[北京]2023年南京银行北京分行招聘(长期)金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京2023年南京银行北京分行招聘(长期)金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A 本题解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人

2、为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能说操作风险内容更简单。所以，选项A是商业银行操作风险的特点。2.货币发展最原始的形式是（）。A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物货币答案：D 本题解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。3.A银行代理销售B公司某指数型基

3、金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者答案：A 本题解析：基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认为购合同的当事人仍是发行者与投资者，故选A。4.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10答案：C

4、本题解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。5.我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更答案：B 本题解析：我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关

5、于股票发行价格不得低于票面金额的规定均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的但不符合题意。6.银行本票的提示付款期限为（）。A.2个月B.3个月C.10天D.1个月答案：A 本题解析：银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。7. 以下不属于优先股股票享有的权利的有（）。 A.优先按约定方式领取股息B.优先认股权C.限制参与经营决策D.股息是固定的答案：B 本题解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公

6、司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。选项B优先认股权是普通股股东享有的权利。8.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户

7、提供改善财务状况的建议D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D 本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。9.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限答案：B 本题解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存

8、款利率。10.（ ）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。A.A股B.B股C.H股D.F股答案：B 本题解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。11.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查答案：B 本题解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。12.票据市场是以票据作为工具，通过（）进

9、行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D 本题解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。13. （ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.I979年1月1日答案：A 本题解析：暂无解析14.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（ ）。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本答案：C 本题解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和

10、信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。15.()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗答案：B 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。16.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后

11、立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避答案：C 本题解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。17.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额答案：A 本题解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行

12、业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。18.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构答案：B 本题解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。19.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求答案：D 本题解析

13、：巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。20.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为25，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35答案：C 本题解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金年(月)数年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000125=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利

14、息=10250125=25625(元)，到期后这笔存款能取回10250+25625=1050625(元)。21.根据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C 本题解析：A项表示票据是要式证券。B项表示票据行为须合法，但与票据无因性无关。D项表示票据是文义证券。22.下列关于普

15、通股的表述，错误的是（ ）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策答案：B 本题解析：公司解散时，优先股的股东可优先得到分配的剩余资产23.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体答案：B 本题解析：本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。24.目前，我国各家商业银行多采用（）计算

16、整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法答案：D 本题解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取存款。25. 2012年I2月，银监会发布了关于实施(商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（ ）。 A.储备资本要求为0.5B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5答案：D

17、本题解析： 2012年12月，银监会发布了关于实施(商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要求(25)设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为05，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为65、75和95；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为55、65和85。 26.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（ ）。（ ）A.花旗银行B.摩根大通银行C.巴克莱银行D.苏格兰皇家银行答案：A 本题解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内

18、的银行都采取了这种架构。27.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。28.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

19、29.下列银行中还没有在香港上市的是( )。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行答案：B 本题解析：答案为B。中国银行于2006年6月1日在香港联交所上市，中国工商银行于2006年10月27日在香港联交所与上海证券交易所同步上市，中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市。30.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提

20、供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 本题解析：金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。31.以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是

21、从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解答案：B 本题解析：选项A、C、D属于礼貌服务的要求，而B选项内容属于公平对待的内容。32.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人答案：C 本题解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证

22、人。33. 下列选项中收益率最高的是（ ）。 A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.回购协议答案：C 本题解析：暂无解析34.钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。A.相等B.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系答案：B 本题解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。35.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权

23、比例受偿D.因未登记不予保护答案：C 本题解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。题干中，甲与乙、丙均未办理抵押登记，故按照债权比例清偿。二.多选题(共30题)1.国民经济发展的总体目标包括( )。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡答案：A、B、C、E 本题解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。2.合同的解除分为（ ）。A.协议解除B.法定解

24、除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除答案：A、B、C 本题解析：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合同。3.中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.管理中央公共财政支出C.共享监管信息D.由国务院建立监管协调机制E.以上选项都正确答案：A、C、D 本题解析：中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括以下几个方面：一是作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机

25、构；二是共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；三是由国务院建立监管协调机制。4.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（ ）。A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币E.商业银行注册资本应当是实缴资本答案：A、C、D、E 本题解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要

26、求从属于全国性商业银行要求。5.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为（）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属于金融诈骗行为E.属于洗钱行为答案：A、C、D 本题解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。6.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、

27、普通股每股股利、每股净资产答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCD。此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。 商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。7.下列属于无权代理的情形有()。A.无代理权的代理B.超越代理权的代理C.代理权终止后而行使的代理D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

