货币银行学(1)货币银行学

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1、 货币银行学 锦 州 电 大 李亚楠目 录 第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 利息与利息率第四章 金融市场第五章 金融机构及其体系第六章 商业银行与存款货币第七章 中央银行第八章 国际货币与国际金融第九章 货币供求及其均衡第十章 通货膨胀及其治理第十一章 货币政策第十二章 金融与经济发展 第一章 货币与货币制度 一、教学要求：1、了解货币产生和发展历史，了解货币形式的演化。2、从货币起源理解货币的本质。3、理解货币的各种本质。4、了解货币制度的基本内容。二、教学重点及难点 1、货币的职能。2、货币制度的内容和构成 3、布雷顿森林体系。三、掌握的基本概念：1、货币 2、纸币 3、信用

2、货币 4、货币制度 第二章：第二章：信信 用用一、教学要求：一、教学要求：1、了解信用产生和发展的历史及其演变。2、掌握信用关系诸方面的关系。3、正确理解现代信用和经济的关系。4、掌握现代各种信用形式及其特点，应用范围。二、教学重点及难点：二、教学重点及难点：1、高利贷信用的特点、作用。2、现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫经济。3、现代信用的形式三、掌握的概念三、掌握的概念：1、信用 2、银行信用 3、商业信用 4、买方信贷 四、讨论：在我国应该如何发展多种信用形式四、讨论：在我国应该如何发展多种信用形式？第三章 利息与利息率一、教学要求：1、通过利息来源了解利息的本质。2、利率及两

3、种记算方法。3、利率的决定因素。4、利率的功能和作用。二、教学重点和难点：三、重点掌握的名词：1、利息 2、利率 3、法定利率 4、固定利率四、讨论：我国如何建立社会主义市场经济下的市场化的利率机制？一、货币的职能1、价值尺度：货币在表现和衡量其它一商品价值时，执 行价值尺度的职能。（1）、货币之所以能充当商品交换的媒介：货币本身有价值货币本身有价值 （2）、价格：商品价值的货币表现。（3）、特点：不需要现实的货币，只是观念和想象的货币。2、流通手段：货币在商品流通中充当商品交换的媒介。流通中所需货币数量取决于两个因素：（1）、商品价格总额：（2）、货币的流通速度：（3）、公式：M=PQ/V

4、其中 P 代表商品数量，Q 代表商品价格，V 代表货币的流通速度 M 表示货币的需要量。（4）、特点：必须是现实的货币，但可以是价值符号。（5）、作用：促进了商品流通的发展，但是有可能引发经济危机。3、贮藏手段：商品总量商品价格 第三章 利息及利率一、利息的来源和本质1、利息是借贷关系中借入方支付给贷方的报酬。2、利息的本质；马克思认为是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。二、利息率：（一）、利率及计算方法 (二)、利率的种类 三、决定和影响我国利率的因素：1、利润的平均水平 2、资金的供求状况 3、物价变动幅度 4、国际经济环境 5、政策性因素 四、利率的作用：（一）、利率在宏观经济中的

5、作用。（二）、利率在微观经济中的作用 货币制度 内容特点1、货币制度 2、构成要素 3、种类金币本位制的特点 单利 复利 公式 公式S=P（1+R。N ）I=P、R。NI=P（1=R）-1 S=P（1=R）单利记算，对借入者有利复利计算，对贷出者有利 按决定方式 是否浮动 按利率制定 按真实水平官定利率公定利率市场利率固定利率动利率浮基准利率差别利率名义利率实际利率 第四章：金融市场1、准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。2、了解金融市场的构成要素与分累方法，理解金融 市场的地位与主要功能，掌握直接融资与间接溶 资的特点。3、了解金融工具的基本特征，掌握金融工具的种类。4、了解货币市场的构

