[广东]2022年广发银行汕头分行社会招聘（425）考试模拟卷[3套]含答案详解

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 广东2022年广发银行汕头分行社会招聘（425）考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产答案：D 本题解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。2.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.单位经常项目外汇账户B.单位资

2、本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户答案：B 本题解析：它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。3.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年答案：C 本题解析：答案为C。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来，C选项正确。1948年中国人民银行成立；1984年中国人民银行专门行使中央银行

3、的职能；2003年中国银监会行使对金融机构的监管职责。4.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率答案：A 本题解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。5.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款答案：A 本题解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借

4、款人提供融资的贷款方式。6.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是（）。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密答案：C 本题解析：C项违反法律法规的规定。7.在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（ ）。A.混合理财投资B.非标准

5、化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资答案：C 本题解析：按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。其中，标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。8.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A.抵押权人B.质权人C.按时间先后顺序D.按事先约定答案：A 本题解析：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。9.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。A.商品零售价格指数

6、B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数答案：B 本题解析： 批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。 10.在银团贷款中，( )是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.担保行答案：A 本题解析：银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。11.银行参与金融创新活动，应遵守法

7、律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则答案：D 本题解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律.行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名违反法律规定或变相逃避监管。12.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案：B 本题解析：根据中华人民共和国民法典第二十六条规定，法人是具有民事

8、权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。13.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划答案：A 本题解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。14.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的

9、发展战略D.对股东大会负责答案：A 本题解析：A项属于董事会的职责。15.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（ ）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A 本题解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。16.下列不属于商业银行提高资本充足率办法

10、的是（）。A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款答案：D 本题解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。17.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率答案：D 本题解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格

11、与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。18.根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C 本题解析：A项表示票据是要式证券。B项表示票据行为须合法，但与票据无因性无关。D项表示票据是文义证券

12、。19.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A 本题解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。20.制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理答案：B 本题解析：董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理，制定公司基本管理制度。21.（ ）赋予了中国人民银行依法进行金融监管

13、的权力和责任。A.1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台B.1983年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定C.1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法D.1985年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定答案：C 本题解析：1995年3月颁布的中华人民共和国中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。22.下列不属于银行业金融机构的是（ ）。A.政策性银行B.农村信用合作社C.城市信用合作社D.保险资产管理公司答案：D 本题解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银

14、行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。23.以下行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行未经批准擅自设立分行B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C.村镇银行经批准吸收社会公众存款D.使用作废的信用证答案：C 本题解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。24. 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。 A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销答案：C 本题解析：按照银行业监

15、督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式包括接管、重组、撤销和破产，包括ABD，不包括C项，题干中是不包括，故C项正确，ABD错误。所以答案选C。25.以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的答案：B 本题解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的

16、货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。26.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是()。A.大额取款要求客户提供身份证件B.了解客户风险承受能力C.了解客户财务状况D.为客户开立匿名账户答案：D 本题解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。从业人员在办理业务时须遵循以下规则：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对

17、并登记；客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。27.金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性答案：B 本题解析：金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。28.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料答案：C 本题解析：本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同

18、创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。29.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内答案：D 本题解析：中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。30.一般性货币政策的主要作用在于对（ ）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量答案：B 本题解析

19、：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。31.下列关于贷款利率的表述，正确的是()。A.贷款利率越高，企业的利润就越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入答案：D 本题解析：贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本。32.中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（ ）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件答案：B 本题解析：银行业监管的行政法规主要包括中华人民共和国外资

20、银行管理条例等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求33.根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上答案：C 本题解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。34.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（ ）。A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证答案：C

21、本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。35.（ ）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规答案：D 本题解析：法律、行政法规是我国银行业监管规则体系的基础和主干。二.多选题(共30题)1.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托

22、收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用答案：B、C、D、E 本题解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。2.下列属于中间业务的有()。A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算答案：A、B、E 本题解析：选项CD分别属于资产业务、负债业务。3.银行金融机构有（ ）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高

23、额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率答案：A、B、D 本题解析：根据银行业监督管理法第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的；（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；（四）

24、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的4. 国际上主要的金融监管体制有（ ）。 A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型答案：B、C、D 本题解析：国际上主要的金融监管体制有：(1)统一监管型。(2)多头监管型。(3)“双峰”监管型。5.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散答案：B、D、E 本题解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。6.小张近日卧病在床，不能出门

25、。如果他需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以 满足其需求。A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询答案：A、B、C 本题解析：。网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技 术，而不必像传统业务必须去银行。而D选项自助终端虽然不用再去拒台但要借助ATM机 等终端设备，在家无法办理。D、E两项都需要出门才能办理。7.下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（ ）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监

26、管要求为11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8E.对系统重要性银行附加资本要求为1答案：A、E 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。故选项B错误。8.下列关于我

27、国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案：B、C、E 本题解析：只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务9.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（ ）。A.显失公平B.

