2023年陕西理财规划师考试真题卷（9）

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1、2023年陕西理财规划师考试真题卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.按照投保动因分类，人身意外伤害保险分为_等。A自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险C商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D普通意外伤害保险和特定意外伤害保险2.在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括_。A现金返还B每年分红C把原保险单改为缴清保险单D将原保险单改为展期保险单3.一般而言，基金规模、风险和管理费用的关系为_。

2、A基金规模越大，风险越小，管理费用越低B基金规模越大，风险越大，管理费用越高C基金规模越小，风险越小，管理费用越低D基金规模越小，风险越大，管理费用越低4.贷款30万元，贷款利率6%，期限20年，按月本利平均摊还，那么第183期应该偿还的本金为_，该期本金还款后贷款余额为_。A1609元，106370元B1609元，104752元C1617元，104752元D1630元，114502元5.关于税收分类，下列说法错误的是_。A流转税类包括增值税、消费税、营业税和关税B城市维护建设税、印花税都属于行为税类C财产税类包括房产税、城市房地产税D资源税类对从事资源开发或使用城镇土地者征收6.如果个人收入

3、等于570元，而个人所得税等于90元，消费等于430元，利息支付总额为10元，个人储蓄为40元，个人可支配收入则等于_元。A500B480C470D4007.信托投资公司由以下哪个机构进行监管_。A中央银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会8.继承人放弃继承应以书面形式向其他继承人表示。如用口头方式表示放弃继承，下列情况下可以认定有效的是_A用口头方式表示放弃继承，有两个以上见证人在场见证的，可以认定其有效 B用口头方式表示放弃继承，经公证处公证的，可以认定其有效 C用口头方式表示放弃继承，本人承认，或有其他充分证据证明的，可以认定其有效D用口头方式表示

4、放弃继承，经律师在场见证的，可以认定其有效9.信用卡的记账功能主要指，信用卡可以记下_。 消费的金额 消费的时间 消费的地点 消费的对象 A、B、C、D、10.信用卡个人卡透支额度根据持卡人的信用状况核定，每月一般不超过_万元(含等值外币)。A0.5B1C5D1011.根据以下资料回答下列问题：王先生现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，王先生可贷款20年。如果只运用住房公积金，王先生5年后能买到的最高房价为（）万元。（答案取最接近值。）A6B7C13D1712.以下关于强型有效市场的说法正确的是_。 任何人都不可能通过对公

5、开或内幕信息的分析来获取超额收益 证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息 每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息 任何企图寻找内部资料信息来打击市场的做法都是不明智的 A、B、C、D、13.2005年8月，成立了国际咨询委员会(Intern national Advisory Panel，IAP)，帮助和指导 FPSCC在中国建设和发展CFP认证体系。下列关于IAP的描述，错误的说法是_。AIAP的建立是为了加强中国金融理财标准委员会和国际CFP组织FPSBD的联系BIAP是国际CFP组织FPSB的一个顾问机构CIAP建立于2005年DIAP是一个顾问机构，由9个成员组成，4个来自美国、

6、2个来自加拿大、1个来自澳大利亚、1个来自中国台湾、1个来自中国香港特别行政区14.与一般的商品买卖相比，房屋的交付更为复杂，示范合同专门对房屋的交接做了规定。关于房屋交接约定的问题，理财规划师应该给出的建议是_。 要求出卖人严格按照公告通知方式将所需通知的内容送达买受人 要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“两书”，即住宅质量保证书、住宅使用说明书 买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“五证” A、B、C、D、15.年金的终值是指_。A一系列等额付款的现值之和B一

7、定时期内每期期末等额收付款的终值之和C某特定时间段内收到的等额现金流量D一系列等额收款的现值之和16.根据以下资料回答下列问题： 王先生现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，王先生可贷款20年。如果王先生5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，假定王先生年投资收益率为8%，为了能够支付首付款，王先生每月的储蓄额为_元。(首付款考虑利用公积金账户余额。)A416B620C857D108117.根据以下资料回答下列问题： 王先生现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4

8、.86%，王先生可贷款20年。如果王先生5年后想购买30万元的房子，需首付10万元，余下款项采用住房公积金贷款，假定住房公积金贷款额度无限制，则购房后王先生每月除住房公积金外还需支付的金额是_元。A750B904C1304D162818.下列财产中，不得抵押的财产是_。A抵押人依法有权处分的国有土地使用权和(或)房屋B抵押人所有的房屋和其他地上定着物C土地所有权D抵押人依法有权处分的国有交通运输下具19.保全服务主要包括_。 保险合同内容的变更 续期保费的收取与业务处理 查询服务 退保处理 红利事项 A、B、C、 、D、20.邹妍向银行贷款60万元，贷款利率为4%，期限20年，按月计息，按月还