6、成与特点掌握子市场的主要功 能与运作。：1、金融市场 2、直接融资 3、间接融资 4、金融工具5、商业票据 6、股票 7、债券 8、证券行市9、承兑10、贴现 11、期权交易三、在我国自律性组织如何发挥作用。四、重点和难点；金融市场金融市场货币市场货币市场资本市场同业拆借市场商业票据市场国库券市场可转让大额定期存单市场发行市场（初级市场）流通市场（次级市场）（一）、金融市场 有形市场 无形市场（二）金融市场融资方式；直接融资 间接融资1、有效地动员和筹集资金2、合理地动员和使用资金。3、灵活调度和转化资金。4、有效地实施宏观调控。1、参与者 2、金融工具 3、交易价格 4、组织方式1、种类2、

7、证券行市的记算。证券证券 行市行市记算记算 股票行市 债权行市股票预期收益市场利息率债券到期收入的本利和1+市场利率 到期期限一、教学要求：一、教学要求：1、了解银行的产生发展及其特点。2、了解金融体系的一般构成与发展趋势重点掌握银行性和非银行性金融机构的共性和特性。3、了解我国金融机构体系的形成和发展，重点掌握改革以来金融机构体系的变化。二、重点掌握的名词：1、银行 2、商业银行 三、重点和难点：四、讨论、从我国金融体系的演变过程试分析社会经济条件对 金融机构体系形成的影响？第五章：金融机构及其体系 种种 类类1 1、商业票据、商业票据：由企业签发的以商品交易为基础 的短期无担保债务凭证。2

8、、债券：（1）、企业债券（2）、政府债券（3）、金融债券3 3、股票、股票：股份公司发给出资者作为 投资入股和索取古息和红利 的凭证。普通股 1、按股东权益 特殊股 种类 蓝筹股 2、按公众评价 周期性股 成长股 投机股 防守股流流 通通 市市 场场1 1、参与者、参与者2 2、组织方式、组织方式3 3、交易方式、交易方式证券经纪人证券商掮客证券交易所柜台交易无形市场现货交易期货交易期全交易信用交易一、银行的产生及特点；（一）、产生；货币兑换业 货币经营业 早期银行 1694 年建立英格兰银行 现代银行（二）特点：1、特殊的利益：（1）、从行业特点得到的好处，即不需要投入很多的资金即可以经营并

9、可以获得可观的收益。（2）、从国家的干预和与国家政全的密切关系中得到的好处。2、特殊的风险（1）、信用风险（2）来自资产负债失衡风险 （3）、来自公众信任的风险（4）、竞争风险二、金融体系构成：商业银行 银行性金融机构；中央银行 专业银行 非银行性金融机构：保险公司 信用合作社 证券公司 财务公司 租赁公司等标志标志第六章：商业银行与存款货币一、教学要求：一、教学要求：1、准确识记本章的基本点，基本概念及其运用。2、掌握商业银行的职能、作用类型与外部形式，理解商业银行的特点。3、掌握商业银行的主要业务，重点掌握其资产负债业务。4、了解原始存款、派生存款、存款货币的概念及其关系，理解商业银行创造

10、存款货币的过程。5、了解商业银行的经营管理理论，重点掌握三性方针。6、理解西方国家对商业银行的管理，掌握管理的内容。二、重点名词：1、单一银行制 2、负债业务 3、信贷资产 4、原始存款 5、派生存款 6、存款货币 6、提现率三、重点和难点；四、讨论：银行服务电子化的广泛内容与发展前景？第七章：中央银行第七章：中央银行一、教学内容：一、教学内容：1、了解中央银行产生的客观经济条件，熟悉各国中央 银行的发展历史。2、理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。3、看懂中央银行的资产负债表，分析表内资产负债个项目的关系。二、重点掌握的名词二、重点掌握的名词：1、中央银行 三、重点与难点三、重

11、点与难点；四、讨论：四、讨论：1、如何看待中央银行与政府的关系？第八章：国际货币与国际金融第八章：国际货币与国际金融一、教学要求：一、教学要求：1、了解外汇的含义和种类，掌握汇率的种类。2、能用直接和间接两种标价方法套算汇率，正确理解汇率的决定与调整问题。3、掌握国际收支平衡表的构成及各项目的关系。4、理解国际收支失衡的主要原因并掌握调节失衡的方法。5、了解国际储备构成、作用，掌握国际储备的原则。二、重点掌握的名词：二、重点掌握的名词：1、外汇 2、汇率 3、直接标价法 4、间接标价法5、国际收支 6、国际收支平衡表 7、国际储备8、国际金融市场 9、欧洲货币市场三、重点与难点三、重点与难点：