28、答案：A、B、C 本题解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权；E选项属于表见代理。8.监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D.进

29、入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行业监督管理法的施行赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告，进入银行业金融机构进行检查。9.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证答案：A、B、C 本题解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理

30、保险业务；代理证券业务；其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。D项，银行保函属于银行的担保业务；E项，信用证属于银行的支付结算业务。10.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈E.股票价格风险答案：A、B、C、E 本题解析：市场风险包括利率风险.汇率风险.股票价格风险和商品价格风险四大类。11.金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（ ）。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益答案：C、D 本题解析：金融犯罪的构成主要有犯罪客体、犯罪客观方

31、面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容包括：(1)违反金融管理法规。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。12.下列属于贸易融资工具的有（ ）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资。主要的贸易融资工具包括信用证、押汇、保理、福费廷。13.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（ ）A.股东大会B.公司经理C.党组织D.董事会E.监事会答案：A、B、D、E 本题解析：股份有限公司

32、健全的公司治理组织机构应包括股东大会、公司经理、董事会、监事会。14.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管答案：A、B、C、D、E 本题解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行入民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。15.根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行

33、发行金融债券应具备的条件有( )。A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.具有良好的公司治理机制C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近三年没有重大违法、违规行为答案：A、B、D、E 本题解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件： 1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。16.下列关于银行市值的说法，不正确的有（ ）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规

34、模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数人民币对港元汇率+H股股价H股股数)港元对美元汇率答案：B、D 本题解析：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值(美元)=(A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率。17.货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（ ）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款答案：A、B、C、D 本题解析：影响货币乘数的因素：法定存款准备金率、现

35、金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。18.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为成立答案：A、B、C、E 本题解析：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。19.下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推

36、介E.开发投资工具答案：A、B、C、D 本题解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。20.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少答案：B、D 本题解析：当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。A、C两项是经济危机阶段的情况。21.目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析

37、法答案：A、C、D 本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。22.以下关于战略风险，说法正确的是（）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏答案：A、B、C、D、E 本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略

38、决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。23.非银行金融机构包括（）。A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司答案：B、C、D、E 本题解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。24.下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何

39、客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为答案：A、B、C、E 本题解析：D项说法错误，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。25.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（ ）。A.理财产品投资范围、投资资产B.

40、理财产品投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩E.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。26.关于中国银行业协会的叙述正确的有( )。A.北京市银行业协会是中国银行业协会的准会员单位B.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的会员单位C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会D.中国银行业协会的日常办

41、事机构是秘书处E.中国银行业协会在民政部注册登记，主管单位是中国银监会答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。中国银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利性社会团体，主管单位是中国银监会，E选项正确。截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位，包括政策性银行、大型商业银行、中央国债登记结算有限责任公司等，B选项正确。准会员单位包括各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，A选项正确。中国银行业协会的最高权力机构是会员代表大会，会员大会的执行机构是理事会，日常办事机构是秘书处，C选项错误，D选项正确。27.下列业务中属于同业融资业务的是（）。A.同业拆借

42、业务B.同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务答案：A、B、C、E 本题解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。28. 目前我国对利率管制的规定有（ ）。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关答案：A、C 本题解析： 中国人民银行是管理利率的唯一有权机

43、关，故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。 29.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是现实购买力C.（M2M1）是准货币D.M1反映未来通货膨胀的压力状况E.般所说的货币供应量是指M1答案：A、B、C 本题解析：一般所说的货币供应量是M2，通常反映未来通货膨胀的压力状况；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。jinkaodian30.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（ ）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来

44、组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构答案：C、D、E 本题解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构三.判断题(共35题)1. 操作风险包括法律风险和战略风险。（ ） 答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。2.合同的保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。（）答案：正确 本题解析：合同的保全是指法律为防

45、止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。3.商业银行可发行分级理财产品。（）答案：错误 本题解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。商业银行不得发行分级理财产品。4.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）答案：正确 本题解析：商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。5.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综

46、合反映了银行信贷资产的风险水平。答案：正确 本题解析：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。6.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。答案：错误 本题解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。7.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）答案：正确 本题解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。8.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（ ）答案：错误 本

47、题解析：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。9.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（ ）答案：错误 本题解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。10.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ ）答案：正确 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。11.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。答案：正确 本题解析：设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没

48、有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。委托代理则不一定以存在的财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。这是信托与委托在成立条件上的不同。12.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。（ ）答案：错误 本题解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。13.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（ ）答案：错误 本题解析：芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。14.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（ ）答案：正确 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。15.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（ ）答案：错误 本题解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。16.银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害