（3）违反国家外汇管理规定的；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（

25、7）有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。5.?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲答案：A、C、D 本题解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。6.银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是

26、（ ）。A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易答案：A、B、E 本题解析：。在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机违反 的是办理银行卡业务的有关规定而不是资金业务，C选项错误。在债券投标过程中，恶意压低 投标价格违反的是办理证券业务的有关规定，D选项错误。7.商业银行的中间业务包括( )。A.代理发行B.代理买卖外汇C.发放贷款D.承销政府债券E.办理国内外结算答案：A、

27、B、D、E 本题解析：中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务。C项属于资产业务。8.商业银行的高级管理层由（ ）等组成。A.行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东答案：A、B、C 本题解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。9.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（ ）。A.违反规定收受回扣B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D.挪用资金进行非法活动的E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有答案：B、C、D 本题解析：挪用资金

28、的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。10.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款答案：A、B、C、D 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：个人住房按揭贷

29、款；二手房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。选项E，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。11.影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支答案：A、B、D、E 本题解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。选项C，货币流通速度影响的是货币需求。12.表见代理的构成要件包括（ ）。A.相对人主观上为善意B.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D.代理人有代理权E.代理人无代理

30、权答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善意；（3）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。13.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场

31、调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途答案：A、B、C、D、E 本题解析：公司贷款基本流程的贷款支付环节是：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。14.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托

32、收款凭证D.信用证E.银行汇票答案：A、B、C 本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。15.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.最近五年连续盈利C.核心资本充足率不低于8D.贷

33、款损失准备计提充足E.最近三年无重大违法、违规行为答案：A、D、E 本题解析：根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。16.下列权利属于票据权利的有（ ）。A.付款请求权B.票据转让权C.追索权D.质押票据权E.票据设质权答案：A、C 本题解析：票据权利是持票人因合法拥有票据

34、而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。17.银行业从业人员的从业准则包括()。A.勤勉尽职B.守法合规C.专业胜任D.保守商业秘密与客户隐私E.诚实信用答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应遵守的从业准则有：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密与客户隐私、公平竞争。18.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（ ）。A.增强市场信心B.减少金融犯罪C.增进公众对现代金融的了解D.保护存款人和广大金融消费者的利益E.支持实体经济发展，防范金融风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国银行监管目标目前主要包

35、括题中AB C D、E五个选项的内容。19. 最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（ ）。 A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构答案：A、B、C、D、E 本题解析： 考核最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条的规定。 20.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有( )。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理答案：A、B、C、D、

36、E 本题解析：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理的构成内容还包括：资金管理；定价管理；银行账户利率风险管理；投融资业务管理。21. 银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括（ ）。 A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理答案：A、B、C、D、E 本题解析： 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 22.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。A.可以随时存取B.通常1元起存C.计息起点为元，元以下角分不计利息D.每季度末月的21日为结息

37、日，次日付息E.活期存款是客户可以随时存取的存款答案：A、B、C、E 本题解析：个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。23.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，

38、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。24.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益

39、保障较差答案：A、C、D 本题解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。25.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管

40、意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务答案：A、B、D、E 本题解析：对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：下发监管意见书；要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的2个月内，制定切实可行的资本补充计划；要求商业银行限制资产增长速度；要求商业银行降低风险资产的规模；要求商业银行限制固定资产购置；严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中国银监会对资本充足银行的干预措

41、施。26.我国商业银行的会计资本包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额答案：A、B、C、D、E 本题解析：。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般 准备金、未分配利润（累计亏损）和外币报表。27.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（ ）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司答案：A、B 本题解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。28.法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母

42、尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母答案：B、C、D、E 本题解析：第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。29.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越

43、强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、E 本题解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。30.一家美国公

44、司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做信用违约互换交易B.做远期外汇交易卖出欧元C.做即期外汇交易买进欧元D.买进欧元看跌期权E.做欧元期货空头套期保值答案：B、D、E 本题解析：暂无解析三.判断题(共35题)1.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）答案：正确 本题解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。2.第三版巴塞尔协议在资本要求.杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施。有助于抑制银行体系的顺周期性。（）答案：正确 本题解析：暂无解析3.

45、以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）答案：正确 本题解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。4.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（ ）答案：错误 本题解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。5.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金

46、制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。答案：错误 本题解析：现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。6.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）答案：正确 本题解析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。7.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（ ）答案：正确 本题解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平.有序竞争原则，在业务宣传.办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。8.合同权利义务终止不影响合同

47、中争议解决、结算和清理条款的效力。（ ）答案：正确 本题解析：根据民法典第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据民法典第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。9.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。 （）答案：错误 本题解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。10.美国花旗银行、摩根大

48、通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（ ）答案：错误 本题解析：我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。11.1995年3月颁布的中国人民银行法，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）答案：错误 本题解析：1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。12.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()答案：错误 本题解析：民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。13.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（ ）答案：错误 本题解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5，高于第三版巴塞尔资本协议中45的规定。14.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（ ）答案：正确 本题解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。15.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（ ）答案：错误 本题解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、