12、四、讨论、四、讨论、金融国际化的作用与影响？第九章：货币供求及其均衡第九章：货币供求及其均衡一、教学内容；一、教学内容；1、从宏观和微观的角度把握货币需求的含义，了解西方货币需求理论，重点掌握马克思货币需求理论。2、能对货币需求进行实证分析，重点掌握影响我国货币需求的因素。3、理解货币供给和供给量，掌握我国货币供给层次划分4、掌握货币供给过程的特点与机制能具体分析货币供给的决定因素，了解货币供给新论的主要观点。5、正确理解货币均衡和货币失衡的含义，掌握货币均衡的实现条件能具体分析影响货币均衡实现的因素，理解我国货币均衡的特点。二二 、重点掌握的名词：、重点掌握的名词：1、货币需求 2、货币供给

13、 3、基础货币 4、货币乘数5、货币均衡三、重点与难点：三、重点与难点：四、讨论：四、讨论：目前我国货币均衡的特点第十章：通货膨胀及其治理第十章：通货膨胀及其治理一、教学要求；一、教学要求；1、正确理解通货膨胀的含义，掌握测定通货膨胀的主要指标，熟悉通货膨胀的分类，正确认识我国通货膨胀的特定。2、正确区分通货膨胀的直接原因和深层原因，重点分析通货膨胀的深层原因。3、了解西方学者对通货膨胀对经济影响的争论，掌握我国学者的共识，能从社会再生产四个环节分析通货膨胀的影响。4、掌握通货膨胀的治理方针与对策。三、重点与难点：三、重点与难点：四、讨论；四、讨论；试分析通货膨胀对经济的影响。你认为应采取那些

14、措施治理通货膨胀？第十一章：货币政策第十一章：货币政策一、教学要求：一、教学要求：1、理解货币政策的含义与作用，重点掌握货币政策的目标及目标之间的关系掌握我国货币政策的目标。2、理解货币政策的中介指标的作用与基本要求，掌握我国货币的中介指标。3、理解货币政策工具的含义，熟练掌握货币政策工具的作用机制，掌握我国现行货币政策的工具。4、掌握传导的时滞效应。5、理解两大政策的一般作用与功能差异，重地掌握我国两大政策协调配合的客观要求。二、重点掌握的名词：二、重点掌握的名词：1、货币政策目标 2、货币政策 3、货币政策工具4、法定存款准备工作率 5、公开市场业务6、货币政策时滞三、重点与难点；三、重点

15、与难点；四、讨论；四、讨论；我国货币政策与财政政策协调配合应注意问题，如何从实际出发进行连大政策的搭配运用？第十二章：金融与经济发展第十二章：金融与经济发展一、教学内容；一、教学内容；1、理解经济与金融之间的决定与反作用的关系，重点理解现代经济发展中金融的地位与作业。2、了解货币化的概念与含义，掌握货币化的衡量指标，重点理解货币化的作用及发展规律。3、了解发展中国家货币金融发展的特征，掌握金融压制论和金融深化论的主要观点，正确辩析这两种观点。4、了解金融创新的含义、表现与特征，理解当代金融创新的成因，能正确分析当代金融创新的利弊与作用。二、重点掌握的名词：二、重点掌握的名词：1、经济货币化 2

16、、金融压制 3、金融深化4、金融创新三、重点与难点三、重点与难点；四、讨论；四、讨论；怎样看待当代金融创新？三、国际性金融机构体系的构成 国际货币基金组织 全球性的金融机构 世界银行 国际开发协会 国际金融公司 非洲开发银行 区域性的金融机构 亚洲开发银行 泛美开发银行 欧洲中央银行第六章；重点和难点提示第六章；重点和难点提示一、商业银行的职能、特点、形式：（一）职能；信用中介 这是银行最基本的职能 将社会个阶层的货币收入和储蓄转化为资本 创造信用流通工具 充当支付中介（二）特点：唯一能接受活期存款并具有派生 能力的金融机构。（三）外部组织形式：总分行制 单一银行制 持股公司制 连锁银行制二、

