[浙江]2022届上海银行衢江上银村镇银行秋季校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江2022届上海银行衢江上银村镇银行秋季校园招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.根据中华人民共和国民法典的规定，下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为答案：B 本题解析：根据中华人民共和国民法典第五十八条和中华人民共和国合同法第五十二条的规定，无效民事行为

2、包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。2.下列几种票据的写法中，正确的是（ ）。A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整答案：D 本题解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至

3、玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。3.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总. 分. 支行间答案：D 本题解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。4.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩

4、序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低答案：A 本题解析：本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。5.无效合同的法律效力（ ）。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效答案：D 本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没

5、有法律约束力。根据民法典第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。6.票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C 本题解析：选项A是票据的要式性；选项B是票据的文义性；选项D表明票据是设权证券。7.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银

6、团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B 本题解析：答案为B。牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行；参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行；副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员；代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。8.风险管理的最基本要求是（）。A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制答案：C 本题解析：此题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别计量监测控制的顺序来进行的。有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法

7、及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。9.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款答案：B 本题解析：银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不得垫付。“存款自由，取款自由”是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。?10.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款答案：A 本题解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金

8、的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用11.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（ ）。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券答案：B 本题解析：考查存款业务的内容。12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险答案：B 本题解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷

9、款人和整个市场的信心。所以，本题的正确答案为B。?13.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险答案：C 本题解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。14.下列选项中，（ ）是公司的经营决策机构。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会答案：D 本题解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构。15.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率答案

10、：B 本题解析：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。16.下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息答案：A 本题解析：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：审慎尽责；充分信息披露；引导理性消费；客户资产隔离；妥善处理利益冲突；客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平

11、、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。17. 国有独资公司的法律性质是( )。 A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司答案：B 本题解析：根据我国公司法，一人公司和国有独资公司属于特殊的有限责任公司。18.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（ ）。A.中国银行业协会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.证监会答案：B 本题解析：银

12、行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。（2）保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。19.以下不属于内部控制保障体系的要素是（ ）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制答案：B 本题解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。20.借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（ ）。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款答案：A 本题解析：住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设

13、施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。21.失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.10D.15答案：A 本题解析：根据票据法第15条的规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。22.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指

14、按低于债券面额的价格发行债券。23.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D 本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当

15、的价格或服务上的优惠。24.下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是（）。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核答案：D 本题解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律（又称市场约束、信息披露）。25.王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是 ( )元。A.3001.71B.3001.44C.3001. 20D.3001. 10答案：A 本题解析：。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的

16、本息= 3000 + 3000X0. 72% + 360X30X(l - 5%) = 300l. 71(元）。26.某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务答案：A 本题解析：保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。27.下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理答案：D 本题解析：按照中国人民银行法第4条规定，人民银行主要有以下职责：(1)发布与履行其职责有

17、关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。28.下列不属于银行二级资本的是（ ）。A.超额贷款损失准备B.实收资本C.二级资本工具D.少数股东资本可计入部分答案：

18、B 本题解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。B项（实收资本）是核心一级资本的内容。29.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录. 财务信息和其他管理信息的及时. 真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C 本题解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实

19、、准确、完整和及时。30.我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款答案：A 本题解析：我国商业银行存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。31.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是( )。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率答案：A 本题解析：反映银行盈利水平的盈利性指标主要有

20、：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。32.现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金B.货币供应量C.基础货币D.经济增长答案：B 本题解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。33.下列不属于商业银

21、行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债答案：D 本题解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。34.下列关于货币职能的说法中，错误的是()。A.执行流通手段的货币必须是现实的货币B.货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币C.“一手交钱，一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能D.货币退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行其贮藏手段职能答案：C 本题解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如发放工资。C项中表述的是在

22、商品交换中，把货币当做交换的媒介实现商品的价值，是货币在执行流通手段职能。35.以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金答案：A 本题解析：。A选项是投资活动产生的现金流量。二.多选题(共30题)1.两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。A.可以降低资本量B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E.可以提高资本充足率答案：B、C、D、E 本题解析：?BCDE商业银行提

23、高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。故选BCDE。2.银监会的监管方法遵循的思路是()A.准确分类B.提足拨备C.充分核销D.做实利润E.资本充足答案：A、B、C、D、E 本题解析：中国银监会遵循“准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足”的持续监管思路

24、，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。3. 下列机构属于银行业监督管理法中的“银行业金融机构”的有( )。 A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国进出口银行E.天津市农村信用合作联社答案：D、E 本题解析：银行业金融机构包括： 1.开发性金融机构和政策性银行：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导；2.商业银行：商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等；3.其他银行业金融机构：由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理