9、款，则下列说法正确的是（）。（1）如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款3636元（2）如果采用等额本金还款法，则第5期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法第5期所还的利息少11元（3）如果邹妍打算将5年后的贷款余额控制为30万元，采用等额本息还款法时，她每月的还款额应增加2889元（4）采用等额本金还款法，累计所还的利息总额要少于采用等额本息还款法累计所还的利息总额A(1)(2)(3)(4)B(1)(2)(4)C(2)(3)D(1)(3)(4)21.“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础，可以为老年人提供稳定的现金流。 2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的_为抵押，

10、通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要，而倒按揭是以房屋的_为抵押而获得现金流。_A使用权；产权B使用权；使用权C产权；产权D产权；使用权22.小额信用贷款20万元，分5年60期本利摊还，固定利率8%，至第30期所缴的金额中由本金还款的金额_元，缴款后本金余额（）元。A3300；109934B4055；90066C4055；109934D3300；9006623.中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是_。A金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织在业务竞争中，应遵循公平合理的竞争原则B金融理财师应该按照中国金融理财标准委员会制定的各项规

11、范和准则的要求，使用 CFP和AFP的商标C金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉 D金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即向中国金融理财标准委员会举报，而无须基于发现的情况提交书面报告 24.市场约束力量主要通过_的金融监管得以体现。A政府监管层次B金融机构内部监控层次C社会监督层次D国际合作层次25.采取假报出口等欺骗手段，骗取国家出口退税数额较大的行为构成_。A偷税罪B抗税罪C骗取出口退税罪D逃避追缴欠税罪26.在确定意外伤害保险的保险责任时，_的条件无需满足。A被保险人遭受了意外伤害B意外伤害由自然灾害或意外事故造成C被保险人死亡或残疾D意外伤害是造成死亡或残疾

12、的直接原因或近因27.关于继续教育报告，下列说法错误的是_。A在每一个继续教育期间临近结束时，AFP/CFP执照持有者需要向中国金融理财标准委员会提供材料证明自己已经顺利完成了所要求的继续教育B如果AFP/CFP执照持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其可以申请一个90天的宽限期，宽限期内AFP和CFP继续有效C如果AFP/CFP执照持有者的报告不准确，出现虚报或者进行欺诈的情况，中国金融理财标准委员会将会对这些行为展开调查，并且会根据调查的结果对其进行纪律处分，情节严重的将吊销其执照DAFP/CFP执照持有者有责任按照继续教育管理办法的要求

13、，参加继续教育并且报告继续教育的情况28.理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员，25岁，单身，大学毕业；牛某，36岁，公务员，已婚，有一对双胞胎。根据对王某的风险评估，王晓萌给王某构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，该投资组合是有效的。假使王某、牛某具有相同的主观风险容忍态度，则王晓萌给牛某构造的投资组合可能是_。A12%和6%B9%和4%C10%和5%D8%和4%29.某投资者买了一张年利率为10%的债券，其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%，则投资者的实际收益率为_。A0B5%C10%D15%30.夫妻理财时若各自为政，互不妥协可能会导致_。 出现一

14、方失业的时候，双方没有互为依靠的心态，均不甘于对方暂时失业时要养对方的怕吃亏心理，或者当对方失业时自己的开销照常，不愿完全承担原来分摊的共同费用。当双方在事业上的平衡偏向一边时，婚姻便会出现危机 竞相保有私房钱，对应共同分摊的支出，斤斤计较，从而导致购房与子女教育金规划都无法顺利进行 长辈理财，弱势的一方觉得配偶依赖、软弱，心生怨怼，婚姻难以和谐 AB、C、D、31.下列选项中不属于我国金融理财未来发展趋势的是_。A理财业务无偿化B品牌建设推动金融理财业发展C理财产品更加丰富D信息网络的广泛建立32.下列选项中属于教育的间接成本的是_。A学费B书籍费C额外的吃、穿、住等费用D放弃目前工作继续学

15、习而放弃的工资收入33.张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为100万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。则张先生资产(包括投资性资产和自用性资产)的账面价值变动为_。A10万元B-30万元C20万元D0万元34.在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，书面披露内容包括_。 反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源 金融理财师的家庭状况如家庭收入，消费支出 所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等

16、金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则 A、B、C、D、35.下列各项属于机动车辆保险的保险标的的是_。A机动车辆驾驶员B受害人损失程度C机动车辆驾驶员的第三者责任D机动车辆本身及机动车辆的第三者责任36.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为12%，每半年计息一次。约定按季度本利平均摊还，每季度还10万元，持续10年，则该客户向银行贷款_万元。A233B230C226D20037.人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于_。A帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B帮助客户选择