17、商业银行的主要业务：资产业务 主要业务 负债业务 中间业务 ；1、负债业务 各项存款 其它借入 自有资本 库存现金 超额存款准备2、资产业务 现金资产 存放在同业的存款 托收中的现金 信贷资产 各种贷款 投资 购买有价证券的活动3、中间业务 结算、乘兑、代理、信托、租赁三、信用货币创造；（一）相关的概念1、原始存款：指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的 再贷款。2、派生存款：又叫衍生存款，指由商业银行发放贷款，办理贴现和 投资等业务引申出来的存款。3、存款货币：指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款（二）制约派生存款的因素；1、法定存款准备金 2、提现率 3、超额准备率注意：存

18、款扩张倍数：准备金率、提现率、超额准备率之和倒数。第七章；重点难点提示一、中央银行产生、类型；（一）、产生：（1）、银行券的发行问题 1、客观经济条件 （2）、票据清算和交换问题 （3）、最后贷款人问题 （4）、金融兼管问题 （1）、商业银行演变 2、途径、（2）、直接创建中央银行（二）、类型：1、单一型：国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使 中央银行的职能，并兼管金融企业的制度。2、复合型：国家不专门设立行使中央银行只能的银行，而是由 一家大银行既行使中央银行的职能，又经营一般业 务的银行管理体制。3、跨国型：4、准中央银行型：二、中央银行的性质、职能：（一）、性质：一国最高的货币金

19、融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。（二）、职能；1、中央银行是“发行银行”，2、中央银行是“银行的银行”，充当最后的贷款者。3、中央银行是“国家的银行”。三、中央银行的业务：负债业务；形成中央银行资金的业务。资产业务：中央银行资金的运用。（1）、流通中的货币 负债业务 （2）、各项存款；政府和公共机构的存款，商行存款。（3）、其它负债 （1）、贴息及放款 资产业务 （2）、各种证券 （3）、黄金外汇储备 （4）、其它资产中央银行资产负债的关系：资产=负债+资本项目 第八章；重点难点提示一、外汇与汇率；（一）、外汇 1、含义：外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段。2、种类、自由外汇

20、 记帐外汇（二）、汇率：1、含义：两种货币兑换的比例。2、标价方法：直接标价法：用一定单位的外币为标准来计算应 若干单位的本国货币。特点；外币数额不变，汇率变化用本报变化表示。间接标价法：以一定单位的本币来计算应收若干 单位的外国货币。特点：本币数额不变，汇率升降用外币变化表示。3、种类：基本汇率 （1）、按制定方法 套算汇率 即期汇率 （2）、按交割期限 远期汇率 固定汇率 （3）、汇率是否固定 浮动汇率三、影响汇率的因素：1、国际收支 2、通货膨胀3、理论 4、经济增长状况 5、中央银行的干预 6、市场预期二、国际收支平衡及平衡表（一）、国际收支：一国居民在一定时期内与非居民间的经济、政治

21、、军事、文化往来活动中所产生的全部交易的系统记录。（二）、国际收支平衡表：1、含义：把一国的国际，按某种适合于经济分析的需要编制出来的报表。贸易收支 2、基本内容：经常项目 劳务收支 转移收支 长期资本 资本项目 短期资本 错误和遗漏 平衡项目 黄金外行等官方储备三、国际储备；（一）、作用：1、削减国际收支困难2、维持本币汇率稳定3、充当对外举债的信用保证（二）、国际储备的管理：1、规模管理（按全年储备应是当年进口总额的25%左右）2、结构管理四、国际金融市场；1、含义：2、种类；国际货币市场和国际资本市场 外币市场 黄金市场 欧洲货币市场 注意；欧洲货币市场是目前国际金融市场的核心。第九章：