25、公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。A项为中央银行；B项为银行业自律组织；C项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。4.银行业金融机构有()的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率答案：A、B、D、E 本题解析：银行业监督管理法第45条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得：(1)未经批准设立分支机构的；(2

26、)未经批准变更、终止的；(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。”5.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担答案：A、B、C、D 本题解析：E项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。6.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指( )。A.最低资本要求B.资本规模C.监督检查D.市场纪律E.安全运营答案：A、C、D

27、 本题解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也称巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。7.以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款答案：A、B、D、E 本题解析：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知存款；单位协定存款；保证金存款。选项C，定活两便存款属于个人存款。8.下列关于存款利率的表述，正确的有( )。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资

28、成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高答案：A、B、C、D 本题解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。9.商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服

29、务B.客户授信额度C.开立借贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺答案：B、C、D、E 本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。10.货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用答案：A、B、E 本题解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政

30、策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。11.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（ ）两种行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书答案：B、D 本题解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。12.下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.

31、金融期货答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。13.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险答案：A、C 本题解析：金融工具的风险主要有两类：（1）信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。（2）市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。故本题正确答案选AC。14.票据丧失时的补

32、救措施有（）。A.挂失止付B.请求赔偿C.公示催告D.重开票据E.提起诉讼答案：A、C、E 本题解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。15.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（ ），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单答案：A、B、C、D、E 本题解析：。资信证明、信用证、保函、票据和存单都属于金融票据。故违 反规定出具这些单据都属于非法出具金融票证。16.银行代理中央银行业务主要包括（ ）。A.代理专项资金管理B.代理国库C.代理财政性存款D.代理贷款项目管理E.代理金银答案：B、C、E 本题解析

33、：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。17.可能引发操作风险的因素有（）。A.商品价格波动B.违反用工法C.员工的知识/技能匮乏D.自然灾害E.外部人员犯罪答案：B、C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会

34、带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。18.有关“接受监管”的正确做法是（）。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管答案：A、B、D 本题解析：信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C、E选项违反了该原则；A、B、D选项做法正确。故选ABD。19. 下列（ ）属于公司贷款业务。 A.银团贷款B.流动资金贷款C

35、.并购贷款D.票据转让E.贸易融资答案：A、B、C、E 本题解析： 公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。 20.国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）。A.基金管理公司B.货币经纪公司C.期货经纪公司D.金融租赁公司E.财产保险公司答案：B、D 本题解析：国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。21.银行业从业人员应抵制（）等行为。A.以权谋私B.钱权交易C.贪污受贿D.吃拿卡要E.

36、线下销售答案：A、B、C、D 本题解析：银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、吃拿卡要等腐败行为。22. 银行贷后管理的主要内容包括（ ）。 A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括答案：A、B、C、D、E 本题解析：暂无解析23.货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（ ）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款答案：A、B、C、D 本题解析：影

37、响货币乘数的因素：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。24.任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A.犯罪事实B.犯罪主体C.犯罪客体D.犯罪主观方面E.犯罪客观方面答案：B、C、D、E 本题解析：任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。25.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱

38、行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案：A、C、E 本题解析：中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。26.中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ）。A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会E.外资银行工作委员会答案：A、B、C、D、E 本题解析：。以上五项都属于中国银行业协会设有的专业委员会。27.下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高

39、银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体现了金融市场对银行的“双刃剑”影响。28.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银

40、行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案：C、D 本题解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。29.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

41、C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：A、B、D 本题解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。30.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债

42、管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、E 本题解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内

43、外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。三.判断题(共35题)1.贷款按期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（1年以上）。（ ）答案：正确 本题解析：贷款按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款。2.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。答案：正确 本题解析：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。3.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（ ）答案：错误 本题解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。4.单位实施骗

44、取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（ ）答案：错误 本题解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。5.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际 计息天数)折算出的日利率要高。 （ ）答案：正确 本题解析：银行在计算活期存款利息时，使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。6.银行业监督

45、管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（ ）答案：正确 本题解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。7.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 （ )答案：错误 本题解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。8.甲企业向乙银行贷款100万元

46、，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（ ）答案：错误 本题解析：根据物权法第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。9.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （）答案：正确 本题解析：暂无解析10.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。 ( )答案：错误 本题解析：银行

47、从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。11.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（ ）答案：错误 本题解析：客户的还款方式可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，由借贷双方协商确定。一经确定未经银行同意，不得更改。12.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。( )答案：错误 本题解析：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。13.消费者物

48、价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（ ）答案：正确 本题解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。14.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（ ）答案：错误 本题解析：银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。15.金融机构应至少每年排查一次个人金融信息安全隐患。（）答案：错误 本题解析：金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。16.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（ ）答案：错误 本题解析：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。17.商业银行法规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）答案：正确 本题解析：根据