17、合适的保险产品并确定合理的期限和金额C帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化38.王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。依照法律规定，死者的遗产继承人为_。A甲、乙和他们的生父B甲、乙和丙C甲、乙、丙和他们的生父D甲和乙39.关于个人风险态度，下列论述不正确的是_。A根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和

18、风险追求型三大类B效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系C区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用D风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降40.根据以下资料回答下列问题：小王目前面临购房还是租房的选择。如果租房，房租每年60000元，押金5000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷年利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变，根据年成本法

19、，那么小王应该做出的选择及理由为（）A购房，因为购房的年成本比租房的年成本低20000元B购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元C租房，因为租房的年成本比购房的年成本低20000元D租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元41.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期_等额收付的系列款项。A期初B期末C期中D期内42.关于机动车辆第三者责任保险，下列说法错误的是_。A由于是强制保险，投保人至少应该选择最低一档，但不能不保B机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为每次事故的赔偿限额，根据不同的车辆种类分设不同的档次

20、，投保人可以自愿选择C挂车投保后，发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任D挂车投保后，保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以挂车赔偿限额为限43.根据以下资料回答下列问题： 家住沈阳的赵力先生与爱人李珍同岁，现年38岁，已有一个10岁的女儿和一个7岁的儿子。赵力为个体工商户，一直靠收购废旧钢材为生。赵力自幼顽皮、厌学，只读了两年书，现在每天靠助手读报和看电视获取信息，但天资聪颖，善交际，生意一直不错。他深觉知识不够，扩大经营力不从心。目前赵力每年税后收入20万元。李珍为国有事业单位员工，税后月薪4000元，缴五险一金。 目前，家庭每年生活费支出48000元，学

21、费支出16000元，儿女才艺支出10000元，旅游费用支出20000元，交际费用支出30000元。 现有住宅一套，价值100万元，贷款7成，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年。20万元的轿车一辆。有活期存款2万元，以备急用。定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。 “你不理财，财不理你”的观念深入人心。但赵力认为，只要努力工作赚到钱，什么问题都会迎刃而解。近年来，面对通货膨胀，他感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学。而面对火爆的资本市场，又苦于自己不会打理。于是，赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师江心扬。 几番接触后

22、，他将自己的家庭情况及想法告知了江心扬，请江心扬给自己的家庭做财务规划，并将80万元资产交给江心扬全权打理。希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化：60岁退休后生活无忧，能周游世界。 一年后，赵力尝到了专业理财的甜头。根据家庭生命周期理论，赵力家庭的生命周期属于_。A筑巢期B满巢期C离巢期D空巢期44.关于涨跌停板制度的作用，下列表述正确的有_。 涨跌停板的实施，能够有效地减缓、抑制一些突发性事件和过度投机行为对期货价格的冲击而造成的狂涨暴跌 减缓每一交易日的价格波动 交易所、会员和客户可能的损失也被控制在相对较小的范围内 能将风险控制在一个交易日之内 A、B、C、D、45.一般情况下，

23、按照风险从小到大的顺序，债券、开放式基金和封闭式基金应该依次排列为_。A债券、开放式基金、封闭式基金B开放式基金、封闭式基金、债券C封闭式基金、开放式基金、债券D封闭式基金、债券、开放式基金46.下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是_。 (1)教育金规划应该提早规划 (2)教育金规划的重要性高于退休金规划 (3)教育金规划应配合保险规划 (4)教育金规划只应投资低风险的投资工具A(1)(3)B(2)(4)C(1)(2)(3)D(2)(3)(4)47.根据以下资料回答下列问题：小王目前面临购房还是租房的选择。如果租房，房租每年60000元，押金5000元。如果购房，总价100万元，自备首付款

24、30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷年利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果小王打算居住5年，5年后房价将涨至120万元，根据净现值法，假定贴现率为4%，那么小王应该做出的选择及理由为（）A购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元B购房，因为购房的净现值比租房的净现值高140587元C租房，因为租房的净现值比购房的净现值高54385元D租房，因为租房的净现值比购房的净现值高140587元48.下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是_。A货币市场是期限为一年或一年以下短

25、期金融工具(通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场，货币市场的主要功能是提供流动性B货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等C资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等D资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等49.下列费用不通过“管理费用”科目核算的是_。A劳动保险费B待业保险费C工会经费 D罚款支出 50.已知25岁的生存人数为1000人，26岁的生存人数为997人，27岁的生存人数为990人，则25岁的人在26岁那年死亡的概率为（）。A0.005B0.006C0.007D0.008