22、重点难点提示一、货币需求：（一）：货币需求的含义：指社会个部门的既定收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。注意：1、货币需求是一个存量的概念 能力 2、货币需求是有条件限制的：即 愿望 3、货币需求 现金需求 存款货币的需求（二）、货币需求理论的发展：1、马克思货币需求的理论：（1）、货币必要量的公式：商品价格总额 执行流通手段 的货币必要量=同名货币的流通次数 即；M=PQ/V （2）、马克思认为：货币必要量，与商品价格总成正比，与货币流通速度成反比。2、凯恩斯的货币需求理论：（1）、假设条件：交易动机 货币需求出于三个动机 谨慎动机 投机动机（2）凯恩斯认为：收入 正比例 货币

23、需求由两个因素决定：利率 反比例（三）、影响我国货币需求的因素；（1）、收入：与货币需求同方向变动：（2）、价格：与货币需求同方向变动：（3）、利率：与货币需求反方向变动 （4）、货币流通速度：反方向变动 （5）、金融资产的收益率；。具体问题具体分析 （6）、财政收支状况 、（7）、其它。一、货币供给(一)、货币供给与货币供给量 1、货币供给：指一定时期内一国银行系统向经济投入、创造、扩张 货币的行为。2、货币供给量：指被个人、企事业单位和政府部门持有的、由银行系统供应的债务总量。（二）、货币供给的层次 按国际货币基金组织的口径，一般情况下，可以将货币层次作如下划分：1、现钞 居民手中的现钞

24、企业单位的备用金 2、狭义货币 现钞 商业银行的后活存款 3、广义货币 现钞 狭义货币 准货币-指银行的定期存款、储蓄存款、外币存 款，以及各种短期信用工具。我国货币层次的划分口径是：（1）现金 （2）（1）+活期存款 （3）（2）+储蓄存款+定期存款二、货币供给的过程 1、货币供给过程的特点：（1）、货币供给形成的主体是中央银行和商业银行 （2）、两个银行各自创造相应的货币：中央银行-创造基础货币 商业银行-创造存款货币 （3）、银行系统供给货币过程必须具备三个条件 第一、实行完全的信用货币流通 第二、实行存款准备金制度 第三、广泛采用非现金结算方式 在这个条件下，货币的形成主要有两个环节：

25、第一、中央银行策源的货币供给，通过两条渠道产生：一是在公开市场上购买有价证券 二是对商业银行办理再贷款和发放再贴现 注意：再贷款（再贴现）目前是我国基础货币投方的主要渠道 第二、商业银行的存款货币创造 三、决定货币供给的因素 （一）、基础货币和货币供应量 （1）、基础货币含义：指处于流通界为社会公众所持有的通货 及商业银行存于中央银行的准备金总和。（2）、基础货币的增减变化，通常要取决于四个因素：A、国外净资产 B、对政府债权净额 C、对商业银行债权D、其他（二）、货币乘数和货币供应量 1、货币乘数的含义：货币供给的扩张倍数，它反映货币供给量与 基础货币之间得数量关系 2、决定货币乘数的因素：

26、现金比率 超额准备比率 定期存款准备率 活期存款准备率 定期存款与活期存款的比率 四、货币均衡（一）、货币均衡和货币失衡 1、货币均衡的含义：指货币供给和货币需求基本相适应的货币流 通状态。2、货币均衡实现条件：（1）、健全的利率机制 （2），发达的利率市场 3、影响货币均衡实现的主要因素 （1）、中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段 （2）、国家财政收支要保持基本平衡 （3）、生产部门结构要基本合理 （4）、国际收支必须保持基本平衡（二）、货币失衡：如果货币供给和货币需求不适应即为货币失衡。第十章 通货膨胀及其治理一、通货膨胀的含义及其分类（一）、通货膨胀：指由于货币应量过多而引