28、返还财产C.赔偿损失D.追缴财产E.接受奖励答案：B、C、D 本题解析：根据中华人民共和国民法典第六十一条的规定，民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括：(1)返还财产。(2)赔偿损失。(3)追缴财产。10.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁答案：A、B、D、E 本题解析：当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。11.银行的非利息收入包括（ ）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入答案：A、B、C 本题解析

29、：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。12.资产负债管理的构成内容包括（ ）。（ ）A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。13. 单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（ ）。 A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金D.黄

30、金交易保证金E.外汇交易保证金答案：A、C、D 本题解析：ACD保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。故选ACD。14.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（ ）业务可以 满足其需求。A.企业网上银行B.个人网上银行C.电话银行D.手机银行E.自助终端答案：B、C、D 本题解析：。企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个 人，是指银

31、行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及 网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答 方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服 务，.包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。15.清廉金融的内容包含（）。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标答案：A、B、C、D 本题解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。16.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（ ）。A.信用风

32、险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险答案：A、C、D 本题解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。17.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券答案：A、C、D 本题解析：银行同业拆人的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。18.反洗钱行政主管部门可以建议有

33、关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。A.违反保密规定泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的答案：A、D、E 本题解析：金融机构有以下行为，致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

34、的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。19.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力答案：A、E 本题解析：银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

35、。20.根据合同法的规定，下列合同无效的是（ ）。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益的合同答案：A、B、C、D、E 本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据合同法第52条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。21.下列关于商业银行授

36、信内部控制重点的表述，正确的有()。A.应防止信贷资金违规使用B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D.应实行差异化授信管理E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。22.借记卡的功能包括()。A.小额信贷B.存取现金C.转账汇款D.刷卡消费E.资产管理

37、答案：B、C、D、E 本题解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，主要功能有存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等。小额信贷功能属于信用卡的功能。 (1)23.下列资金可以开立专用存款账户的有（ ）。A.基本建设资金B.信托基金C.单位银行卡备用金D.日常货款收付E.金融机构存放同业资金答案：A、B、C、E 本题解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。24.下列属于

38、信托与委托的区别的是（ ）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同答案：A、B、D、E 本题解析：信托与委托的区别有：当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，

39、委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。25.公司贷款主要包括（）。A.并购贷款B.房地产贷款C.银团贷款D.贸易融资E.票据贴现答案：A、B、C、D、E 本题解析：公司贷款，叉称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。26.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为

40、应收标价法C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法答案：C、E 本题解析：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法：目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。27.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危

41、机买单E.主要目标是防范系统性金融风险答案：A、B、C、E 本题解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。28.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算答案：A、D

42、、E 本题解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。29.资本市场的交易对象主要有（）。A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股答案：A、B、C、E 本题解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。30.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A

43、.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事答案：A、B、C、D 本题解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。三.判断题(共35题)1.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。答案：错误 本题解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。2.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而

44、使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（ ）答案：正确 本题解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。3.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）答案：正确 本题解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。4.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真

45、实性、准确性不负责。( )答案：错误 本题解析：错。银行业从业人员对按监管要求提供的数据、信息以及约见谈话内容 的完整性、真实性、准确性负责。5.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（ ）答案：正确 本题解析：借记卡具有如下功能：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理其他服务如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。6.官方汇率只能由中国人民银行公布。答案：错误 本题解析：官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。7.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )答案：正确 本题解析：按照银团贷款中的职能和分工，银团

46、贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。8.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）答案：正确 本题解析：金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。9.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）答案：正确 本题解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经

47、济的相互依赖程度日益加深的趋势。10.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（ ）答案：错误 本题解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。11.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。答案：正确 本题解析：流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。12.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）答案：错误 本题解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。13.货币是

48、一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）答案：错误 本题解析：纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。14.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）答案：正确 本题解析：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责；对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责；由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。15.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()答案：正确 本题解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。考点商业银行风险的主要类别?16.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）答案：正确 本题解析：根据民法典第七十五条规定