27、起的货币贬值物价上涨 的货币现象。：1、通货膨胀与纸币相联 2、通货膨胀与物价项联 3、通货膨胀与物价总水平相联 4、通货膨胀与物价持续上涨相联 5、通货膨胀中的价格上涨存在公开和隐蔽两种类型（二）、分类：需求拉上型 1、通货膨胀的原因 成本推动型 结构失调型 2、通货膨胀的表现形式 公开型通货膨胀 隐蔽型通货膨胀 3、物价总水平上涨幅度不同 爬行式通货膨胀 温和式通货胀 奔腾式 通货膨胀 恶性通货膨胀二、通货膨胀形成的原因（一）、直接原因-货币供应过多（二）、深层原因 1、需求拉上 （1）、财政赤字（2）、信用膨胀 （3）、投资需求膨胀（4）、消费需求膨胀 2、成本推动 工资推动 利润推动

28、3、结构因素 4、其他原因 （1）、供给不当（2）、预期不当（3）、体制因素三、通货膨胀对经济的影响（一）、对生产的影响想 首先；通货膨胀破坏社会再生产的正常进行，导致生产过程紊乱 其次：通货膨胀使生产性投资减少，不利于生产的长期稳定发展（二）、通货膨胀对流通的影响 1、使流通领域原来的平衡被打破 2、在流通领域制造或加剧供给于需求制件地茅盾 3、使流通领域更加混乱（三）、通货膨胀对分配的影响 1、改变了原有收入和财富的占有比例（四）、通货膨胀对消费的影响四、通货膨胀的治理（一）、控制货币供应量（二）、调节和控制社会总需求-通过制定和实施 货币政策 财政政策1、财政政策方面主要措施：大力压缩财

29、政支出，努力争加财政收入，坚持收支平衡，不搞财政赤字。2、货币政策方面主要措施：采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应总量的措施。（三）、增加商品的有效供给，调整经济结构1、增加有效供给的主要手段是：降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品的结构，支持短缺商品的生产。2、调节产业及产品结构：在紧缩长线产品生产的同时，积极发展短线产品的生产。四、医治通货膨胀的其他政策 1、限价政策，就是通过行政、法律等手段人为的限制工资及各 类商品和劳务的价格上涨幅度，从而达到控制通货膨胀率过度上 升的目的。2、减税政策，主要通过降低边际税率以刺激投资、刺激产出，通过总供给的

30、增加来消除通货膨胀。3、指数化政策，指主要经济变量（如收入、利率等）与通货膨 胀率挂钩的政策。总之，通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，其产生的原因是多方面，因此，治理通货膨胀是一项系统工程，治理措施相互配合才能收到良好的效果。第十一章、货币政策一、货币政策1、含义：广义；广义；指政府、中央银行以及宏观经济部门所有一货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。狭义：狭义：指中央银行为实现既定的目标运用个种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。2、货币政策对经济的作用表现为：（1）、通过调控货币供应总量保持社会总供给与社会总需求的平衡（2）、通过调控利

31、率和货币总量调控通货膨胀，保持物价总说平的 稳定。（3）、调节国民收入中消费和储蓄的比重（4）、引导储蓄向投资转化并实现资源的合理配置二、货币政策目标（一）、货币政策目标的含义：指通过货币政策的制定和实施所期 望达到的最终目的。（二）、内容：1、稳定物价：-指 中央银行通过货币政策的实施，使一般物价水平保持基本稳定，在短期内不发生显著的或急剧的波动。2、充分就业：-指失业率降到社会可以接受的水平。3、经济增长：4、国际收支平衡（三）、我国货币政策目标 保持货币币值的稳定，并以此推动经济的发展。体现两个要点：1、不能把稳定币值与经济增长放在等同的位置上 2、即使在短期内兼顾经济增长的要求，仍必须

32、坚 持稳定货币的基本立足点。二、货币政策中介指标（一）、中介指标:指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性 金融变量。（二）、基本要求；（1）、可测性（2）、可控性 （3）、相关性（三）、我国货币政策的中介指标 1、货币供应量：一般包括流通中的现金和公众、单位在银行 的存款。2、信用总量：包括银行信用量、合作信用量、国家信用量、股 份信用量、企业间商业信用量、民间信用量等。3、同业拆借率：指各银行和金融机构间的临时资金融通，主要 解决临时头寸不足的困难。4、银行备付金及其比例：指 中央银行储存的一定量的应付日常 业务需要的备付金，西方称之为超额储备。备付金率：是银行的存款备付金与当期存款总额

33、的比率。三、货币政策工具货币政策工具：又称货币政策手段，指中央银行为调控中介指标进 而实现货币政策目标 所采取的政策手段。（一）、一般性政策工具：指西方国家中央银行多年来采用的三大 政策工具，又称三大法宝。1、法定准备金率：是指以法律的形式规定商业银行等金融机构将 其吸收的存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。对于法定准备金率的确定，目前各国中央银行都根据存款的期限 不同而有所区别。2、再贴现政策：指中央银行对商业银行持有的为到期的票据向中央 银行申请再贴现时所作的政策性规定。3、公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。（二）、选择性政策工具

34、（三）、其他政策工具 1、直接信用控制：是以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其 是商业银行的信用活动进行控制。2、间接信用工具：是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法来 间接影响商业银行等金融机构行为的做法。（四）、我国货币政策工具：1995年3月中国人民银行法颁布后，货币政策逐步由直接调控为主向间接调控为主转化。一、利率：是一定是期内利息额同贷出资本额的比率。二、利率的两种计算方法：1、单利法：是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利 息额加入本金重复计算的方法。公式：I=P.R.N S=P(1+R.N)其中 I表示利息率 P 代表本金 R 表示利息率 N 借贷期限 S 表示本金

35、和利息之和 2、复利法:是单利法的对称，是指将本金计算出的利息额再计入 本金，重新计算利息的方法。公式：I=P（1+R）-1 n S=P1+R)3、两个计算方法的优缺点：单利计算 另一种表示方法 复利计算 计算方便借入者的负担较轻 对待出者有利（1）、含义：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。（2）目的：最初人们贮藏货币的目的是利用货币来保存自己的剩余产品，但随着商品经济的发展，货币变成了商品生产孙利进行的必要条件，即 不能卖的时候也能买。（3）、特点：必须是足值的金银。（4）、作用：蓄水池的作用，自发的调整流通中的货币量。4、支付手段：支付手段：当货币

36、不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动 形式进行单方面转移时，执行支付手段的职能。货币支付手段的职能，促进了商品经济的发展，但是，容易引发 经济危机。5、世界货币（1）、含义：当货币越出一国的流通领域，在国际市场上充当一 般等价物时，就执行着世界货币的职能。（2）、具体表现：作为国际间的支付手 作为国际间的购买手段 作为社会财富的代表 （3）、特点：必需是足值的金银，但二战后，美元、日元、英镑 等也代替金属货币执行着世界货币的职能。1、货币制度：国家以法律的形式确定的货币流通的结构和组织形式。2、构成 规定货币材料 规定货币单位 规定主币辅币 自由铸造、限制铸造 有限法偿、无限法偿 准备制

37、度3、种类：银单本位币 金银复本位币 金单本位币 构成 平行本位币双本位币 金币本位币金块本位币 金汇兑本位币 金块本位制的特点、作用1、金币可以自由铸 2、辅币和银行券可以 自由兑换黄金3、黄金可以自由输出入国境作用1、促进资本主义经济的发展2、促进资本主义信用制度的发展3、促进够几贸易与资本输出发展 1944年7月在美国新罕布什尔洲的布雷顿召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”，通过了已国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定，总称布雷顿森林协定。这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。主要内容 实行以美元为基础的“双挂钩”国际货币体系即美元与黄金挂钩

38、实行固定汇率制度 国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备 会员国不得限制限制经常性项目的付不的采取歧视性货币措施.1974年年4月月1日日,以美元为中心的布雷顿身林体系彻底瓦解以美元为中心的布雷顿身林体系彻底瓦解.布 雷 顿 森 林 体 系一、高利贷信用的特点1、利率极高，但利率不稳定。2、具有资本的剥削方式，但不具有资本的生产方式二、高利贷存在的经济基础 小生产占主导地位的自然经济 小生产者奴隶主 封建主 对象三、作用 资本积聚1、促进资本主义前提条件形成 劳动力成为商品2、保守作用 竭力维护旧的生产方式，成为资本主义发展的障碍一、现代经济的作用（一）、信用保证社会化大生产的顺利进行（二

39、）、在利率的引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例。即信用使资本在不同的部门之间自由转移，导致了各部门利润率趋向相同水平，从而自然调节各部门的发展比例。（三）、信用可以节约流通费用，加速资本周转（四）、信用为股份公司的建立和发展创造了条件 信用对经济的作用是毋庸置疑的,但另一方面,信用也使经济运转过程复杂化,并可能引致供求脱节。二、泡沫经济 是伴随着信用的发展出现的一种经济现象。在泡沫经济中，依靠信用制度造成虚假需求，虚假需求又推动了经济的虚假繁荣，导致经济虚假扩张。当信用扩张已到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并由此引发金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。现代

40、信用的形式 商业信用 银行信用 国家信用 国际信用 消费信用 商业信用 工商企业之间以商品的形式提供的信用 赊销买卖和借贷特点典型的形式作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用局限性1、规模的局限性 2、方向上也受到限制 3、期限上也有限制 银行信用银行或其他金融机构以货币形态提供的信用克服了商业信用的三大局限但银行信用不能代替商业信用 因为从信用发展的历史看商业信用直接与商品的生产和流通相连一、金融与经济发展的关系 （一）、经济发展决定金融 （二）、金融对经济发展有推动作用二、金融压制论（一）、金融压制论：金融和经济发展之间的相互掣肘和双双落后的恶性循环状态。（二）、发展中国家货币金融发

41、展的特征：1、货币化程度低下 2、金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统的金融机构并存。3、金融市场落后 4、政府对金融实行过度干预对金融活动做出限制 （1）、对利率和汇率实行严格管制和干预 （2）、对金融机构的经营活动进行强制性干预 （3）、采取强制措施对金融机构实行国有化三、金融深化论：指一个国家金融和经济发展呈现相互促进的良性循环状态。四、金融创新与发展 经济决定金融（一）、金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经 济的发展过程中产生，并随着商经济的发瞻而发展。（二）、商品经济的不同发展阶段决定着期的竟融状况。首先，从结构上看，经济发展的结构对金融结构有决定性的影响。其次，从规模上

42、看，经济规模决定了金融规模。最后，从阶段上看，经济发展的阶段决定级融发展的阶段。无论是历史考察还是理论分析都表明，金融在整个经济的关系中一直居于从属地位，它不能凌驾与经济发展。金融在现代经济中的推动作用一、通过金融运作为经济发展提供条件 如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通和利用、提供各种金融服务来便利经济运作。二、通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持 如通过吸收存款、发放有价证券等形式为经济发展组织资金来源；通过发放贷款等形式为经济发展提供资金投入。三、通过金融机构的经营运作节约交易成本，促进资金融通，便利经济活动，合理配置资源，提高经济发展的效率。四、通过金融业自身的产值

43、增长直接为经济发展做出贡献。金融业产值的快速增长，直接增加了国民生产总值，提高了经济发展的水平。金融创新 概念 种类一、金融领域内部通过各种要素的从新组合和创造性变革所创造或引进的新事物 1、金融制度创新 2、金融业务创新3、金融组织结构创新 主要特征 1、新型化 2、电子化 3、多样化 4、持续化 二、当代金融创新对金融与经济的影响（一）、对金融与经济发展的推动作用 1、提高了金融机构的运作效率 2、提高了金融市场的运作效率 3、增强了金融产业的发展能力 4、金融作用大为增强（二）、对金融与经济发展的影响 1、金融创新使货币供求机制、总量乃至特征都发生了深刻的变化，对金融运作和金融调控影响重大。2、在很大程度上改变了货币政策的决策、操作、传导极其效，对货币政策的实施产生了一定程度的影响。3、金融风险有增无减，金融业稳定性下降 4、金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良现象。综上所述，当代金融创新利弊结存，且在放大，但从总体上看，金融创新的利弊，且其利始终是主要和主流的但副作用也不能忽视，必须加以有效的引导和监管进行防范和控制。